财务数据和关键指标变化 - 第四季度核心每股收益（EPS）为0.58美元，同比增长42%，2020年全年核心EPS为1.70美元，较2019年提高4% [6] - 核心净利息收益率增加8个基点，达到2.97%；利息负债成本降至86个基点，生息资产收益率降至3.82% [7] - 净冲销额为64.6万美元，占平均贷款的4个基点；贷款损失准备金与贷款比率升至67个基点 [10][21] - 非利息存款平均同比增长68%，核心存款占平均存款的约80%，存款总成本降至47个基点 [14] - 有形账面价值为每股19.45美元，TCE比率降至7.52%，杠杆率为8.38% [25] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务：第四季度末净贷款增加7100万美元，年化增长率为5%；与去年同期相比，期末净贷款增长16%，帝国银行贡献近12个百分点的增长；新发放贷款收益率降至3.41% [9][16] - 存款业务：平均存款同比增长4%，第四季度平均存款增长10%，帝国银行贡献大部分增长 [9][13] - 证券业务：12月出售9000万美元低收益证券，预计2021年净息差提高7个基点 [8] 各个市场数据和关键指标变化 文档未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2021年战略目标包括管理资金成本、恢复贷款增长、提高核心盈利能力、管理信用风险和保持充足资本 [13] - 公司在贷款业务上更加谨慎，增加多户住宅贷款，减少混合用途贷款 [34] - 公司信用质量强于行业，在大衰退期间损失低于行业峰值4.5倍 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对经营环境持谨慎乐观态度，陡峭的收益率曲线、财政刺激和疫苗推广有望使经济恢复正常，但担忧新冠病例增加和监管、税收政策的不确定性 [28] - 贷款业务前景乐观，贷款管道趋势好于去年，预计2021年贷款增长将恢复到中个位数水平 [28][44] - 帝国银行合并交易进展符合预期，预计2021年收益增厚20% [11][19] 其他重要信息 - 2020年10月31日完成帝国银行收购交易，11月系统转换顺利，保留超99%账户 [11] - 预计2021年第一季度净息差受再定价和资产负债表重组积极影响，但贷款收益率面临压力 [26] - 2021年有效税率约为26% [26] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1：第四季度净利息收入（NII）和贷款收益率中是否确认了薪资保护计划（PPP）贷款的减免？何时会出现实质性减免？ - 第四季度确认的PPP贷款减免极少，不构成重大影响；预计第一季度末会出现实质性减免 [31] 问题2：贷款收益率季度环比增长，是否主要来自帝国银行的并入？若仅考虑有机增长，收益率会如何？ - 有机增长方面，提前还款回收等因素使收益率下降11个基点；帝国银行并入时的收益率略高，但不显著 [32][33] 问题3：贷款组合转变对净息差构成逆风，这是公司的有意识策略还是对市场的反应？ - 市场压力主要在商业房地产方面，公司因此增加多户住宅贷款、减少混合用途贷款，同时还有PPP贷款的影响，主要是出于对整体经济的谨慎态度 [34] 问题4：考虑季节性因素、帝国银行额外一个月的费用和成本节约，未来两个季度的核心运营费用（OpEx）运行率如何？成本节约的实现情况如何？ - 第一季度核心OpEx预计在3600 - 3800万美元之间，包括季节性调整和帝国银行额外一个月的费用；第二季度季节性调整的350万美元费用将消失，但帝国银行费用仍会使费用保持在较高水平；约三分之二的成本节约已在两个季度内实现 [39][40][41] 问题5：贷款管道3.55亿美元是否包括1.5亿美元的第二轮PPP贷款？ - 不包括，3.55亿美元是核心业务的贷款管道 [42] 问题6：预计2021年贷款增长将恢复，是否会更倾向于下半年？目标增长水平是多少？ - 目前未看到提前还款大幅增加的情况，预计第一季度也不会出现；目标是实现中个位数的贷款增长 [43][44] 问题7：非 performing资产（NPAs）下降，信用成本较低，但帝国银行并入和单一商业房地产（CRE）信用导致的批评和分类贷款增加是否令人担忧？储备金未来将如何发展？ - 帝国银行并入带来的信用符合预期，没有担忧；公司对信用质量有信心，认为已通过当前预期信用损失（CECL）模型考虑了所有损失内容；储备金与贷款比率季度环比增加2个基点，主要是由于冲销补充和贷款增长 [45][46][48] 问题8：能否提供本季度转入分类的770万美元CRE信用的更多信息？ - 这是一笔房地产依赖型酒店贷款，贷款与价值比率（LTV）约为50% - 60%，受新冠疫情严重影响而关闭；酒店10月底重新开业，运营商在曼哈顿有多家精品酒店；银行有额外抵押品，部分已清算以减少贷款余额，并确保按时支付房地产税；预计不会出现重大损失 [51][52] 问题9：3.64亿美元的贷款延期（ forbearance）余额的到期时间表如何？ - 大部分将在2021年第一季度到期，其余预计在第二和第三季度到期 [53]

贷款宽限期与薪资保护计划业务数据 - 截至2020年9月30日，公司有509笔有效贷款宽限期安排，未偿还贷款余额约8.462亿美元，本金、利息和托管费延期总额达2840万美元[231] - 截至2020年9月30日，公司参与薪资保护计划（PPP），完成贷款金额1.116亿美元[231] - 截至2020年9月30日的九个月，SBA PPP贷款发放总额达1.116亿美元[289] 季度财务关键指标数据 - 2020年第三季度，公司报告净收入为1430万美元，摊薄后每股0.50美元[237] - 与上一季度相比，本季度资金成本下降10个基点，非利息存款增加4%，净息差扩大13个基点[237] - 鉴于当前经济环境，公司调整经济预测，当前预期信贷损失（CECL）模型产生250万美元信贷损失拨备，税后摊薄后每股0.07美元[237] - 截至2020年9月30日，公司信贷损失准备金占总贷款的65个基点，为不良贷款的155%[237] - 2020年第三季度，生息资产收益率从2.87%提高，付息负债成本较上一季度下降11个基点，净息差提高13个基点至3.00%[237] - 2020年第三季度，净利息收入增加120万美元，达到创纪录的4990万美元[237] 员工工作能力与外部利率变动 - 公司约85%的员工具备在家工作的能力[234] - 美联储将利率大幅下调150个基点[234] 三个月财务数据对比 - 截至2020年9月30日的三个月，净收入为1430万美元，较2019年同期的1070万美元增加360万美元，增幅33.6%[241] - 截至2020年9月30日的三个月，摊薄后每股收益为0.50美元，较2019年同期的0.37美元增加0.13美元，增幅35.1%[241] - 截至2020年9月30日的三个月，平均股本回报率从2019年同期的7.6%增至9.9%，平均资产回报率从0.6%增至0.8%[242] - 截至2020年9月30日的三个月，利息和股息收入为6390万美元，较2019年同期的6940万美元减少550万美元，降幅7.9%[243] - 截至2020年9月30日的三个月，利息支出为1400万美元，较2019年同期的3040万美元减少1650万美元，降幅54.0%[244] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入为4990万美元，较2019年同期的3890万美元增加1100万美元，增幅28.2%[245] - 截至2020年9月30日的三个月，信贷损失拨备为250万美元，2019年同期为70万美元[248] 九个月财务数据对比 - 截至2020年9月30日的九个月，净收入为3120万美元，较2019年同期的2830万美元增加290万美元，增幅10.1%[253] - 截至2020年9月30日的九个月，利息和股息收入为1.954亿美元，较2019年同期的2.088亿美元减少1340万美元，降幅6.4%[255] - 截至2020年9月30日的九个月，信贷损失拨备为1930万美元，2019年同期为310万美元[260] 税率与资产负债数据 - 2020年前三季度有效税率为24.4%，2019年同期为22.2%[265] - 2020年9月30日总资产为70.631亿美元，较2019年12月31日增加4530万美元，增幅0.6%[266] - 2020年前三季度贷款净额增加1.526亿美元，增幅2.7%，至59.031亿美元[266] - 2020年前三季度贷款发放和购买额为6.881亿美元，较2019年同期减少2.045亿美元，降幅22.9%[266] - 2020年9月30日不良资产总额为2480万美元，较2019年12月31日增加1130万美元，增幅83.5%[268] - 2020年前三季度抵押贷款支持证券减少1.376亿美元，降幅25.9%，至3.942亿美元[269] - 2020年前三季度其他证券减少1460万美元，降幅4.9%，至2.85亿美元[272] - 2020年9月30日总负债为64.767亿美元，较2019年12月31日增加3850万美元，增幅0.6%[273] - 2020年9月30日股东权益总额为5.864亿美元，较2019年12月31日增加670万美元，增幅1.2%[274] 利率敏感性数据 - 利率变动200个基点时，净利息收入预计变动 -10.92%至1.07%，净投资组合价值变动 -22.28%至1.99%[280] 净利息收入与收益率数据 - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入为5004.1万美元，净利息收益率为2.86%；2019年同期分别为3909.7万美元和2.15%[283] - 截至2020年9月30日的九个月，净利息收入为1.39861亿美元，净利息收益率为2.61%；2019年同期分别为1.21159亿美元和2.25%[286] 贷款利息收入构成数据 - 截至2020年9月30日的三个月，贷款利息收入包含约80万美元（2019年为90万美元）的贷款手续费收入[283] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款利息收入包含约130万美元（2019年为170万美元）的贷款手续费收入[286] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款利息收入包含20万美元的公允价值调整净收益（2019年为130万美元净损失）[283] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款利息收入包含220万美元的公允价值调整净损失（2019年为270万美元净损失）[286] 