财务表现 - 公司第二季度净收入为1.538亿美元，同比增长28.8%[165] - 公司第二季度净利息收入为3.374亿美元，同比增长3.1%[165] - 公司第二季度非利息收入为1.654亿美元，同比增长54.8%[165] - 公司第二季度净利息收入为3.37亿美元，较上一季度的3.38亿美元略有下降[169] - 第二季度非利息收入为1.65亿美元，较上一季度的6400万美元大幅增长158%[169] - 公司第二季度净收入为1.54亿美元，较上一季度的5710万美元增长169%[169] - 2020年第二季度净利息收入为3.374亿美元，同比增长1000万美元，增幅3.1%[183] - 2020年上半年净利息收入为6.758亿美元，同比增长2800万美元，增幅4.3%[187] - 2020年第二季度非利息收入为1.654亿美元，同比增长5850万美元，增幅54.8%，主要由于可销售股权证券收益增加6140万美元[196] - 2020年上半年非利息收入为2.294亿美元，同比增长1890万美元，增幅9.0%，主要由于投资证券销售收益增加2780万美元[197] - 2020年第二季度非利息支出为2.917亿美元，同比增长1830万美元，增幅6.7%，主要由于人员费用增加1030万美元[201] - 2020年上半年非利息支出为5.917亿美元，同比增长5060万美元，增幅9.4%，主要由于人员费用增加2910万美元[201] - 2020年第二季度所得税费用为3680万美元，有效税率为19.3%，而2019年同期为3630万美元，有效税率为23.3%[202] - 2020年上半年所得税费用为5370万美元，有效税率为20.3%，而2019年同期为6960万美元，有效税率为23.2%[202] 资产与负债 - 公司第二季度总贷款增长至324.2亿美元，同比增长43.7%[165] - 公司第二季度总存款增长至414.8亿美元，同比增长69.8%[165] - 公司第二季度流动性资产为80.4亿美元，占总资产的16.8%[162] - 第二季度总资产为455.5亿美元，较上一季度的406.5亿美元增长12%[169] - 第二季度贷款和租赁总额为316.4亿美元，较上一季度的290.9亿美元增长8.8%[169] - 第二季度存款总额为391.5亿美元，较上一季度的347.5亿美元增长12.7%[169] - 2020年第二季度平均生息资产增加81.2亿美元，达到428亿美元，主要由于贷款余额增加50.4亿美元[183] - 2020年上半年平均生息资产增加63.4亿美元，达到404亿美元，主要由于贷款余额增加43.1亿美元[187] - 2020年第二季度利息收益资产总额为451.4亿美元，较2019年底的372.3亿美元增加了79.1亿美元，主要由于贷款和租赁增加了35.4亿美元，投资证券增加了23.4亿美元，隔夜投资增加了20亿美元[203] - 2020年6月30日投资证券的账面价值为95.1亿美元，较2019年底增加了23.4亿美元，主要由于购买了67.9亿美元的投资证券，部分被34.4亿美元的销售和12亿美元的到期及偿还所抵消[207] - 2020年6月30日可供出售投资证券的税前未实现净收益为1.469亿美元，而2019年底为750万美元[207] - 2020年6月30日贷款和租赁投资总额为324.2亿美元，较2019年底增加了35.4亿美元，年化增长率为24.6%，主要由于非PCD贷款组合增加了35.6亿美元[212] - 2020年6月30日非PCD贷款和租赁总额为318.9亿美元，占贷款总额的98.4%，而2019年底为283.2亿美元，占贷款总额的98.1%[212] - 2020年6月30日PCD贷款总额为5.307亿美元，占贷款总额的1.6%，而2019年底为5.587亿美元，占贷款总额的1.9%[212] - 2020年6月30日商业贷款总额为221.6亿美元，其中SBA-PPP贷款为30.8亿美元[214] - 截至2020年6月30日，公司总存款为414.79亿美元，较2019年12月31日增加70.5亿美元，年化增长率为41.2%[229] - 2020年6月30日，公司总借款为19.99亿美元，较2019年12月31日增加6.721亿美元，主要由于次级债务增加3.408亿美元[232] - 2020年6月30日，公司利息负债总额为253.3亿美元，较2019年12月31日增加25亿美元，主要由于利息存款增加18.3亿美元[228] - 2020年6月30日，公司次级债务总额为5.042亿美元，较2019年12月31日增加3.408亿美元[233] 贷款与信用风险 - 公司第二季度SBA-PPP贷款总额为30.8亿美元，其中57%的贷款金额在15万至200万美元之间[161] - 公司第二季度COVID-19相关贷款延期总额为56亿美元，截至7月31日降至15亿美元[160] - 2020年第二季度信贷损失拨备为2060万美元，同比增长1540万美元，主要由于COVID-19相关经济影响[188] - 截至2020年6月30日，信用损失准备金（ACL）为2.225亿美元，较2019年12月31日减少270万美元[216] - 2020年6月30日，ACL占总贷款和租赁的比例为0.69%，较2019年12月31日的0.78%有所下降[216] - 2020年1月1日采用ASC 326后，公司记录了ACL净减少3790万美元，其中非PCD贷款的ACL减少5690万美元，PCD贷款的ACL增加1900万美元[216] - 2020年第二季度，贷款和租赁的净冲销额为740万美元，与2019年同期持平[216] - 截至2020年6月30日，非PCD贷款和租赁的ACL为1.955亿美元，占总非PCD贷款和租赁的0.61%，较2019年12月31日的2.176亿美元（0.77%）有所下降[216] - 2020年6月30日，PCD贷款的ACL为2690万美元，较2019年12月31日的750万美元大幅增加[216] - 截至2020年6月30日，应计利息应收款为1.755亿美元，较2019年12月31日的1.232亿美元增加5180万美元[216] - 2020年6月30日，与COVID-19相关的贷款延期总额约为56亿美元，应计利息应收款余额约为6300万美元[216] - 截至2020年7月31日，COVID-19相关的贷款延期总额降至约15亿美元，应计利息应收款余额约为1500万美元[216] - 截至2020年6月30日，公司的不良资产总额为2.516亿美元，较2019年12月31日增加了8340万美元[223] - 2020年6月30日，非应计贷款和租赁为1.978亿美元，较2019年12月31日增加了7610万美元[223] - 非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例从2019年12月31日的0.42%上升至2020年6月30日的0.61%[223] - 2020年6月30日，其他房地产（OREO）总额为5390万美元，较2019年12月31日增加了730万美元[223] - 2020年6月30日，不良资产占总贷款的比例为0.77%，较2019年12月31日的0.58%有所上升[223] - 2020年6月30日，信用损失拨备总额为2.2245亿美元，较2019年6月30日的2.2658亿美元略有下降[221] - 2020年6月30日，PCD贷款的信用损失拨备率为5.07%，较2019年6月30日的1.51%显著上升[221] - 2020年6月30日，非PCD贷款的信用损失拨备率为0.61%，较2019年6月30日的0.83%有所下降[221] - 2020年6月30日，总贷款和租赁的信用损失拨备率为0.69%，较2019年6月30日的0.85%有所下降[221] - 2020年6月30日，PCD贷款的平均净冲销率为0.17%，而非PCD贷款的平均净冲销率为0.09%[221] - 2020年第二季度，公司不良资产总额为2.516亿美元，较第一季度增加2136万美元，占总贷款和租赁的比例为0.77%[224] - 2020年第二季度，公司总不良债务重组（TDRs）为2.015亿美元，较2019年12月31日增加3031万美元[227] - 2020年第二季度，公司非应计贷款和租赁为1.352亿美元，较第一季度增加1394万美元[224] - 2020年第二季度，公司其他房地产拥有（OREO）为5385万美元，较第一季度减少185.7万美元[224] 资本与流动性 - 公司第二季度风险资本比率为13.6%，一级资本比率为11.4%[162] - 第二季度平均资产回报率为1.36%，较上一季度的0.57%显著提升[169] - 第二季度普通股股东权益回报率为16.43%，较上一季度的6.34%大幅提升[169] - 第二季度净利息收益率为3.14%，较上一季度的3.55%有所下降[169] - 第二季度不良资产比率为0.69%，较上一季度的0.72%有所改善[169] - 2020年第二季度，公司回购了34.6万股A类普通股，总价值为1.27亿美元[165] - 2020年第二季度，公司回购了34.6万股A类普通股，总成本为1.269亿美元，平均每股价格为366.98美元[235] - 2020年6月30日，公司A类普通股流通股为892.9万股，较第一季度减少34.6万股[237] - BancShares和FCB在2020年6月30日的资本充足率均超过最低标准，Tier 1风险资本比率分别为11.38%和12.58%，总风险资本比率分别为13.63%和13.40%[238] - BancShares和FCB在2020年6月30日的资本缓冲分别为5.38%和5.40%，均超过2.50%的要求，因此没有分配限制[238] - 截至2020年6月30日，BancShares的流动性来源包括零售存款、超额准备金、未抵押证券等，总额为80.4亿美元，相比2019年12月31日的35.7亿美元有显著增长[248] - BancShares在2020年6月30日通过FHLB获得了6.577亿美元的借款，并有足够的抵押品支持额外的78.6亿美元借款[248] 合并与收购 - 公司完成了对Community Financial Holding Company的合并，支付了230万美元现金对价，合并带来了2.221亿美元的合并资产，包括68.6万美元的商誉、1.34亿美元的贷款和2.093亿美元的存款[171] - 公司完成了对Entegra Financial Corp.