公司公告核心摘要 - 公司宣布向其普通股股东派发每股1美元的特殊现金股息 [1] 资本管理与股东回报 - 公司的资本管理计划要求维持强大的资本基础以支持增长和服务客户 若当期盈利无需用于补充资本以支持核心业务增长或其他用途 则计划通过常规现金股息和/或股票回购将盈利返还给股东 若当期盈利超出上述资本用途 公司可能不时宣布特殊股息 [2] - 董事会判定 在支付总额约1832万美元的特殊股息后 公司仍将拥有充足的过剩资本来支持预期的增长机会和其他需求 [3] - 该特殊现金股息预计将于2026年1月16日左右派发 股权登记日为2026年1月2日左右 且未来的特殊股息活动可能不以此为参照 [3] 财务数据与历史回报 - 2025年前三季度 公司盈利约3633万美元 从中支付了1702万美元的常规股息 并花费185万美元回购股票 [2] - 自2013年7月1日以来 公司累计盈利约4.52亿美元 从中支付了1.92亿美元常规股息 4600万美元特殊股息 并花费2.34亿美元回购了938万股股票 [4]

根据您提供的财报关键点，我已严格按照要求进行分组。以下是归类结果： 净利润表现 - 2025年第三季度净利润为1226.7万美元，同比下降76.8万美元或5.89%[109] - 2025年前九个月净利润为3632.9万美元，同比下降224万美元或5.80%[109] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度净息差为4.43%，较2024年同期上升2个基点[109] - 净利息收入（FTE）在2025年第三季度为3.141亿美元，较2024年同期的3.1703亿美元下降0.9%[114] - 2025年前九个月净利息收入（FTE）为9.2593亿美元，较2024年同期的9.5476亿美元下降3.0%[116] - 净息差（FTE）在2025年第三季度为4.43%，较2024年同期的4.41%上升2个基点[114] - 2025年前九个月净息差（FTE）为4.38%，较2024年同期的4.46%下降8个基点[116] - 2025年前九个月净利息收入同比下降主要因贷款利息收入减少609.4万美元以及证券利息收入减少68.9万美元[118][119] - 净利息收入占总收入比例从2024年第三季度的75.14%下降至2025年第三季度的74.19%[120] - 2025年前九个月净利息收入减少288万美元，降幅3.03%[123] - 净利息收入（FTE基础）第三季度为3.141亿美元，九个月累计为9.2593亿美元[138] - 净息差（FTE基础）第三季度为4.43%，九个月累计为4.38%[138] 资产与负债平均余额变化 - 贷款平均余额减少1.1618亿美元或4.73%，导致利息收入减少130万美元或4.05%[109] - 总生息资产平均余额从2024年第三季度的2859.901亿美元降至2025年同期的2813.359亿美元，降幅1.6%[114] - 贷款平均余额从2024年第三季度的245.5807亿美元降至2025年同期的233.9631亿美元，降幅4.7%[114] - 证券可供出售平均余额从2024年前九个月的17.2331亿美元降至2025年同期的13.59亿美元，降幅21.1%[116] - 生息存款平均余额从2024年前九个月的18.2773亿美元增至2025年同期的32.4625亿美元，增幅77.6%[116] - 2025年第三季度平均生息资产减少4654万美元，降幅1.63%，主要因平均贷款余额减少1.1618亿美元，降幅4.73%[121] - 2025年第三季度平均付息负债减少2171万美元，降幅1.21%，主要因定期存款减少3142万美元，降幅12.82%[122] - 2025年前九个月平均生息资产减少2964万美元，降幅1.04%，主要因贷款平均余额减少1.3506亿美元，降幅5.40%[125] 非利息收入 - 非利息收入增加43.7万美元或4.18%，主要受存款服务费增长85.9万美元或23.46%以及财富管理费增长30万美元或28.01%推动[109] - 2025年第三季度非利息收入增加43.7万美元，增幅4.18%，主要因财富管理费增加30万美元和服务费增加85.9万美元[130] - 2025年前九个月非利息收入增加241万美元，增幅8.28%，主要因存款服务费增加208万美元和财富管理费增加52.1万美元[131] 非利息支出 - 非利息支出增加210万美元或8.69%，主要由于薪资和福利增加122万美元或9.31%以及并购相关支出78.7万美元[109] - 2025年前九个月与Hometown Bancshares的并购交易已产生约78.7万美元相关成本[105] - 2025年第三季度非利息支出增加210万美元，增幅8.69%，主要因薪酬福利增加122万美元和并购支出78.7万美元[133] - 2025年前九个月非利息支出增加422万美元，增幅5.82%，主要因薪酬福利增加383万美元[134] 期末资产负债状况 - 总存款减少6065万美元或2.25%，主要由于计息及不计息活期存款和高利率定期存款减少[109] - 截至2025年9月30日，合并贷款余额减少8478万美元或3.51%[109] - 