资产与负债总额数据 - 截至2020年9月30日，总资产为7.083028亿美元（三个月数据）和7.13185亿美元（九个月数据）[283][286] - 截至2020年9月30日，总负债和股东权益为7.083028亿美元（三个月数据）和7.13185亿美元（九个月数据）[283][286] 生息资产与付息负债比率数据 - 截至2020年9月30日的三个月，生息资产与付息负债的比率为1.16倍；九个月为1.15倍[283][286] 抵押贷款与非抵押贷款数据 - 截至2020年9月30日九个月，抵押贷款期初为4677703千美元，期末为4737285千美元；非抵押贷款期初为1079232千美元，期末为1190395千美元[291] - 2020年前九个月，新发放抵押贷款311700千美元，购买37739千美元；新发放其他贷款243495千美元，购买95154千美元[291] 不良债务重组与非应计贷款数据 - 2020年9月30日，按重组条款执行的不良债务重组贷款总额为5182千美元，较2019年12月31日的6494千美元有所减少[293] - 2020年9月30日，非应计贷款总额为24504千美元，其他非不良资产为35千美元，非不良资产总额为24539千美元，非不良资产占总资产的0.35%，贷款损失准备金与非不良贷款的比例为154.66%[295] - 2019年12月31日，90天以上逾期仍应计贷款为445千美元，非应计贷款为12813千美元，非不良贷款总额为13258千美元，其他非不良资产为274千美元，非不良资产总额为13532千美元，非不良资产占总资产的0.19%，贷款损失准备金与非不良贷款的比例为164.05%[297] 批评和分类资产数据 - 2020年9月30日，公司批评和分类资产总额为42200千美元，较2019年12月31日的38300千美元增加3900千美元[298] 信贷损失准备金数据 - 采用CECL后，信贷损失准备金增加1300千美元，其中表外信贷损失准备金增加600千美元，贷款损失准备金增加400千美元，持有至到期证券损失准备金增加300千美元[300] - 2020年前九个月，公司采用CECL方法计提贷款损失准备金19200千美元，信贷损失准备金总额达到40300千美元[300] - 2020年前九个月，公司净冲销额为3000千美元[300] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为38343千美元，持有至到期证券损失准备金为402千美元，表外损失准备金为1559千美元[302] - 2020年9月30日贷款损失准备金期初余额为21,751千美元，2019年同期为20,945千美元[304] - 2020年CECL采用金额为379千美元，2019年无此项[304] - 2020年贷款损失拨备为19,206千美元，2019年为3,129千美元[304] - 2020年总贷款冲销为3,253千美元，2019年为2,683千美元[304] - 2020年总回收金额为260千美元，2019年为644千美元[304] - 2020年净冲销为2,993千美元，2019年为2,039千美元[304] - 2020年贷款损失准备金期末余额为38,343千美元，2019年为22,035千美元[304] - 2020年期间净冲销与期间平均未偿还贷款比率为0.07%，贷款损失准备金与期末总贷款比率为0.65%；2019年分别为0.05%和0.38%[304] - 2020年贷款损失准备金与期末不良资产比率为154.44%，2019年为147.11%[304] - 2020年贷款损失准备金与期末不良贷款比率为154.66%，2019年为149.85%[304]

贷款业务数据 - 截至2020年6月30日，公司有808笔活跃贷款宽限期安排，未偿还贷款余额约13亿美元，其中82%在房地产投资组合，18%在商业银行业务组合；截至该日，公司通过薪资保护计划（PPP）完成9320万美元贷款[220] - 截至2020年6月30日，执行重组条款的不良债务重组贷款总额为5983千美元，较2019年12月31日的6494千美元有所减少[278] - 截至2020年6月30日六个月，抵押贷款期初为4677703千美元，期末为4785584千美元；非抵押贷款期初为1079232千美元，期末为1183705千美元[277] - 2020年上半年，新发放抵押贷款240908千美元，购买36571千美元；新发放其他贷款179359千美元，购买75674千美元[277] 2020年第二季度财务关键指标变化 - 2020年第二季度，公司净收入为1830万美元，摊薄后每股收益0.63美元；核心存款增长7%，净息差较上一季度扩大43个基点至2.87%，净利息收入增加790万美元至创纪录的4870万美元[225][227] - 因信托优先债务发行信用利差扩大，公司次级债务非现金公允价值调整为1030万美元，税后摊薄后每股0.27美元[226] - 2020年第二季度，公司根据当前预期信用损失（CECL）模型调整经济预测，计提信用损失拨备960万美元，税后摊薄后每股0.25美元；截至6月30日，信用损失准备金占总贷款的61个基点，为不良贷款的182%[228] - 截至2020年6月30日季度末，不良资产占总资产的29个基点；贷款组合88%由房地产抵押，平均贷款价值比低于40%；净冲销总额为100万美元[229] - 2020年第二季度净收入为1830万美元，较2019年同期的1060万美元增加770万美元，增幅73.1%；摊薄后每股收益为0.63美元，较2019年同期的0.37美元增加0.26美元，增幅70.3%[231] - 2020年第二季度平均股本回报率从2019年同期的7.5%增至13.1%，平均资产回报率从0.6%增至1.0%[232] - 2020年第二季度利息和股息收入为6480万美元，较2019年同期的6960万美元减少480万美元，降幅6.9%；平均生息资产收益率下降45个基点[234] - 2020年第二季度利息支出为1610万美元，较2019年同期的2960万美元减少1350万美元，降幅45.7%；平均付息负债成本下降94个基点至1.09%[235] - 2020年第二季度净利息收入4870万美元，较2019年同期增加870万美元，增幅21.8%，净息差增至2.87% [236] - 2020年第二季度信贷损失拨备960万美元，较2019年同期的150万美元大幅增加 [237] - 2020年第二季度非利息收入1370万美元，较上年同期增加1130万美元，主要因公允价值调整净收益增加 [238] - 2020年第二季度非利息支出2880万美元，较2019年同期增加160万美元，增幅5.9% [239] - 2020年第二季度税前收入2410万美元，较2019年同期增加1030万美元，增幅74.1% [241] 2020年上半年财务关键指标变化 - 2020年上半年净利润1690万美元，较2019年同期减少70万美元，降幅4.2% [243] - 2020年上半年利息和股息收入1.314亿美元，较2019年同期减少790万美元，降幅5.7% [245] - 2020年上半年利息支出4190万美元，较2019年同期减少1570万美元，降幅27.2% [246] - 2020年上半年净利息收入8950万美元，较2019年同期增加770万美元，增幅9.4%，净息差增至2.66% [247] 资产负债数据变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产71.627亿美元，较2019年12月31日增加1.449亿美元，增幅2.1% [255] - 2020年6月30日，银行不良资产总额为2040万美元，较2019年12月31日的1350万美元增加690万美元，增幅51.0%；不良资产占总资产比例从0.19%升至0.29%；贷款损失准备金与不良贷款总额的比率从164.1%升至181.8%[258] - 截至2020年6月30日的六个月，抵押贷款支持证券减少8140万美元，降幅15.3%，从2019年12月31日的5.318亿美元降至4.504亿美元[259] - 截至2020年6月30日的六个月，其他证券减少1670万美元，降幅5.6%，从2019年12月31日的2.996亿美元降至2.829亿美元[260] - 2020年6月30日，总负债为65.907亿美元，较2019年12月31日的64.381亿美元增加1.526亿美元，增幅2.4%；存款增加2780万美元，增幅0.6%，至50.499亿美元；经纪存款从3.888亿美元增至6.389亿美元，增加2.501亿美元；借款资金增加6800万美元[262] - 2020年6月30日，股东权益总额为5.719亿美元，较2019年12月31日的5.797亿美元减少780万美元，降幅1.3%；每股账面价值从20.59美元降至20.27美元[263] 资金流向与活动数据 - 截至2020年6月30日的六个月，公司经营活动提供资金2990万美元，融资活动提供9250万美元，期初可用资金4980万美元，用于投资活动8740万美元；贷款发放和购买净额减去还款和销售为1.84亿美元；购买可供出售证券1.303亿美元；出售、赎回、提前还款和到期的可供出售证券提供资金2.274亿美元；长期借款和存款增加分别提供资金2.044亿美元和3190万美元；偿还长期借款1.278亿美元；支付股息1210万美元，购买库藏股390万美元[264] 利率影响与管理 - 利率上升200个基点，预计净利息收入下降11.41%，净投资组合价值下降20.14%，净投资组合价值比率降至7.31%；利率下降200个基点，预计净利息收入增加1.06%，净投资组合价值增加0.54%，净投资组合价值比率升至8.45%[268] - 公司持续管理生息资产和付息负债组合以最大化回报并调整利率风险敞口，每季度编制“利率变动对收益和经济的影响”报告供董事会资产负债委员会审查[267] - 净利息收入取决于生息资产和付息负债的相对金额以及利率，相关表格展示了公司2020年和2019年截至6月30日的三个月和六个月的财务状况和收益情况，以及资产平均收益率和负债平均成本[270] 特定时间段生息资产与净利息收入数据 - 截至2020年6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为6809835000美元，收益率为3.81%；2019年同期平均余额为6540134000美元，收益率为4.26%[271] - 截至2020年6月30日的三个月，净利息收入为48852000美元，净息差为2.72%；2019年同期净利息收入为40134000美元，净息差为2.23%[271] - 