公司荣誉与市场地位 - 公司入选Piper Sandler 2025年度小盘股明星榜 在24家上榜银行和储蓄机构中排名第9位 [1] - 自该榜单2004年创立以来 公司已累计9次入选 是2025届上榜银行中入选次数最多的银行 [1] - 公司首席执行官表示 获得该荣誉需满足市值低于25亿美元 并在增长、盈利能力、信贷质量和资本实力方面超越行业指标 [2] 公司业务与战略 - 公司是纽约州哈德逊河谷和首府地区领先的社区银行服务提供商 客户包括个人、企业、市政机构和其他机构 [3] - 公司的业务模式具有韧性和可持续性 其持续专注于社区银行、信贷质量和基于关系的增长策略使其与众不同 [2] - 公司致力于促进其服务社区的经济发展和高品质生活 [3] 公司基本信息 - 公司名称为Greene County Bancorp Inc 是Bank of Greene County及其子公司Greene County Commercial Bank的控股公司 [1][3] - 公司在纳斯达克资本市场公开交易 股票代码为GCBC [3]

公司荣誉与排名 - 公司被纳入Piper Sandler的2025年度Sm-All Stars榜单 该榜单旨在表彰小盘股板块中表现优异的银行[1] - 公司在24家上榜的银行和储蓄机构中排名第9位[1] - 自该榜单2004年创立以来 公司已累计9次上榜 这一次数在2025年度的上榜银行中是最多的[1] 获奖标准与公司表现 - 获得“全明星银行”称号需满足市值低于25亿美元的条件 并需在增长、盈利能力、信贷质量和资本实力等多个方面表现出色 且业绩指标需超越行业标准[2] - 该荣誉印证了公司商业模式的韧性与可持续性[2] - 公司持续专注于社区银行服务、信贷质量以及基于客户关系的增长模式 这使其在行业中保持差异化优势[2] 公司业务概况 - Greene County Bancorp Inc 是Bank of Greene County及其子公司Greene County Commercial Bank的控股公司[3] - 公司是纽约州哈德逊河谷和首府地区社区银行服务的主要提供商[3] - 公司的客户群体包括个人、企业、市政机构及其他组织[3] - 公司股票在纳斯达克资本市场公开交易 代码为GCBC[3]

财务数据关键指标变化：资产与负债 - 公司总资产从2025年6月30日的30亿美元增至2025年9月30日的31亿美元，增加1790万美元，增幅0.6%[123] - 净应收贷款从2025年6月30日的16.1亿美元增至2025年9月30日的16.5亿美元，增加4230万美元，增幅2.6%[123] - 现金及现金等价物从2025年6月30日的1.831亿美元降至2025年9月30日的1.546亿美元，减少2850万美元，降幅15.6%[124] - 可供出售及持有至到期证券从2025年6月30日的11.32亿美元增至2025年9月30日的11.37亿美元，增加500万美元，增幅0.4%[123][125] - 总存款从2025年6月30日的26.398亿美元增长至2025年9月30日的27.232亿美元，环比增加8340万美元，增幅3.2%[148] - 股东权益从2025年6月30日的2.388亿美元增至2025年9月30日的2.482亿美元，主要驱动因素为890万美元的净利润以及130万美元的其他综合损失减少[165] - 截至2025年9月30日，股东权益占总资产比例为8.11%，较2025年6月30日的7.85%有所上升[171] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 截至2025年9月30日的季度净收入为890万美元，较2024年同期的630万美元增加260万美元[184] - 季度净利息收入为1752万美元，按完全应税等值基础（非GAAP）计算为1963万美元[176][179] - 季度利息收入为3162万美元，较上年同期的2777万美元增加390万美元（增长13.9%）[186] - 季度利息支出为1410万美元，较上年同期的1463万美元减少53万美元（下降3.6%）[188] - 净利息收入同比增长440万美元至1750万美元，主要因生息资产平均余额增加2.398亿美元及资产收益率上升18个基点[191] - 季度年化平均资产回报率从0.93%上升至1.21%，年化平均股本回报率从11.86%上升至14.59%[183] - 非利息收入增长24.9万美元至398.6万美元，增幅6.7%，主要受客户利率互换合约收入增加17万美元推动[199] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 季度利息支出为1410万美元，较上年同期的1463万美元减少53万美元（下降3.6%）[188] - NOW存款平均成本下降41个基点至2.32%，存单平均成本下降88个基点至3.51%[176][189] - 非利息支出增长51.1万美元至1006.1万美元，增幅5.4%，主要因薪酬福利增加27.8万美元[201] - 实际税率为12.9%（2025年第三季度），同比上升，主要因税前收入增加及免税收入占比下降[202] 业务线表现：贷款组合 - 净贷款应收款季度环比增长4230万美元（2.6%），达到16.5亿美元，增长主要来自商业房地产贷款（3230万美元）、商业贷款（920万美元）和房屋净值贷款（310万美元）[129] - 