WANT YOUR COMPANY'S NEWS FEATURED ON PRNEWSWIRE.COM? Accessibility StatementSkip Navigation OAKLAND, Md., Sept. 24, 2025 /PRNewswire/ -- First United Corporation (NASDAQ: FUNC) announces that its Board of Directors declared a cash dividend of $.26 per share that will be payable on November 3, 2025, to holders of record of the Corporation's common stock as of the close of business on October 17, 2025. About First United Corporation First United Corporation is the parent company of First United Bank & Trust, ...

评级上调原因 - Zacks将First United Corporation（FUNC）评级上调至第2级（买入） 主要受盈利预期上升趋势推动 这是影响股价的最强动力之一 [1] - 评级上调反映市场对该公司盈利前景的乐观情绪 可能转化为买入压力并推高股价 [4][6] - Zacks评级系统完全基于企业盈利前景变化 通过追踪卖方分析师对当前及未来年度每股收益（EPS）的共识预期进行调整 [2] 盈利预期修订与股价关系 - 实证研究显示盈利预期修订趋势与短期股价波动存在强相关性 机构投资者通过盈利预期计算公允价值并执行大宗交易 直接导致股价变动 [5] - Zacks评级系统有效利用盈利预期修订力量 其第1级（强力买入）股票自1988年以来实现年均25%回报率 [7][8] - 过去三个月间 First United的Zacks共识预期已上升4.3% 但2025财年预期每股收益3.65美元与去年同期持平 [9] 评级系统优势 - Zacks系统对覆盖的4000余只股票始终维持"买入"与"卖出"评级均衡分配 仅前5%获"强力买入"评级 后续15%获"买入"评级 [10] - 位列Zacks覆盖股票前20%表明企业具有优越的盈利预期修订特征 有望在短期内实现超越市场的回报 [11] - 与华尔街分析师主观评级不同 Zacks系统基于客观盈利指标 为个人投资者提供更可靠的决策依据 [3]

公司股价表现 - First United Corporation股票自推荐以来上涨22.1% [1] 服务内容定位 - 投资服务专注于石油和天然气行业现金流分析 [1] - 订阅服务包含50多只股票模型组合及油气勘探开发企业深度现金流分析 [2] - 提供行业实时讨论交流平台 [2] 市场推广策略 - 开放为期两周的免费试用期以吸引新用户 [3]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为600万美元，每股收益0.92美元，相比2024年同期的490万美元和0.75美元有所增长[153] - 2025年上半年净利润为1180万美元，每股收益1.82美元（基本）和1.81美元（稀释），相比2024年同期的860万美元和1.31美元显著提升[153] - 2025年上半年基本每股收益为1.82美元（GAAP），调整后为1.82美元（非GAAP）[180] - 2025年上半年调整后平均资产回报率为1.20%，调整后平均股本回报率为12.78%[180] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入增加150万美元，主要由于可调利率贷款重新定价和贷款组合增长，贷款利息和费用增加210万美元[154] - 2025年上半年净利息收入（非GAAP，完全应税等价基础）增加370万美元，贷款平均余额增加7470万美元，整体收益率上升36个基点[155] - 2025年第二季度净利息收入（非GAAP，FTE基础）同比增长150万美元，主要由于贷款利息收入增加210万美元，贷款组合整体收益率上升26个基点[168] - 2025年上半年净利息收入（非GAAP，FTE基础）同比增长370万美元，贷款平均余额增加7470万美元且整体收益率上升36个基点[170] - 2025年上半年净息差从3.31%上升至3.61%[170] 