截至2025年9月30日总资产减少7160万美元，降幅2.20%[139] - 截至2025年9月30日总存款减少6065万美元，降幅2.25%[139] - 可供出售债务证券减少3854万美元，降幅22.69%，市值占摊余成本比例为92.34%[141] - 投资贷款总额减少8478万美元，降幅3.51%，其中商业贷款减少3811万美元，降幅2.41%[144] - 截至2025年9月30日，总存款为6.065亿美元，较2024年12月31日下降2.25%，其中定期存款减少3408万美元（降幅14.17%），计息活期存款减少2051万美元（降幅3.04%），不计息活期存款减少1795万美元（降幅2.03%），而储蓄存款增加1189万美元（增幅1.33%）[158] - 截至2025年9月30日，零售回购协议形式的总借款增加52.3万美元，增幅达57.73%[159] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1690万美元，较2024年12月31日的2054万美元呈现下降趋势[109] - 不良资产总额为1690万美元，较2024年末减少364万美元，降幅17.70%[147] - 不良贷款与总贷款比率为0.71%，信贷损失拨备覆盖不良贷款比率为189.90%[147] - 拖欠贷款总额为2719万美元，较2024年末减少1036万美元，降幅27.59%[148] - 其他房地产拥有量（OREO）减少25.7万美元，降幅49.33%[147][151] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金（ACL）总额为3160万美元，占贷款总额的1.36%，较2024年12月31日的3483万美元减少323万美元[156] - 2025年前九个月，贷款总额减少8478万美元，降幅为3.51%，同时不良资产减少，这主要得益于区域市场状况向好[156] 资本与权益 - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额下降1567万美元（降幅2.98%）至5.1073亿美元，主要归因于2025年第一季度支付了每股2.07美元、总额约3793万美元的特别现金股息[163] - 2025年前九个月，公司净利润为3633万美元，但账面价值从2024年底的每股28.73美元降至2025年9月30日的每股27.89美元[163] - 截至2025年9月30日，公司一级普通股资本比率为16.47%，总风险基础资本比率为17.73%，一级杠杆比率为11.92%，均高于巴塞尔协议III的最低资本要求[165] 并购活动与公司行动 - 公司于2025年7月19日签署了一项全股票合并协议，以公司普通股每股40.33美元计算，交易价值约为4150万美元[164] 利率风险与表外风险 - 在利率立即且持续上升200个基点的情况下，公司模拟的十二个月内净利息收入将增加402.7万美元，增幅为3.1%[170] - 截至2025年9月30日，公司表外风险总额为3.79494亿美元，其中信贷承诺为2.52321亿美元，备用信用证和财务担保为1.27173亿美元[167] - 市场风险和利率敏感性相关信息已通过引用纳入10-Q表格季度报告第2项内容[173] 税务与其他 - 2025年第三季度有效税率从去年同期的21.06%升至22.89%[136] - 付息存款总成本从2024年第三季度的1.18%降至2025年同期的0.99%，下降19个基点[114]

净利润表现 - 2025年第三季度净利润为1227万美元，同比下降76.8万美元或5.89%[3] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.53%，低于2024年同期的1.60%[3] - 2025年第三季度年化平均普通股回报率为9.58%，低于2024年同期的10.04%[3] - 2025年前九个月净收入为3632.9万美元，较2024年同期的3856.4万美元下降5.8%[9] - 2025年第三季度平均资产回报率为1.53%，与上季度持平[9] - 2025年前九个月非GAAP调整后净利润为3696.4万美元，同比下降6.0%，摊薄后每股收益为2.01美元，同比下降5.6%[12] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度净息差为4.43%，较2024年同期增加2个基点[3] - 2025年第三季度净利息收入为3129.7万美元，较2024年同期的3159.4万美元下降约0.9%[9] - 2025年第三季度净利息收入（完全应税等价）为3141.0万美元，同比略降0.9%[14] - 2025年第三季度净息差（完全应税等价）为4.43%，同比扩大2个基点；净利差为4.06%，同比扩大9个基点[14] - 2025年前九个月净利息收入（完全应税等价）为9259.3万美元，同比下降3.0%；净息差为4.38%，同比收窄8个基点[17] 贷款相关表现 - 平均贷款余额减少1.1618亿美元或4.73%，导致贷款利息收入减少130万美元或4.05%[3] - 2025年第三季度贷款利息及费用收入为3080.5万美元，与上季度基本持平[9] - 