贷款组合中，商业房地产贷款占比最大，为10.868亿美元（占组合65.1%），其中非自用占比84.7%，加权平均贷款价值比约57.0%；自用部分加权平均贷款价值比约49.4%[131][133] - 商业房地产贷款最大集中度为非自用多户住宅贷款，达2.823亿美元（占商业地产贷款26.0%），该部分加权平均贷款价值比约58.6%[133][134] - 非自用建筑贷款余额为6860万美元（占商业地产贷款6.3%），其中高波动性商业房地产贷款风险敞口为650万美元[135] - 非自用商业房地产办公贷款余额为8730万美元（占商业地产贷款8.0%），加权平均贷款价值比约59.4%[136] - 非计息贷款总额从2025年6月30日的306万美元增至2025年9月30日的356.1万美元，非计息贷款占总贷款比例从0.19%升至0.22%[145] 业务线表现：证券投资组合 - 证券投资组合总额（按账面价值）从2025年6月30日的11.322亿美元微增至2025年9月30日的11.372亿美元，其中持有至到期证券占比从68.6%升至69.2%[127] - 截至2025年9月30日的三个月内，证券购买总额为9330万美元，其中8220万美元为州及政治分支机构证券[125] - 截至2025年9月30日的三个月内，证券本金偿付及到期总额为9010万美元，其中7860万美元为州及政治分支机构证券[125] - 截至2025年9月30日，证券投资组合的59.3%由州及政治分支机构证券构成[125] - 截至2025年9月30日，抵押贷款支持证券占公司证券投资组合的32.8%[125] 业务线表现：信贷质量与拨备 - 贷款信用损失拨备增加110万美元（5.7%），至2130万美元，拨备占总贷款比例从1.24%升至1.27%，主要因贷款总量增长及商业地产定量模型拨备增加[129][141] - 持有至到期证券的信用损失拨备从2025年6月30日的54.8万美元增至2025年9月30日的59.9万美元[128] - 未提取承诺的信用损失拨备季度环比减少23.7万美元（13.4%），至150万美元，主要因公司合同性信贷承诺义务减少[142] - 不良资产总额从2025年6月30日的310万美元增至2025年9月30日的360万美元，不良资产占总资产比例从0.10%升至0.12%[145][146] - 贷款信用损失拨备对不良贷款的覆盖率从2025年6月30日的658.37%下降至2025年9月30日的597.92%[145] - 截至2025年9月30日，过去12个月内有3笔贷款被修改，摊余成本总额为290万美元；截至2024年9月30日，有3笔修改贷款，总额为410万美元[144] - 信贷损失拨备为130万美元，同比增加66.6万美元，拨备覆盖率（贷款损失准备/应收贷款总额）为1.27%[196] - 被列为次级或特别提及的商业及商业房地产贷款总额为3750万美元，其中3670万美元仍在正常履约[197] - 净冲销额为6万美元，同比减少5.4万美元[198] 业务线表现：存款与借款 - 经纪存款从2025年6月30日的5160万美元减少至2025年9月30日的3160万美元[148] - 剔除关联方存款和抵押存款后，未投保存款从2025年6月30日的3.290亿美元微降至2025年9月30日的3.215亿美元，占总存款比例从12.5%降至11.8%[154][155] - 公司于2025年10月1日全额赎回了总额2000万美元、利率4.75%的次级票据，截至2025年9月30日，该票据浮动利率为8.99%[160] - 在纽约联邦住房贷款银行的最高借款额度为3.844亿美元，截至2025年9月30日，已使用420万美元长期固定利率借款和2亿美元不可撤销市政信用证，无隔夜借款[156] 盈利能力与效率指标 - 季度平均资产增加2.455亿美元（增长9.2%）至29亿美元，平均股东权益增加3200万美元（增长15.2%）至2.432亿美元[185] - 季度平均贷款余额增加1.578亿美元，贷款收益率上升16个基点至5.33%[176][187] - 季度平均证券余额增加8790万美元，证券收益率上升24个基点[187] - 净息差同比上升45个基点至2.48%，净利差同比上升49个基点至2.25%[192][193] - 税收等价净息差为2.79%（2025年第三季度）和2.29%（2024年第三季度）[194] 风险管理：利率与流动性风险 - 公司运营结果主要取决于净利息收入，即贷款和证券组合收入与存款和借款利息成本之间的差额[106] - 公司面临多种风险，其中利率风险是影响公司最重大的市场风险，因其大部分资产和负债对利率变化敏感[107][109] - 流动性状况：现金及等价物1.546亿美元，未使用信贷额度3.43亿美元，月度流动性覆盖率为106.03%[203][208][209] - 公司立即可用流动性为3.531亿美元，包括1.546亿美元现金及现金等价物、1.802亿美元FHLB剩余借款额度和1840万美元美联储剩余借款额度[154] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，The Bank of Greene County总风险资本为3.041亿美元，比率为16.7%[211] - 截至2025年9月30日，The Bank of Greene County一级普通股资本为2.814亿美元，比率为15.5%[211] - 截至2025年9月30日，The Bank of Greene