文章核心观点 First Bank公布2024年第四季度和全年财报 展现强劲贷款增长、运营效率和资产质量 未来有望从传统社区银行向全方位服务的中型市场商业银行转型 [1][4] 第四季度和全年业绩概述 - 2024年第四季度净利润1050万美元 摊薄后每股收益0.41美元 2023年同期分别为840万美元和0.33美元 [1] - 2024年全年净利润4220万美元 摊薄后每股收益1.67美元 2023年同期分别为2090万美元和0.95美元 [2] - 2024年第四季度平均资产回报率、平均股权回报率和平均有形股权回报率分别为1.10%、10.27%和11.82% 2023年同期分别为0.93%、9.06%和10.67% [1] - 2024年全年平均资产回报率、平均股权回报率和平均有形股权回报率分别为1.15%、10.77%和12.50% 2023年同期分别为0.66%、6.38%和7.17% [2] 第四季度业绩亮点 - 社区银行和专业银行团队贷款增长强劲 资产质量和运营效率持续提升 效率比率连续22个季度低于60% [4] - 2024年12月31日贷款总额31.4亿美元 较2024年9月30日增长5680万美元 年化增长率7.3% [5] - 2024年12月31日存款总额30.6亿美元 较2024年9月30日增加580万美元 [5] - 2024年12月31日每股有形账面价值达14.19美元 较2024年9月30日增长10.0% 年化增长率 [5] - 2024年第四季度总净收入3380万美元 较上年同期增加580万美元 增幅20.6% 全年总净收入12.99亿美元 较2023年增加2.61亿美元 增幅25.1% [5] - 资产质量良好 2024年12月31日不良资产占总资产比例降至0.46% 低于2024年9月30日的0.47%和2023年12月31日的0.69% [5] 收入报表 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入3160万美元 较2023年同期增长59.5万美元 增幅1.9% 较2024年第三季度增长150万美元 增幅5.0% [7] - 2024年全年净利息收入12.25亿美元 较2023年增加1.8亿美元 增幅17.3% [8] 净利息收益率 - 2024年第四季度税等效净利息收益率为3.54% 较上年同期下降14个基点 较2024年第三季度上升6个基点 [9] - 2024年全年税等效净利息收益率为3.57% 较2023年增加10个基点 [10] 信用损失费用 - 2024年第四季度信用损失费用23.4万美元 2023年同期为信用损失收益29.4万美元 2024年第三季度为160万美元 [11] - 2024年全年信用损失费用120万美元 2023年为790万美元 [12] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入220万美元 2023年同期为 - 300万美元 2024年第三季度为250万美元 [13] - 2024年全年非利息收入730万美元 2023年为 - 71.5万美元 [14] 非利息费用 - 2024年第四季度非利息费用1910万美元 较上年同期增加120万美元 增幅6.6% 较2024年第三季度增加48万美元 [15][16] - 2024年全年非利息费用7350万美元 较2023年增加480万美元 增幅7.0% [17] 所得税费用 - 2024年第四季度所得税费用390万美元 有效税率27.2% 2023年同期分别为200万美元和19.1% [18] - 2024年全年所得税费用1290万美元 有效税率23.4% 2023年分别为630万美元和23.1% [18] 资产负债表 - 2024年12月31日总资产37.8亿美元 较2023年12月31日增加1.71亿美元 增幅4.7% [19] - 2024年12月31日贷款总额31.4亿美元 较2023年12月31日增加1.228亿美元 增幅4.1% [19] - 2024年12月31日存款总额30.6亿美元 较2023年12月31日增加8830万美元 增幅3.0% [21] - 2024年股东权益增加3830万美元 增幅10.3% 主要得益于净利润 部分被股息抵消 [22] - 2024年12月31日银行各项监管资本指标达标 一级杠杆率9.50% 一级风险资本比率9.70% 普通股一级资本比率9.70% 总风险资本比率11.56% [23] 资产质量 - 2024年第四季度不良贷款总额从2023年12月31日的2500万美元降至1170万美元 