贷款表现 - 2025年第二季度贷款平均余额增加7410万美元至14.89亿美元，收益率从5.75%上升至6.01%[166][168] - 2025年上半年贷款总额增加2170万美元，其中商业房地产贷款增加2440万美元，商业和工业贷款减少610万美元[183] - 2025年第二季度新增商业贷款6510万美元，商业贷款管道为3230万美元，未动用商业建筑贷款承诺为4700万美元[184] - 2025年第二季度新增消费抵押贷款1920万美元，管道内贷款为1140万美元，未动用住宅建筑贷款承诺为1000万美元[185] - 贷款承诺从2024年12月31日的267,857千美元增至2025年6月30日的287,297千美元，增加19.4百万美元[233] - 商业贷款承诺增加显著，其中商业房地产建设承诺增加11.5百万美元，工商业循环承诺增加10.6百万美元[233] 存款表现 - 2025年上半年存款利息支出增加80万美元，平均存款余额增加7530万美元，其中货币市场余额增加7660万美元，经纪定期存款增加1590万美元[155] - 2025年第二季度存款利息支出增加40万美元，平均余额增加7330万美元，但支付利率下降2个基点[168] - 2025年上半年存款利息支出增加80万美元，平均余额增加7530万美元，其中货币市场余额增加7660万美元[170] - 公司存款总额从2024年12月的15.748亿美元增至2025年6月的16.142亿美元，其中经纪定期存款新增5000万美元[204] - 非利息存款占比从2024年12月的27%降至2025年6月的26%，货币市场存款占比从28%升至30%[204] - 零售存款为796,108千美元，占总存款的49%，商业存款为818,099千美元，占51%，总存款达1,614,207千美元[208] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入增加20万美元，主要由于财富管理收入增加10万美元和住宅抵押贷款销售收益增加10万美元[156] - 2025年上半年非利息收入增加30万美元，主要由于财富管理收入增加20万美元和住宅抵押贷款销售收益增加10万美元[157] - 2025年第二季度信托部门收入占总其他收入的48%，同比增长4.7%[174] 成本和费用 - 2025年第二季度运营费用增加60万美元，主要由于其他房地产净费用增加20万美元，数据处理费用增加20万美元[158] - 2025年上半年非利息支出增加30万美元，主要由于薪资和员工福利增加20万美元，其他房地产净费用增加20万美元[159] - 2025年上半年薪资和员工福利支出为1465万美元，占总其他运营费用的58%[175] - 2025年上半年数据处理费用为310万美元，占总其他运营费用的12%[175] 信贷质量 - 2025年前六个月信贷损失准备金为150万美元，较2024年同期减少60万美元[173] - 2025年6月30日非应计贷款为380万美元，较2024年12月31日的490万美元下降[186] - 公司非应计贷款总额从2024年12月的493.1万美元（占总贷款0.33%）降至2025年6月的381.2万美元（0.25%）[190] - 公司不良资产总额从2024年12月的1171.3万美元降至2025年6月的1018.4万美元，占总资产比例从0.59%降至0.51%[190] - 信贷损失准备金覆盖率从2024年12月的368.49%提升至2025年6月的499.58%[190] - 信贷损失准备金余额从2024年12月的1792.3万美元增至2025年6月的1904.4万美元[195] - 公司预计信贷损失准备金在最佳情景下可能减少15%，最差情景下可能增加58%[194] - 2025年上半年表外风险敞口的净信用损失费用为131千美元，而2024年同期为净信用收益72千美元[233] 资产和负债 - 截至2025年6月30日，公司总资产为20亿美元，净贷款15亿美元，存款16亿美元，股东权益1.911亿美元[151] - 公司2025年6月30日总资产为20亿美元，较2024年12月31日增加3440万美元[181] - 可供出售证券投资组合公允价值从2024年12月的9449.4万美元增至2025年6月的1.0358亿美元，未实现亏损1890万美元[197][199] - 持有至到期证券投资组合摊余成本从2024年12月的1.7556亿美元略降至2025年6月的1.7510亿美元[199][200] - 