的合并，并剥离了三个北卡罗来纳州的分支机构，剥离资产包括1.101亿美元的贷款和租赁、210万美元的房产和设备以及1.848亿美元的存款[172] 利率与市场风险 - 2020年第二季度生息资产收益率下降66个基点至3.38%，主要由于商业和住房贷款收益率下降[183] - 2020年第二季度净利息收益率为3.14%，较上一季度的3.55%有所下降[169] - 2020年6月30日，BancShares的净利息收入敏感性分析显示，利率下降100个基点时，净利息收入预计减少3.12%，而利率上升100个基点时，净利息收入预计增加4.91%[245] - 2020年6月30日，BancShares的经济价值权益（EVE）敏感性分析显示，利率下降100个基点时，EVE预计减少22.56%，而利率上升100个基点时，EVE预计增加8.10%[246] - 公司市场风险状况自2019年12月31日以来因2020年COVID-19疫情爆发而发生变化[252] - 市场利率变化对金融工具公允价值的影响无法准确预测[252] 其他 - 截至2020年6月30日，公司持有的单户住宅贷款共享损失保护金额为3800万美元[173] - 2020年第二季度，贷款和租赁的平均余额为316.36亿美元，利息收入为3.266亿美元，收益率为4.10%[176] - 2020年第二季度，投资证券的平均余额为89.28亿美元，利息收入为3.6657亿美元，收益率为1.64%[176] - 2020年第二季度，总利息收入资产的平均余额为427.96亿美元，利息收入为3.6383亿美元，收益率为3.38%[176] - 2020年第二季度，净利息收入为3.3797亿美元，净收益率为3.14%[176] - 2020年第二季度，非利息存款的平均余额为167.20亿美元[176] - 2020年第二季度，股东权益为39.88亿美元[176] - 2020年上半年，净利息收入为6.7714亿美元，净收益率为3.33%[179] - 2020年贷款和租赁的平均余额为30,367,030千美元，利息收入为652,774千美元，收益率为4.27%[180] - 2020年投资证券的平均余额为8,190,813千美元，利息收入为76,316千美元，收益率为1.86%[180] - 2020年总利息收入资产的平均余额为40,400,061千美元，利息收入为734,161千美元，收益率为3.62%[180] - 2020年总利息负债的平均余额为23,780,042千美元，利息支出为57,022千美元，利率为0.48%[180] - 2020年净利息收入的变化为69,943千美元，其中由于利率变化减少了60,179千美元[182] - 2020年六个月期间贷款和租赁的利息收入变化为57,402千美元，其中由于利率变化减少了38,821千美元[182] - 2020年六个月期间投资证券的利息收入变化为-4,041千美元，其中由于利率变化减少了23,912千美元[182] - 2020年六个月期间总利息收入资产的变化为44,763千美元，其中由于利率变化减少了78,683千美元[182] - 2020年六个月期间总利息负债的变化为17,197千美元，其中由于利率变化增加了4,520千美元[182] - 2020年六个月期间净利息收入的变化为27,566千美元，其中由于利率变化减少了83,203千美元[182] - BancShares在2020年6月30日通过SBA-PPP计划发放了约23,000笔贷款，总余额为30.8亿美元[241] - 截至2020年7月31日，与COVID-19相关的贷款延期余额降至约15亿美元，代表约4300万美元的付款延期[241] - 公司自2020年1月1日起采用ASU 2016-13，将贷款和租赁损失的准备金替换为信用损失准备金，作为关键会计估计[249] - 信用损失准备金基于贷款级别特征、历史损失率、合理且可支持的经济预测以及历史假设的回归进行估算[249] - 对于依赖抵押品的贷款，信用损失估算基于抵押品的公允价值，或当借款人面临财务困难时，预计通过抵押品的运营或出售来偿还贷款[249] - 公司认为截至资产负债表日，信用损失准备金足以吸收贷款和租赁组合的预期信用损失[249] - COVID-19对借款人信用和宏观经济环境的影响存在不确定性，病毒持续时间、传播和严重程度的变化将影响公司的损失经验[249]

业绩总结 - 截至2020年6月30日，First Citizens BancShares的总资产为479亿美元[7] - 2020年上半年，公司的年初至今（YTD）资产回报率（ROAA）为0.98%[7] - 2020年第二季度每股收益为14.74美元，较去年同期增长24.8%[45] - 2020年第二季度净收入为153,786千美元，较去年同期增长28.8%[45] - 2020年第二季度的净利息收入为337,394千美元，较去年同期增长3.1%[45] - 2020年第二季度非利息收入为165,402千美元，较去年同期增长54.8%[45] - 2020年第二季度的总存款为41,479百万美元，较上一季度增长69.8%[100] - 2020年第二季度的存款年同比增长26.8%[126] 用户数据 - 活跃商户数量为14,000，年商户交易量达到46亿美元[32] - 卡服务账户数量为130万，年交易量为103亿美元[32] - 在北卡罗来纳州，公司的存款占总存款的49.9%，贷款占总贷款的42.9%[13] 贷款与存款 - 截至2020年6月30日，公司的贷款总额为324.18亿美元，较2020年3月31日的292.41亿美元增长[122] - 存款总额增加61亿美元，年化增长率为31.9%[75] - 贷款总额较去年同期增加57亿美元，年化增长率为21.3%[76] - 贷款与存款比率为78.16%，较上季度下降4.57%[75] 信贷损失与准备金 - 2020年上半年，因COVID-19潜在影响而增加的准备金为3610万美元[15] - 截至2020年6月30日，总信用损失准备金（ACL）为222,450千美元[88] - 2020年第二季度的信用损失准备金为20,552千美元，较2020年第一季度的28,355千美元下降约27.6%[124] - 贷款损失准备金中，因COVID-19相关的准备金增加为14,608千美元[92] 资本与效率 - 截至2020年6月30日，公司的核心一级资本比率（CET1 Ratio）为10.3%[7] - 2020年第二季度的效率比率为66.75%[45] - 2020年第二季度的非利息支出为2.92亿美元，较2020年3月31日的2.99亿美元有所下降[119] - 2020年截至目前的股票回购总额为2.87亿美元，导致总风险基础资本比率下降92个基点[109] 未来展望 - 预计2020年下半年将继续降低成本，合并后非利息支出预计为每月960万至970万美元[69] - 贷款总额较上季度增加32亿美元，年化增长率为43.7%[75] - SBA-PPP贷款总额为32亿美元，占贷款总额的主要部分[79] 负面信息 - 付款延期计划下，活跃账户为5781个，未偿还余额为21亿美元，占总贷款的6.5%[83] - 2020年第二季度的净损失（NCO）为7,361千美元，较第一季度的7,506千美元有所下降[94]

财务表现 - 公司2020年第一季度净收入为5720万美元，同比下降5420万美元，降幅达48.7%[163] - 公司2020年第一季度净利息收入为3.384亿美元，同比增长1790万美元，增幅为5.6%[163] - 公司2020年第一季度非利息收入为6400万美元，同比下降3970万美元，降幅为38.3%[163] - 公司2020年第一季度非利息支出为3亿美元，同比增长3230万美元，增幅为12.1%[163] - 2020年第一季度净利息收入为3.384亿美元，同比增长5.6%[165] - 2020年第一季度净收入为5716.9万美元，同比下降48.7%[165] - 2020年第一季度净利息收入为3.384亿美元，同比增长1790万美元，增幅5.6%[178] - 2020年第一季度非利息收入为6400万美元，同比下降3970万美元，降幅38.3%，主要由于股票证券投资组合市值下降导致6270万美元的减少[184] - 2020年第一季度非利息支出为3.0亿美元，同比增加3230万美元，增幅12.1%，主要由于员工薪酬增加1880万美元[188] - 2020年第一季度所得税费用为1690万美元，有效税率为22.8%，相比2019年同期的3340万美元和23.1%有所下降[189] 贷款与存款 - 公司2020年第一季度贷款总额增长至292.4亿美元，同比增长3.595亿美元，年化增长率为5.0%[163] - 公司2020年第一季度存款总额增长至353.5亿美元，同比增长9.155亿美元，年化增长率为10.7%[163] - 2020年第一季度总资产为406.488亿美元，同比增长14.1%[165] - 2020年第一季度贷款和租赁总额为290.981亿美元，同比增长14.0%[165] - 