不良资产总额从2500万美元降至1730万美元 [24] - 2024年第四季度净回收15.5万美元 2024年第三季度和2023年第四季度分别为净冲销38.6万美元和20.9万美元 [25] - 2024年12月31日贷款信用损失准备金占总贷款比例为1.20% 低于2023年12月31日的1.40% [25] 流动性和借款 - 2024年第四季度利用过剩流动性支持贷款增长 现金及现金等价物较2024年9月30日减少4040万美元至2.719亿美元 [26] - 借款较2024年9月30日增加990万美元 同时维持在联邦住房贷款银行的充足借款能力 [26] 现金股息和股票回购 - 2025年1月21日董事会宣布向普通股股东派发每股0.06美元的季度现金股息 记录日期为2月7日 支付日期为2月21日 [27] - 2024年第四季度根据股票回购计划回购93546股普通股 平均价格14.31美元 该计划授权回购最多100万股 总回购金额不超过1600万美元 将于2025年9月30日到期 [28] 未来展望 - 2025年将扩大社区银行网络 升级网上银行平台 推出新技术和工具 以支持存款增长和专业银行团队发展 [4] - 有望从传统社区银行向全方位服务的中型市场商业银行转型 新业务单元发展将带来更强业绩表现 [4]

文章核心观点 第一银行与卡罗来纳飓风队合作开展“善举目标的力量”倡议，每次飓风队进球第一银行捐100美元给卡罗来纳飓风队基金会，双方合作能扩大基金会影响力，也体现第一银行企业公民责任 [1][3] 合作内容 - 第一银行与卡罗来纳飓风队合作开展“善举目标的力量”倡议，每次飓风队进球第一银行向卡罗来纳飓风队基金会捐赠100美元 [1] - 第一银行因合作在飓风队主场比赛、特别活动、电视转播比赛和社区外展项目中享有独家品牌展示和曝光机会 [2] 各方表态 - 第一银行总裁亚当·柯里表示合作体现双方共同价值观，也有机会与受欢迎的球队合作 [2] - 卡罗来纳飓风队基金会执行董事艾米·丹尼尔斯称第一银行支持能扩大基金会影响力，推进其使命 [3] 第一银行企业公民项目 - 2024年“善举的力量”项目包括向当地非营利组织提供赠款、第一银行读书俱乐部、金融教育项目、提供经济适用房贷款项目和员工志愿者项目 [3] 第一银行概况 - 第一银行是第一银行集团的银行子公司，总部位于北卡罗来纳州南派恩斯，总资产约121亿美元 [5] - 作为州特许社区银行，在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州有113家银行分行和全国性的美国小企业管理局平台 [5] - 自1935年以来采用定制化银行服务方式，结合一流金融解决方案、当地专业知识和技术管理家庭或企业财务 [5] - 第一银行集团普通股在纳斯达克全球精选市场交易，股票代码“FBNC” [5] 卡罗来纳飓风队基金会概况 - 作为卡罗来纳飓风队的慈善机构，致力于满足社区中服务不足人群的健康和教育需求 [6] 卡罗来纳飓风队概况 - 1979年在康涅狄格州成立，1997年迁至罗利 [7] - 迁至北卡罗来纳州后获6次分区冠军、2次东部联盟冠军和2006年斯坦利杯冠军 [7] - 曾在PNC球馆举办2004年NHL选秀和2011年NHL全明星周末，在卡特 - 芬利体育场举办2023年NHL体育场系列赛 [7]

文章核心观点 第一银行邀请参与电话会议，讨论2024年第四季度财务和运营表现 [1] 会议信息 - 会议主题为2024年第四季度财报电话会议 [2] - 时间是2025年1月24日周五上午9点（东部时间） [2] - 接入方式为拨打免费电话(800) 715 - 9871，接入码为5565911 [2] - 参会人员有总裁兼首席执行官Patrick L. Ryan、首席财务官Andrew L. Hibshman、首席贷款官Peter J. Cahill和首席零售银行官Darleen Gillespie [2] - 流程是管理层先进行15 - 30分钟的2024年第四季度业绩概述，之后是投资者提问和讨论 [2] - 2024年第四季度财报将于2025年1月23日周四收盘后发布，也可在公司网站“投资者关系”板块查看 [2] - 会议回放信息可在公司网站www.firstbanknj.com查询 [2] 公司概况 - 第一银行是新泽西州特许银行，在新泽西、宾夕法尼亚和佛罗里达有25家全方位服务分行 [3] - 截至2024年9月30日，资产达37.6亿美元，主要在纽约市到费城走廊为个人和企业提供传统存贷产品 [3] - 普通股在纳斯达克全球市场以“FRBA”为代码上市 [3] 联系方式 - 联系人为执行副总裁兼首席财务官Andrew L. Hibshman，电话(609) 643 - 0058，邮箱andrew.hibshman@firstbanknj.com [4]