短期借款从2024年12月31日的65,409千美元降至2025年6月30日的50,954千美元，减少14.5百万美元[209] - 长期借款保持稳定，2025年6月30日和2024年12月31日均为120,929千美元[209] 流动性和资本 - 公司流动性来源中，外部可用资金包括联邦储备贴现窗口88,378千美元和FHLB 245,460千美元，总计净可用资金527,253千美元[214] - 资本充足率方面，2025年6月30日总资本比率为14.99%，一级资本比率为13.74%，均远超监管要求[230] 利率敏感性 - 利率敏感性分析显示，+400基点变动时净利息收入增加5,917千美元，-400基点时减少11,738千美元[224] - 公司资产敏感，利率上升环境对净利息收入有利，但敏感性较2024年底略有下降[224] 其他财务数据 - 2025年第二季度联邦基金出售利息收入减少40万美元，平均余额减少1600万美元且平均利率下降129个基点[168] - 2025年第二季度长期借款利息支出增加40万美元，平均余额增加5000万美元，但支付利率下降100个基点[169] - 2025年上半年有效所得税率为24.7%，2024年同期为24.3%[178] - 存款保险覆盖比例保持稳定，2025年6月有76%存款受保险覆盖[206] - 公司被定义为“较小报告公司”因此无需披露本项要求的市场风险信息[234]

公司业绩表现 - 公司最新季度每股收益为092美元 超出Zacks一致预期的084美元 较去年同期075美元增长2267 [1] - 季度营收达2185百万美元 超出预期276 较去年同期2008百万美元增长882 [2] - 过去四个季度中 公司四次超出每股收益预期 三次超出营收预期 [2] 市场表现与预期 - 公司股价年初至今上涨33 跑输同期标普500指数71的涨幅 [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预计短期内表现与市场同步 [6] - 下季度共识预期为每股收益086美元 营收2173百万美元 本财年预期每股收益350美元 营收8608百万美元 [7] 行业比较 - 所属行业Banks - Northeast在Zacks行业排名中位列前30% 历史数据显示前50%行业表现是后50%的两倍以上 [8] - 同业公司Midland States Bancorp预计季度每股收益063美元 同比大增215% 营收预期774百万美元 同比增长65% [9][10] 业绩持续性分析 - 本季度业绩超预期幅度达952 上一季度超预期幅度达1125 [1] - 业绩电话会中管理层评论将影响股价短期走势的可持续性 [3] - 近期盈利预测修正趋势呈现混合状态 需关注后续预测调整方向 [6]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为600万美元，摊薄后每股收益0.92美元，2024年同期分别为490万美元和0.75美元，2025年第一季度分别为580万美元和0.89美元；2025年前六个月净利润为1180万美元，摊薄后每股收益1.81美元，2024年同期分别为860万美元和1.31美元[2][5][6] - 与2024年第二季度相比，2025年第二季度净利息收入增加150万美元，主要因净利息收入增加150万美元、信贷损失拨备减少30万美元和非利息收入增加20万美元，部分被非利息费用增加60万美元和所得税费用增加40万美元抵消[6] - 2025年第二季度末，利息收入为2487.1万美元，2024年同期为2311.3万美元；2025年前六个月为4893.3万美元，2024年同期为4501.1万美元[35] - 2025年第二季度末，净收入为598.4万美元，2024年同期为491.4万美元；2025年前六个月为1179万美元，2024年同期为861.2万美元[35] - 6月30日2025年利息收入为24,871千美元，利息支出为8,164千美元，净利息收入为16,707千美元[39] - 6月30日2025年净利润为5,984千美元，基本每股净利润为0.92美元，摊薄每股净利润为0.92美元[39] - 截至2025年6月30日的三个月，公司净收入为598.4万美元，2024年同期为491.4万美元；六个月净收入为1179万美元，2024年同期为861.2万美元[47] - 2025年Q2摊薄后每股收益为0.92美元，2024年同期为0.75美元；2025年上半年为1.81美元，2024年同期为1.31美元[47] - 