2020年第一季度存款总额为347.501亿美元，同比增长12.8%[165] - 2020年第一季度平均生息资产增加45.7亿美元，达到380亿美元，主要由于贷款余额增加35.8亿美元[178] - 2020年第一季度生息资产收益率下降18个基点至3.88%，贷款和租赁收益率下降13个基点至4.46%[178] - 2020年第一季度平均付息负债增加35亿美元，达到231.5亿美元，主要由于付息存款余额增加27.9亿美元[178] - 2020年第一季度付息负债利率上升20个基点至0.54%，主要由于定期存款和货币市场账户利率上升[181] - 2020年3月31日，公司生息资产总额为388.5亿美元，相比2019年12月31日的372.3亿美元增加16.2亿美元，主要由于投资证券增加16.7亿美元[190] - 2020年3月31日，贷款和租赁总额为292.4亿美元，相比2019年12月31日增加3.595亿美元，年化增长率为5.0%[199] - 2020年3月31日，非PCD贷款和租赁总额为286.8亿美元，占贷款总额的98.1%，PCD贷款总额为5.604亿美元，占贷款总额的1.9%[199] - 截至2020年3月31日，公司总贷款和租赁金额为292.41亿美元，较2019年12月31日的288.81亿美元有所增加[203] - 2020年第一季度，公司净贷款和租赁金额为290.32亿美元，较2019年第四季度的286.56亿美元有所增加[203] - 2020年3月31日，公司的总存款为353.47亿美元，较2019年12月31日增加了9.155亿美元，年化增长率为10.7%[215] - 2020年3月31日，公司的总借款为19.42亿美元，较2019年12月31日增加了6.156亿美元[218] - 2020年第一季度，公司的利息负债总额为236亿美元，较2019年12月31日增加了7.692亿美元[214] 信用损失与不良资产 - 2020年第一季度信贷损失拨备为2840万美元，较2019年同期的1180万美元大幅增加，主要由于COVID-19疫情影响[182] - 2020年第一季度不良资产占总贷款和租赁的比例为0.79%，同比上升0.26个百分点[166] - 2020年第一季度，公司因COVID-19疫情对经济影响的潜在影响，增加了2150万美元的信用损失准备金[206] - 2020年3月31日，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）为2.093亿美元，较2019年12月31日的2.251亿美元减少了1950万美元[203] - 2020年第一季度，公司净冲销额为750万美元，较2019年同期的670万美元有所增加[206] - 2020年第一季度，公司贷款和租赁的年化净冲销率为0.10%，较2019年同期的0.11%有所下降[206] - 2020年3月31日，公司非PCD贷款和租赁的信用损失准备金为1.823亿美元，占非PCD贷款和租赁的0.64%，较2019年12月31日的2.176亿美元有所下降[206] - 2020年3月31日，公司PCD贷款的信用损失准备金为2690万美元，较2019年12月31日的750万美元大幅增加[206] - 2020年3月31日，公司未融资贷款承诺的准备金为1050万美元，较2019年12月31日的110万美元大幅增加[207] - 2020年第一季度，公司的不良资产总额为2.303亿美元，较2019年12月31日增加了7910万美元[209] - 2020年3月31日，公司的不良贷款和租赁总额为1.746亿美元，较2019年12月31日增加了5290万美元[209] - 2020年第一季度，公司的总不良资产比率为0.79%，较2019年第四季度的0.58%有所上升[210] - 2020年第一季度，公司的总TDR（困境债务重组）为1.798亿美元，较2019年12月31日增加了8610万美元[213] 资本与流动性 - 公司2020年第一季度成功完成6.95亿美元的资本筹集，包括3.5亿美元的次级债券和3.45亿美元的A系列优先股[163] - 2020年第一季度流动性资产总额为55亿美元，占合并资产的13.2%[157] - 2020年第一季度平均股东权益回报率为6.24%，同比下降6.62个百分点[165] - 2020年第一季度净利息收益率（税后等值）为3.55%，同比下降0.31个百分点[165] - 2020年第一季度完成对Community Financial Holding Co. Inc.的合并，支付现金对价230万美元，合并贡献资产2.221亿美元[168] - 2020年第一季度完成对Entegra Financial Corp.三个分支机构的剥离，剥离资产和负债的公允价值分别为1.088亿美元和1.853亿美元[169] - 2020年第一季度，公司购买了53.2亿美元的投资证券，同时出售了31.6亿美元的投资证券[194] - 2020年第一季度，公司处理了24.2亿美元的社区金融贷款，并因采用ASC 326会计准则增加了1900万美元的贷款[199] - 2020年第一季度，公司回购了349,390股A类普通股，总金额为1.597亿美元，平均每股成本为457.05美元[221] - A类普通股在2020年第一季度回购了349,000股，期末流通股为9,275,000股[223] - 截至2020年3月31日，BancShares的Tier 1风险资本比率为11.43%，总风险资本比率为13.65%[226] - 截至2020年3月31日，FCB的Tier 1风险资本比率为12.42%，总风险资本比率为13.20%[226] - 公司的主要流动性来源是零售存款，截至2020年3月31日，超额准备金和其他未抵押证券总额为54.5亿美元，较2019年12月31日的35.7亿美元有所增加[238] - 截至2020年3月31日，公司从FHLB（联邦住房贷款银行）获得的未偿还贷款为7.927亿美元，并有足够的抵押品支持额外的74.3亿美元借款[238] - 公司使用38.8亿美元的非PCD贷款作为抵押，创造了31.5亿美元的额外借款能力[238] - 截至2020年3月31日，公司持有的联邦基金和其他信贷额度可用额度为6.23亿美元[238] COVID-19影响 - 公司2020年第一季度数字账户开户和虚拟登录量较疫情前水平增长约25%[150] - 公司2020年第一季度处理了约5000笔SBA-PPP贷款申请，为小企业客户提供了约18亿美元的资金支持[157] - 公司为受COVID-19影响的客户批准或处理了约65亿美元的贷款延期，其中约2亿美元为延期付款[230] - 公司在SBA-PPP计划中处理了约5,000笔贷款申请，为现有小企业客户提供了约18亿美元的资金[231] - 截至2020年5月4日，公司处理了约18,000笔额外的SBA-PPP贷款申请，代表约16亿美元的额外资金[231] - 公司指出，COVID-19对借款人信用和宏观经济环境的影响存在不确定性，可能对损失经验产生重大影响[239] 利率与市场风险 - 2020年3月31日，利率下降100个基点时，净利息收入预计减少4.20%[234] - 2020年3月31日，利率上升100个基点时，净利息收入预计增加3.40%[234] - 2020年3月31日，利率下降100个基点时，经济价值权益（EVE）预计减少11.50%[235] - 2020年3月31日，利率上升100个基点时，经济价值权益（EVE）预计增加2.40%[235] - 公司强调，市场风险的变化无法预测，未来市场利率变动对金融工具公允价值的影响存在不确定性[243] 会计准则与信用损失准备 - 公司自2020年1月1日起采用ASU 2016-13，将贷款和租赁损失准备替换为信用损失准备，以反映当前预期的信用损失[239] - 信用损失准备的估计基于贷款级别的特征，使用历史损失率和合理的经济预测[239] - 公司认为信用损失准备足以吸收截至资产负债表日期的贷款和租赁组合的预期信用损失[239]

公司资产与资本状况 - 截至2019年12月31日，公司总资产为398.2亿美元[8] - 公司的风险资本比率分别为：一级资本比率10.86%，普通股一级资本比率10.86%，总资本比率12.12%，杠杆资本比率8.81%[31] - 截至2019年12月31日，FCB的资本水平超过了适用的最低要求以及“资本充足”标准[40] - FCB通过保持高水平的资产负债表流动性、审慎管理利率风险、确保资本状况强劲以及积极监控资产质量，以最小化不利经济趋势的风险[41] - 公司目前资本充足，符合当前的杠杆和风险资本标准，但未来增长取决于能否持续生成足够的资本以维持资本充足[118] - 公司受Basel III资本框架约束，自2015年1月1日起生效，可能导致股息支付受限、业务活动受限或需要筹集资本，进而影响运营结果和财务状况[120] - 公司2019年一级风险资本比率为10.86%，同比下降1.81个百分点[173] - 公司2019年杠杆资本比率为8.81%，同比下降0.96个百分点[173] 公司业务与市场 - 公司在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的存款市场份额分别为4.4%和9.0%[15] - 公司的主要存款市场为北卡罗来纳州和南卡罗来纳州，分别占总存款的48.8%和23.2%[15] - 公司通过战略收购实现增长，以增强组织价值并扩大市场份额[18] - 公司提供广泛的零售和商业银行服务，包括贷款、存款、信托和财富管理服务[11] - 公司通过分支网络、数字银行和ATM网络提供服务，满足个人和商业客户的需求[12] - 