文章核心观点 公司举办“优质食品行动”纪念员工Sharon Shaw Adams并弘扬其精神，同时向40家非营利组织或学校提供9万美元赠款，体现对社区的关怀 [1][2] 分组1：“优质食品行动”相关 - 活动于11月1 - 30日举办，以纪念2023年1月去世的员工Sharon Shaw Adams [1] - Sharon是服务卓越冠军，热衷收集食品和对抗粮食不安全，活动旨在传承其精神 [1] - 银行行长表示第二年举办该活动以表达对Sharon的感激和赞赏，且收集量逐年增加 [2] 分组2：赠款相关 - 第四季度，公司向40家非营利组织或学校提供赠款，总计9万美元 [2] - 赠款接收方涵盖多个地区，包括Central NC、Charlotte Area、Western NC等 [2] 分组3：公司概况 - 公司是First Bancorp的银行子公司，总部位于北卡罗来纳州南部派恩斯 [3] - 总资产约121亿美元，是州特许社区银行，在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州有113家分行及全国性SBA平台 [3] - 自1935年起采用定制化银行服务方式，结合金融解决方案、本地专业知识和技术 [3] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场以“FBNC”为代码交易 [3][4]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为820万美元，每股摊薄收益为0.32美元，资产回报率为88个基点 [8] - 贷款和存款组合均实现显著增长，贷款年化增长率接近12%，存款年化增长率为11% [8][10] - 预计正常化净收入约为970万美元，略低于前两季度的表现 [6] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款增长主要来自商业和工业（C&I）及自有占用领域，贷款增长中约60%来自这两个领域 [7] - 存款增长中，非利息负担存款增加了1930万美元，利息负担存款增加了2330万美元 [15] - 贷款组合中，C&I贷款占新贷款的70%，显示出公司在关系业务上的成功执行 [22] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款在所有类别中均有所增长，尤其是商业存款 [15] - 公司在动态利率环境中成功管理存款定价，存款成本仅增加4个基点 [17] - 预计未来的贷款需求将保持稳定，尽管市场上其他银行面临贷款需求疲软 [24] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于建立与客户的深厚关系，优先考虑全方位的银行关系 [16] - 计划在现有市场中支持客户参与，并在邻近市场进行机会性扩展 [18] - 公司正在优化资产负债表，通过出售低收益投资证券和重组BOLI资产来提升收益 [12][13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的展望持乐观态度，认为贷款和存款的强劲增长将为第四季度和明年奠定良好基础 [4][7] - 预计净利差将保持稳定，并有机会随着新专门贷款业务的成熟而改善盈利能力 [7][11] - 资产质量保持强劲，不良资产占总资产的比例下降至47个基点 [12] 其他重要信息 - 第三季度的非利息支出为1860万美元，较第二季度的1800万美元有所增加 [13] - 预计未来的有效税率将在24%到25%之间 [13] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于未来的净利差稳定性 - 管理层表示将继续努力降低存款成本，以确保与资产端的收益相匹配 [27][28] - 预计在市场竞争压力下，存款成本可能会影响净利差的稳定性 [30] 问题: 关于贷款增长的趋势 - 管理层指出，贷款的关闭时间通常是项目进展的结果，短期内的波动不代表长期趋势 [31][32] - 贷款管道的金额为2.76亿美元，较前一季度有所下降，但整体贷款需求仍然强劲 [33] 问题: 关于股票回购计划 - 管理层表示，股票回购计划将根据市场情况和公司资本水平的变化进行调整 [35] 问题: 关于购买会计增值的未来水平 - 管理层预计，贷款增值将在未来两年内逐渐下降 [38] 问题: 关于费用和非利息收入的预期 - 管理层认为，未来的运营费用将保持稳定，非利息收入的预期也将保持在合理水平 [46]