截至2025年6月30日的六个月，公司报告的平均资产回报率为1.20%，2024年同期为0.89%；平均股权回报率为12.78%，2024年同期为10.48%[47] - 2025年Q2利息和贷款费用为22,294千美元，2024年Q2为19,218千美元[42] - 2025年Q2总利息收入为24,871千美元，2024年Q2为21,898千美元[42] - 2025年Q2净利息收入为16,707千美元，2024年Q2为13,812千美元[42] - 2025年Q2信贷损失拨备后净利息收入为15,847千美元，2024年Q2为12,866千美元[42] - 2025年Q2其他营业收入为5,086千美元，2024年Q2为4,914千美元[42] - 2025年Q2基本每股净收益为0.92美元，2024年Q2为0.90美元[42] - 2025年Q2贷款平均余额为14.89485亿美元，利息收入为223.04万美元，平均收益率为6.01%；2024年同期平均余额为14.15353亿美元，利息收入为202.37万美元，平均收益率为5.75%[48] - 2025年上半年贷款平均余额为14.86334亿美元，利息收入为4407.2万美元，平均收益率为5.98%；2024年同期平均余额为14.11619亿美元，利息收入为3947.1万美元，平均收益率为5.62%[49] - 2025年Q2总生息资产平均余额为18.41112亿美元，利息收入为2492.5万美元，平均收益率为5.43%；2024年同期平均余额为17.63917亿美元，利息收入为2317.1万美元，平均收益率为5.28%[48] - 2025年上半年总生息资产平均余额为18.33105亿美元，利息收入为4903.6万美元，平均收益率为5.39%；2024年同期平均余额为17.71797亿美元，利息收入为4512.6万美元，平均收益率为5.12%[49] - 2025年Q2净利息收入为1676.1万美元，净息差为3.65%；2024年同期净利息收入为1529.6万美元，净息差为3.49%[48] - 2025年上半年净利息收入为3282.6万美元，净息差为3.61%；2024年同期净利息收入为2916.6万美元，净息差为3.31%[49] 成本和费用（同比环比） - 与2024年第二季度相比，2025年第二季度贷款利息和手续费增加210万美元，利息支出增加30万美元，其他营业收入增加20万美元，其他营业费用增加60万美元[6] - 2025年Q2总利息支出为8,164千美元，2024年Q2为8,086千美元[42] - 2025年Q2其他营业支出为12,974千美元，2024年Q2为12,576千美元[42] - 2025年和2024年截至6月30日六个月的有效所得税税率分别为24.7%和24.3%[19] 各条业务线表现 - 2025年第二季度商业贷款发放额为6510万美元，住宅抵押贷款发放额为1920万美元[7] - 2025年第二季度新商业贷款产量约为6510万美元，截至2025年6月30日商业贷款管道为3230万美元，未融资的承诺商业建设贷款总计约4700万美元[24] - 2025年第二季度新消费者抵押贷款产量约为1920万美元，截至2025年6月30日内部投资组合贷款管道为1140万美元，未融资的住宅建设贷款承诺总计1000万美元[25] - 消费者业务金额从49,375美元增至52,766美元，投资证券从279,541美元降至269,991美元[37] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，总资产为20亿美元，较2024年12月31日增加3440万美元；总负债为18亿美元，较2024年12月31日增加2260万美元；未偿还贷款为15亿美元，较2024年12月31日增加2170万美元[20][21][22] - 自2024年12月31日以来，商业房地产贷款增加2440万美元，收购和开发贷款增加360万美元，商业和工业贷款减少610万美元，住宅抵押贷款增加320万美元，消费者贷款减少340万美元[23] - 截至2025年6月30日，公司普通股账面价值为每股29.43美元，2024年12月31日为每股27.71美元，主要因2025年前六个月未分配净收入890万美元[27] - 2025年6月30日，信贷损失拨备为1900万美元，2024年6月30日为1790万美元，2024年12月31日为1820万美元；2025年第二季度信贷损失准备为90万美元，2024年同期为120万美元，2025年第一季度为70万美元[28] - 