公司业务集中在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州，尤其是沿海地区，这些地区的零售和商业客户可能受到飓风的影响[77] - 公司面临激烈的市场竞争，包括本地、区域和全国性银行、信用合作社、财富管理提供商等，竞争压力影响产品和服务定价[129] - 公司计划通过收购扩展业务，但需满足多项条件，包括监管批准，未能完成收购可能影响战略机会[140] - 公司通过战略收购增强市场地位，并在现有市场和新市场扩展业务[197] - 公司重新设计了信用卡产品，提供更具竞争力的奖励计划和卡福利，以增加账户数量和卡使用频率[200] 公司运营与风险管理 - 公司受《多德-弗兰克法案》监管，需进行资本规划和压力测试[23] - 公司符合《巴塞尔III》资本要求，杠杆比率和资本缓冲要求分别为4.00%和2.50%[39] - FCB与关联方的交易受到《联邦储备法》第23A和23B条、《W条例》和《O条例》的限制，必须遵循与非关联方交易相同的条款和条件[42] - FCB从子公司和BancShares收取管理费，这些费用在合并财务报表中被消除[44] - FCB目前拥有“满意”的《社区再投资法》（CRA）评级，若评级低于“满意”，将对其运营活动施加限制[45] - FCB实施了反洗钱（AML）和外国资产控制办公室（OFAC）相关法规的合规计划，以确保遵守相关法律和制裁[46] - FCB面临多种风险，包括操作风险、信用风险、市场风险、流动性风险、资本充足性风险、合规风险、战略风险和财务报告风险[50][51][53][54][55][56][57] - FCB高度依赖其基础设施、计算机和数据管理系统的安全性，任何技术故障或网络攻击都可能对其业务产生重大不利影响[61][62][64] - FCB面临与欺诈相关的损失风险，并持续投资于系统和控制措施以应对日益复杂的欺诈活动[69] - FCB依赖关键人员的成功，任何关键人员的流失或变动都可能对其业务和财务状况产生不利影响[71] - 公司依赖第三方供应商提供关键业务基础设施，包括数据处理和信息服务，供应商服务中断可能影响公司向客户提供产品和服务的能力[78] - 数据质量问题可能导致公司财务或声誉受损，不完整或不准确的数据可能导致监管罚款和客户流失[79][80] - 公司贷款组合中的信用风险可能导致业务和财务状况受损，贷款损失准备金可能不足以覆盖实际损失[84][85][86] - 公司贷款组合中约三分之二的非商业循环抵押贷款由次级留置权担保，房地产价值下降可能导致这些贷款变得无担保[93] - 公司投资组合中的股票和公司债券可能受到其他金融机构市场价值波动的影响[103] - 利率上升可能导致公司净利息收入下降，影响公司业绩和财务状况[105][106] - 公司正在应对从LIBOR过渡的挑战，这可能带来额外的成本和风险[108][109] - 公司截至2019年12月31日的商誉价值为3.494亿美元，未来可能因减值测试而减少[110] - 公司股票市场流动性较低，可能导致股价波动较大，影响股东买卖股票的能力[111][112] - 公司面临高度监管，包括资本充足率、流动性要求、业务活动限制等，未能遵守可能导致业务受限、罚款或其他处罚[122] - 公司依赖FCB的股息作为主要收入来源，若FCB无法支付股息，公司可能无法偿还债务或支付普通股股息[133] - 公司采用CECL会计准则，导致信用损失准备金减少3200万至4200万美元，同时增加3200万至4200万美元的留存收益，并减少1000万至1500万美元的递延税资产[145] - 公司依赖财务模型进行日常运营，模型不准确可能导致业务决策低效或无效，影响投资者和监管机构的信息[151] - 公司面临法律诉讼，尽管无法确定最终责任，但管理层认为目前没有对财务报表产生重大影响的法律诉讼[157] - 公司贷款和租赁损失准备金（ALLL）是基于历史损失率、经济状况和投资组合趋势进行评估的[182] - 公司采用FASB ASU 2016-13新会计准则，改变了信用损失准备金的计算方法[186] 公司财务表现 - 2019年净利息收入为13.11亿美元，同比增长8.5%[172] - 2019年净收入为4.57亿美元，同比增长14.3%[172] - 2019年总资产为398.24亿美元，同比增长12.5%[172] - 2019年贷款和租赁总额为288.81亿美元，同比增长13.2%[172] - 2019年存款总额为344.31亿美元，同比增长12.3%[172] - 2019年平均资产回报率为1.23%，同比增长0.08个百分点[172] - 2019年平均股东权益回报率为12.88%，同比增长1.19个百分点[172] - 2019年不良资产占总贷款和租赁的比例为0.58%，同比下降0.06个百分点[173] - 公司2019年第三季度GDP增长率为2.1%，较第二季度的2.0%有所上升[203] - 2019年美国失业率从3.9%下降至3.5%，非农就业增长为210万，低于2018年的270万[204] - 2019年下半年美联储将联邦基金利率下调75个基点至1.50%-1.75%的目标区间[205] - 2019年11月新单户住宅销售年化率为719,000套，同比增长16.9%[206] - 2019年第三季度银行业净收入同比下降7.3%，贷款损失准备金增加16.9%，非利息支出增长5.7%[207] - 2019年第三季度银行业平均净息差为3.35%，低于去年同期的3.45%[207] 公司股票与股东回报 - A类普通股在2019年第四季度的平均月交易量为742,991股，全年平均月交易量为902,318股[162] - B类普通股在2019年第四季度的平均月交易量为490股，全年平均月交易量为780股[162] - 2019年公司董事会批准了一系列A类普通股回购授权，截至2020年2月14日，已回购120,990股[163] - 2019年公司从Ella Anna Holding的信托中回购了100,000股A类普通股[164] - 2020年1月28日，董事会授权在2020年2月1日至4月30日期间回购最多500,000股A类普通股[165] - 2019年第一季度回购了243,000股A类普通股，平均价格为每股414.58美元[167] - 2019年全年共回购了998,910股A类普通股，平均价格为每股451.33美元[167] - 2019年第四季度回购了254,510股A类普通股，平均价格为每股490.96美元[167] - 截至2019年12月31日，公司仍有391,590股A类普通股可回购[167] - 公司A类普通股的累计股东总回报（CTSR）在过去五年中与纳斯达克银行指数和纳斯达克美国指数进行了比较[169] 公司基础设施与运营地点 - 截至2019年12月31日，公司在19个州运营574家分支机构，拥有7,176名员工[17] - 公司总部位于北卡罗来纳州罗利市，拥有163,000平方英尺的九层建筑，截至2019年底，FCB在东南部、中大西洋、中西部和西部美国运营574家分支机构[155]

财务表现 - 2019年第三季度净收入为1.248亿美元，同比增长750万美元，增幅6.4%[149] - 2019年第三季度净利息收入为3.364亿美元，同比增长2910万美元，增幅9.5%[149] - 2019年第三季度非利息收入为1.009亿美元，同比增长640万美元，增幅6.8%[149] - 2019年前九个月净收入为3.555亿美元，同比增长4470万美元，增幅14.4%[150] - 2019年前九个月净利息收入为9.842亿美元，同比增长9620万美元，增幅10.8%[150] - 2019年第三季度净利息收入为3.364亿美元，同比增长9.5%[153] - 2019年第三季度净收入为1.247亿美元，同比增长6.4%[153] - 2019年前九个月净利息收入为9.842亿美元，同比增长10.8%，净利息收益率（NIM）为3.83%，同比增加18个基点[174] - 2019年第三季度非利息收入为1.009亿美元，同比增长6.8%，主要由于抵押贷款收入增加330万美元[184] - 2019年前九个月非利息收入为3.115亿美元，同比下降1.23%，主要由于2018年债务清偿收益2580万美元[184] - 2019年第三季度非利息支出为2.704亿美元，同比增长1.1%，主要由于人员费用增加350万美元[188] - 2019年前九个月非利息支出为8.115亿美元，同比增长1.2%，主要由于人员费用增加1430万美元[188] - 2019年第三季度所得税费用为3540万美元，有效税率为22.1%，同比增加10个百分点[190] - 2019年前九个月所得税费用为1.05亿美元，有效税率为22.8%，同比增加3个百分点[190] 贷款与存款 - 2019年第三季度总贷款增长至272亿美元，自2019年6月30日以来增长4.683亿美元，年化增长率为7.0%[149] - 2019年第三季度总存款增长至327.4亿美元，自2019年6月30日以来增长2360万美元，年化增长率为0.3%[149] - 2019年前九个月总贷款增长至272亿美元，自2018年12月31日以来增长16.7亿美元，其中10.2亿美元来自收购，6.573亿美元来自有机增长，年化增长率为3.4%[150] - 2019年前九个月总存款增长至327.4亿美元，自2018年12月31日以来增长20.7亿美元，其中10.2亿美元来自收购，10.5亿美元来自有机增长，年化增长率为4.6%[150] - 第三季度贷款和租赁总额为269.775亿美元，同比增长9.2%[153] - 第三季度存款总额为326.473亿美元，同比增长8.0%[153] - 