收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为600万美元，每股收益0.92美元，相比2024年同期的490万美元和0.75美元有所增长[153] - 2025年上半年净利润为1180万美元，每股收益1.82美元（基本）和1.81美元（稀释），相比2024年同期的860万美元和1.31美元显著提升[153] - 2025年上半年基本每股收益为1.82美元（GAAP），调整后为1.82美元（非GAAP）[180] - 2025年上半年调整后平均资产回报率为1.20%，调整后平均股本回报率为12.78%[180] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入增加150万美元，主要由于可调利率贷款重新定价和贷款组合增长，贷款利息和费用增加210万美元[154] - 2025年上半年净利息收入（非GAAP，完全应税等价基础）增加370万美元，贷款平均余额增加7470万美元，整体收益率上升36个基点[155] - 2025年第二季度净利息收入（非GAAP，FTE基础）同比增长150万美元，主要由于贷款利息收入增加210万美元，贷款组合整体收益率上升26个基点[168] - 2025年上半年净利息收入（非GAAP，FTE基础）同比增长370万美元，贷款平均余额增加7470万美元且整体收益率上升36个基点[170] - 2025年上半年净息差从3.31%上升至3.61%[170] 贷款表现 - 2025年第二季度贷款平均余额增加7410万美元至14.89亿美元，收益率从5.75%上升至6.01%[166][168] - 2025年上半年贷款总额增加2170万美元，其中商业房地产贷款增加2440万美元，商业和工业贷款减少610万美元[183] - 2025年第二季度新增商业贷款6510万美元，商业贷款管道为3230万美元，未动用商业建筑贷款承诺为4700万美元[184] - 2025年第二季度新增消费抵押贷款1920万美元，管道内贷款为1140万美元，未动用住宅建筑贷款承诺为1000万美元[185] - 贷款承诺从2024年12月31日的267,857千美元增至2025年6月30日的287,297千美元，增加19.4百万美元[233] - 商业贷款承诺增加显著，其中商业房地产建设承诺增加11.5百万美元，工商业循环承诺增加10.6百万美元[233] 存款表现 - 2025年上半年存款利息支出增加80万美元，平均存款余额增加7530万美元，其中货币市场余额增加7660万美元，经纪定期存款增加1590万美元[155] - 2025年第二季度存款利息支出增加40万美元，平均余额增加7330万美元，但支付利率下降2个基点[168] - 2025年上半年存款利息支出增加80万美元，平均余额增加7530万美元，其中货币市场余额增加7660万美元[170] - 公司存款总额从2024年12月的15.748亿美元增至2025年6月的16.142亿美元，其中经纪定期存款新增5000万美元[204] - 非利息存款占比从2024年12月的27%降至2025年6月的26%，货币市场存款占比从28%升至30%[204] - 零售存款为796,108千美元，占总存款的49%，商业存款为818,099千美元，占51%，总存款达1,614,207千美元[208] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入增加20万美元，主要由于财富管理收入增加10万美元和住宅抵押贷款销售收益增加10万美元[156] - 2025年上半年非利息收入增加30万美元，主要由于财富管理收入增加20万美元和住宅抵押贷款销售收益增加10万美元[157] - 2025年第二季度信托部门收入占总其他收入的48%，同比增长4.7%[174] 成本和费用 - 2025年第二季度运营费用增加60万美元，主要由于其他房地产净费用增加20万美元，数据处理费用增加20万美元[158] - 2025年上半年非利息支出增加30万美元，主要由于薪资和员工福利增加20万美元，其他房地产净费用增加20万美元[159] - 2025年上半年薪资和员工福利支出为1465万美元，占总其他运营费用的58%[175] - 2025年上半年数据处理费用为310万美元，占总其他运营费用的12%[175] 信贷质量 - 2025年前六个月信贷损失准备金为150万美元，较2024年同期减少60万美元[173] - 2025年6月30日非应计贷款为380万美元，较2024年12月31日的490万美元下降[186] - 公司非应计贷款总额从2024年12月的493.1万美元（占总贷款0.33%）降至2025年6月的381.2万美元（0.25%）[190] - 公司不良资产总额从2024年12月的1171.3万美元降至2025年6月的1018.4万美元，占总资产比例从0.59%降至0.51%[190] - 信贷损失准备金覆盖率从2024年12月的368.49%提升至2025年6月的499.58%[190] - 信贷损失准备金余额从2024年12月的1792.3万美元增至2025年6月的1904.4万美元[195] - 公司预计信贷损失准备金在最佳情景下可能减少15%，最差情景下可能增加58%[194] - 2025年上半年表外风险敞口的净信用损失费用为131千美元，而2024年同期为净信用收益72千美元[233] 资产和负债 - 截至2025年6月30日，公司总资产为20亿美元，净贷款15亿美元，存款16亿美元，股东权益1.911亿美元[151] - 公司2025年6月30日总资产为20亿美元，较2024年12月31日增加3440万美元[181] - 可供出售证券投资组合公允价值从2024年12月的9449.4万美元增至2025年6月的1.0358亿美元，未实现亏损1890万美元[197][199] - 持有至到期证券投资组合摊余成本从2024年12月的1.7556亿美元略降至2025年6月的1.7510亿美元[199][200] - 短期借款从2024年12月31日的65,409千美元降至2025年6月30日的50,954千美元，减少14.5百万美元[209] - 长期借款保持稳定，2025年6月30日和2024年12月31日均为120,929千美元[209] 流动性和资本 - 公司流动性来源中，外部可用资金包括联邦储备贴现窗口88,378千美元和FHLB 245,460千美元，总计净可用资金527,253千美元[214] - 资本充足率方面，2025年6月30日总资本比率为14.99%，一级资本比率为13.74%，均远超监管要求[230] 利率敏感性 - 利率敏感性分析显示，+400基点变动时净利息收入增加5,917千美元，-400基点时减少11,738千美元[224] - 公司资产敏感，利率上升环境对净利息收入有利，但敏感性较2024年底略有下降[224] 其他财务数据 - 2025年第二季度联邦基金出售利息收入减少40万美元，平均余额减少1600万美元且平均利率下降129个基点[168] - 2025年第二季度长期借款利息支出增加40万美元，平均余额增加5000万美元，但支付利率下降100个基点[169] - 2025年上半年有效所得税率为24.7%，2024年同期为24.3%[178] - 存款保险覆盖比例保持稳定，2025年6月有76%存款受保险覆盖[206] - 公司被定义为“较小报告公司”因此无需披露本项要求的市场风险信息[234]