财务数据关键指标变化：收入与利润 - 公司净利润增长200万美元（25.4%），达到980万美元，每股收益增至1.57美元[143][161] - 净利息和股息收入增长390万美元（14.0%），达到3190万美元[162] - 2025财年净利润为976万美元，较2024财年的778.3万美元增长25.4%[235] - 净利息及股息收入从2024年的2797万美元增至2025年的3190万美元，增幅约14.0%[227] - 净收入从2024年的778万美元增至2025年的976万美元，增幅约25.4%[227] - 基本每股收益从2024年的1.23美元增至2025年的1.57美元，增幅约27.6%[227] - 2025财年归属于普通股股东的收益为976万美元，同比增长25.4%[282] - 2025财年基本每股收益为1.57美元，稀释后每股收益为1.56美元；2024财年基本和稀释后每股收益均为1.23美元[282] - 2025财年加权平均流通在外基本股数为6,221,921股，稀释后股数为6,239,678股；2024财年无稀释性股份[282] - 贷款利息收入增加680万美元（+15.8%）至4990万美元，贷款平均余额增加7910万美元（+10.8%）至8.135亿美元，平均收益率上升27个基点至6.14%[171] - 其他收入增加10万美元（+2.8%）至370万美元，其中服务费收入增加30.4万美元（+26.8%）[178][179] - 2025财年和2024财年，来自客户合同的收入（计入服务费部分）分别为140万美元和110万美元[268] - 2025财年和2024财年，来自客户合同的收入（计入其他营业收入部分）分别为5.8万美元和8.1万美元[268] - 净利息收入因利率变动增加302.7万美元，因规模变动增加89.5万美元，合计增加392.2万美元[168] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 信贷损失拨备增加80.2万美元，信贷损失拨备总额达到840万美元，本年度计提拨备65.3万美元[151] - 其他支出增加100万美元（+4.9%）至2140万美元，主要因薪酬及占用费增加[181] - 薪酬及员工福利支出增加89.3万美元（+7.6%），占用费增加18.8万美元（+5.7%）[182] - 信贷损失拨备增加31.2万美元（+346.7%）至40.2万美元[176] - 截至2025年9月30日财年，所得税费用增加73.2万美元（22.1%），达到400万美元，主要因税前利润增加270万美元（24.4%）至1380万美元[184] - 信贷损失拨备从2024年的90万美元增至2025年的402万美元，增幅显著[227] - 2025财年信贷损失拨备为40.2万美元，较2024财年的9万美元大幅增加[235] - 2025财年股票期权和股票奖励的薪酬费用分别为25.3万美元和36.7万美元[300] - 2025财年公司对员工持股计划（ESOP）的贡献费用为18.7万美元，较2024财年的15.5万美元增长20.6%[303] 资产与负债表现 - 公司总资产增长4580万美元（4.8%），达到9.977亿美元，主要受贷款应收款净额增加7720万美元推动[141][146] - 贷款应收款总额增长7770万美元（9.9%），达到8.589亿美元，其中商业房地产贷款增长7190万美元（15.6%）至5.332亿美元[147] - 总存款增加1760万美元（2.2%），达到8.143亿美元，其中定期存款增长5030万美元（31.5%）至2.1亿美元[142][156] - 投资证券减少700万美元（7.3%），降至8840万美元[152] - 银行自有寿险（BOLI）减少430万美元（18.4%），降至1900万美元，部分保单重组后计息率从2.24%提升至4.67%[153][154] - 总资产从2024年的9.519亿美元增长至2025年的9.977亿美元，增幅约4.8%[224] - 贷款总额从2024年的7.802亿美元增至2025年的8.574亿美元，增幅约9.9%[224] - 存款总额从2024年的7.967亿美元增至2025年的8.143亿美元，增幅约2.2%[224] - 借款总额从2024年的2857万美元大幅增至2025年的4905万美元，增幅约71.7%[224] - 2025财年贷款净增加额为8389.1万美元，2024财年为8666.8万美元[235] - 2025财年存款净增加额为1763.3万美元，较2024财年的4122.1万美元下降57.2%[235] - 2025财年期末现金及现金等价物为708.6万美元，较2024财年期末的2559.6万美元下降72.3%[235] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为710万美元，较上年同期的2560万美元大幅下降；可供出售证券为2120万美元，上年同期为1560万美元[191] - 截至2025年9月30日，一年内到期的定期存款为8060万美元，占总存款的9.90%[193] - 2025财年总存款净增加1760万美元（2.2%），达到8.143亿美元；上年同期净增加4120万美元（5.46%），达到7.967亿美元[195] - 存款总额从2024年9月30日的7.96674亿美元增至2025年9月30日的8.14307亿美元，增长2.2%[337] - 