业绩总结 - 第三季度净收入为7372.7万美元，每股摊薄收益为0.45美元，较第二季度的7583.8万美元（0.46美元）有所下降[6] - 平均资产回报率（ROAA）为1.55%，较第二季度的1.61%有所下降[7] - 非公认会计原则（Non-GAAP）下，调整后的税前、预拨备收入为1.116亿美元，较第二季度的1.131亿美元有所下降[9] - 2024年第三季度税前收入为96,386千美元，较2024年第二季度的101,379千美元下降了1,993千美元[57] - 2024年第三季度调整后的税前、预拨备收入为111,631千美元，较2024年第二季度的113,136千美元下降了1,505千美元，降幅为1.3%[57] 贷款与存款 - 贷款总额环比年化增长2.0%，达到125亿美元，主要得益于各贷款组合的增长[12] - 总存款（不包括经纪存款）减少7680万美元，降至158亿美元；经纪存款减少1.047亿美元[14] - 2024年第三季度的商业贷款余额为10.551亿美元，占总贷款的67%[2] - 2024年第三季度的消费者贷款余额为20.638亿美元，占总贷款的21.4%[50] 不良资产与信用损失 - 不良资产（NPA）减少780万美元，降至1.191亿美元，占总资产的0.63%[16] - 贷款和租赁的信用损失准备金覆盖率下降8个基点，降至1.98%[17] - 2024年第三季度信用损失准备费用为15,245千美元，较2024年第二季度的11,605千美元增加了3,640千美元[57] - 2024年第三季度的净核销额为2400万美元，占平均贷款的0.78%[46] 资本与流动性 - 资本充足率（CET1）为16.2%，保持强劲的资本位置[20] - 2024年第三季度的可用流动性为158.27亿美元，其中现金及等价物为52.76亿美元[2] - 2024年第三季度的有形普通股权益比率为8.79%，较2024年第二季度的7.66%有所上升[54] - 2024年第三季度的有形每股账面价值为10.09美元，较2024年第二季度的8.81美元有所增加[54] 收入构成 - 净利息收入为2.021亿美元，较上季度增加250万美元[37] - 2024年第三季度净利息利润率上升3个基点至4.25%[37] - 非利息收入为3250万美元，较上季度增加50万美元[39] - 非利息支出为1.229亿美元，较上季度增加420万美元[39] 其他信息 - 截至2024年第三季度，公司对波多黎各政府及其市政和公共企业的直接暴露为3.09亿美元，较2024年第二季度的3.167亿美元有所减少[49] - 截至2024年第三季度，公司在波多黎各的公共部门存款总额为27.943亿美元，其中约22%来自市政和市政机构，78%来自公共企业及波多黎各中央政府[49] - 2024年第三季度调整后的有形普通股权益为2,131,264千美元[62] - 调整后的有形普通股权益比率为11.05%[62]

文章核心观点 - 第一银行（First Bank）本季度财报未达预期，其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，投资者可关注公司盈利前景和行业前景以判断股票后续表现 [1][2][3] 第一银行财报情况 - 本季度每股收益0.34美元，未达Zacks共识预期的0.41美元，去年同期为0.42美元，此次财报盈利意外为 - 17.07% [1] - 上一季度预期每股收益0.40美元，实际为0.47美元，盈利意外为17.50%，过去四个季度公司三次超过共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收3257万美元，未达Zacks共识预期1.17%，去年同期营收2879万美元，过去四个季度未超过共识营收预期 [1] 第一银行股价表现 - 自年初以来，第一银行股价上涨约1.1%，而标准普尔500指数上涨22.7% [2] 第一银行前景分析 - 股票短期价格走势取决于管理层财报电话会议评论，投资者可参考公司盈利前景判断股票后续表现，盈利前景包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [2][3] - 此次财报发布前，第一银行盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [4] - 未来季度和本财年的预期变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.43美元，营收3371万美元，本财年共识每股收益预期为1.70美元，营收13亿美元 [4] 行业情况及相关公司 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前20%，排名前50%的行业表现比后50%高出超两倍 [5] - 同行业的Esquire Financial Holdings, Inc.