2025年6月30日止六个月，净冲销与平均贷款比率为0.07%，2024年同期为0.25%；商业和工业投资组合净冲销率分别为0.25%和0.89%[29] - 2025年6月30日，非应计贷款总额为380万美元，2024年12月31日为490万美元；部分冲销的非应计贷款总额均为70万美元；止赎过程中由1 - 4户家庭住宅房地产担保的贷款分别为10万美元和160万美元[30][31] - 2025年6月30日，应计贷款逾期30天以上占贷款组合的比例为0.27%，2024年12月31日为0.32%，2024年6月30日为0.26%[31] - 2025年6月30日，资产为20.07471亿美元，2024年12月31日为19.73022亿美元；盈利资产分别为17.89747亿美元和17.58665亿美元[36] - 2025年6月30日，总贷款为15.02481亿美元，2024年12月31日为14.80793亿美元[36] - 总存款从1,574,829美元增至1,614,207美元，非利息存款从426,737美元降至425,784美元，利息存款从1,148,092美元增至1,188,423美元[37] - 股东权益从179,295美元增至191,147美元，一级资本与风险加权资产比率从14.70%升至15.22%[37] - 本季度净冲销从(362)美元升至(151)美元，非应计贷款从4,931美元降至3,813美元[37] - 6月30日2025年账面价值为29.43美元，摊薄账面价值为29.38美元，有形账面价值每股为27.64美元[39] - 6月30日2025年收盘价为31.01美元，最高价为32.09美元，最低价为25.90美元[39] - 截至6月30日2025年基本股数为6,494,611股，摊薄股数为6,506,493股[39] - 截至6月30日2025年平均资产回报率为1.20%，平均股东权益回报率为12.78%[39] - 截至2025年6月30日，公司资产为2,007,471千美元，较2025年3月31日的1,979,753千美元有所增长[40][41] - 截至2025年6月30日，公司总存款为1,614,207千美元，其中非利息存款425,784千美元，利息存款1,188,423千美元[40][41] - 截至2025年6月30日，公司股东权益为191,147千美元，较2025年3月31日的183,694千美元有所增加[40][41] - 2025年第二季度，公司净（冲销）/回收额为 - 151千美元[40] - 截至2025年6月30日，公司不良资产中，非应计贷款为3,813千美元，90天逾期且应计贷款为535千美元，不良贷款总额为4,348千美元[40] - 截至2025年6月30日，公司一级资本与风险加权资产比率为15.22%，普通股一级资本与风险加权资产比率为13.32%[40] - 截至2025年6月30日，公司一级杠杆比率为12.08%，总风险资本比率为16.47%[40] - 截至2025年6月30日，公司信贷损失准备金与总贷款比率为1.27%，与非应计贷款比率为499.45%[40] - 截至2025年6月30日，不良贷款和90天逾期贷款占总贷款的0.29%，占总资产的0.22%[40] - 截至2025年6月30日，非应计贷款占总贷款的0.25%，不良资产占总资产的0.51%[40] - 2025年Q2加权平均摊薄股数为6,506股，2024年Q2为6,655股[43] - 截至2025年6月30日，公司总资产为19.9775亿美元，2024年同期为19.44482亿美元；2025年上半年总资产为19.88853亿美元，2024年同期为19.5573亿美元[48][49] - 2025年1月，公司获得5000万美元的经纪定期存款，平均利率4.24%，用于偿还2024年底未偿还的5000万美元隔夜借款[26]