公司总存款从2018年12月31日的306.7亿美元增加到2019年9月30日的327.4亿美元，增长了2.07亿美元，年化增长率为9.0%[210] - 公司借款总额从2018年12月31日的8.922亿美元增加到2019年9月30日的9.761亿美元，增加了8390万美元，主要由于第三季度新增了9820万美元的定期贷款[213] 资本与资产 - 第三季度总资产为376.188亿美元，同比增长7.7%[153] - 第三季度股东权益为35.802亿美元，同比增长3.1%[153] - 第三季度平均资产回报率为1.32%，同比增长0.12个百分点[153] - 第三季度平均股东权益回报率为13.83%，同比增长0.42个百分点[153] - 第三季度净利息收益率（税后等价）为3.80%，同比增长0.07个百分点[153] - 公司总不良资产占总贷款、租赁和其他房地产的比例从0.57%下降至0.52%[154] - 一级风险资本比率从11.80%上升至13.23%[154] - 普通股一级资本比率从11.80%上升至13.23%[154] - 总风险资本比率从13.09%上升至14.57%[154] - 杠杆资本比率从9.18%上升至10.11%[154] - 公司截至2019年9月30日的Tier 1风险资本比率为11.80%，高于8.00%的最低要求[219] - 公司截至2019年9月30日的总风险资本比率为13.09%，高于10.00%的最低要求[219] - 公司截至2019年9月30日的资本缓冲为5.09%，高于2.50%的要求[219] - 公司截至2019年9月30日的Tier 1杠杆比率为9.18%，高于5.00%的最低要求[219] - 公司截至2019年9月30日的FCB Tier 1风险资本比率为12.09%，高于8.00%的最低要求[219] 收购与合并 - 公司以230万美元现金收购Community Financial Holding Co. Inc.，该交易预计在2020年第一季度完成[156] - 公司以2.198亿美元现金收购Entegra Financial Corp.，该交易预计在2019年第四季度或2020年第一季度完成[157] - 公司以3750万美元现金完成对First South Bancorp, Inc.的收购，合并贡献了2.53亿美元的合并资产[158] - 公司以1.189亿美元现金完成对Biscayne Bancshares, Inc.的收购，合并贡献了10.8亿美元的合并资产[159] - 截至2019年9月30日，公司已完成14笔FDIC协助的交易，其中9笔包含共享损失协议，保护公司免受信用和资产质量风险[160] 贷款质量与风险 - 第三季度净坏账率为0.10%，同比下降0.01个百分点[153] - 贷款和租赁损失准备金（ALLL）从2018年12月31日的2.23712亿美元增加到2019年9月30日的2.26825亿美元，增加了310万美元，占贷款和租赁总额的比例从0.88%下降到0.83%[200] - 非PCI贷款和租赁的ALLL从2018年12月31日的2.146亿美元下降到2019年9月30日的2.2亿美元，占非PCI贷款和租赁的比例从0.86%下降到0.82%[200] - PCI贷款的ALLL从2018年12月31日的910万美元下降到2019年9月30日的690万美元，主要由于PCI贷款组合的持续减少和现金流估计的改善[200] - 2019年第三季度非PCI贷款和租赁的净冲销额为650万美元，年化净冲销率占贷款和租赁总额的0.10%，与2018年同期持平[200] - 2019年前九个月的净冲销率分别为0.11%和0.10%，与2018年同期相比略有上升[200] - 截至2019年9月30日，公司的不良资产总额为1.559亿美元，较2018年12月31日增加了2200万美元[204] - 2019年9月30日，非应计贷款和租赁总额为1.096亿美元，较2018年12月31日增加了2380万美元，主要由于商业抵押贷款组合中的新增非应计贷款[204] - 2019年9月30日，其他房地产拥有（OREO）总额为4630万美元，较2018年12月31日减少了180万美元[204] - 2019年第三季度，非PCI贷款和租赁的平均净冲销率为0.10%，与2018年同期持平[204] - 2019年9月30日，公司总贷款和租赁的拨备覆盖率为0.83%，较2018年同期的0.88%有所下降[204] - 2019年第三季度，公司总不良资产占总贷款、租赁和其他房地产拥有的比例为0.57%，与2018年同期持平[205] - 2019年9月30日，公司总不良债务重组（TDRs）为1.613亿美元，较2018年12月31日的1.561亿美元有所增加[208] - 2019年9月30日，非PCI贷款和租赁的拨备覆盖率为0.82%，较2018年同期的0.86%有所下降[204] 利率与收益 - 贷款和租赁的平均余额为26,977,476千美元，利息收入为315,621千美元，收益率为4.65%[162] - 投资证券的平均余额为6,956,981千美元，利息收入为40,443千美元，收益率为2.32%[162] - 总生息资产的平均余额为35,293,979千美元，利息收入为363,215千美元，收益率为4.09%[162] - 计息存款的平均余额为19,610,739千美元，利息支出为21,737千美元，成本率为0.44%[162] - 非计息存款的平均余额为13,036,525千美元[162] - 净利息收入为337,322千美元，净收益率为3.80%[162] - 利率差为3.59%[162] - 贷款和租赁的平均余额从2018年的24,193,870千美元增加到2019年的26,368,922千美元，利息收入从787,198千美元增加到910,993千美元，收益率从4.35%提高到4.62%[165] - 投资证券的平均余额从2018年的7,091,456千美元减少到2019年的6,851,348千美元，利息收入从111,512千美元增加到120,800千美元，收益率从2.10%提高到2.35%[165] - 总利息收入资产的平均余额从2018年的32,627,578千美元增加到2019年的34,473,814千美元，利息收入从914,642千美元增加到1,052,613千美元，收益率从3.75%提高到4.08%[165] - 利息存款的平均余额从2018年的17,989,489千美元增加到2019年的19,273,902千美元，利息支出从13,424千美元增加到53,820千美元，利率从0.10%提高到0.37%[165] - 净利息收入从2018年的890,476千美元增加到2019年的986,896千美元，净收益率从3.65%提高到3.83%[165] - 贷款和租赁的净利息收入变化中，由于利率变化导致的增加为20,193千美元，由于余额变化导致的增加为22,560千美元，总计增加42,753千美元[169] - 投资证券的净利息收入变化中，由于利率变化导致的增加为1,479千美元，由于余额变化导致的增加为2千美元，总计增加1,481千美元[169] - 总利息收入资产的净利息收入变化中，由于利率变化导致的增加为22,753千美元，由于余额变化导致的增加为23,911千美元，总计增加46,664千美元[169] - 利息存款的净利息支出变化中，由于利率变化导致的增加为15,438千美元，由于余额变化导致的增加为1,152千美元，总计增加16,590千美元[169] - 净利息收入的总变化中，由于利率变化导致的增加为7,374千美元，由于余额变化导致的增加为21,741千美元，总计增加29,115千美元[169] - 2019年第三季度净利息收入为3.364亿美元，同比增长9.5%，净利息收益率（NIM）为3.80%，同比增加7个基点[170] - 2019年第三季度平均生息资产增加24.1亿美元至352.9亿美元，主要由于贷款余额增加22.8亿美元[170] - 2019年前九个月平均生息资产增加18.5亿美元至344.7亿美元，主要由于贷款余额增加21.8亿美元[175] - 净利息收入敏感性分析显示，2019年9月30日与2018年12月31日相比，利率下降100个基点时，净利息收入预计减少10.53%[224] - 利率上升100个基点时，2019年9月30日的净利息收入预计增加4.23%，而2018年12月31日仅增加2.38%[224] - 利率上升200个基点时，2019年9月30日的净利息收入预计增加5.93%，而2018年12月31日仅增加1.66%[224] - 2019年9月30日的经济价值权益（EVE）敏感性分析显示，利率下降100个基点时，EVE预计减少12.32%，而2018年12月31日减少15.14%[225] - 利率上升100个基点时，2019年9月30日的EVE预计增加3.57%，而2018年12月31日增加3.34%[225] 流动性 - 2019年9月30日的流动性来源总额为40.5亿美元，较2018年12月31日的31.1亿美元有所增加[227] - 2019年9月30日，公司持有的非PCI贷款总额为34.7亿美元，可抵押贷款价值为27.8亿美元[227] - 2019年9月30日，公司持有的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为1.927亿美元，并有足够的抵押品支持63.5亿美元的额外借款[227] - 2019年9月30日，公司持有的联邦基金信贷额度和其他信贷额度可用额度为6.15亿美元[227] 股票回购 - 2019年前九个月公司回购了744,400股A类普通股，总金额为3.259亿美元[150] - 公司在2019年第三季度回购了29.59万股A类普通股，总金额为1.354亿美元，平均每股成本为457.50美元[215] - 