County一级杠杆比率为9.6%，高于4.0%的最低要求[211] - 截至2025年9月30日，The Bank of Greene County资本留存缓冲为8.71%，高于2.50%的要求[211] - 截至2025年9月30日，Greene County Commercial Bank总风险资本为1.246亿美元，比率高达44.6%[211] - 截至2025年9月30日，Greene County Commercial Bank一级普通股资本为1.246亿美元，比率高达44.6%[211] - 截至2025年9月30日，Greene County Commercial Bank一级杠杆比率为9.8%，高于4.0%的最低要求[211] - 截至2025年9月30日，Greene County Commercial Bank资本留存缓冲为36.64%，远高于2.50%的要求[211] - 与2025年6月30日相比，The Bank of Greene County总风险资本从2.940亿美元增长至3.041亿美元[211] - 与2025年6月30日相比，Greene County Commercial Bank总风险资本从1.222亿美元增长至1.246亿美元[211]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第三季度净利润为890万美元，同比增长260万美元或41.7%[1] - 2025年第三季度净收入为887万美元，同比增长41.7%[22] - 2025年第三季度每股收益为0.52美元，同比增长40.5%[22] - 拨备前净收入为1010万美元，同比增长320万美元或46.9%[5] - 2025年第三季度拨备前净收入为1012.7万美元，同比增长46.9%[30] 财务数据关键指标变化：盈利能力比率 - 年化平均资产回报率为1.21%，年化平均股本回报率为14.59%[3] - 2025年第三季度平均资产回报率为1.21%，同比提升0.28个百分点[22] 财务数据关键指标变化：净利息收入与息差 - 净利息收入为1750万美元，同比增加440万美元；净息差为2.48%，同比上升45个基点[6][7] - 2025年第三季度净利息收入为1752万美元，同比增长33.4%[22] - 2025年第三季度净息差为2.48%，同比提升0.45个百分点[22] - 2025年第三季度全应税等值净息差为2.79%，同比提升0.50个百分点[22][28] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 非利息收入为400万美元，同比增长24.9万美元或6.7%；非利息支出为1010万美元，同比增长51.1万美元或5.4%[11] - 信贷损失拨备为130万美元，同比增加66.6万美元；贷款损失准备金占应收贷款总额比例为1.27%[11] 财务数据关键指标变化：税务 - 有效税率为12.9%，同比上升6.5个百分点[12] 资产与负债规模变化 - 总资产达31亿美元创新高，净贷款为16亿美元，总存款为27亿美元[3] - 净应收贷款季度增长4230万美元或2.6%，至16.5亿美元；存款季度增长8340万美元或3.2%，至27亿美元[13] - 截至2025年9月30日总资产为30.58545亿美元，较上季度末增加1793.6万美元[26] - 截至2025年9月30日贷款总额为16.70847亿美元，较上季度末增加4344.1万美元[26] 资产质量 - 截至2025年9月30日不良贷款与净贷款比率为0.22%，较去年同期下降0.03个百分点[22] 股东权益变化 - 股东权益增至2.482亿美元，主要得益于890万美元的净利润[14]

核心观点 - Greene County Bancorp Inc 在截至2025年9月30日的季度（2026财年第一季度）业绩表现强劲，净利润同比增长41.7%至890万美元，创下多项历史记录，包括总资产、贷款、存款和权益均达到新高，并宣布了向萨拉托加县扩张的计划 [1][3] 财务业绩摘要 - 截至2025年9月30日的季度，公司净利润为890万美元，较2024年同期的630万美元增长260万美元，增幅达41.7%，每股基本和摊薄收益为0.52美元，去年同期为0.37美元 [1] - 拨备前净收入为1010万美元，较2024年同期的690万美元增长320万美元，增幅达46.9% [4] - 平均资产回报率为1.21%，平均权益回报率为14.59% [6] 净利息收入与息差 - 净利息收入为1750万美元，较2024年同期的1310万美元增加440万美元 [5] - 净息差为2.48%，较2024年同期的2.03%上升45个基点，净利差为2.25%，较2024年同期的1.76%上升49个基点 [10] - 应税等值净息差为2.79%，2024年同期为2.29% [10] - 净利息收入增长主要得益于生息资产平均余额增加2.398亿美元，生息资产收益率上升18个基点，以及有息负债支付利率下降31个基点 [5] - 平均贷款余额增加1.578亿美元，贷款收益率上升16个基点，平均证券余额增加8790万美元，证券收益率上升24个基点 [7] 资产与负债状况 - 截至2025年9月30日，公司总资产达到创纪录的31亿美元，主要由16亿美元净贷款和11亿美元可供出售及持有至到期证券构成 [3] - 