2025年第三季度贷款平均余额为23.396亿美元，平均收益率为5.24%；总生息资产平均余额为28.134亿美元，平均收益率为5.05%[14] - 2025年前九个月贷款平均余额为23.662亿美元，平均收益率为5.22%；计息负债总成本为1.05%[17] - 总贷款净额连续下降，从2024年9月30日的24.08995亿美元降至2025年9月30日的22.99708亿美元，降幅为4.5%[20] 非利息收入表现 - 非利息收入增加43.7万美元或4.18%，主要得益于存款服务费增长85.9万美元或23.46%[3] - 2025年第三季度非利息收入为1088.9万美元，其中存款服务费收入为452.0万美元，较上季度增长9.7%[10] - 2025年前九个月财富管理收入为375.5万美元，较2024年同期的323.4万美元增长16.1%[10] 非利息支出表现 - 非利息支出增加210万美元或8.69%，主要因薪资福利增长122万美元或9.31%以及合并费用78.7万美元[3] - 2025年第三季度非利息支出为2627.9万美元，较上季度增长3.2%，主要因合并费用78.7万美元[11] - 2025年前九个月非利息支出为7667.9万美元，较2024年同期的7246.0万美元增长5.8%[11] 存款表现 - 总存款减少6065万美元或2.25%，贷款损失准备金因贷款余额减少8478万美元而下降[3][4] - 2025年第三季度计息存款总成本为0.99%，同比下降19个基点；其中储蓄存款成本为1.43%，定期存款成本为1.82%[14] - 2025年第三季度非计息需求存款平均余额为8.6849亿美元，占总存款的32.9%[14] - 总存款从2025年6月30日的26.35364亿美元微降至2025年9月30日的26.30593亿美元[20] 信贷质量 - 截至2025年9月30日，不良贷款占总贷款比例降至0.71%，较2024年同期下降0.11%[4] - 2025年第三季度信贷损失拨备为0美元，而2024年同期为136.0万美元[9] - 贷款损失准备金从2024年9月30日的3511.8万美元降至2025年9月30日的3159.7万美元，降幅为10.0%[20] - 不良贷款总额从2025年6月30日的1865.2万美元降至2025年9月30日的1663.9万美元，不良贷款占总贷款比例从0.79%降至0.71%[23] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率从2025年6月30日的177.03%提升至2025年9月30日的189.90%[23] - 年化净冲销率从2025年6月30日的0.08%上升至2025年9月30日的0.24%[23] 非GAAP调整后业绩 - 2025年第三季度非GAAP调整后净利润为1290.1万美元，摊薄后每股收益为0.70美元[12] - 2025年第三季度非GAAP调整后平均资产回报率为1.60%，平均普通股权益回报率为10.08%，平均有形普通股权益回报率为14.53%[12] 资产与权益变动 - 现金及现金等价物环比增长8.3%，从2025年6月30日的3.95057亿美元增至2025年9月30日的4.27705亿美元[20] - 股东权益从2025年6月30日的5.02829亿美元增至2025年9月30日的5.10725亿美元[20] - 每股有形账面价值从2025年6月30日的18.95美元增至2025年9月30日的19.40美元[20] - 总资产从2025年6月30日的31.81014亿美元微增至2025年9月30日的31.89613亿美元[20] 其他重要事项 - 2025年第一季度支付了每股2.07美元的特殊现金股息[9]

核心业绩摘要 - 公司报告2025年第三季度净利润为1227万美元，摊薄后每股收益为067美元 [1] - 2025年前九个月净利润为3633万美元，摊薄后每股收益为197美元 [1] - 第三季度净利润同比下降768万美元或589%，前九个月净利润同比下降224万美元或580% [6] - 经调整后（剔除并购及非经常性费用）第三季度净利润为1290万美元，同比增长495万美元或400% [6] 股息与股东回报 - 公司宣布季度现金股息为每股031美元，将于2025年11月28日支付给截至2025年11月14日在册的股东 [2] - 2025年是公司连续第40年向普通股股东支付定期股息，上一年是连续第15年增加定期股息 [2] - 2025年第三季度未回购普通股，但2025年至今以185万美元总成本回购了50,338股 [6] - 2025年第一季度支付了每股207美元的特殊现金股息，总额约3793万美元 [6] 损益表表现 - 第三季度净息差保持强劲，为443%，较2024年同期上升2个基点 [6] - 生息资产收益率下降10个基点或194%，主要因平均贷款余额和利息收入减少 [6] - 贷款平均余额减少11618亿美元或473%，贷款利息收入减少130万美元或405% [6] - 银行计息存款利息收入增加144万美元或389%，部分抵消了贷款利息收入的下降 [6] - 计息负债利息支出减少896万美元，主要因定期存款平均余额减少3142万美元或1282%，以及总利息支出减少896万美元或1691% [6] - 