公司在2019年前九个月共回购了74.44万股A类普通股，总金额为3.259亿美元，平均每股成本为437.84美元[215] 资产与负债 - 总资产为37,618,836千美元[162] - 总负债和股东权益为37,618,836千美元[162] - 公司生息资产总额从2018年12月31日的332亿美元增加到2019年9月30日的354亿美元，增长了22亿美元，主要由贷款和租赁增加16.7亿美元、投资证券增加3.333亿美元以及隔夜投资增加1.525亿美元驱动[191] - 投资证券总额从2018年12月31日的68.65579亿美元增加到2019年9月30日的71.32302亿美元，增长了3.333亿美元，主要由于购买了39.5亿美元的投资证券，部分被20亿美元的到期/偿还和17.6亿美元的销售所抵消[193] - 贷款和租赁总额从2018年12月31日的255.23276亿美元增加到2019年9月30日的271.96511亿美元，增长了16.7亿美元，年化增长率为9.5%，主要由于非PCI贷款组合增加了17.7亿美元，部分被PCI贷款组合减少了9300万美元所抵消[196] - 非PCI贷款和租赁占贷款和租赁总额的比例从2018年12月31日的97.6%增加到2019年9月30日的98.1%，而PCI贷款的比例从2.4%下降到1.9%[196] - 公司计息负债总额从2018年12月31日的196.8亿美元增加到2019年9月30日的207.5亿美元，增加了10.7亿美元，主要由于计息存款增加了9.866亿美元[209]

财务表现 - 2019年第二季度净收入为1.194亿美元，同比增长26.1百万美元，增幅27.9%[144] - 2019年第二季度净利息收入为3.273亿美元，同比增长31.1百万美元，增幅10.5%[144] - 2019年上半年净收入为2.307亿美元，同比增长37.2百万美元，增幅19.2%[145] - 2019年上半年净利息收入为6.478亿美元，同比增长67.2百万美元，增幅11.6%[145] - 第二季度净利息收入为3.273亿美元，同比增长10.5%[148] - 第二季度净收入为1.193亿美元，同比增长27.9%[148] - 第二季度每股净收入为10.56美元，同比增长36.3%[148] - 2019年上半年净利息收入为6.478亿美元，同比增长11.6%，主要由于贷款利息和费用增加8110万美元，抵消了存款利息支出增加2380万美元[168] - 2019年第二季度非利息收入为1.069亿美元，同比增长5.9%，主要由于投资证券销售实现收益570万美元以及卡服务收入增加360万美元[177] - 2019年上半年非利息收入为2.105亿美元，同比下降1.31%，主要由于2018年债务清偿收益2580万美元[177] - 2019年第二季度非利息支出为2.734亿美元，同比增长2.8%，主要由于人员费用增加720万美元和设备费用增加330万美元[178] - 2019年上半年非利息支出为5.411亿美元，同比增长1.3%，主要由于人员费用增加1080万美元和设备费用增加510万美元[180] 贷款与存款 - 2019年第二季度总贷款增长至267.3亿美元，自2019年3月31日以来增长12.6亿美元[144] - 2019年第二季度总存款增长至327.2亿美元，自2019年3月31日以来增长15.2亿美元[144] - 2019年上半年总贷款增长至267.3亿美元，自2018年12月31日以来增长12亿美元[145] - 2019年上半年总存款增长至327.2亿美元，自2018年12月31日以来增长20.5亿美元[145] - 第二季度总资产为376.55亿美元，同比增长7.3%[148] - 第二季度贷款和租赁总额为267.28亿美元，同比增长8.9%[148] - 第二季度存款总额为327.19亿美元，同比增长7.6%[148] - 贷款和租赁的平均余额为265.97亿美元，利息收入为3.038亿美元，收益率为4.58%[156] - 贷款和租赁的平均余额从2018年的239.37亿美元增长至2019年的260.60亿美元，同比增长8.9%[159] - 贷款和租赁的利息收入从2018年的5.14亿美元增长至2019年的5.95亿美元，同比增长15.8%[159] - 贷款和租赁总额从2018年12月31日的255.2亿美元增加到2019年6月30日的267.3亿美元，增长了12亿美元，年化增长率为9.5%[188] - 2019年6月30日总存款为327.2亿美元，比2018年12月31日增加了20.5亿美元，年化增长率为13.5%，其中有机增长为10.1亿美元，年化增长率为6.6%[202] 资本与风险管理 - 一级风险资本比率为12.03%，普通股一级资本比率为12.03%，总风险资本比率为13.34%[149] - 2019年6月30日，BancShares的一级风险资本比率为12.03%，总风险资本比率为13.34%，均超过最低要求[211] - 2019年6月30日，FCB的一级风险资本比率为12.15%，总风险资本比率为13.10%，均超过最低要求[211] - 2019年6月30日，BancShares和FCB的资本缓冲分别为5.34%和5.10%，均超过2.50%的要求[211] - 公司通过全面的企业风险管理框架和风险偏好框架，确保风险管理的有效性和透明度[212] - 公司未使用利率互换、下限、领子期权或其他衍生金融工具来对冲整体资产负债表利率敏感性和利率风险[217] - 公司流动性风险管理包括战术流动性、结构流动性和或有流动性三种类型，分别衡量短期现金流风险、长期资金支持的流动性资产以及危机情景下的现金流压力测试[219] - 公司持有的FHLB（联邦住房贷款银行）借款为1.972亿美元，并有足够的抵押品支持额外的62.6亿美元借款[220] - 公司未对其关键会计估计进行重大更改，与2018年年度报告中的描述一致[221] - 公司市场风险状况在2019年6月30日与2018年12月31日相比没有显著变化，市场利率变动对金融工具公允价值的影响仍不确定[226] 收购与合并 - 公司完成了对Entegra Financial Corp.的收购，交易总价值约为2.198亿美元，Entegra的合并资产为16.6亿美元[151] - 公司完成了对First South Bancorp的合并，交易总价值约为3750万美元，合并资产为2.53亿美元[152] - 公司完成了对Biscayne Bancshares的合并，交易总价值约为1.189亿美元，合并资产为10.8亿美元[153] - 截至2019年6月30日，公司完成了14笔FDIC协助交易，其中9笔包含共享损失协议，保护公司免受信用和资产质量风险[154] 资产与负债 - 2019年第二季度平均生息资产增加20.1亿美元至346.7亿美元，主要由于贷款余额增加23.9亿美元，抵消了投资证券和隔夜投资减少[164] - 2019年上半年平均生息资产增加15.6亿美元至340.6亿美元，主要由于贷款余额增加21.2亿美元，抵消了隔夜投资和投资证券减少[169] - 公司生息资产总额从2018年12月31日的332亿美元增加到2019年6月30日的351.2亿美元，增长了19.2亿美元[182] - 投资证券总额从2018年12月31日的67亿美元减少到2019年6月30日的66.7亿美元，减少了1.388亿美元[183] - 2019年6月30日，可供出售证券的税前未实现收益为330万美元，而2018年12月31日为税前未实现亏损5000万美元[186] - 计息负债总额从2018年12月31日的196.8亿美元增加到2019年6月30日的206.8亿美元，增加了10亿美元，主要由于计息存款增加了9.795亿美元[201] - 2019年6月30日总借款为9.144亿美元，比2018年12月31日增加了2220万美元，主要由于收购的次级债券增加了1350万美元[205] 股票回购 - 2019年第二季度公司回购了205,500股A类普通股，总计8980万美元[144] - 2019年上半年公司回购了448,500股A类普通股，总计1.905亿美元[145] - 2019年第二季度，公司回购了205,500股A类普通股，总金额为8980万美元，平均每股成本为436.81美元[207] - 2019年上半年，公司共回购了448,500股A类普通股，总金额为1.905亿美元，平均每股成本为424.77美元[207] - 截至2019年6月30日，公司已回购了630,500股A类普通股，总金额为1.905亿美元[207] 贷款质量与准备金 - PCI贷款总额为1.51亿美元，非PCI贷款总额为0.83亿美元，总贷款和租赁总额为0.85亿美元[149] - 非PCI贷款和租赁占2019年6月30日总贷款和租赁的97.9%，而2018年12月31日为97.6%[188] - 贷款和租赁损失准备金从2018年12月31日的2.237亿美元增加到2019年6月30日的2.266亿美元，增加了290万美元[191] - 2019年第二季度，非PCI贷款和租赁的净冲销额为740万美元，与2018年第二季度的670万美元相比有所增加[191] - 2019年6月30日，PCI贷款总额为5.514亿美元，占贷款和租赁总额的2.1%，而2018年12月31日为6.066亿美元，占2.4%[188] - 2019年6月30日，非PCI贷款和租赁的损失准备金为2.182亿美元，占非PCI贷款和租赁的0.83%，而2018年12月31日为2.146亿美元，占0.86%[191] - 贷款和租赁损失准备金期末余额为2.265亿美元，较期初略有下降[193] - 非PCI贷款和租赁净冲销额为7390万美元，同比增加735万美元[193] - 