（ESQ）尚未公布截至2024年9月季度财报，预计本季度每股收益1.32美元，同比增长12.8%，过去30天共识每股收益预期上调0.7%，预计营收3148万美元，同比增长11.4% [5]

文章核心观点 First Bank公布2024年第三季度财报，展现出贷款和存款增长强劲、资产质量良好、资产负债表优化等积极成果，体现长期战略有效实施，未来将继续探索盈利机会并为股东创造回报 [1][3] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第三季度净利润820万美元，摊薄后每股收益0.32美元；2023年第三季度净亏损130万美元，摊薄后每股亏损0.05美元 [1] - 2024年第三季度平均资产回报率、平均股权回报率和平均有形股权回报率分别为0.88%、8.15%和9.42%；2023年第三季度分别为-0.14%、-1.43%和-1.66% [1] 业务亮点 - 截至2024年9月30日，总贷款30.9亿美元，较上季度增长8950万美元，年化增长率11.9%；总存款30.5亿美元，较上季度增长8240万美元，年化增长率11.1% [2] - 截至2024年9月30日，每股有形账面价值13.84美元，较6月30日增长11.2% [2] - 2024年第三季度出售约1170万美元投资证券，产生55.5万美元净亏损；完成银行拥有人寿保险（BOLI）投资组合重组，增加现金退保价值110万美元，确认额外所得税费用120万美元 [2] - 资产质量良好，截至2024年9月30日，不良资产占总资产比例从6月30日的0.56%降至0.47% [2] 管理层评价 - 公司第三季度增长得益于长期战略有效执行，团队增加优质贷款和存款，效率比率连续21个季度低于60% [3] - 公司将继续实施战略提升盈利能力，包括出售低收益投资证券和重组BOLI政策，同时扩大核心客户群和专业银行团队，投资技术改善客户体验 [3] 损益表 - 2024年第三季度净利息收入3010万美元，较2023年同期增长150万美元，增幅5.2%；较第二季度减少44.6万美元，降幅1.5% [4] - 2024年第三季度税收等效净利息收益率3.49%，较2023年9月30日季度增加13个基点，较6月30日季度减少13个基点 [5] - 2024年第三季度信用损失费用160万美元，2024年第二季度为6.3万美元，2023年第三季度为670万美元 [6] - 2024年第三季度非利息收入250万美元，2023年同期为19.3万美元，2024年第二季度为68.9万美元 [7] - 2024年第三季度非利息费用1860万美元，较2023年同期减少480万美元，降幅20.6%；较第二季度增加69.1万美元，增幅3.8% [8][9] - 截至2024年9月30日的三个月所得税费用420万美元，有效税率33.9%；2023年第三季度所得税收益7.8万美元，2024年第二季度所得税费用210万美元，有效税率16.2% [10] 资产负债表 - 从2023年12月31日到2024年9月30日，总资产增加1.483亿美元，增幅4.1%；总贷款增加6600万美元，增幅2.2% [11] - 2024年第三季度总资产增长1.419亿美元，年化增长率15.6%；总贷款增长8950万美元，年化增长率11.9%；总存款增长8240万美元，年化增长率11.1% [12][13] - 2024年前九个月存款增长主要发生在第三季度，非利息活期存款增长1730万美元，有息存款向高成本存款转移 [14] - 截至2024年9月30日，股东权益增加3120万美元，主要因净利润，部分被股息抵消 [14] - 截至2024年9月30日，公司资本充足，一级杠杆比率9.53%，一级风险资本比率9.65%，普通股一级资本比率9.65%，总风险资本比率11.55%；有形股东权益与有形资产比率从2023年12月31日的8.89%增至9.41% [15] 资产质量 - 