核心财务表现 - 2025年第二季度净利润为600万美元，较2024年同期的490万美元增长22.4%，每股摊薄收益为0.92美元[1] - 2025年上半年净利润为1180万美元，较2024年同期的860万美元增长37.2%，每股摊薄收益为1.81美元[1] - 年化平均资产回报率为1.20%，年化平均股本回报率为12.78%[1] 净利息收入 - 第二季度净利息收入(非GAAP、FTE基础)较2024年同期增加150万美元，主要由于贷款组合收益率上升26个基点及平均余额增加7410万美元[7] - 上半年净利息收入增加370万美元，贷款平均余额增加7470万美元，整体收益率上升36个基点[9] - 净息差从2024年上半年的3.31%提升至2025年同期的3.61%[9] 贷款业务 - 截至2025年6月30日，贷款总额为15.02亿美元，较2024年底增加2170万美元[19] - 第二季度商业贷款新增发放6510万美元，住宅抵押贷款新增发放1920万美元[13] - 商业房地产贷款增加2440万美元，收购开发贷款增加360万美元，但商业工业贷款减少610万美元[22] 存款状况 - 总存款增加3940万美元至16.14亿美元，其中经纪存款增加5000万美元[20] - 储蓄和货币市场账户增加2550万美元，零售定期存款增加390万美元[20] - 计息需求存款减少3910万美元，主要由于市政存款账户季节性波动[20] 资产质量 - 信贷损失准备金为1900万美元，占贷款总额的1.27%[27] - 第二季度净核销额为15.1万美元，较2024年同期的130.9万美元显著改善[28] - 不良贷款从2024年底的493万美元降至381万美元[30] 非利息收入 - 第二季度非利息收入增加20万美元，主要受财富管理收入增长推动[10] - 上半年非利息收入增加30万美元，住宅抵押贷款销售收益和财富管理收入均有增长[12] 资本状况 - 普通股每股账面价值从2024年底的27.71美元升至29.43美元[26] - 一级资本充足率为15.22%，普通股一级资本充足率为13.32%[35] - 公司第二季度宣布每股0.22美元的现金股息[13]

股价表现 - First United Corporation (FUNC) 股价在上一交易日上涨6.1%至31.01美元 [1] - 成交量显著高于平均水平 [1] - 过去四周该股累计下跌2.8% [1] 指数纳入 - 公司被纳入罗素2500指数（中盘股基准指数） [2] - 纳入反映公司市值增长并符合指数标准 [2] - 指数基金调仓导致短期流动性和交易量增加 [2] 财务预期 - 预计季度每股收益为0.84美元 同比增长12% [3] - 预计季度营收为2126万美元 同比增长5.9% [3] - 过去30天共识EPS预期未发生变动 [4] 同业比较 - 同业公司Flagstar Financial (FLG) 上一交易日下跌1.9%至10.6美元 [4] - FLG过去一个月累计下跌6.2% [4] - FLG共识EPS预期过去一个月下调0.9%至-0.12美元 但同比改善88.6% [5] 行业评级 - 公司所属Zacks Banks - Northeast行业 [4] - FUNC和FLG当前Zacks评级均为3级（持有） [4][5]

公司公告 - 公司宣布董事会决定派发现金股息每股0 22美元 股息将于2025年8月1日支付 股权登记日为2025年7月18日营业结束时登记在册的普通股股东 [1] 公司业务结构 - 公司是First United Bank & Trust的母公司 该银行拥有商业银行牌照 总部位于马里兰州 [2] - 银行全资子公司包括两家金融公司OakFirst Loan Center Inc和OakFirst Loan Center LLC 以及两家负责持有和管理通过止赎或契约转让获得不动产的实体First OREO Trust和FUBT OREO I LLC [2] - 银行持有Liberty Mews Limited Partnership 99 9%的有限合伙权益 该合伙企业专注于马里兰州Garrett County低收入住房单元的收购、开发和运营 [2] - 银行持有MCC FUBT Fund LC 99 9%的非投票成员权益 该俄亥俄州有限责任公司专注于马里兰州Allegany County低收入住房单元的收购、开发和运营 [2] 公司信息 - 公司官网为www mybank com [2] - 新闻稿来源为First United Corporation [3]