非PCI贷款和租赁净冲销率保持在0.11%，与去年同期持平[195] - 不良资产总额为1.512亿美元，较2018年底增加1740万美元[195] - 非应计贷款和租赁余额为1.05亿美元，较2018年底增加1920万美元[195] - 其他房地产拥有（OREO）余额为4620万美元，较2018年底减少180万美元[195] - 总不良资产占总贷款、租赁和其他房地产拥有资产的比例为0.57%，较2018年底的0.54%有所上升[196] - 重组债务总额为1.649亿美元，较2018年底增加8730万美元[199] 利率与流动性管理 - 第二季度平均资产回报率为1.29%，同比增长0.16个百分点[148] - 第二季度平均股东权益回报率为13.50%，同比增长2.41个百分点[148] - 第二季度净利息收益率（税后等价）为3.79%，同比增长0.18个百分点[148] - 2019年第二季度生息资产收益率上升31个基点至4.06%，贷款和租赁收益率上升24个基点至4.58%[164] - 2019年上半年生息资产收益率上升37个基点至4.07%，贷款和租赁收益率上升27个基点[169] - 净利息收入敏感性分析显示，2019年6月30日相比2018年12月31日，利率下降100个基点时，净利息收入预计减少11.18%，而利率上升100个基点时，净利息收入预计增加3.66%[216] - 经济价值权益（EVE）敏感性分析显示，2019年6月30日相比2018年12月31日，利率下降100个基点时，EVE预计减少21.14%，而利率上升100个基点时，EVE预计增加10.24%[217] - 公司流动性管理的主要来源是零售存款，2019年6月30日的流动性来源包括超过联邦储备银行要求的现金、其他银行账户和无抵押证券，总额为40.7亿美元，相比2018年12月31日的31.1亿美元有所增加[220] 其他资产与负债 - 其他资产增加3.058亿美元，主要由于应收账款增加1.523亿美元[200]

财务表现 - 2019年第一季度合并净收入为1.114亿美元，同比增长11.1%[147] - 2019年第一季度净利息收入增加3610万美元，同比增长12.7%[147] - 2019年第一季度非利息收入为1.037亿美元，同比下降1900万美元[147] - 2019年第一季度非利息支出为2.677亿美元，同比下降40万美元[147] - 2019年第一季度净利息收入为3.204亿美元，同比增长12.7%[149] - 2019年第一季度非利息收入为1.036亿美元，同比下降15.5%[149] - 2019年第一季度净收入为1.113亿美元，同比增长11.1%[149] - 2019年第一季度净利息收入为3.205亿美元，同比增长12.7%，主要由于贷款和租赁利息收入增加3890万美元[162] - 2019年第一季度非利息支出为2.677亿美元，同比下降0.2%，主要由于FDIC保险费用减少310万美元[168] - 2019年第一季度所得税费用为3340万美元，有效税率为23.1%，相比2018年第一季度的3120万美元有所增加[170] 贷款与租赁 - 2019年第一季度贷款和租赁总额为254.6亿美元，同比下降5950万美元[147] - 2019年第一季度平均贷款和租赁余额为255.16亿美元，同比增长7.8%[149] - 2019年第一季度平均贷款余额增加18.5亿美元，主要由于商业贷款和住宅贷款组合的增长以及收购HomeBancorp、Capital Commerce和Palmetto Heritage的贡献[162] - 2019年第一季度贷款和租赁损失拨备为1180万美元，同比增加420万美元，主要由于信用质量变化和特定拨备增加[165] - 2019年第一季度贷款和租赁平均余额为255.16亿美元，同比增长7.8%，收益率上升30个基点至4.62%[157] - 2019年3月31日的贷款和租赁总额为254.6亿美元，较2018年12月31日减少5950万美元，主要由于PCI贷款组合减少4920万美元[176] - 2019年3月31日的非PCI贷款和租赁总额为249.1亿美元，占总贷款和租赁的97.8%，较2018年12月31日的249.2亿美元略有下降[176] - 2019年3月31日的PCI贷款总额为5.574亿美元，占总贷款和租赁的2.2%，较2018年12月31日的6.066亿美元有所下降[176] - 公司总贷款和租赁净额为252.35亿美元，较2018年12月31日的252.99亿美元略有下降[182] - 贷款和租赁损失拨备（ALLL）在2019年3月31日为2.2875亿美元，较2018年12月31日增加510万美元，占贷款和租赁总额的0.90%[182] - 非PCI贷款和租赁的净冲销额为670万美元，较2018年同期的630万美元有所增加[182] - 公司非执行资产在2019年3月31日为1.339亿美元，与2018年12月31日持平[186] - 非应计贷款和租赁在2019年3月31日为9060万美元，较2018年12月31日增加480万美元[186] - 公司非PCI贷款和租赁的拨备为2.1975亿美元，占非PCI贷款和租赁的0.88%，较2018年12月31日有所增加[182] - 公司PCI贷款拨备在2019年3月31日为900万美元，较2018年12月31日减少10万美元[182] - 公司非执行资产占总贷款、租赁和其他房地产的比例为0.53%，较2018年12月31日的0.52%略有上升[187] - 公司总不良债务重组（TDRs）在2019年3月31日为15.3517亿美元，较2018年12月31日的15.613亿美元有所下降[190] 存款与借款 - 2019年第一季度存款增长5.256亿美元，同比增长6.9%[147] - 2019年第一季度平均存款为308.026亿美元，同比增长4.5%[149] - 2019年第一季度平均付息负债增加6.24亿美元，主要由于付息存款余额增加8.228亿美元[162] - 2019年第一季度付息存款平均余额为187.73亿美元，同比增长4.6%，利率上升20个基点至0.28%[157] - 2019年第一季度长期借款平均余额为3.44亿美元，同比下降14.8%，利率上升62个基点至3.56%[157] - 截至2019年3月31日，公司总存款为312亿美元，较2018年12月31日增加5.256亿美元，年化增长率为6.9%[192] - 活期存款和计息支票存款增加5.908亿美元，主要由于商业活期存款的季节性波动和分行员工对核心存款增长的持续关注[192] - 截至2019年3月31日，公司总借款为8.496亿美元，较2018年12月31日减少4260万美元，主要由于客户回购协议减少3540万美元[195] 资本与风险管理 - 2019年第一季度一级风险资本比率为12.69%，总风险资本比率为14.02%[147] - 公司资本充足率超过最低要求，截至2019年3月31日，BancShares的Tier 1风险资本比率为12.69%，总风险资本比率为14.02%[200] - 公司资本缓冲在2019年3月31日分别为6.02%和5.32%，超过2.50%的要求，因此没有分配限制[200] - 公司通过全面的企业风险管理框架和风险偏好框架管理风险，董事会风险委员会负责监控和评估风险暴露[201] - 公司对信用风险进行定期审查，确保贷款和租赁组合的资产质量，并维持足够的贷款损失准备金[204] - 公司通过24个月的净利息收入预测评估短期利率风险，并在不同利率情景下进行敏感性分析[205] - 在利率上升100个基点的情况下，2019年3月31日的净利息收入预计增加3.05%，而2018年12月31日为2.38%[206] - 在利率下降100个基点的情况下，2019年3月31日的经济价值权益（EVE）预计减少18.08%，而2018年12月31日为15.14%[208] - 公司未使用利率互换、下限、领子期权或其他衍生金融工具来对冲整体资产负债表的利率敏感性和利率风险[210] - 公司流动性风险管理包括战术流动性、结构流动性和或有流动性，分别衡量短期现金流风险、长期资金支持流动性以及危机情景下的流动性充足性[211] - 公司市场风险状况自2018年12月31日以来未发生显著变化，未来市场利率变动对金融工具公允价值的影响仍不确定[216] 收购与合并 - 2019年5月1日完成与First South Bancorp的合并[144] - 2019年4月23日签署收购Entegra Financial Corp.的最终协议[144] - 2019年5月1日完成对First South Bancorp的收购，总对价约为3750万美元[152] - 2019年4月23日与Entegra Financial Corp.达成收购协议，总交易价值约为2.198亿美元[153] - 2019年4月2日完成对Biscayne Bancshares的收购，总对价约为1.189亿美元[154] - 截至2019年3月31日，公司已完成14笔FDIC协助交易，其中9笔包含损失分担协议[155] 投资与资产 - 2019年第一季度平均总资产为356.259亿美元，同比增长4.0%[149] - 2019年第一季度平均生息资产增加11.1亿美元，收益率上升42个基点至4.09%[162] - 2019年3月31日的生息资产总额为338.2亿美元，较2018年12月31日增加6.175亿美元，主要由于隔夜投资增加5.891亿美元[171] - 2019年3月31日的投资证券公允价值为69.5亿美元，较2018年12月31日增加1.034亿美元，主要由于净购买4060万美元和公允价值改善6260万美元[174] - 2019年3月31日的投资证券中，抵押贷款支持证券占总投资的74.1%，美国国债和政府机构证券分别占17.2%和5.0%[174] - 2019年第一季度投资证券平均余额为67.91亿美元，同比下降3.7%，收益率上升35个基点至2.35%[157] - 2019年第一季度隔夜投资平均余额为11.26亿美元，同比下降29.7%，收益率上升89个基点至2.31%[157] 流动性管理 - 公司截至2019年3月31日的流动性来源中，零售存款为主要来源，因其提供稳定的余额和低成本[212] - 公司截至2019年3月31日的超额现金储备为42.1亿美元，较2018年12月31日的31.1亿美元增长35.4%[212] - 公司截至2019年3月31日的FHLB（联邦住房贷款银行）借款余额为1.897亿美元，并有足够的抵押品支持61.8亿美元的额外借款[212] - 公司截至2019年3月31日，非PCI贷款总额为29.3亿美元，可抵押价值为22.3亿美元，用于增加联邦储备银行的借款能力[212] - 公司截至2019年3月31日的联邦基金额度可用容量为6.9亿美元[212] 其他 - 2019年第一季度回购了24.3万股A类普通股，总价值1.007亿美元[147] - 公司利息负债在2019年3月31日为196.7亿美元，较2018年12月31日减少1110万美元[191] - 非利息收入在2019年第一季度为1.037亿美元，同比下降15.5%，主要由于2018年第一季度债务清偿收益2580万美元的影响[166]