截至2020年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为6764846000美元，收益率为3.89%；2019年同期平均余额为6530692000美元，收益率为4.28%[274] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入为89820000美元，净息差为2.48%；2019年同期净利息收入为82062000美元，净息差为2.30%[274] 贷款利息收入组成数据 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，贷款利息收入中分别包含约300000美元和400000美元的贷款手续费收入[271] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，贷款利息收入中分别包含400000美元和800000美元的合格套期公允价值调整净损失[271] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月，贷款利息收入中分别包含约500000美元和900000美元的贷款手续费收入[274] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月，贷款利息收入中分别包含2400000美元和1500000美元的合格套期公允价值调整净损失[274] 利息税收等效基础数据 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，利息和收益率按21%的法定联邦所得税税率计算的税收等效基础列示，各期总计100000美元[272] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月，利息和收益率按21%的法定联邦所得税税率计算的税收等效基础列示，各期总计300000美元[274] 非 performing 资产与信用损失准备金数据 - 截至2020年6月30日，非 performing 资产为20021千美元，占总资产的0.29%；贷款损失准备金与非 performing 贷款的比例为181.85%[281] - 截至2019年12月31日，非 performing 资产为13532千美元，占总资产的0.19%；贷款损失准备金与非 performing 贷款的比例为164.05%[283] - 截至2020年6月30日，公司批评和分类资产为48700千美元，较2019年12月31日的38300千美元增加10400千美元[284] - 采用CECL后，信用损失准备金增加1300千美元，其中表外信用损失准备金增加600千美元，贷款损失准备金增加400千美元，证券信用损失准备金增加300千美元[286] - 2020年上半年，公司记录了16700千美元的信用损失准备金，主要由于COVID - 19对经济预测的影响和贷款组合的增长[286] - 截至2020年6月30日，信用损失准备金总额为38400千美元，上半年净冲销为2200千美元[286] - 2020年贷款损失准备金与不良贷款的比率为181.85%，高于2019年的136.99%[281][283][291] 公司其他情况 - 美联储利率下降150个基点，公司迅速响应，多达85%的员工可在家工作[217] - 截至2020年6月30日，公司披露控制和程序的设计与运行有效[294] - 本季度报告期内，公司财务报告内部控制无重大影响变化[294] - 公司作为被告涉及多起诉讼，但管理层认为不会对财务状况、经营成果和现金流产生重大不利影响[296]

公司运营环境与政策相关 - 公司多达85%的员工可居家办公，美联储降息150个基点，公司税后每股公允价值调整为0.20美元[200] - 公司获批为薪资保护计划（PPP）提供高达6400万美元的贷款[204] 贷款业务相关数据 - 截至2020年4月17日，公司批准forbearances的贷款总余额约8.39亿美元，其中房地产投资组合6.73亿美元，商业银行业务组合1.66亿美元[202] - 截至2020年3月31日，贷款管道余额为3.24亿美元，工商业贷款占贷款组合的19%，第一季度贷款结清额从2.7亿美元增至2.99亿美元[210] - 2020年第一季度贷款发放和购买额为2.987亿美元，较2019年同期增加1.007亿美元，增幅50.8%[225] - 2020年一季度，公司抵押贷款发放额为1.59682亿美元，购买额为3652.8万美元；2019年同期发放额为6498.8万美元，购买额为2377万美元[245] - 2020年一季度，公司非抵押贷款发放额为6180万美元，购买额为4070.5万美元；2019年同期发放额为7604.1万美元，购买额为5461.8万美元[245] 净息差相关数据 - 2020年第一季度净息差从4120万美元降至4080万美元，减少40万美元[209] - 2020年第一季度生息资产收益率下降23个基点，付息负债成本下降22个基点，净息差压缩4个基点[211] - 2020年3月31日止三个月，公司净利息收入为4096.8万美元，净息差为2.24%；2019年同期净利息收入为4192.8万美元，净息差为2.36%[241] 贷款信用损失拨备相关数据 - 贷款信用损失拨备较2019年第四季度增加750万美元，贷款损失准备金增加约30%[209] - 2020年第一季度信贷损失拨备720万美元，较2019年同期的100万美元大幅增加[220] - 采用CECL后，信贷损失准备金（ACL）增加130万美元，其中表外信贷损失准备金增加60万美元，证券信贷损失准备金增加30万美元[255] - 2020年第一季度，公司采用CECL方法记录了710万美元的信贷损失拨备[255] - 截至2020年3月31日，ACL总计2930万美元[255] - 截至2020年3月31日的三个月内，公司记录了110万美元的净冲销[255] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金余额为2809.8万美元，较期初的2175.1万美元有所增加[256][258] - 截至2020年3月31日，持有至到期证券损失准备金为40.2万美元[256] - 截至2020年3月31日，表外损失准备金为79.7万美元[256] - 2020年第一季度净冲销与当期平均未偿还贷款的比率为0.08%，2019年同期为0.07%[258] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金与期末总贷款的比率为0.47%，2019年同期为0.38%[258] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金与期末不良资产的比率为165.32%，与期末不良贷款的比率为167.73%；2019年同期分别为133.26%和133.55%[258] 收入与收益相关数据 - 2020年第一季度净收入为 - 140万美元，较2019年第一季度减少850万美元，降幅119.7%；摊薄后每股收益为 - 0.05美元，较2019年第一季度减少0.30美元，降幅120.0%[214] - 2020年第一季度利息和股息收入从6980万美元降至6670万美元，减少310万美元，降幅4.5%[216] - 2020年第一季度利息支出从2800万美元降至2580万美元，减少220万美元，降幅7.7%[218] - 2020年第一季度净利息收入4080万美元，较2019年同期减少100万美元，降幅2.3%[219] - 2020年第一季度非利息损失290万美元，较上年同期减少380万美元[221] - 2020年第一季度税前收入降至 - 160万美元，较2019年同期减少1100万美元，降幅117.1%[222] - 2020年第一季度所得税收益为 - 20万美元，较2019年同期减少250万美元，降幅109.0%[223] - 2020年和2019年3月31日止三个月，贷款利息收入分别包含约20万美元和50万美元的贷款手续费收入[241] 资产与负债相关数据 - 截至2020年3月31日，总资产72.454亿美元，较2019年12月31日增加2.276亿美元，增幅3.2%[225] - 截至2020年3月31日，不良资产总额1700万美元，较2019年12月31日增加350万美元，增幅25.6%[227] - 截至2020年3月31日，总负债66.957亿美元，较2019年12月31日增加2.576亿美元，增幅4.0%[231] - 截至2020年3月31日，股东权益降至5.497亿美元，较2019年12月31日减少3000万美元，降幅5.2%[232] - 截至2019年12月31日，公司不良资产总额为1353.2万美元，占总资产的0.19%，贷款损失准备与不良贷款的比例为164.05%[251] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司通过止赎获得的已分类其他不动产和其他资产分别为20万美元和30万美元[253] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司均未持有任何受批评或分类的投资证券[253] - 截至2020年3月31日，公司受批评和分类的资产总额为3400万美元，较2019年12月31日的3800万美元减少410万美元[253] 生息资产与付息负债平均情况 - 2020年3月31日止三个月，公司总生息资产平均余额为67.19857亿美元，平均收益率为3.98%；2019年同期平均余额为65.21142亿美元，平均收益率为4.29%[241] - 2020年3月31日止三个月，公司总付息负债平均余额为59.51925亿美元，平均成本率为1.74%；2019年同期平均余额为58.11263亿美元，平均成本率为1.93%[241]

