财务数据关键指标变化：资产与负债 - 公司总资产从2025年6月30日的30亿美元增至2025年9月30日的31亿美元，增加1790万美元，增幅0.6%[123] - 净应收贷款从2025年6月30日的16.1亿美元增至2025年9月30日的16.5亿美元，增加4230万美元，增幅2.6%[123] - 现金及现金等价物从2025年6月30日的1.831亿美元降至2025年9月30日的1.546亿美元，减少2850万美元，降幅15.6%[124] - 可供出售及持有至到期证券从2025年6月30日的11.32亿美元增至2025年9月30日的11.37亿美元，增加500万美元，增幅0.4%[123][125] - 总存款从2025年6月30日的26.398亿美元增长至2025年9月30日的27.232亿美元，环比增加8340万美元，增幅3.2%[148] - 股东权益从2025年6月30日的2.388亿美元增至2025年9月30日的2.482亿美元，主要驱动因素为890万美元的净利润以及130万美元的其他综合损失减少[165] - 截至2025年9月30日，股东权益占总资产比例为8.11%，较2025年6月30日的7.85%有所上升[171] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 截至2025年9月30日的季度净收入为890万美元，较2024年同期的630万美元增加260万美元[184] - 季度净利息收入为1752万美元，按完全应税等值基础（非GAAP）计算为1963万美元[176][179] - 季度利息收入为3162万美元，较上年同期的2777万美元增加390万美元（增长13.9%）[186] - 季度利息支出为1410万美元，较上年同期的1463万美元减少53万美元（下降3.6%）[188] - 净利息收入同比增长440万美元至1750万美元，主要因生息资产平均余额增加2.398亿美元及资产收益率上升18个基点[191] - 季度年化平均资产回报率从0.93%上升至1.21%，年化平均股本回报率从11.86%上升至14.59%[183] - 非利息收入增长24.9万美元至398.6万美元，增幅6.7%，主要受客户利率互换合约收入增加17万美元推动[199] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 季度利息支出为1410万美元，较上年同期的1463万美元减少53万美元（下降3.6%）[188] - NOW存款平均成本下降41个基点至2.32%，存单平均成本下降88个基点至3.51%[176][189] - 非利息支出增长51.1万美元至1006.1万美元，增幅5.4%，主要因薪酬福利增加27.8万美元[201] - 实际税率为12.9%（2025年第三季度），同比上升，主要因税前收入增加及免税收入占比下降[202] 业务线表现：贷款组合 - 净贷款应收款季度环比增长4230万美元（2.6%），达到16.5亿美元，增长主要来自商业房地产贷款（3230万美元）、商业贷款（920万美元）和房屋净值贷款（310万美元）[129] - 贷款组合中，商业房地产贷款占比最大，为10.868亿美元（占组合65.1%），其中非自用占比84.7%，加权平均贷款价值比约57.0%；自用部分加权平均贷款价值比约49.4%[131][133] - 商业房地产贷款最大集中度为非自用多户住宅贷款，达2.823亿美元（占商业地产贷款26.0%），该部分加权平均贷款价值比约58.6%[133][134] - 非自用建筑贷款余额为6860万美元（占商业地产贷款6.3%），其中高波动性商业房地产贷款风险敞口为650万美元[135] - 非自用商业房地产办公贷款余额为8730万美元（占商业地产贷款8.0%），加权平均贷款价值比约59.4%[136] - 非计息贷款总额从2025年6月30日的306万美元增至2025年9月30日的356.1万美元，非计息贷款占总贷款比例从0.19%升至0.22%[145] 业务线表现：证券投资组合 - 证券投资组合总额（按账面价值）从2025年6月30日的11.322亿美元微增至2025年9月30日的11.372亿美元，其中持有至到期证券占比从68.6%升至69.2%[127] - 截至2025年9月30日的三个月内，证券购买总额为9330万美元，其中8220万美元为州及政治分支机构证券[125] - 截至2025年9月30日的三个月内，证券本金偿付及到期总额为9010万美元，其中7860万美元为州及政治分支机构证券[125] - 截至2025年9月30日，证券投资组合的59.3%由州及政治分支机构证券构成[125] - 截至2025年9月30日，抵押贷款支持证券占公司证券投资组合的32.8%[125] 业务线表现：信贷质量与拨备 - 贷款信用损失拨备增加110万美元（5.7%），至2130万美元，拨备占总贷款比例从1.24%升至1.27%，主要因贷款总量增长及商业地产定量模型拨备增加[129][141] - 