截至2025年9月30日，大额存单（25万美元或以上）总额为9480万美元，较2024年同期的5930万美元增长59.9%[338] - 公司持有的其他不动产从2024年9月30日的370万美元降至2025年9月30日的220万美元，减少40.5%[336] - 长期FHLBNY预付款从2024年9月30日的2860万美元增至2025年9月30日的4910万美元，加权平均利率从2.90%升至3.26%[339] - 作为纽约联邦住房贷款银行借款抵押品的贷款总额，从2024年9月30日的4.106亿美元增至2025年9月30日的4.665亿美元，增长13.6%[333] 贷款业务表现 - 贷款总额从2024年的7.802亿美元增至2025年的8.574亿美元，增幅约9.9%[224] - 贷款应收款总额增长7770万美元（9.9%），达到8.589亿美元，其中商业房地产贷款增长7190万美元（15.6%）至5.332亿美元[147] - 商业房地产贷款组合从2024年的4.61319亿美元增长至2025年的5.33213亿美元，增幅为15.6%[327] - 截至2025年9月30日，贷款总额为8.58899亿美元，其中商业房地产贷款占5.33213亿美元，一至四户住宅贷款占2.42454亿美元[315] - 截至2025年9月30日，贷款组合总额为8.387亿美元，其中商业房地产贷款占比最大，为5.332亿美元（约占总贷款组合的63.6%）[323] - 截至2025年9月30日，贷款总额为8.58899亿美元，较2024年9月30日的7.81216亿美元增长9.9%[327] - 截至2024年9月30日，贷款组合总额为7.812亿美元，其中商业房地产贷款为4.613亿美元（约占总贷款组合的59.1%）[326] - 2025财年贷款发放总额为1.627亿美元，购买投资证券1130万美元；上年同期分别为1.611亿美元和1250万美元[194] - 截至2025年9月30日，公司董事和高管的贷款总额约为320万美元，较2024年9月30日的390万美元有所下降[315] - 截至2025年9月30日，公司为他人提供服务的贷款金额约为5670万美元，高于2024年同期的5020万美元[316] - 2025财年，董事和高管的新增贷款或现有信贷额度提款为37.2万美元，本金偿还和/或退休减少额为16.3万美元[315] 信贷质量与拨备 - 不良贷款总额增加21.9万美元（94.4%），达到45.1万美元，占总贷款比率从0.03%升至0.05%[150] - 信贷损失拨备增加80.2万美元，信贷损失拨备总额达到840万美元，本年度计提拨备65.3万美元[151] - 信贷损失拨备增加31.2万美元（+346.7%）至40.2万美元[176] - 信贷损失拨备从2024年的90万美元增至2025年的402万美元，增幅显著[227] - 2025财年信贷损失拨备为40.2万美元，较2024财年的9万美元大幅增加[235] - 截至2025年9月30日，被列为“关注类”（Special Mention）的贷款总额为20.2万美元，全部来自商业房地产类别[323] - 截至2025年9月30日，非正常类贷款（Non-performing）总额为45.1万美元，主要来自一至四户住宅贷款（30.3万美元）和房屋净值贷款（14.8万美元）[323] - 截至2025年9月30日，建筑与土地开发贷款总额为2928.7万美元，全部为“正常”（Pass）评级，无不良或关注类贷款[323] - 截至2024年9月30日，被列为“关注类”（Special Mention）的贷款总额为12.4万美元，全部来自商业房地产类别[326] - 截至2024年9月30日，被列为“次级”（Substandard）的贷款总额为11.6万美元，全部来自商业房地产类别[326] - 截至2025年9月30日，逾期90天以上的非应计贷款总额为45.1万美元，较2024年同期的23.2万美元增长94.4%[327] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金总额为835万美元，较2024年9月30日的754.8万美元增长10.6%[332] - 2025财年，贷款损失准备金计提为65.3万美元，而2024财年为18.2万美元[332] - 贷款组合总额为8.574亿美元，相应的信贷损失准备金为840万美元[218] - 公司对贷款信用损失准备的评估基于历史损失经验，并采用加权平均剩余期限方法，同时考虑当前及未来的经济状况进行定性调整[259][260] - 对于不符合集体评估条件的个别贷款，其信用损失评估主要采用抵押品公允价值法，并考虑预期的处置成本[261] - 公司对未提取贷款承诺也计提了信用损失准备金，该准备金计入应付账款及其他负债[263] - 公司采用十级内部风险评级体系监控贷款质量，前六级为“正常”（Pass），后四级为“关注类”、“次级”、“可疑”和“损失”[319] - 公司外部贷款审查公司每半年审查一次贷款组合，通常审查金额超过50万美元的商业贷款关系和超过25万美元的关注类关系[320] - 公司对归类为“次级”（Substandard）的贷款每月进行详细审查，包括制定解决方案[320] 净息差与利率分析 - 公司净息差同比上升20个基点至3.34%[163] - 生息资产平均余额增加6390万美元（+7.2%）至9.546亿美元，平均收益率上升28个基点至5.73%[170] - 