公司整体财务数据 - 截至2019年12月31日，公司总资产70亿美元，存款51亿美元，股东权益5.797亿美元[20] - 交易完成后，合并后公司预计资产约80亿美元，贷款63亿美元，存款58亿美元，拥有24家分行[23] 公司收购信息 - 2019年10月24日，公司达成最终合并协议，以约1.116亿美元收购Empire Bancorp, Inc. [22] 公司贷款总体情况 - 截至2019年12月31日，公司未偿还贷款总额为57.569亿美元，其中抵押贷款总额46.777亿美元，占比81.3%，非抵押贷款总额10.792亿美元，占比18.7% [24] - 2019年末总贷款为57.57亿美元，其中抵押贷款46.78亿美元占比81.25%，非抵押贷款10.79亿美元占比18.75%[40] 地区失业率与不良贷款数据 - 2019年纽约市地区失业率从2018年12月的4.0%降至3.2% [25] - 2019年、2018年和2017年12月31日，不良贷款分别为1330万美元、1630万美元和1810万美元[25] - 2019年公司不良贷款净冲销总额为200万美元，2018年为净收回1.9万美元，2017年为净冲销1170万美元[25] 公司运营机构情况 - 截至2019年12月31日，银行运营20家全服务办事处和互联网分行[28] 公司存款市场份额 - 截至2019年6月30日，公司在所在县的存款市场份额约为0.36%，是第23大金融机构[29] 公司贷款组合构成 - 公司贷款组合主要由可调整利率（ARM）和固定利率贷款组成[36] 各类贷款发放、购买及本金减少情况 - 2019年抵押贷款发放额为5.34亿美元，购买额为1.96亿美元，本金减少5.05亿美元[43] - 2019年非抵押贷款发放额为4.08亿美元，购买额为2.02亿美元，本金减少4.20亿美元[43] 各类抵押贷款占比情况 - 2019年末多户住宅抵押贷款为22.39亿美元，占总贷款的38.88%[40][45] - 2019年末商业房地产抵押贷款为15.82亿美元，占总贷款的27.48%[40][45] - 2019年末1 - 4户混合用途房产抵押贷款为5924.71万美元，占总贷款的10.29%[40][45] - 2019年末1 - 4户住宅抵押贷款为1882.16万美元，占总贷款的3.27%[40][45] - 2019年末合作公寓抵押贷款为86.63万美元，占总贷款的0.15%[40][45] - 2019年末建设贷款为677.54万美元，占总贷款的1.18%[40][45] 多户住宅抵押贷款承销要求 - 多户住宅抵押贷款承销时通常要求债务偿付覆盖率至少为月贷款还款额的125%，贷款额度一般不超过房产评估值或购买价的75%[47] 各类贷款ARM与固定利率贷款情况 - 2019年12月31日，公司多户住宅抵押贷款中18.927亿美元（84.55%）为ARM贷款，2019 - 2017年分别新增2.062亿、2.818亿和2.985亿美元；3.459亿美元（15.45%）为固定利率贷款，2019 - 2017年分别新增0.414亿、0.579亿和0.75亿美元[50][51] - 2019年12月31日，商业房地产贷款为15.82亿美元（占总贷款27.48%），平均本金余额210万美元，最大一笔贷款本金余额4140万美元，贷款发放范围为10万 - 1000万美元[52] - 2019年12月31日，商业抵押贷款中14.442亿美元（91.29%）为ARM贷款，2019 - 2018年分别新增1.58亿、2.436亿和2.196亿美元；1.378亿美元（8.71%）为固定利率贷款，2019 - 2017年分别新增0.203亿、0.272亿和0.185亿美元[54][55] - 2019年12月31日，一至四户混合用途房产抵押贷款为5.925亿美元（占总贷款10.29%），其中4.266亿美元（72.01%）为ARM贷款，2019 - 2017年分别新增0.224亿、0.345亿和0.479亿美元；1.658亿美元（27.99%）为固定利率贷款，2019 - 2017年分别新增0.438亿、0.397亿和0.173亿美元[56][59][60] - 2019年12月31日，一至四户住宅抵押贷款为1.882亿美元（占总贷款3.27%），其中1.601亿美元（85.04%）为ARM贷款，2019 - 2017年分别新增0.226亿、0.408亿和0.244亿美元；0.282亿美元（14.96%）为固定利率贷款，2019 - 2017年15年期分别新增0.024亿、0.043亿和0.021亿美元，未新增30年期贷款[61][63][66] 其他类型贷款情况 - 2019年12月31日，房屋净值贷款为3540万美元（占总贷款0.62%），贷款范围为2.5万 - 30万美元，贷款价值比不超过80%[68] - 2019年12月31日，建筑贷款为6780万美元（占总贷款1.18%），2019 - 2017年分别新增3390万、3960万和780万美元，贷款金额一般不超过开发房产估计价值的60%，期限两年以内[69] - 2019年12月31日，小企业管理局（SBA）贷款为1440万美元（占总贷款0.25%），2019 - 2017年分别新增340万、380万和1160万美元，贷款范围为2.5万 - 200万美元，期限1 - 7年，最长25年[71] - 2019年12月31日，出租车牌照贷款为330万美元（占总贷款0.06%），公司自2015年起不再新增此类贷款[72] ARM贷款利率调整规则 - ARM贷款调整利率基于FHLB - NY相应定期预支利率加上固定利差，部分初始利率可能因利差折扣低于指数，多数贷款有利率下限；一至四户住宅ARM贷款利率调整有2%/期和6%/贷款期限的限制[50][54][59][63] 商业业务及其他贷款情况 - 2019年12月31日，商业业务及其他贷款总计10.615亿美元，占总贷款的18.44% [74] - 2019年、2018年和2017年，公司分别发起和购买商业业务贷款6.038亿美元、4.757亿美元和3.144亿美元 [74] - 2019年、2018年和2017年，公司分别发起和购买其他贷款190万美元、190万美元和240万美元 [75] 贷款审批额度规则 - 最高贷款审批额度方面，1 - 4户家庭抵押贷款不超75万美元需两人签字，超75万美元至200万美元需三人签字，超200万美元需董事贷款委员会或银行董事会批准；商业房地产和多户住宅物业贷款超2500万美元需不同层级审批 [78] 银行信贷额度与最大借款人贷款余额 - 2019年12月31日，银行对单一借款人或相关借款人群体的最大信贷额度为1.021亿美元，占未受损资本和盈余的15% [83] - 2019年12月31日，银行对三个最大单一借款人的贷款本金余额分别为8450万美元、8130万美元和6630万美元 [83] 公司服务贷款情况 - 2019年12月31日，公司为他人服务的抵押贷款为3250万美元，SBA贷款为1580万美元 [84] - 2019年和2018年12月31日，公司由他人服务的贷款分别为8.569亿美元和8.568亿美元 [84] 逾期贷款情况 - 2019年12月31日，有一笔40万美元的贷款逾期90天以上仍在计利息 [87] 逾期和不良贷款销售所得 - 2019年、2018年和2017年，逾期和不良贷款销售所得分别为1304.8万美元、873.9万美元和621.7万美元 [92] 不良债务重组贷款情况 - 2019 - 2015年执行重组条款的不良债务重组贷款总额分别为649.4万美元、836.5万美元、1320.7万美元、1743.5万美元、950.9万美元[94] - 2019年和2018年未按重组条款执行的不良债务重组贷款分别为130万美元和180万美元[94] 非应计贷款额外利息收入与总额及比例情况 - 2019 - 2017年非应计贷款若正常应计的额外利息收入分别为110万美元、100万美元、110万美元[97] - 2019 - 2015年非应计贷款总额分别为1281.3万美元、1625.3万美元、1571万美元、2103万美元、2281.7万美元[98] - 2019 - 2015年不良贷款与总贷款比例分别为0.23%、0.29%、0.35%、0.44%、0.60%[98] - 2019 - 2015年不良资产与总资产比例分别为0.19%、0.24%、0.29%、0.36%、0.54%[98] 逾期少于90天且仍在计息贷款及其他房地产情况 - 2019年和2018年逾期少于90天且仍在计息的贷款总额分别为802.7万美元和691.3万美元[101] - 2019年和2018年公司分别拥有其他房地产0.2万美元，2018和2017年无[101] 公司住宅房地产止赎情况 - 2019年和2018年公司分别对价值0.2万美元和0.6万美元的住宅房地产进行止赎[102] 受批评和分类资产情况 - 2019年末受批评和分类资产总计3800万美元，较2018年末的5300万美元减少1500万美元[104] 公司不良贷款分类情况 - 2019年12月31日，公司不良贷款总额为3.8046亿美元，其中特别提及类1.3747亿美元，次级类2.4033亿美元，可疑类26.6万美元[106] - 2018年12月31日，公司不良贷款总额为5.303亿美元，其中特别提及类657.6万美元，次级类4294.2万美元，可疑类351.2万美元[108] 公司非执行贷款情况 - 2019年和2018年12月31日，公司非执行贷款分别为1330万美元和1630万美元[113] - 2019年12月31日，公司非执行贷款未偿还本金余额占支持抵押品估计当前价值的26.2%[113] 公司净冲销、计提贷款损失准备情况 - 2019年和2018年，公司分别产生净冲销200万美元和净回收1.9万美元[113] - 2019年、2018年和2017年，公司分别计提贷款损失准备280万美元、60万美元和990万美元[113] 贷款损失准备相关情况 - 2019年12月31日，贷款损失准备总额为2180万美元，较2018年12月31日增加80万美元，增幅3.8%[114] - 2019年和2018年12月31日，贷款损失准备均占未偿还总贷款的0.38%[114] - 2019年和2018年12月31日，贷款损失准备分别占非执行贷款的164.1%和128.9%[114] 特定类型抵押贷款占总贷款比例 - 2019年12月31日，多户住宅、商业房地产、建筑和一至四户混合用途物业抵押贷款占公司总贷款的77.8%[118] 年末贷款损失准备金相关比率 - 2019年末贷款损失准备金余额为2.1751亿美元，净冲销回收率与当年平均未偿还贷款的比率为0.04%，贷款损失准备金与年末总贷款的比率为0.38%，与年末不良贷款的比率为164.05%[119] 各类抵押贷款损失准备金占比 - 2019年多户住宅抵押贷款损失准备金为539.1万美元，占贷款组合的38.88%；商业房地产为442.9万美元，占27.48%[122] 公司投资情况 - 公司主要投资于抵押贷款支持证券、政府和政府机构证券基金、市政债券、公司债券和CLO，2019和2018年末未持有外国主权债务[124] 公司投资政策与监控 - 投资委员会每季度监控投资交易并制定策略，董事会每年审查投资政策，每月审查投资活动[125] - 公司投资政策旨在管理资产负债利率敏感性、获取回报、补充贷款业务和维持流动性[123] 公司投资证券市值与余额情况 - 2019年末按公允价值计量的投资总计1430万美元，可供出售证券为7.725亿美元，持有至到期证券为5890万美元，占总资产的11.84%[127] - 2019 - 2017年未记录与信用相关的非暂时性减值损失，利率变动会影响可供出售证券价值及公司经营业绩和权益[128] - 2019年末持有至到期证券中，市政证券摊余成本为5095.4万美元，公允价值为5399.8万美元；抵押贷款支持证券摊余成本为793.4万美元，公允价值为811.4万美元[130] - 2019年末可供出售证券中，债券及其他债务证券摊余成本为2.43146亿美元，公允价值为2.35103亿美元；共同基金摊余成本和公允价值均为1221.6万美元[130] - 2019年末可供出售的抵押贷款支持证券中，REMIC和CMO摊余成本为3.48236亿美元，公允价值