净贷款应收款为16.5亿美元，较2025年6月30日的16.1亿美元增加4230万美元，增幅2.6%，增长主要来自3230万美元的商业房地产贷款、920万美元的商业贷款和310万美元的房屋净值贷款 [15] - 总存款达到创纪录的27亿美元，较2025年6月30日的26亿美元增加8340万美元，增幅3.2% [3][15] - 活期有息存款增加9610万美元，增幅4.9%，无息存款增加1270万美元，增幅11.5% [15] - 借款为5410万美元，较2025年6月30日的1.281亿美元减少7400万美元 [21] 信贷质量 - 信贷损失拨备为125.7万美元，2024年同期为63.4万美元，增加主要源于贷款规模增长、商业地产板块因建筑贷款转为永久融资导致的定量模型准备金增加，以及需要拨备的持有至到期证券的增长 [10] - 贷款信用损失准备金总额为2130万美元，占总应收贷款的1.27%，2025年6月30日为1.24% [10] - 被归类为次级和特别关注的贷款总额为4350万美元，较2025年6月30日的4540万美元减少190万美元，其中4000万美元在2025年9月30日仍在正常履约 [10] - 净核销额为6万美元，2024年同期为11.4万美元，减少5.4万美元 [10] - 不良贷款为360万美元，不良资产占总资产的0.12%，不良贷款占净贷款的0.22% [10] 非利息收入与支出 - 非利息收入为400万美元，较2024年同期的370万美元增加24.9万美元，增幅6.7%，增长主要来自客户利率互换合约收入增加17万美元以及客户服务费增加8.1万美元 [14] - 非利息支出为1010万美元，较2024年同期的960万美元增加51.1万美元，增幅5.4%，增长主要源于支持公司增长的新设职位导致薪资和员工福利增加27.8万美元，银行服务费增加11万美元，以及服务和计算机数据处理费用增加10.4万美元，部分被未提用承诺费用因信贷合同义务减少而降低54.7万美元所抵消 [14] 所得税与股东权益 - 所得税拨备为131.8万美元，实际税率为12.9%，2024年同期为42.8万美元，实际税率6.4%，税率上升主要因税前收入更高以及免税收入（市政债券、税收优惠贷款和银行自有寿险）在税前收入中占比降低 [12] - 股东权益增至2.482亿美元，较2025年6月30日的2.388亿美元增加，主要来自890万美元的净利润以及累计其他综合损失减少130万美元，部分被宣布并支付的78.1万美元股息所抵消 [21] 业务发展与战略 - 公司宣布已完成向纽约州萨拉托加县的扩张计划，新的克利夫顿公园办事处将于2025年10月25日举行盛大开业典礼，这标志着公司进入纽约州最具活力和增长潜力的市场之一 [3] - 公司通过专注于高收益贷款和证券以及降低存款利率来战略性地管理其资产负债表，以配合美联储近期的降息，从而提高了净息差 [4] - 在截至2025年9月30日的季度及上一财年，公司实施了与美联储降息同步的战略性存款利率下调，同时为客户提供反映当前经济状况的具有竞争力的金融解决方案，并持续发展新客户关系 [8]

贷款购买活动 - 2024财年公司购买了1740万美元非主要市场区域的住宅贷款[30] - 2025财年公司购买了5340万美元非主要市场区域的商业房地产贷款[41] 贷款价值比要求 - 住宅贷款最高贷款价值比为85.0%，首次购房者计划可达90.0%[30] - 房屋净值贷款最高贷款价值比为85.0%（当公司持有第一抵押时）[49] - 非第一抵押的房屋净值贷款最高贷款价值比限制为65.0%[49] 商业贷款覆盖率要求 - 商业房地产贷款要求净营业收入至少达到月债务偿还额的120.0%[42] - 非营利机构商业贷款覆盖率要求可降至100.0%[42] - 稳健担保的商业贷款覆盖率要求可降至110.0%[42] 贷款限额规定 - 单一借款人贷款限额为无担保资本的15.0%加上有担保资本的10.0%[57] - 截至2025年6月30日最大单笔借款人贷款余额为4770万美元[58] - 单一借款人贷款限额为未受损资本和盈余的15.0%[108] 证券投资组合构成 - 公司证券投资组合截至2025年6月30日仅持有政府机构抵押贷款支持证券，未持有私人标签抵押贷款支持证券[61] - 投资组合包含市政债券，享受联邦所得税豁免及纽约州零分配待遇[66] 存款与资本规模 - 子公司Greene County Commercial Bank存款规模达12亿美元（2025年6月30日）[78] 税务处理 - 公司持有约180万美元未收回的1988年前联邦坏账准备金（未计提递延所得税负债）[89] - 母公司Greene County Bancorp, MHC因持股比例低于80%仅符合65%股息收入抵扣资格[90] - 纽约州特许经营税按营业收入的7.25%或资本金的0.1875%孰高计征[91] - 马萨诸塞州企业消费税按9%所得税率征收，最低税额为456美元[92] 人力资源信息 - 公司员工总数212人（全职190人+兼职22人），平均任职年限7.5年[82] 投资组合风险 - 抵押贷款支持证券组合面临提前还款风险，可能影响实际收益率[72] 授信与担保 - 公司通过FHLB和FRB等机构获得授信额度，以抵押贷款和证券作为担保[79] 贷款总额上限 - 公司银行子公司非住宅房地产贷款总额上限为资本的400.0%[95] - 商业贷款总额上限为资产的20.0%[95] - 消费贷款总额上限为资产的35.0%[95] 资本充足率要求 - 