2024年第三季度资产质量指标良好，不良贷款从2023年12月31日的2500万美元降至2024年9月30日的1200万美元，不良资产从2500万美元降至1770万美元 [16] - 2024年第三季度净冲销38.6万美元，2024年第二季度为17.5万美元，2023年第三季度为110万美元 [16] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金占总贷款比例为1.21%，与6月30日持平，低于2023年12月31日的1.40% [16] 流动性和借款 - 2024年第三季度公司流动性增强，现金及现金等价物增加7150万美元至3.123亿美元；借款较6月30日增加4990万美元 [17] 现金股息和股票回购 - 2024年10月15日，董事会宣布向普通股股东每股派发现金股息0.06美元，记录日期为11月8日，支付日期为11月22日 [18] - 董事会授权并获监管批准新股票回购计划，可回购最多100万股，总回购金额最高1600万美元，计划于2025年9月30日到期 [19]

文章核心观点 HAPO社区信用合作社将收购社区第一银行，此交易是战略举措，结合双方优势，预计2025年第三季度中期完成，完成后将增强服务能力并扩大规模 [1][2][5] 交易详情 - HAPO社区信用合作社与社区第一银行达成收购协议，以购买和承担协议形式收购并承担其几乎所有资产和负债 [1] - 交易已获双方董事会批准，完成后社区第一银行将向股东分配剩余资产 [3] - 交易预计2025年第三季度中期完成，需获监管批准、社区第一银行股东批准及满足其他惯例成交条件 [5] 收购意义 - 收购符合HAPO愿景，可提供更广泛金融产品和个性化服务，强化对社区的奉献精神 [2] - 收购增强HAPO支持当地经济增长和满足居民及企业金融需求的能力 [5] 合并后情况 - 合并后机构将拥有约29亿美元资产、25亿美元存款、22亿美元贷款，服务超22万名成员，在华盛顿和俄勒冈州拥有25家分行 [3] - 社区第一银行所有分行将整合进HAPO广泛网络 [5] HFG信托相关 - HFG信托将重组为独立实体，继续为客户提供全面金融指导，现有管理和员工团队不变 [4] - HAPO社区信用合作社将与HFG信托建立战略伙伴关系，让成员可使用其财富管理和信托服务 [4] 各方表态 - HAPO总裁兼首席执行官Scott Mitchell对收购表示兴奋，期待欢迎社区第一银行团队并为成员提供更多服务 [5] - 社区第一银行首席执行官Eric Pearson认为与HAPO合作是变革性里程碑，能提升服务并坚守核心价值观 [5] 顾问信息 - HAPO社区信用合作社在此次交易中由ALM First Analytics, LLC担任独家财务顾问，Honigman, LLP担任法律顾问 [6] 公司介绍 - HAPO社区信用合作社总部位于华盛顿州里奇兰，是专注成员的金融合作社，致力于提供优质金融服务和产品 [7] - 社区第一银行总部位于华盛顿州肯纳威克，是受尊敬的当地银行，提供个性化银行解决方案并支持社区发展 [8] - HFG信托总部位于华盛顿州肯纳威克，1983年开业，为个人和企业提供礼宾金融服务 [9]

文章核心观点 公司邀请参与电话会议讨论2024年第三季度财务和运营表现 [1] 分组1：电话会议信息 - 事件为2024年第三季度财报电话会议 [1] - 时间是2024年10月24日上午9点（东部时间） [1] - 接入方式为拨打免费电话(800) 715 - 9871，接入码1578641 [1] - 参会人员有总裁兼首席执行官Patrick L. Ryan、首席财务官Andrew L. Hibshman、首席贷款官Peter J. Cahill和首席零售银行官Darleen Gillespie [1] - 管理层介绍约15 - 30分钟，之后是投资者问答和讨论 [1] - 第三季度财报将于2024年10月23日市场收盘后发布，也可在公司网站“投资者关系”板块查看 [1] - 会议回放信息可在公司网站www.firstbanknj.com查看 [1] 分组2：公司概况 - 公司是新泽西州特许银行，在多地有26家全服务分行 [2] - 截至2024年6月30日，资产达36.2亿美元 [2] - 为纽约市到费城走廊的个人和企业提供传统存贷产品 [2] - 普通股在纳斯达克全球市场以“FRBA”为代码上市 [2] 分组3：联系方式 - 联系人为执行副总裁兼首席财务官Andrew L. Hibshman [3] - 联系电话为(609) 643 - 0058，邮箱为andrew.hibshman@firstbanknj.com [3]