贷款业务数据关键指标变化 - 2019年第三季度贷款年化增长率为9%，贷款管道余额为4.19亿美元，工商业贷款占贷款组合的19%[241] - 截至2019年9月30日，非应计贷款和不良贷款分别较6月30日减少140万美元和100万美元，不良房地产贷款平均贷款价值比为34.5%[243] - 2019年前三季度贷款发放和购买额为8.926亿美元，较2018年同期减少1350万美元，降幅1.5%，贷款管道增至4.189亿美元[268] - 2019年9月30日，贷款净额增加2.132亿美元，增幅3.9%[268] - 2019年九个月抵押贷款期初余额4638784千美元，期末余额4636741千美元；2018年同期期初余额4401950千美元，期末余额4498212千美元[291] - 2019年九个月非抵押贷款期初余额897512千美元，期末余额1113659千美元；2018年同期期初余额758286千美元，期末余额866624千美元[291][292] - 2019年九个月抵押贷款新增348852千美元，购买16894千美元；2018年同期新增463633千美元，购买78680千美元[291] - 2019年九个月其他贷款新增350009千美元，购买176809千美元；2018年同期新增207234千美元，购买156513千美元[292] - 截至2019年9月30日、2019年6月30日和2018年12月31日，执行重组条款的问题债务重组贷款总额分别为702.8万美元、628.9万美元和836.5万美元[294] - 截至2019年9月30日、2019年6月30日和2018年12月31日，不良贷款总额分别为1470.5万美元、1570.2万美元和1625.3万美元，不良资产总额分别为1497.9万美元、1597.6万美元和1628.8万美元[297] - 截至2019年9月30日、2019年6月30日和2018年12月31日，未计利息的问题债务重组出租车牌照贷款分别为220万美元、220万美元和390万美元，2019年9月30日未计利息的问题债务重组商业业务贷款为100万美元[297] - 截至2019年9月30日、2019年6月30日和2018年12月31日，未按重组条款执行的问题债务重组不良贷款分别涉及5笔共100万美元、6笔共160万美元和2笔共180万美元[298] - 2019年9月30日，公司抵押依赖贷款的当前平均贷款价值比为47.0%[302] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金总额为2200万美元，较2018年12月31日增加110万美元，增幅5.2%；2019年前九个月计提310万美元以增加贷款损失准备金；贷款损失准备金分别占9月30日和12月31日未偿还总贷款的0.38%，占9月30日不良贷款的149.8%，高于12月31日的128.9%[306] - 2019年前九个月和2018年前九个月，贷款损失准备金期初余额分别为2094.5万美元和2035.1万美元，期末余额分别为2203.5万美元和2030.9万美元；净冲销分别为203.9万美元和19.5万美元，占当期平均未偿还贷款的比例分别为0.05%和0%；贷款损失准备金占期末不良资产的比例分别为147.11%和160.17%，占期末不良贷款的比例分别为149.85%和160.62%[309][310] 财务数据关键指标变化 - 收益相关 - 2019年第三季度生息资产收益率下降4个基点，付息负债成本上升4个基点，净息差压缩8个基点[242] - 2019年第三季度平均股权回报率从2018年同期的12.9%降至7.6%，平均资产回报率从1.1%降至0.6%[246] - 2019年第三季度利息和股息收入为6940万美元，较2018年同期增加390万美元，增幅6.0%[247] - 2019年第三季度利息支出为3040万美元，较2018年同期增加650万美元，增幅27.0%[250] - 2019年第三季度净利息收入为3890万美元，较2018年同期减少260万美元，降幅6.2%[251] - 2019年第三季度计提贷款损失准备70万美元，2018年同期无计提[252] - 2019年第三季度非利息收入为100万美元，较2018年同期减少390万美元，降幅79.0%[253] - 2019年前九个月净收入为2830万美元，较2018年同期减少1430万美元，降幅33.6%[257] - 2019年前三季度平均净资产收益率从2018年同期的10.7%降至6.8%，平均资产收益率从0.9%降至0.5%[258] - 2019年前三季度利息和股息收入增加1920万美元，增幅10.1%，达2.088亿美元，主要因生息资产平均余额增加4.136亿美元及收益率提高13个基点[259] - 2019年前三季度利息支出增加2520万美元，增幅40.2%，达8800万美元，主要因付息负债平均成本增加48个基点及平均余额增加3.669亿美元[260] - 2019年前三季度非利息收入为440万美元，较2018年同期减少690万美元，降幅60.8%，主要因公允价值调整净损失增加及人寿保险收益减少[264] - 2019年前三季度非利息支出为8560万美元，较2018年同期减少30万美元，降幅0.4%，主要因FDIC保险费用减少[265] - 2019年前三季度净利息收入为3909.7万美元，净息差2.15%；2018年同期净利息收入为4174.7万美元，净息差2.53%[287] - 2019年9月30日，净计息资产为7.11758亿美元，净利息收益率2.37%；2018年同期净计息资产为6.74555亿美元，净利息收益率2.72%[287] - 2019年和2018年三季度末贷款利息收入中贷款手续费收入分别约为90万美元和120万美元[287] - 2019年三季度末贷款利息收入中合格套期公允价值调整净损失为130万美元，2018年同期无此项损失[287] - 2019年和2018年相关期间按21%法定联邦所得税税率计算的税等效金额分别为14.8万美元和22.6万美元[287] - 截至2019年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为6550509千美元，利息收入209175千美元，收益率4.26%；2018年同期平均余额为6136887千美元，利息收入190246千美元，收益率4.13%[289] - 2019年九个月储蓄账户平均余额200246千美元，利息1053千美元，成本率0.70%；2018年同期平均余额240234千美元，利息978千美元，成本率0.54%[289] - 2019年九个月净利息收入为121159千美元，净息差2.25%；2018年同期净利息收入为127451千美元[290] - 2019年九个月净生息资产为712202千美元，净利息收益率2.47%；2018年同期净生息资产为665505千美元[290] - 2019年九个月贷款利息收入包含约1700000美元贷款手续费收入，2018年同期约为1600000美元[290] - 2019年九个月贷款利息收入包含公允价值调整净损失2700000美元，2018年同期无此项损失[290] 财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 2019年9月30日总资产为71.109亿美元，较2018年12月31日增加2.767亿美元，增幅4.0%[268] - 2019年9月30日非performing资产为1500万美元，较2018年12月31日减少130万美元，降幅8.0%，占总资产比例从0.24%降至0.21%[271] - 2019年9月30日总负债为65.425亿美元，较2018年12月31日增加2.578亿美元，增幅4.1%，存款减少340万美元，借款资金增加1.716亿美元[276] - 2019年9月30日股东权益为5.684亿美元，较2018年12月31日增加1890万美元，增幅3.4%，主要因净利润和员工及董事股票计划影响，部分被库藏股购买和股息支付抵消[277] - 2019年9月30日，计息资产平均余额为65.89498亿美元，收益率4.22%；2018年同期平均余额为61.30422亿美元，收益率4.29%[286] - 2019年9月30日，生息负债平均余额为58.7774亿美元，成本率2.07%；2018年同期平均余额为54.55867亿美元，成本率1.76%[286] - 截至2019年9月30日、2019年6月30日和2018年12月31日，不良资产占总资产的比例分别为0.21%、0.23%和0.24%，贷款损失准备金占不良贷款的比例分别为149.85%、136.99%和128.87%[297] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司分类的其他不动产和通过止赎获得的其他资产分别为30万美元和3.5万美元，受批评或分类的投资证券均为零，受批评和分类的资产总额分别为4880万美元和5310万美元，减少了430万美元[301] 利率风险相关 - 利率变动200个基点时，净利息收入变动 - 10.92%至9.48%，净投资组合价值变动 - 17.80%至32.96%，净投资组合价值比率变动8.15%至11.73%[282] - 公司持续管理生息资产和生息负债组合以最大化回报并调整利率风险敞口[280] - 公司按季度编制“利率变动对收益和经济的影响”报告供董事会资产负债委员会审查[280] 财务报告内部控制相关 - 截至2019年9月30日，公司披露控制和程序的设计和运营有效，本季度内公司财务报告内部控制无重大变化[315]