资本充足率要求：普通股一级资本/风险加权资产≥4.5%、一级资本/风险加权资产≥6.0%、总资本/风险加权资产≥8.0%[98] - 杠杆率要求：一级资本/总资产≥4.0%[98] - 社区银行杠杆率标准设定为9.0%（适用于资产＜100亿美元机构）[101][103] - "资本充足"标准要求：总风险资本比率≥10.0%、一级风险资本比率≥8.0%、普通股一级资本比率≥6.5%、杠杆比率≥5.0%[105][107] - 商业银行在2025年6月30日达到"资本充足"标准[152] 合格投资要求 - 合格储蓄贷款机构要求：投资组合中至少65.0%为合格储蓄投资[110] - 国内建筑贷款协会测试要求：60.0%总资产需为合格投资[112] 存款保险与评估 - 公司需遵守FDIC存款保险基金对单一投保人最高25万美元的存款保险限额[128] - 资产低于100亿美元的机构评估基于财务指标和监管评级[129] 准备金要求 - 公司符合联邦储备系统零准备金要求（2025年6月30日）[135] 监管批准要求 - 储蓄贷款控股公司收购其他机构超5.0%股权需美联储事先书面批准[140] 处罚规定 - OCC对违规行为可处以每日2.5万美元民事罚款，故意违规可达每日100万美元[125] 资本持股要求 - 联邦住宅贷款银行要求公司持有相当于其未偿还住宅抵押贷款总额1.0%的资本股票[134] - 联邦住宅贷款银行资本持股要求取未偿还抵押贷款1.0%或借款额1/20中较高者[134] 资格与豁免 - 公司符合国家银行权力选举资格（2017年总资产200亿美元以下标准）[132] - 公司资产超过30亿美元，自2025年6月30日起不再适用资本要求豁免[143] 关联交易限制 - 关联交易受限于公司资本总额的特定百分比限制[123] - 内部人员信贷额度受银行资本金额度限制[124] 未来监管要求 - 公司将于2026年3月31日起接受美联储合并监管资本要求[143] 股息政策 - MHC获准放弃接收每股0.48美元的季度现金股息，总额涵盖截至2025年9月30日的四个季度[146] 利率风险敏感性 - 净利息收入敏感性（NII）处于相对较低水平，且在所有正利率冲击情景中均符合政策限制[321] - 公司利率风险主要存在于利率下降环境而非上升环境[321] - 利率上升300基点时公司经济价值(EVE)下降24.59%至25.93亿美元[326] - 利率上升200基点时EVE下降15.08%至29.20亿美元[326] - 利率上升100基点时EVE下降6.71%至32.08亿美元[326] - 基准利率下公司EVE为34.38亿美元，EVE比率为11.52%[326] - 利率下降100基点时EVE增加4.70%至35.99亿美元[326] - 利率下降200基点时EVE增加7.45%至36.95亿美元[326] - 利率下降300基点时EVE增加7.94%至37.11亿美元[326] - 公司一年期利率敏感性缺口为正17.10%[330] - 公司两年期利率敏感性缺口为正15.58%[330] - 公司三年期利率敏感性缺口为正13.88%[330] 利率风险管理方法 - 经济价值权益（EVE）分析基于2025年6月30日所有金融工具数据[324] - 利率风险管理策略包括持有高流动性生息资产和高比例低利率敏感性核心存款[323] - 公司通过资产负债表组合而非衍生品对冲交易来缓解利率风险[319] - 动态建模结合预算和计划假设的预测资产负债表与损益表进行压力测试[322]

收入和利润表现 - 2025财年净利润创纪录达3110万美元，同比增长630万美元或25.7%[1] - 税前净收入为3250万美元，同比增加700万美元或27.1%[5] - 公司2025财年净利润为3113.8万美元，较2024财年的2476.9万美元增长25.7%[23] - 截至2025年6月30日的三个月净利润为933.3万美元，同比增长39%[31] - 截至2025年6月30日的财年净利润为3113.8万美元，同比增长26%[31] - 截至2025年6月30日的三个月拨备前净收入为845.3万美元，同比增长28%[31] 净利息收入与净息差 - 净利息收入增至6010万美元，同比增加910万美元[6] - 季度净息差为2.37%，同比上升40个基点；年度净息差为2.19%，同比上升21个基点[8] - 公司2025财年净利息收入为6012.1万美元，较2024财年的5097.9万美元增长17.9%[23] - 公司2025财年净息差为2.19%，较2024财年的1.98%上升21个基点[23] - 截至2025年6月30日的三个月净利息收入为1670.6万美元，同比增长30%[29] - 截至2025年6月30日的三个月全应税等值净利息收入为1883.6万美元，同比增长29%[29] - 截至2025年6月30日的三个月全应税等值净息差为2.67%，同比上升43个基点[29] - 截至2025年6月30日的财年净利息收入为6012.1万美元，同比增长18%[29] - 截至2025年6月30日的财年全应税等值净利息收入为6780万美元，同比增长17%[29] - 截至2025年6月30日的财年全应税等值净息差为2.47%，同比上升22个基点[29] 非利息收入与支出 - 非利息收入增至1520万美元，同比增长130万美元或9.5%[13] - 非利息支出增至3940万美元，同比增加210万美元或5.6%[13] 盈利能力指标 - 平均资产回报率为1.10%，平均权益回报率为14.08%[3] - 