持有至到期证券的信用损失拨备从2025年6月30日的54.8万美元增至2025年9月30日的59.9万美元[128] - 未提取承诺的信用损失拨备季度环比减少23.7万美元（13.4%），至150万美元，主要因公司合同性信贷承诺义务减少[142] - 不良资产总额从2025年6月30日的310万美元增至2025年9月30日的360万美元，不良资产占总资产比例从0.10%升至0.12%[145][146] - 贷款信用损失拨备对不良贷款的覆盖率从2025年6月30日的658.37%下降至2025年9月30日的597.92%[145] - 截至2025年9月30日，过去12个月内有3笔贷款被修改，摊余成本总额为290万美元；截至2024年9月30日，有3笔修改贷款，总额为410万美元[144] - 信贷损失拨备为130万美元，同比增加66.6万美元，拨备覆盖率（贷款损失准备/应收贷款总额）为1.27%[196] - 被列为次级或特别提及的商业及商业房地产贷款总额为3750万美元，其中3670万美元仍在正常履约[197] - 净冲销额为6万美元，同比减少5.4万美元[198] 业务线表现：存款与借款 - 经纪存款从2025年6月30日的5160万美元减少至2025年9月30日的3160万美元[148] - 剔除关联方存款和抵押存款后，未投保存款从2025年6月30日的3.290亿美元微降至2025年9月30日的3.215亿美元，占总存款比例从12.5%降至11.8%[154][155] - 公司于2025年10月1日全额赎回了总额2000万美元、利率4.75%的次级票据，截至2025年9月30日，该票据浮动利率为8.99%[160] - 在纽约联邦住房贷款银行的最高借款额度为3.844亿美元，截至2025年9月30日，已使用420万美元长期固定利率借款和2亿美元不可撤销市政信用证，无隔夜借款[156] 盈利能力与效率指标 - 季度平均资产增加2.455亿美元（增长9.2%）至29亿美元，平均股东权益增加3200万美元（增长15.2%）至2.432亿美元[185] - 季度平均贷款余额增加1.578亿美元，贷款收益率上升16个基点至5.33%[176][187] - 季度平均证券余额增加8790万美元，证券收益率上升24个基点[187] - 净息差同比上升45个基点至2.48%，净利差同比上升49个基点至2.25%[192][193] - 税收等价净息差为2.79%（2025年第三季度）和2.29%（2024年第三季度）[194] 风险管理：利率与流动性风险 - 公司运营结果主要取决于净利息收入，即贷款和证券组合收入与存款和借款利息成本之间的差额[106] - 公司面临多种风险，其中利率风险是影响公司最重大的市场风险，因其大部分资产和负债对利率变化敏感[107][109] - 流动性状况：现金及等价物1.546亿美元，未使用信贷额度3.43亿美元，月度流动性覆盖率为106.03%[203][208][209] - 公司立即可用流动性为3.531亿美元，包括1.546亿美元现金及现金等价物、1.802亿美元FHLB剩余借款额度和1840万美元美联储剩余借款额度[154] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，The Bank of Greene County总风险资本为3.041亿美元，比率为16.7%[211] - 截至2025年9月30日，The Bank of Greene County一级普通股资本为2.814亿美元，比率为15.5%[211] - 截至2025年9月30日，The Bank of Greene County一级杠杆比率为9.6%，高于4.0%的最低要求[211] - 截至2025年9月30日，The Bank of Greene County资本留存缓冲为8.71%，高于2.50%的要求[211] - 截至2025年9月30日，Greene County Commercial Bank总风险资本为1.246亿美元，比率高达44.6%[211] - 截至2025年9月30日，Greene County Commercial Bank一级普通股资本为1.246亿美元，比率高达44.6%[211] - 截至2025年9月30日，Greene County Commercial Bank一级杠杆比率为9.8%，高于4.0%的最低要求[211] - 截至2025年9月30日，Greene County Commercial Bank资本留存缓冲为36.64%，远高于2.50%的要求[211] - 与2025年6月30日相比，The Bank of Greene County总风险资本从2.940亿美元增长至3.041亿美元[211] - 与2025年6月30日相比，Greene County Commercial Bank总风险资本从1.222亿美元增长至1.246亿美元[211]