公司财务数据 - 截至2018年12月31日，公司总资产为354.1亿美元[11] - 2018年净利息收入为12.089亿美元，同比增长14.1%[164] - 2018年净收入为4.003亿美元，同比增长23.7%[164] - 2018年总资产为348.799亿美元，同比增长1.7%[164] - 2018年贷款和租赁总额为244.837亿美元，同比增长7.7%[164] - 2018年存款总额为301.652亿美元，同比增长3.6%[164] - 2018年股东权益为34.229亿美元，同比增长6.8%[164] - 2018年平均资产回报率为1.15%，同比增长0.21个百分点[164] - 2018年平均股东权益回报率为11.69%，同比增长1.59个百分点[164] - 2018年一级风险资本比率为12.67%，同比下降0.21个百分点[165] - 2018年总风险资本比率为13.99%，同比下降0.22个百分点[165] 公司运营与市场地位 - 公司在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的存款市场份额分别为4.2%和8.7%[17] - 截至2018年12月31日，公司在19个州运营551家分支机构，拥有6,683名员工[19] - 公司通过战略收购实现增长，增强现有市场地位并扩展新市场[21] - 公司的主要存款市场为北卡罗来纳州和南卡罗来纳州，分别占总存款的50.7%和25.0%[17] - 公司通过广泛的零售和商业银行服务满足个人和商业实体的财务需求[14] - 公司通过分支机构网络、数字银行、电话银行和ATM网络提供产品和服务[15] 资本与风险管理 - 截至2018年12月31日，公司的风险加权资本比率分别为：一级资本比率12.67%，普通股一级资本比率12.67%，总资本比率13.99%，杠杆比率9.77%[34] - 公司实施了巴塞尔III资本要求，2018年最低杠杆比率为4.00%，良好资本化标准为5.00%[42] - FCB在2018年12月31日超过了适用的最低资本要求和良好资本化标准[43] - FCB通过保持高水平的资产负债表流动性、审慎管理利率风险、确保资本状况强劲以及积极监控资产质量，以最小化不利经济趋势的风险[44] - FCB面临多种风险，包括操作风险、信用风险、市场风险、流动性风险、资本充足性风险、合规风险和战略风险[53][54][56][57][58] - 公司必须有效管理信用风险，贷款审批程序和信用风险监控可能无法充分降低与贷款相关的固有风险[91] - 公司约三分之二的非商业循环抵押贷款组合由次级留置权担保，房地产价值下降可能导致这些贷款的有效无担保[95] - 公司贷款损失准备金可能不足以覆盖实际贷款损失，未来贷款损失准备金可能对公司经营业绩产生重大不利影响[98] 监管与合规 - 公司受《多德-弗兰克法案》和《经济增长、监管救济和消费者保护法案》的监管影响，包括资本规划和压力测试要求[26] - FCB与关联方的交易受到联邦储备法第23A和23B条、W条例和O条例的限制，必须符合与非关联方交易相同的条件[45] - FCB目前拥有“满意”的社区再投资法案（CRA）评级，这对公司的运营活动至关重要[48] - FCB实施了反洗钱（AML）和外国资产控制办公室（OFAC）合规计划，以确保遵守相关法律法规[49] - 公司面临高度监管，合规成本高，可能影响业务活动和盈利能力[125][126] - 公司必须遵守巴塞尔III资本框架，自2015年1月1日起生效，可能导致股息支付能力受限或需要筹集资本[124] 技术与操作风险 - FCB高度依赖其基础设施、计算机和数据管理系统的安全性，以及第三方系统的安全性[63] - FCB面临与客户、客户和其他第三方相关的间接技术、网络安全和操作风险[68] - 公司依赖第三方供应商提供关键业务基础设施，包括数据处理和信息服务，供应商服务中断可能影响公司向客户提供产品和服务的能力[81] - 公司广泛使用金融模型进行日常运营，模型的不准确可能导致业务决策低效或无效[82] 经济与市场风险 - 公司业务集中在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州，尤其是沿海地区，这些地区的零售和商业客户可能受到飓风的影响[80] - 公司业务受国家、区域和地方经济条件的影响，特别是北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的经济状况恶化可能对公司财务状况产生重大不利影响[103] - 公司投资组合中的股票和公司债券可能因其他金融机构的财务稳定性和市场价值波动而受到影响[110] - 公司净利息收入高度依赖利率变化，利率上升可能导致净利息收入下降，进而影响公司业绩[113] - 公司从LIBOR过渡到其他参考利率可能带来额外成本和风险，未能有效管理这一过渡可能对公司业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[116] 人力资源与关键人员 - FCB依赖关键人员来维持其成功，失去或更换关键人员可能会对公司的财务状况和运营结果产生不利影响[74] 竞争与市场环境 - 公司面临激烈的市场竞争，包括来自银行和非银行金融机构的竞争，可能影响市场份额和盈利能力[132][133] - 公司股票流动性较低，可能导致价格波动较大，影响股东买卖股票的能力[137] 税务与法律风险 - 公司可能受到美国税法变化的影响，特别是2017年《减税与就业法案》的修订可能对财务状况产生不利影响[129][130] 商誉与收购 - 公司截至2018年12月31日的商誉价值为2.363亿美元，可能因未来减值测试而影响财务结果[143] - 公司计划通过收购扩展业务，但可能面临监管审批、整合风险及未能实现预期协同效应的挑战[145][146][147] 股票交易与回购 - 公司2018年第四季度A类普通股平均月交易量为679,451股，全年为787,238股[155] - 公司2018年回购了382,000股A类普通股，平均价格为每股432.78美元[157] 会计准则与财务报告 - 公司贷款和租赁损失准备金（ALLL）是基于对贷款和租赁组合中固有信用损失的最佳估计，考虑了经济状况、历史贷款损失、贷款组合的规模和风险等因素[174] - 公司对非购买信用受损（Non-PCI）贷款的ALLL在每个资产负债表日进行评估，并根据贷款的特征和当前经济条件进行调整[177] - 公司养老金计划的贴现率在2018年为4.38%，而2017年为3.76%，用于估算养老金义务的现值[182] - 公司养老金计划的长期回报率假设在2018年和2017年均为7.50%，用于估算未来养老金资产的价值[183] - 公司2018年第一季度采用了新的会计准则（ASU 2018-02），导致留存收益增加3130万美元，累计其他综合收益（AOCI）相应减少[190] - 公司2018年第一季度采用了新的会计准则（ASU 2016-01），导致留存收益增加1870万美元，累计其他综合收益（AOCI）相应减少[195] - 公司对没有明确公允价值的股权投资采用成本减减值加或减可观察价格变化的替代计量方法[196] - 公司2018年第一季度采用了新的收入确认准则（ASU 2014-09），但未改变现有的收入确认方法[198] 收入确认与分类 - 2017年商户处理费用8130万美元和2016年6920万美元被重新分类并报告为商户服务收入的一部分[200] - 2017年持卡人处理费用2780万美元和持卡人奖励计划费用1000万美元被重新分类并报告为持卡人服务收入的一部分[200] - 2016年持卡人处理费用2080万美元和持卡人奖励计划费用1060万美元被重新分类并报告为持卡人服务收入的一部分[200] - 持卡人和商户服务的收入确认在完成卡交易时进行[201] - 存款账户服务费用包括月度账户维护费和交易相关费用，如透支费和止付费[202] - 财富管理服务收入基于管理资产价值的百分比，按服务提供期间确认[203] - 其他服务费用包括支票兑现费、国际银行费和互联网银行费，收入在提供服务时确认[204] - 保险佣金收入在保险单签发时确认[205] - ATM收入在交易完成时确认[206] - 其他房地产销售收入在销售完成时确认[207]