贷款利息收入增加680万美元（+15.8%）至4990万美元，贷款平均余额增加7910万美元（+10.8%）至8.135亿美元，平均收益率上升27个基点至6.14%[171] - 计息负债平均余额增加9100万美元（+13.8%）至7.489亿美元，但其平均成本下降8个基点至3.05%[173] - 计息存款平均余额增加8460万美元（+13.5%）至7.137亿美元，其平均成本下降9个基点至3.05%[174] - 利率风险分析显示，若利率瞬时上升200个基点，第一年净利息收入预计减少246.4万美元（-7.05%），第二年减少96.5万美元（-2.64%）[188] 资本与股东权益 - 股东权益增长830万美元（7.5%），达到1.188亿美元，每股账面价值增至18.34美元[142][160] - 截至2025年9月30日，公司一级资本占平均资产的比率为11.41%，总合格资本占风险加权资产的比率为15.79%[197] - 截至2025年9月30日，公司累计留存收益为6658.1万美元[232] - 截至2025年9月30日，累计其他综合亏损为52.3万美元，较2024年同期的91.6万美元改善42.9%[286] 投资证券表现 - 投资证券减少700万美元（7.3%），降至8840万美元[152] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的摊余成本为2191.5万美元，公允价值为2118.2万美元，未实现净损失73.3万美元[306] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为6726.6万美元，公允价值为6116.0万美元，未实现净损失610.6万美元[306] - 截至2025年9月30日，投资证券总摊余成本为8918.1万美元，总公允价值为8234.2万美元，未实现净损失683.9万美元[306] - 与2024年相比，2025年可供出售证券总额的摊余成本从1674.7万美元增至2191.5万美元，增长30.9%[306] - 与2024年相比，2025年持有至到期证券总额的摊余成本从7981.6万美元降至6726.6万美元，下降15.7%[306][307] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额为2118.2万美元，摊余成本为2191.5万美元，其中住宅抵押贷款证券占1439.5万美元[308] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券总额为6116万美元，摊余成本为6726.6万美元，其中住宅抵押贷款证券占4216.7万美元[308] - 截至2025年9月30日，有8只可供出售证券存在未实现损失，总公允价值为681万美元，未实现损失总额为109万美元[310] - 截至2025年9月30日，持有至到期债务证券的信用质量：AAA/AA/A级证券摊余成本为6426.6万美元，BBB/BB/B级为300万美元[311] - 截至2025年9月30日，用于担保公共存款的投资证券账面价值约为1090万美元，低于2024年同期的1250万美元[309] - 公司认为证券价值下跌主要与利率环境波动有关，并预期将全额收回摊余成本，无信用损失拨备[313][314] - 公司持有的联邦住房贷款银行股票按每股面值100美元计价，且转让受限[256] 流动性管理 - 公司流动性管理目标为保持“第一日可用流动性”至少占非合约融资的25%，截至2025年9月30日，该比率为46.6%[189] - 从联邦住房贷款银行（FHLBNY）的借款能力为3.199亿美元，已使用4910万美元预付款和1.35亿美元市政信用证，剩余借款能力为1.641亿美元[192] - 从美联储银行（FRBNY）的借款能力为7750万美元，截至2025年9月30日未有借款[192] 现金流表现 - 2025财年经营活动产生的现金流量净额为1038.9万美元，较2024财年的631.8万美元增长64.4%[235] - 2025财年支付普通股股息总额为182.3万美元（每股0.29美元）[232][235] - 2025财年购买库存股支出为84.4万美元[232][235] 其他综合收益 - 其他综合收益总额从2024年的87万美元降至2025年的39万美元[229] - 2025财年其他综合收益为39.3万美元[232] - 2025财年其他综合收益净额为39.3万美元，较2024财年的87.3万美元下降55.0%[283] - 2025财年可供出售投资未实现持有收益为30万美元，税后净额；确定福利养老金计划未实现持有收益为8.5万美元，税后净额[283] 股票与薪酬相关 - 2025财年股票期权和股票奖励的薪酬费用分别为25.3万美元和36.7万美元[300] - 截至2025年9月30日，公司持有285,200份未行权股票期权，加权平均行权价为12.58美元，内在总价值为133.76万美元[300] - 截至2025年9月30日，公司有58,160股未归属限制性股票，加权平均授予日公允价值为12.62美元[300] - 截至2025年9月30日，公司未确认的未归属股票期权和股票奖励总薪酬成本为120万美元[301] - 截至2025年9月30日，员工持股计划（ESOP）未分配股份为265,925股，公允价值为460万美元[303] - 2025年5月22日，公司授权第五轮股票回购计划，拟回购最多323,547股（占流通股的5%），截至2025年9月30日财年内已回购20,