贷款总管道与结算总额 - 截至2019年6月30日的三个月，贷款总管道增加1.491亿美元至4.239亿美元，为2016年第一季度以来的最高水平；整体贷款结算总额为2.964亿美元，较截至2019年3月31日的三个月增长49.7%[228] 生息资产与付息负债收益率及成本 - 截至2019年6月30日的三个月，生息资产收益率下降3个基点，付息负债成本上升10个基点，净息差压缩12个基点[229] - 截至2019年6月30日的三个月，利息和股息收入增加630万美元，即9.9%，至6960万美元；生息资产平均余额增加3.589亿美元至65.401亿美元，收益率提高15个基点至4.26%[235] - 截至2019年6月30日的三个月，利息支出增加890万美元，即43.2%，至2960万美元；付息负债平均成本上升53个基点至2.03%，平均余额增加3.096亿美元至58.252亿美元[236] 非应计和不良贷款情况 - 截至2019年6月30日，非应计和不良贷款与3月31日基本持平；本季度净冲销100万美元，主要来自一笔商业企业贷款关系；不良房地产贷款的平均贷款价值比为35.4%[230] 回报率指标 - 截至2019年6月30日的三个月，平均股本回报率从2018年同期的10.5%降至7.5%；平均资产回报率从2018年同期的0.9%降至0.6%[234] 净利息收入与息差 - 截至2019年6月30日的三个月，净利息收入为4000万美元，较2018年同期减少260万美元，即6.2%；净息差和净利差分别下降38个基点至2.23%和32个基点至2.45%[237] - 2019年第二季度，净利息收入为4013.4万美元，净息差为2.23%；净利息收益资产为7.14947亿美元，净利息边际为2.45%[276] 贷款损失准备与净冲销 - 截至2019年6月30日的三个月，计提贷款损失准备150万美元，2018年同期无此项；净冲销总额为100万美元，非应计贷款减少60万美元至1570万美元[238] 非利息收入与支出 - 截至2019年6月30日的三个月，非利息收入为250万美元，较2018年同期减少70万美元，即22.6%[239] - 截至2019年6月30日的三个月，非利息支出为2720万美元，较2018年同期减少20万美元，即0.9%；所得税前收入减少460万美元，即24.9%，至1380万美元[240][241] 净利润与每股收益 - 2019年上半年净利润为1760万美元，较2018年同期的2530万美元减少770万美元，降幅30.4%[243] - 2019年上半年摊薄后每股收益为0.61美元，较2018年同期的0.88美元减少0.27美元，降幅30.7%[243] 上半年利息和股息收入与支出 - 2019年上半年利息和股息收入为1.394亿美元，较2018年同期的1.241亿美元增加1530万美元，增幅12.3%[245] - 2019年上半年利息支出为5760万美元，较2018年同期的3880万美元增加1870万美元，增幅48.3%[246] 上半年净利息收入与非利息收入、支出 - 2019年上半年净利息收入为8180万美元，较2018年同期的8520万美元减少340万美元，降幅4.0%[247] - 2019年上半年非利息收入为340万美元，较2018年同期的640万美元减少300万美元，降幅46.7%[250] - 2019年上半年非利息支出为5960万美元，较2018年同期的5870万美元增加90万美元，增幅1.5%[251] 非 performing 资产情况 - 2019年6月30日，非 performing 资产总计1600万美元，较2018年12月31日的1630万美元减少30万美元，降幅1.9%[259] 证券资产情况 - 2019年上半年，抵押贷款支持证券减少350万美元，降幅0.6%，至5.624亿美元[260] - 2019年上半年，其他证券增加1760万美元，增幅6.1%，至3.064亿美元[261] 股东权益情况 - 截至2019年6月30日，股东权益总额增加1590万美元，即2.9%，从2018年12月31日的5.495亿美元增至5.654亿美元[264] 公司资金活动情况 - 2019年上半年，公司经营活动提供资金3330万美元，融资活动提供2240万美元，期初可用资金1.186亿美元，用于投资活动1.178亿美元[265] - 2019年上半年，贷款发放和购买净额减去贷款偿还和销售为8960万美元[265] - 2019年上半年，公司购买可供出售证券7250万美元、持有至到期证券3000万美元和银行拥有人寿保险2500万美元[265] - 2019年上半年，净短期借款增加1.658亿美元，长期借款所得款项为1500万美元，用于偿还总存款8300万美元和长期借款6130万美元[265] - 2019年上半年，公司支付股息1210万美元[265] 利率变动影响 - 利率变动200个基点时，利率下降200个基点，预计净利息收入百分比为9.48%，净投资组合价值变动为32.96%，净投资组合价值比率为11.73%；利率上升200个基点，预计净利息收入百分比为 - 10.92%，净投资组合价值变动为 - 17.80%，净投资组合价值比率为8.15%[271] 第二季度平均资产、负债与权益 - 2019年第二季度，平均总资产为68.91541亿美元，平均总负债为63.30917亿美元，平均股东权益为5606.24万美元[276] 生息资产与付息负债比率 - 2019年第二季度，生息资产与付息负债的比率为1.12倍[276] 年度平均资产与生息资产情况 - 2019年平均总资产为6879905千美元，2018年为6444364千美元[280] - 2019年总生息资产平均余额为6530692千美元，利息为139638千美元，收益率4.28%；2018年平均余额为6140173千美元，利息为124534千美元，收益率4.06%[280] 年度各类贷款平均余额与收益率 - 2019年净贷款平均余额为5554919千美元，利息为124603千美元，收益率4.49%；2018年平均余额为5273939千美元，利息为112339千美元，收益率4.26%[279] - 2019年应税证券平均余额为821893千美元，利息为12819千美元，收益率3.12%；2018年平均余额为655738千美元，利息为9405千美元，收益率2.87%[279] - 2019年免税证券平均余额为57113千美元，利息为1189千美元，收益率4.16%；2018年平均余额为124091千美元，利息为2165千美元，收益率3.49%[279][280] 上半年贷款手续费收入与套期损失 - 2019年上半年贷款手续费收入约为900000美元，2018年约为400000美元[280] - 2019年上半年合格套期公允价值调整净损失为1500000美元，2018年无此项损失[280] 上半年贷款发放总额 - 2019年上半年抵押贷款发放总额为189438千美元，2018年为345571千美元[284] - 2019年上半年非抵押贷款发放总额为189433千美元，2018年为141523千美元[285] 不良债务重组贷款情况 - 2019年6月30日执行重组条款的不良债务重组贷款总额为6289千美元，2018年12月31日为8365千美元[287] 非应计TDR出租车牌照贷款情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日非应计TDR出租车牌照贷款分别为220万美元和390万美元[290] 未按重组条款履约的TDR重组贷款情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日，未按重组条款履约的TDR重组贷款分别为6笔共160万美元和2笔共180万美元[291] 减值审查的抵押依赖贷款平均贷款价值比 - 2019年6月30日，减值审查的抵押依赖贷款平均贷款价值比为47.6%[296] 贷款损失准备金情况 - 截至2019年6月30日的六个月，贷款损失准备金为2150万美元，较2018年12月31日增加60万美元，增幅2.7%[300] - 2019年上半年，公司因增加贷款损失准备金向收益计提费用240万美元[300] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金均占未偿还总贷款的0.38%[300] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金分别占不良贷款的137.0%和128.9%[300] 净冲销与相关比率情况 - 2019年和2018年上半年净冲销分别为188.1万美元和28.4万美元[304] - 2019年和2018年上半年净冲销与当期平均未偿还贷款的比率分别为0.07%和0.01%[304] - 2019年和2018年期末贷款损失准备金与不良资产的比率分别为134.64%和136.40%[304]

普通股流通股数量 - 截至2019年4月30日，公司普通股流通股数量为28,187,184股[4] 公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产为6,867,450千美元，较2018年12月31日的6,834,176千美元增长约0.49%[8] - 截至2019年3月31日，公司总负债为6,307,891千美元，较2018年12月31日的6,284,712千美元增长约0.37%[8] - 截至2019年3月31日，公司股东权益为559,559千美元，较2018年12月31日的549,464千美元增长约1.84%[9] - 2019年3月31日公司总余额为559,559千美元，2018年12月31日为549,464千美元[21] 现金及银行存款数据变化 - 截至2019年3月31日，现金及银行存款为58,677千美元，较2018年12月31日的118,561千美元下降约50.51%[8] - 2019年3月31日，现金及银行存款的账面价值和公允价值均为5867.7万美元[148] - 截至2018年12月31日，现金及银行应收款项账面价值和公允价值均为118,561千美元[151] 贷款相关数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，贷款总额为5,567,731千美元，较2018年12月31日的5,530,539千美元增长约0.67%[8] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，执行重组条款的问题债务重组（TDR）贷款记录投资分别为664.5万美元和836.5万美元[69] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，未执行重组条款的TDR贷款记录投资分别为200.3万美元和178.5万美元[70] - 2019年3月31日和2018年12月31日，非应计贷款总额分别为1573.5万美元和1625.3万美元[73] - 2019年第一季度和2018年第一季度，非应计贷款和TDR贷款的利息损失分别为27.6万美元和24.8万美元[73] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，逾期贷款总额分别为2282万美元和2299.7万美元[76] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，当前贷款总额分别为5.550504亿美元和5.513299亿美元[76] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款总额分别为5.573324亿美元和5.536296亿美元[76] - 