公司整体财务状况 - 截至2025年3月31日，公司总资产20亿美元，净贷款15亿美元，存款16亿美元，股东权益1.837亿美元[148] - 2025年3月31日总资产20亿美元，较2024年12月31日增加670万美元，现金及存款、投资组合增加，贷款、养老金资产减少[169] - 2025年3月31日总负债18亿美元，较2024年12月31日增加230万美元，存款有增有减，短期借款减少[170] 合并净收入情况 - 2025年第一季度合并净收入为580万美元，2024年第一季度为370万美元，基本净收入从每股0.56美元增至0.90美元，摊薄净收入从每股0.56美元增至0.89美元[150] - 与2024年第一季度相比，2025年第一季度季度净收入增加210万美元，主要因净利息收入增加220万美元、信贷损失拨备减少30万美元、非利息收入稳定、非利息支出减少30万美元，部分被所得税费用增加70万美元抵消[151] 其他营业收入情况 - 2025年第一季度其他营业收入（包括净收益）与2024年同期持平，财富管理收入增加10万美元，经纪佣金因年金销售放缓而减少[152] - 2025年和2024年3月31日止三个月其他营业收入分别为482.2万美元和479.3万美元，各项目占比基本稳定[163] 运营费用情况 - 2025年第一季度运营费用较2024年第一季度减少30万美元，主要因设备和占用费用减少60万美元，部分被薪资和福利增加20万美元、数据处理费用增加20万美元抵消，其他杂项费用因养老金成本和支票欺诈相关成本降低减少10万美元[154] - 2025年和2024年3月31日止三个月其他经营费用分别为1257.6万美元和1288.1万美元，各项费用占比有一定变化[164] 净利息收入及收益率情况 - 非GAAP下，2025年第一季度净利息收入为1606.5万美元，2024年为1386.9万美元，净利息收益率从3.12%增至3.56%；GAAP下，2025年为1601.6万美元，2024年为1381.2万美元，净利息收益率从3.10%增至3.55%[157] - 非GAAP、FTE基础上，2025年第一季度净利息收入较2024年第一季度增加220万美元，主要因利息收入增加220万美元，其中贷款利息收入增加250万美元，联邦基金销售利息收入减少40万美元[159] 贷款相关情况 - 2025年第一季度贷款平均余额为14.83151亿美元，利息收入2176.8万美元，平均收益率5.95%；2024年平均余额为14.07886亿美元，利息收入1923.4万美元，平均收益率5.49%[158] - 2025年3月31日贷款总额15亿美元，较2024年12月31日减少90万美元，各类贷款有不同变化[171] - 2025年3月31日止三个月新商业贷款约3610万美元，商业贷款管道为5600万美元，商业摊销和还款约3500万美元[172] - 2025年一季度新消费抵押贷款约1140万美元，3月31日内部组合贷款管道为1090万美元，3月31日非应计贷款400万美元，较2024年12月31日减少[173] - 贷款组合中，非业主占用、业主占用和多户住宅的贷款总额分别为304,568千美元、182,030千美元和46,166千美元，总计532,764千美元[175] - 截至2025年3月31日，非应计贷款总额为4,026千美元，占比0.27%；2024年12月31日为4,931千美元，占比0.33%[178] - 截至2025年3月31日，应计逾期90天以上贷款总额为233千美元；2024年12月31日为918千美元[178] - 截至2025年3月31日，非应计和应计逾期90天以上贷款总计4,259千美元；2024年12月31日为5,849千美元[178] 利息费用情况 - 2025年第一季度利息费用与2024年第一季度基本持平，存款利息支出因平均余额增加1.411亿美元而增加40万美元，短期借款利息支出减少40万美元[160] 银行权益情况 - 银行拥有Liberty Mews Limited Partnership 99.9%的有限合伙权益和MCC FUBT Fund, LLC 99.9%的无投票权成员权益[147] 融资计划偿还情况 - 2024年第三季度末偿还银行定期融资计划4000万美元，致2025年一季度与2024年同期相比有变化[161] 净拨备费用情况 - 2025年和2024年前三个月净拨备费用分别为70万美元和90万美元，2025年一季度拨备费用减少与2024年一季度1210万美元商业贷款余额转非应计有关[162] 有效所得税税率情况 - 2025年和2024年3月31日止三个月有效所得税税率分别为24.6%和23.9%[166] 信贷损失准备金情况 - 2025年第一季度，信贷损失准备金期初余额为18,170千美元，期末余额为18,467千美元，占未偿还贷款总额的1.25%；2024年同期期初余额为17,480千美元，期末余额为17,982千美元，占比1.27%[183] 投资组合情况 - 