公司2025财年基本和稀释后每股收益为1.83美元，较2024财年的1.45美元增长26.2%[23] - 公司2025财年全年平均资产回报率为1.10%，较2024财年的0.93%有所提升[23] 资产与负债规模 - 总资产达30亿美元，净贷款为16亿美元，总存款为26亿美元[3][4] - 公司总资产从2024年6月30日的28亿美元增至2025年6月30日的30亿美元，增加2.148亿美元，增幅7.6%[14] - 公司净贷款应收款从2024年6月30日的15亿美元增至2025年6月30日的16亿美元，增加1.27亿美元，增幅8.6%[16] - 公司存款总额从2024年6月30日的24亿美元增至2025年6月30日的26亿美元，增加2.506亿美元，增幅10.5%[16] - 可供出售和持有至到期证券从2024年6月30日的10亿美元增至2025年6月30日的11亿美元，增加9190万美元，增幅8.8%[14] - 截至2025年6月30日的三个月平均生息资产为28.24952亿美元，同比增长8.4%[29] 信贷质量 - 信贷损失拨备为费用130万美元，上年同期为费用76.6万美元[9] - 不良贷款占总资产的0.10%，占净贷款的0.19%，均有所下降[9] 股东权益 - 公司股东权益从2024年6月30日的2.06亿美元增至2025年6月30日的2.388亿美元，主要得益于3110万美元的净利润[16]

财务表现 - 2025财年净利润达3110万美元创历史新高同比增长630万美元或257每股收益183美元[1][6] - 季度净利润930万美元同比增长260万美元或386每股收益055美元[1] - 净利息收入季度1670万美元同比增长380万美元年度6010万美元同比增长910万美元[5][24] - 净息差季度237同比提升40个基点年度219同比提升21个基点[11][24] - 税前拨备净收入3250万美元同比增长700万美元或271反映资产组合优化效果[4][35] 业务扩张 - 计划拓展至纽约州Saratoga County新增第6个服务区域强化社区银行领先地位[3] - 2024年商业贷款量位列纽约首府地区第一名获评当地11家最快增长大型企业之一[3] - 总资产规模达30亿美元同比增长76贷款组合16亿美元同比增长86存款26亿美元同比增长105[3][19] 资产质量 - 不良贷款率019较上年025改善不良资产占比总资产010[16][25] - 次级贷款分类余额4540万美元同比减少320万美元其中4210万美元仍正常履约[16] - 贷款损失拨备覆盖率65837信用成本管理有效[25] 资产负债结构 - 证券投资组合11亿美元同比增长88其中国债及地方政府债占比最高[19] - 商业地产贷款增长1179万美元推动贷款总额增长[19] - NOW存款增长1926万美元或109大额存单增长897万美元或648[19] - 股东权益2388亿美元资本充足率785[19][25] 运营效率 - 成本收入比5077同比优化894个百分点效率显著提升[25] - 非息收入年度1520万美元同比增长95主要来自利率互换合约及留存税收抵免[16] - 非息支出年度3940万美元同比增长56主要用于新增岗位及数据处理投入[16] 税务管理 - 实际税率年度102利用免税债券及历史建筑税收抵免优化税负[14] - 应税等价净息差247同比提升22个基点反映税务策略有效性[11][32]

资产总额变化 - 公司总资产从2024年6月30日的28亿美元增至2025年3月31日的30亿美元，增加1.822亿美元，增幅6.5%[131] - 可供出售和持有至到期证券从2024年6月30日的10亿美元增至2025年3月31日的11亿美元，增加9640万美元，增幅9.3%[131] - 净贷款应收款从2024年6月30日的15亿美元增至2025年3月31日的16亿美元，增加1.18亿美元，增幅8.0%[131] - 证券投资组合总账面价值从10.403亿美元增至11.454亿美元，增长10.1%[135] - 净贷款应收款从14.99亿美元增至15.98亿美元，增长8.0%[137] - 平均资产增至29亿美元，较去年同期27亿美元增长2.106亿美元或7.9%[185] 现金及流动性 - 现金及现金等价物从2024年6月30日的1.904亿美元降至2025年3月31日的1.555亿美元，减少3490万美元，降幅18.3%[132] - 截至2025年3月31日，公司持有现金及现金等价物1.555亿美元，占总资产的5.2%，并有2.923亿美元未使用的信贷额度[203] - 公司主要流动性指标显示，其“第1分钟”流动性覆盖率为10.40%，“第1个月”覆盖率为104.53%[208] 证券投资组合 - 在截至2025年3月31日的九个月内，证券购买总额为3.309亿美元，主要为2.077亿美元州及政治分区证券和8640万美元抵押贷款支持证券[133] - 在截至2025年3月31日的九个月内，证券本金偿还和到期总额为2.343亿美元，主要为1.605亿美元州及政治分区证券和5300万美元美国国债[133] - 截至2025年3月31日，证券投资组合的58.8%为州及政治分区证券，33.6%为抵押贷款支持证券[133] - 可供出售证券总额为3.554亿美元，占投资组合31.3%；持有至到期证券总额为7.813亿美元，占68.7%[135] - 持有至到期证券的信用损失准备金从48.3万美元降至42.2万美元[136] 