2019年第一季度有4笔TDR贷款转为不良状态，2018年第一季度有1笔出租车牌照TDR贷款被止赎并转为不良状态[70] - 2019年第一季度转至不良状态的3笔出租车牌照贷款是因超过合同到期日90天，但仍在还款[70] - 2019年第一季度和2018年第一季度，TDR贷款在修改日期后的12个月内均无违约情况[70] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金期末余额为2.1015亿美元，较期初的2.0945亿美元略有增加[79] - 2019年第一季度，贷款冲销额为113.8万美元，回收额为23.6万美元，拨备为97.2万美元[79] - 截至2019年3月31日，融资应收款期末余额为55.73324亿美元，较2018年12月31日的55.36296亿美元有所增加[83][84] - 截至2019年3月31日，单独评估减值的融资应收款余额为2283.3万美元，较2018年12月31日的2551.9万美元有所减少[83][84] - 截至2019年3月31日，集体评估减值的融资应收款余额为55.50491亿美元，较2018年12月31日的55.10777亿美元有所增加[83][84] - 截至2019年3月31日，单独评估减值的信贷损失准备金余额为38万美元，较2018年12月31日的116万美元有所减少[83][84] - 截至2019年3月31日，集体评估减值的信贷损失准备金余额为2063.5万美元，较2018年12月31日的1978.5万美元有所增加[83][84] - 多户住宅贷款期末余额为22.56447亿美元，商业房地产贷款期末余额为15.29001亿美元[83] - 一至四户混合用途房产贷款期末余额为5.82049亿美元，一至四户住宅贷款期末余额为1.88615亿美元[83] - 合作公寓贷款期末余额为790.3万美元，建筑贷款期末余额为5493.3万美元[83] - 无相关拨备记录的贷款中，2019年3月31日记录投资为1927.4万美元，未偿还本金余额为2847万美元；2018年对应数据分别为1886.9万美元和2815.6万美元[87] - 有拨备记录的贷款中，2019年3月31日记录投资为355.9万美元，未偿还本金余额为355.9万美元，相关拨备为38万美元；2018年对应数据分别为665万美元、665万美元和116万美元[87] - 2019年第一季度，无相关拨备记录的贷款平均记录投资为1907.2万美元，确认利息收入为8.6万美元；2018年对应数据分别为3194.1万美元和23.5万美元[89] - 2019年第一季度，有拨备记录的贷款平均记录投资为510.5万美元，确认利息收入为3.2万美元；2018年对应数据分别为518万美元和4.7万美元[89] - 2019年3月31日，总减值贷款中，抵押贷款记录投资为1560.1万美元，未偿还本金余额为1623.8万美元，相关拨备为20.2万美元；非抵押贷款对应数据分别为723.2万美元、1579.1万美元和17.8万美元[87] - 2018年3月31日，总减值贷款中，抵押贷款记录投资为1592.2万美元，未偿还本金余额为1661.8万美元，相关拨备为29.4万美元；非抵押贷款对应数据分别为959.7万美元、1818.8万美元和86.6万美元[87] - 2019年第一季度，总减值贷款中，抵押贷款平均记录投资为1576.3万美元，确认利息收入为6万美元；非抵押贷款对应数据分别为841.4万美元和5.8万美元[89] - 2018年第一季度，总减值贷款中，抵押贷款平均记录投资为2974.3万美元，确认利息收入为19.2万美元；非抵押贷款对应数据分别为737.8万美元和9万美元[89] - 2019年3月31日，被指定为批评或分类的贷款中，特别提及贷款记录投资为810万美元，次级贷款为3726万美元，可疑贷款为183.4万美元，总计4719.4万美元[93] - 截至2019年3月31日，贷款总额为5303万美元，其中特殊提及类657.6万美元，次级类4294.2万美元，损失类351.2万美元[94] - 2019年第一季度，不良和非 performing 贷款出售笔数为3笔，收益117万美元，净收益6.3万美元；2018年第一季度出售笔数为4笔，收益246.4万美元，净损失26.3万美元[100] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，处于正式止赎程序的消费抵押贷款记录投资分别为670万美元和720万美元[101] 存款相关数据变化 - 截至2019年3月31日，存款总额为5,010,094千美元，较2018年12月31日的4,915,923千美元增长约1.91%[8] - 2019年3月31日，存款账面价值为5.080209亿美元，公允价值为5.07902亿美元[148] 联邦住房贷款银行预付款数据变化 - 截至2019年3月31日，联邦住房贷款银行预付款为999,401千美元，较2018年12月31日的1,134,993千美元下降约11.95%[8] 留存收益数据变化 - 截至2019年3月31日，留存收益为417,856千美元，较2018年12月31日的414,327千美元增长约0.85%[8] 累计其他综合损失数据变化 - 截至2019年3月31日，累计其他综合损失为10,542千美元，较2018年12月31日的12,752千美元下降约17.33%[8] - 截至2019年3月31日三个月，累计其他综合收益（损失）期末余额为-10,542千美元，当期净其他综合收益为2,210千美元[173] - 2018年同期累计其他综合收益（损失）期末余额为-11,179千美元，当期净其他综合收益为-895千美元[174] 第一季度收入及支出数据变化 - 2019年第一季度净收入为706.8万美元，2018年同期为1141.2万美元[13][15][18] - 2019年第一季度总利息和股息收入为6981.3万美元，2018年同期为6078.6万美元[13] - 2019年第一季度总利息支出为2801万美元，2018年同期为1817.7万美元[13] - 2019年第一季度净利息收入为4180.3万美元，2018年同期为4260.9万美元[13] - 2019年第一季度总非利息收入为94.3万美元，2018年同期为320万美元[13] - 2019年第一季度总非利息支出为3241.9万美元，2018年同期为3129.4万美元[13] - 2019年第一季度综合收入为927.8万美元，2018年同期为1051.7万美元[15] - 2019年第一季度经营活动提供的净现金为1182万美元，2018年同期为1528.8万美元[18] - 2019年第一季度投资活动使用的净现金为4758.7万美元，2018年同期为14522.6万美元[18] - 2019年第一季度融资活动使用的净现金为2411.7万美元，2018年同期提供的净现金为17035.1万美元[18] - 2019年第一季度净收入为7,068千美元，2018年同期为11,412千美元[21][29] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司净收入中分别包含400万美元和340万美元的股份支付成本，以及100万美元和70万美元的所得税收益[109] 每股收益及股息支付率数据变化 - 2019年3月31日每股基本收益和摊薄收益均为0.25美元，2018年同期为0.39美元[29] - 2019年股息支付率为84.0%，2018年为51.3%[29] 证券相关数据变化 - 2019年3月31日公司持有至到期证券摊余成本为30,481千美元，公允价值为30,002千美元，未实现损失479千美元[33] - 2018年12月31日公司持有至到期证券摊余成本为32,018千美元，公允价值为29,874千美元，未实现损失2,144千美元[33] - 2019年3月31日，可供出售证券摊余成本为860,558千美元，公允价值为846,024千美元，未实现总收益2,777千美元，未实现总损失17,311千美元[36] - 2018年12月31日，可供出售证券摊余成本为845,332千美元，公允价值为822,655千美元，未实现总收益1,454千美元，未实现总损失24,131千美元[36] - 2019年3月31日，持有至到期证券摊余成本为30,481千美元，公允价值为30,002千美元[40] - 2019年3月31日，持有至到期证券中，市政债券公允价值21,096千美元，未实现损失256千美元；抵押支持证券公允价值7,726千美元，未实现损失223千美元[43] - 2019年3月31日，可供出售证券中，其他证券摊余成本264,372千美元，公允价值255,037千美元；共同基金摊余成本和公允价值均为11,802千美元；抵押支持证券摊余成本584,384千美元，公允价值579,185千美元[40] - 2019年3月31日，有未实现损失的可供出售证券中，其他证券公允价值207,278千美元，未实现损失9,634千美元；抵押支持证券公允价值344,355千美元，未实现损失7,677千美元[46] - 2018年12月31日，公司未持有以商业房地产抵押贷款为抵押的私人发行CMO[36] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司持有的公司证券由美国银行机构发行[36] - 2019年3月31日，持有至到期证券中，一年或以内到期的摊余成本1,180千美元，公允价值1,180千美元；十年后到期的摊余成本21,352千美元，公允价值21,096千美元[40] - 2019年3月31日，可供出售证券中，一年后至五年到期的摊余成本10,000千美元，公允价值9,587千美元；五年后至十年到期的摊余成本13