截至2025年3月31日，可供出售投资组合的摊销成本为1.198亿美元，公允价值为1亿美元；持有至到期投资组合的摊销成本为1.742亿美元，公允价值为1.468亿美元[186] - 自2024年12月31日以来，可供出售投资证券的总公允价值增加了550万美元[187] - 自2024年12月31日以来，持有至到期证券的总摊销成本减少了140万美元[188] - 截至2025年3月31日，约8530万美元的可供出售投资组合采用二级定价，净未实现损失为1580万美元[192] - 截至2025年3月31日，剩余1470万美元的可供出售证券采用三级定价，净未实现损失为400万美元[192] 存款情况 - 截至2025年3月31日，总存款为16.23574亿美元，较2024年12月31日增加4870万美元，主要因购买5000万美元经纪存款证所致[193] - 截至2025年3月31日，有保险存款为12.30373亿美元，占比76%；无保险且完全抵押存款为8336.5万美元，占比5%；无保险且未抵押存款为3.09836亿美元，占比19%[195] - 截至2025年3月31日，零售存款为7.95181亿美元，占比49%；企业存款为8.28393亿美元，占比51%[197] 借款情况 - 短期借款减少4510万美元，长期借款无变化，截至2025年3月31日，短期借款为2034.2万美元，长期借款为1.20929亿美元[198] - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日短期借款减少4510万美元，主要因偿还2024年12月31日未偿还的5000万美元隔夜借款[222] 可用流动性情况 - 截至2025年3月31日，公司可用流动性来源总计6.54833亿美元，已使用9621.4万美元，净可用5.58619亿美元[204] 市场风险情况 - 公司主要市场风险是利率波动，截至2025年3月31日为资产敏感型[205][206] - 模拟分析显示，利率变动±100至±400个基点时，2025年3月31日净利息收入变化与2024年12月31日不同，且公司变得更具资产敏感性，所有变化均在政策范围内[215] 通胀影响情况 - 公司资产和负债主要是货币性质，通胀期间货币资产购买力下降，货币负债购买力上升，但购买力概念不能充分反映通胀对金融机构的影响[218] 资本需求情况 - 公司需要资本来发放贷款、履行信用证义务等，存款不足时可依靠“流动性管理”中的资金来源[219] 资本监管情况 - 银行需遵守基于风险的资本监管规定，由联邦银行监管机构采用和监控，用于评估资本充足性[220] 资本比率情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行总资本与风险加权资产比率分别为14.83%和14.59%，一级资本与风险加权资产比率分别为13.58%和13.35%，普通股一级资本与风险加权资产比率分别为13.58%和13.35%，一级资本与平均资产比率分别为10.76%和10.70%[221] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行资本充足率要求分别为8.00%和6.00%，资本良好要求分别为10.00%和8.00%[221] 贷款承诺情况 - 2025年3月31日和2024年12月31日，住宅按揭 - 房屋净值贷款承诺分别为70386000美元和70894000美元[224] - 2025年3月31日和2024年12月31日，住宅按揭 - 建筑贷款承诺分别为10996000美元和13138000美元[224] - 2025年3月31日和2024年12月31日，商业贷款承诺分别为162727000美元和163079000美元[224] - 2025年3月31日和2024年12月31日，消费者 - 个人信贷额度承诺分别为4307000美元和4224000美元[224] - 2025年3月31日和2024年12月31日，备用信用证承诺分别为16363000美元和16522000美元[224] - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日承诺减少310万美元，原因是企业和消费者使用建筑资金[224] 表外风险敞口净信贷损失费用情况 - 截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，表外风险敞口的净信贷损失费用分别约为1000美元和15000美元的信贷[225]