贷款组合与信用质量 - 商业房地产贷款增长1.119亿美元，占贷款组合比例从62.5%升至64.8%[137][139] - 非自有商业房地产多户住宅贷款为2.885亿美元，占商业房地产贷款的27.5%，平均LTV为42.6%[139][140] - 贷款信用损失准备金从1924万美元增至2119万美元，准备金率从1.28%升至1.31%[147] - 未提取承诺的信用损失准备金从130万美元增至180万美元，增长50.2万美元[148] - 不良贷款总额从373万美元降至293万美元，不良贷款率从0.25%降至0.18%[151] - 贷款信用损失准备金对不良贷款的覆盖率从516.20%显著提升至724.65%[151] - 不良资产从2024年6月30日的370万美元下降至2025年3月31日的290万美元[152] - 次级和关注类贷款总额为4480万美元，较上财年末减少380万美元[198] 存款构成变化 - 存款总额从2024年6月30日的24亿美元增至2025年3月31日的27亿美元，增加2.655亿美元，增幅11.1%[154] - 可转让提款指令账户存款增加2.326亿美元至19.9亿美元，增幅13.2%[154] - 定期存款增加5360万美元至1.921亿美元，增幅38.7%[154] - 无息存款减少920万美元至1.162亿美元，降幅7.4%[154] - 市政存款占比从43.7%增至47.9%，金额达12.7亿美元[155] - 截至2025年3月31日，扣除关联方存款和抵押存款后，未投保存款为3.155亿美元，占总存款的11.9%[157] - 公司经纪存款从2024年6月30日的零增至2025年3月31日的1160万美元[205] 资本与权益 - 股东权益从2024年6月30日的2.06亿美元增至2025年3月31日的2.29亿美元，主要受2180万美元净收入推动[168] - 每股账面价值从12.10美元增至13.45美元[173] - 公司持有20.0百万美元（票面利率4.75%）和29.9百万美元（票面利率3.00%）的次级票据[163][164] - 平均股东权益增至2.236亿美元，较去年同期1.967亿美元增长2690万美元或13.7%[185] 收入与利润（同比） - 净利息收入在2025年第三季度为1621万美元，较2024年同期的1229.5万美元增长32%[177][178]，九个月期间为4341.5万美元，较去年同期的3812.2万美元增长14%[179][180] - 公司2025年第三季度净利润为810万美元，较2024年同期的590万美元增长37%[184]，九个月期间净利润为2180万美元，较去年同期的1800万美元增长21%[184] - 利息收入增至2980万美元，较去年同期2610万美元增长370万美元或14.2%[187] - 净利息收入增至1620万美元，较去年同期1230万美元增长390万美元[192] - 九个月期间净利息收入增至4340万美元，较去年同期3810万美元增长530万美元[192] - 非利息收入增至386万美元，较去年同期341万美元增长44.4万美元或13.0%[200] 收益率与息差 - 贷款平均收益率在第三季度升至5.11%，较2024年同期的4.92%上升19个基点[177]，九个月期间为5.14%，较去年同期的4.88%上升26个基点[179] - 净息差在第三季度按GAAP计算为2.32%，较2024年同期的1.90%上升42个基点[177]，按税务等价基础计算为2.60%，较去年同期的2.20%上升40个基点[178] - 付息负债总成本在第三季度为2.15%，较2024年同期的2.38%下降23个基点[177]，九个月期间为2.38%，较去年同期的2.23%上升15个基点[179] - 净息差上升42个基点至2.32%，净利差上升46个基点至2.12%[193][194] - 九个月期间平均生息资产收益率上升30个基点，生息负债平均成本在九个月期间上升15个基点[192] 资产规模与效率 - 总生息资产平均余额在第三季度增至27.891亿美元，较2024年同期的25.8327亿美元增长8%[177]，九个月期间为27.11083亿美元，较去年同期的25.56441亿美元增长6%[179] - 平均生息资产与平均付息负债比率在第三季度为110.64%，略低于2024年同期的111.50%[177]，九个月期间为111.09%，略低于去年同期的111.94%[179] - 利息收入增长分析显示，2025年第三季度较2024年同期总增长370.8万美元，其中因生息资产规模扩大贡献201万美元，因收益率上升贡献169.8万美元[182] 盈利能力比率 - 年化平均资产回报率在第三季度为1.12%，较2024年同期的0.88%上升24个基点[183]，九个月期间为1.04%，较去年同期的0.91%上升13个基点[183] - 年化平均股本回报率在第三季度为14.41%，较2024年同期的11.92%上升249个基点[183]，九个月期间为13.40%，较去年同期的12.69%上升71个基点[183] 成本与费用 - 贷款信用损失拨备为110万美元，去年同期为27.7万美元[197] - 非利息支出在2025年第一季度增至1000万美元，同比增长80.8万美元或8.8%[201] - 2025年前九个月非利息支出为2900万美元，同比增长157.3万美元或5.7%，主要受薪酬福利增加47.9万美元以及服务与数据处理费增加34.1万美元驱动[201] - 公司有效税率在2025年第一季度为9.9%，前九个月为8.0%，而2024年同期分别为5.2%和9.8%[202] 资本充足率 - Greene County Bank截至2025年3月31日的总风险资本比率为17.1%，一级杠杆比率为9.5%，均远超监管要求[210] - Greene County Commercial Bank截至2025年3月31日的总风险资本比率高达43.1%，一级风险资本比率为43.1%[211] 表外敞口 - 公司表外信贷敞口总额为2.533亿美元，包括14.55亿美元的未拨付贷款承诺和10.705亿美元的未使用信贷额度[208]