公司整体财务数据 - 截至2018年12月31日，公司总资产68亿美元，存款50亿美元，股东权益5.495亿美元[21] - 2018年按公允价值计量的投资总额为1380万美元[121] - 2018年12月31日，可供出售证券为8.227亿美元，持有至到期证券为3200万美元，两者合计占总资产的12.51%[121] - 2018年末和2017年末，互联网分行总存款分别为4.509亿美元和4.01亿美元；政府银行部门总存款分别为13.397亿美元和11.333亿美元[135] - 2018年核心存款增加5.753亿美元，2018年末付息存款成本率从2017年末的1.00%升至1.50%，增加50个基点[136] - 2018、2017年和2016年末，余额10万美元以上的定期存款（不包括以1000美元面额发行的经纪存款）分别为8.624亿美元、6.812亿美元和6.481亿美元[137] - 2018年末和2017年末，银行持有的ICS存款分别为6.84亿美元和6.395亿美元；2018年末，分类为经纪存款的金额为3.017亿美元[140] - 2018、2017、2016年12月31日总存款分别为4960784000美元、4383278000美元、4205631000美元，占比均为100%，名义利率分别为1.65%、1.02%、0.82%[143] - 2018、2017、2016年12月31日IRA和Keogh存款总计分别为68500000美元、65500000美元、69300000美元[143] - 2018、2017、2016年不同类别存款的经纪存款金额不同，如某类别分别为65600000美元、111900000美元、29100000美元[143] - 按利率分类，2018、2017、2016年定期存款账户余额分别为1563310000美元、1351933000美元、1372115000美元[145] - 2018年12月31日，按剩余到期类别划分，100000美元及以上存单账户总额为862402000美元，加权平均利率为2.16%[147] - 未包含在上述存单账户表中的1000面额经纪存单总计301700000美元，加权平均利率为2.09%[147] - 2018、2017、2016年净存款分别为512558000美元、136740000美元、278793000美元[149] - 2018、2017、2016年存款利息分别为64497000美元、40319000美元、33350000美元[149] - 2018、2017、2016年存款净增加额分别为577506000美元、177647000美元、312890000美元[149] - 2018年总存款为47.36012亿美元，占比100%，平均成本1.36%；2017年为44.46827亿美元，占比100%，平均成本0.91%；2016年为41.1007亿美元，占比100%，平均成本0.81%[152] - 2018年储蓄账户平均余额2.33392亿美元，占总存款4.93%，平均成本0.59%[152] - 2018年NOW账户平均余额14.07945亿美元，占总存款29.73%，平均成本1.13%[152] - 2017年末公司签订名义金额4.415亿美元的远期利率互换协议，2018年和2017年末平均成本分别为2.33%和1.98%[153] - 2018、2017和2016年借款平均成本分别为2.16%、1.81%和1.67%，平均余额分别为11.624亿美元、11.698亿美元和12.31亿美元[154] 贷款业务整体数据 - 截至2018年12月31日，公司未偿还贷款总额为55.363亿美元，其中抵押贷款总额46.388亿美元，占比83.8%，非抵押贷款总额8.975亿美元，占比16.2%[22] - 2018年、2017年和2016年12月31日，公司不良贷款分别为1630万美元、1810万美元和2140万美元[23] - 2018年公司不良贷款净回收1.9万美元，2017年净冲销1170万美元，2016年净回收70万美元[23] - 2018年末公司总贷款为5536296千美元，其中抵押贷款4638784千美元占比83.80%，非抵押贷款897512千美元占比16.20%[37] - 2018年末净贷款为5530539千美元，较2017年末的5156648千美元有所增加[37] - 2018年公司共发放抵押贷款669640千美元，其中多户住宅275409千美元，商业房地产240755千美元[39] - 2018年公司购买抵押贷款99736千美元，其中多户住宅64323千美元，商业房地产30030千美元[39] - 2018年公司非抵押贷款发放额为286467千美元，其中商业业务280704千美元[39] - 2018年公司购买非抵押贷款194948千美元，均为商业业务[39] - 2018年抵押贷款本金减少523064千美元，非抵押贷款本金减少336094千美元[39] - 2018年抵押贷款销售8737千美元，非抵押贷款销售5266千美元[39] - 2018 - 2016年不良贷款出售数量分别为12笔、17笔、26笔，出售所得分别为873.9万美元、621.7万美元、796.5万美元[89] - 2018 - 2016年不良贷款净（冲销）回收额分别为6.8万美元、 - 3.7万美元、4.8万美元，总收益分别为3.8万美元、41.5万美元、26.5万美元，总损失分别为26.3万美元、0、0[89] - 2018 - 2014年按重组条款执行的问题债务重组（TDR）贷款投资总额分别为836.5万美元、1320.7万美元、1743.5万美元、950.9万美元、1039.2万美元[92] - 2018年末有两笔总计180万美元的TDR重组贷款未按重组条款执行，2017年末有一笔40万美元的TDR重组贷款未按重组条款执行[92] - 2018 - 2016年非应计贷款若正常应记录的额外利息收入分别为100万美元、110万美元、150万美元[95] - 2018 - 2014年不良贷款总额分别为1625.3万美元、1813.4万美元、2141.6万美元、2607.7万美元、3419.1万美元[95] - 2018 - 2014年不良资产总额分别为1628.8万美元、1813.4万美元、2194.9万美元、3100.9万美元、4051.7万美元[95] - 2018 - 2014年不良贷款与总贷款比例分别为0.29%、0.35%、0.44%、0.60%、0.90%[95] - 2018 - 2014年不良资产与总资产比例分别为0.24%、0.29%、0.36%、0.54%、0.80%[95] - 2018和2017年末非应计TDR出租车牌照贷款分别为390万美元和590万美元[95] - 2018年12月31日和2017年12月31日，逾期90天以内且仍计利息的贷款总额分别为6913千美元和7706千美元，其中2018年60 - 89天逾期贷款为1740千美元，2017年为4016千美元[98] - 2018年公司对一处价值0.6百万美元的住宅房地产进行了止赎，2017年无此类操作；2018年和2017年12月31日，公司均未持有止赎的住宅房地产[99] - 2018年12月31日和2017年12月31日，公司受批评和分类资产总额分别为53.0百万美元和62.7百万美元，减少了9.7百万美元[101] - 2018年ALL计算方法变更，不再按贷款发放年份划分组合，合并经济因素使ALL减少约0.2百万美元；将定量部分历史损失回顾期从三年扩展到五年并纳入回收，使ALL增加0.6百万美元[105] - 2018年和2017年12月31日，非执行贷款总额分别为16.3百万美元和18.1百万美元[108] - 2018年12月31日，非执行贷款未偿还本金余额占支持抵押品估计当前价值的34.9%[108] - 2018年和2017年，公司分别实现净回收19000美元和净冲销11.7百万美元[108] - 2018年和2017年，公司分别计提贷款损失准备0.6百万美元和9.9百万美元，2016年无计提[108] - 2018年ALL总额为20.9百万美元，较2017年增加0.6百万美元，增幅2.9%[109] - 2018年12月31日，ALL占未偿还总贷款的0.38%，占非执行贷款的128.9%；2017年分别为0.39%和112.2%[109] - 2018年末贷款损失准备金余额为2094.5万美元，2017年末为2035.1万美元[114] - 2018年贷款损失拨备为57.5万美元，2017年为986.1万美元[114] - 2018年净冲销（回收）与当年平均未偿还贷款的比率为0.00%，2017年为0.24%[114] - 2018年末贷款损失准备金与总贷款的比率为0.38%，2017年末为0.39%[114] - 2018年末贷款损失准备金与不良贷款的比率为128.87%，2017年末为112.23%[114] - 2018年末贷款损失准备金与不良资产的比率为128.60%，2017年末为112.23%[114] 各类贷款业务线数据 - 公司贷款组合主要由多户住宅、商业房地产、一至四户混合用途物业、一至四户住宅物业和商业企业贷款等抵押贷款组成[30] - 公司重点开展与全面银行关系的多户住宅抵押贷款、商业房地产和商业企业贷款的发放工作[31] - 2018年多户住宅抵押贷款为2269048千美元，占比41.00%，较2017年的2273595千美元和44.08%有所下降[37] - 2018年商业房地产抵押贷款为1542547千美元，占比27.86%，较2017年的1368112千美元和26.51%有所上升[37] - 截至2018年12月31日，多户住宅贷款为22.69亿美元，占总贷款的41.00%，平均本金余额为100万美元，最大贷款本金余额为2930万美元[44] - 截至2018年12月31日，商业房地产贷款为15.425亿美元，占总贷款的27.86%，平均本金余额为210万美元，最大贷款本金余额为4030万美元[48] - 截至2018年12月31日，一至四户混合用途房产抵押贷款为5.777亿美元，占总贷款的10.44%[53] - 截至2018年12月31日，一至四户住宅抵押贷款为1.988亿美元，占总贷款的3.59%[57] - 2018年，公司多户住宅可调利率抵押贷款（ARM）的发放和购买额为2.818亿美元，2017年为2.985亿美元，2016年为3.306亿美元[46] - 2018年，公司商业房地产ARM贷款的发放和购买额为2.436亿美元，2017年为2.196亿美元，2016年为2.939亿美元[50] - 2018年，公司一至四户混合用途房产ARM贷款的发放和购买额为3450万美元，2017年为4790万美元，2016年为7240万美元[55] - 2018年，公司一至四户住宅ARM贷款的发放和购买额为4080万美元，2017年为2440万美元，2016年为2430万美元[59] - 截至2018年12月31日，多户住宅贷款中ARM贷款占比84.99%，固定利率贷款占比15.01%[46][47] - 截至2018年12月31日，商业房地产贷款中ARM贷款占比91.67%，固定利率贷款占比8.33%[50][52] - 2018年12月31日，房屋净值贷款总计4240万美元，占总贷款的0.77%，贷款额度一般在2.5万美元至30万美元之间，贷款价值比为80%[64] - 2018年12月31日，建筑贷款总计5060万美元，占总贷款的0.91%，2018、2017和2016年分别发放3960万、780万和1580万美元，贷款额度一般不超过开发房产估计价值的60%[65] - 2018年12月31日，小企业管理局（SBA）贷款总计1520万美元，占总贷款的0.27%，2018、2017和2016年分别发放和