净利润变化 - 2025年第一季度净利润为810万美元，2024年同期为590万美元，同比增长37.4%；2025年前九个月净利润为2180万美元，2024年同期为1800万美元，同比增长20.9%[1] - 2025年第一季度净收入为805.4万美元，2024年同期为586.1万美元；前九个月净收入为2180.5万美元，2024年同期为1803.7万美元[22] - 2025年第一季度净收入（GAAP）为805.4万美元，2024年同期为586.1万美元[30] - 2025年前九个月净收入（GAAP）为2180.5万美元，2024年同期为1803.7万美元[30] 资产规模情况 - 截至2025年3月31日，公司总资产达30亿美元，创历史新高，主要包括16亿美元净贷款和11亿美元可供出售及持有至到期证券[2][3] - 截至2025年3月31日，公司总资产为30.07956亿美元，较2024年6月30日的28.25788亿美元增加1.82168亿美元，增幅6.5%[13][26] 存款情况 - 截至2025年3月31日，总存款达27亿美元，创历史新高[3] - 截至2025年3月31日存款总额为27亿美元，较2024年6月30日增加2.655亿美元，增幅11.1%[13] 回报率情况 - 2025年前九个月平均资产回报率为1.04%，平均股权回报率为13.40%[3] - 2025年前九个月平均资产回报率为1.04%，平均股权回报率为13.40%[22] 拨备前净收入变化 - 2025年前九个月拨备前净收入为2400万美元，2024年同期为1900万美元，同比增长26.6%[4] 净利息收入变化 - 2025年第一季度净利息收入增至1620万美元，2024年同期为1230万美元；2025年前九个月净利息收入增至4340万美元，2024年同期为3810万美元[5] - 2025年第一季度净利息收入（GAAP）为1621.1万美元，2024年同期为1229.5万美元[28] - 2025年前九个月净利息收入（GAAP）为4341.5万美元，2024年同期为3812.2万美元[28] - 2025年第一季度完全应税等效基础净利息收入（非GAAP）为1815.6万美元，2024年同期为1419.2万美元[28] - 2025年前九个月完全应税等效基础净利息收入（非GAAP）为4893.9万美元，2024年同期为4317.3万美元[28] 非利息收入变化 - 2025年第一季度非利息收入增至390万美元，2024年同期为340万美元，同比增长13.0%；2025年前九个月非利息收入增至1150万美元，2024年同期为1020万美元，同比增长12.6%[8] 净息差变化 - 2025年第一季度净息差增至2.32%，2024年同期为1.90%；2025年前九个月净息差增至2.14%，2024年同期为1.99%[10] - 2025年前九个月净息差为2.14%，完全应税等价净息差为2.41%[22] - 2025年第一季度完全应税等效基础净息差（非GAAP）为2.60%，2024年同期为2.20%[28] - 2025年前九个月完全应税等效基础净息差（非GAAP）为2.41%，2024年同期为2.25%[28] 贷款信用损失拨备变化 - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为110万美元，2024年同期为27.7万美元；2025年前九个月为230万美元，2024年同期为92.2万美元[10] 非利息支出变化 - 2025年第一季度非利息支出增至1000万美元，2024年同期为920万美元，同比增长8.8%；2025年前九个月增至2900万美元，2024年同期为2740万美元，同比增长5.7%[11] 现金及现金等价物变化 - 2025年3月31日现金及现金等价物为1.55483亿美元，低于2024年6月30日的1.90395亿美元[13][26] 证券资产变化 - 可供出售和持有至到期证券较2024年6月30日增加9640万美元，增幅9.3%，达11亿美元[13] 净应收贷款变化 - 净应收贷款较2024年6月30日增加1.18亿美元，增幅8.0%，达16亿美元[13] 借款变化 - 2025年3月31日借款为9400万美元，较2024年6月30日减少1.051亿美元[15] 股东权益变化 - 2025年3月31日股东权益增至2.29亿美元，较2024年6月30日增加2300万美元[15][26] 平均生息资产变化 - 2025年第一季度平均生息资产（GAAP）为27.89102亿美元，2024年同期为25.83271亿美元[28] - 2025年前九个月平均生息资产（GAAP）为27.11083亿美元，2024年同期为25.56441亿美元[28]