税收等价净利息收入较2024年同期减少293万美元或092% [6] - 计提贷款损失准备后的净利息收入较2024年同期增加106万美元或352% [6] - 非利息收入增加约437万美元或418%，主要因存款服务费增加859万美元或2346%以及财富管理费增加300万美元或2801% [6] - 非利息支出增加210万美元或869%，主要因薪资和福利增加122万美元或931%，服务费增加267万美元或1086%，以及并购费用787万美元 [6] 资产负债表与资产质量 - 截至2025年9月30日，合并资产总额为319亿美元 [6] - 合并贷款余额较2024年12月31日减少8478亿美元或351%，可供出售证券减少3853亿美元或2269% [6] - 存款减少6065亿美元或225%，主要因计息和非计息活期存款以及高利率定期存款减少 [6] - 股东权益减少1567万美元或298%，主要因2025年第一季度支付特殊现金股息 [6] - 现金及现金等价物增加5025万美元或1331% [6] - 平均存贷比为8938%，显示存款资金利用稳定 [6] - 总不良资产为1690万美元，低于2024年12月31日的2054万美元和2024年9月30日的2028万美元，自2024年底以来呈下降趋势 [6] - 不良贷款占总贷款比例下降至071%，较2024年同期下降011% [6] - 2025年第三季度净冲销额为142万美元，占年化平均贷款的024%，2024年同期为113万美元，占018% [6] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金占总贷款的比例为136%，低于2024年12月31日和2024年9月30日的144% [6] 盈利能力指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为153%，低于2024年同期的160% [6] - 2025年前九个月年化平均资产回报率为152%，低于2024年同期的160% [6] - 2025年第三季度年化平均普通股回报率为958%，低于2024年同期的1004% [6] - 2025年前九个月年化平均普通股回报率为964%，低于2024年同期的1008% [6] - 2025年第三季度平均有形普通股回报率保持强劲，为1382% [6] - 截至2025年9月30日，每股账面价值为2789美元，较2024年底下降084美元 [6] 公司信息 - First Community Bankshares, Inc 是一家金融控股公司，总部位于弗吉尼亚州布卢菲尔德，通过其全资子公司First Community Bank提供银行产品和服务 [8] - 截至2025年9月30日，First Community Bank在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州经营52家分行 [8] - 公司通过其信托部门及其全资子公司First Community Wealth Management提供财富管理和投资咨询服务，截至2025年9月30日，其管理和管理的合并资产为175亿美元 [8] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，交易代码为"FCBC" [8]

净息差与净利息收入变化 - 2025年第二季度净息差为4.37%，贷款平均余额减少1.3485亿美元导致贷款利息收入减少205万美元[111] - 净息差（FTE基础）下降14个基点至4.37%[117][123] - 净利息收入（FTE基础）同比下降125万美元或3.91%[123] - 净利息收入（GAAP基础）减少259万美元，降幅4.07%；净息差（FTE基础）下降14个基点[126] 非利息收入表现 - 2025年第二季度非利息收入增长99.8万美元（10.68%），主要因存款服务费增长69.2万美元（20.19%）[111] - 非利息收入增长196.8万美元（增幅10.58%），主要受存款服务费增长121.8万美元（增幅18.08%）驱动[132] - 非现金增值收入从66.1万美元降至43万美元[118][124] 净利润与回报率 - 2025年第二季度净利润1224.6万美元，同比下降44万美元（3.47%）[111][113] - 2025年上半年净利润2406.4万美元，同比下降147万美元（5.75%）[111][113] - 年化平均资产回报率(ROA)1.53%，平均普通股回报率(ROE)9.84%[111][113] 资产与负债规模变化 - 截至2025年6月30日，总资产31.8亿美元，贷款减少6281万美元（2.60%）[111] - 总资产减少8020万美元（降幅2.46%），总负债减少5664万美元（降幅2.07%）[141] - 存款减少5588万美元（2.08%），现金及等价物增加1760万美元（4.66%）[111] - 截至2025年6月30日总存款较2024年12月31日减少5588万美元（降幅2.08%），其中计息活期存款减少2618万美元（降幅3.88%），定期存款减少1842万美元（降幅7.66%），不计息活期存款减少982万美元（降幅1.11%）[161] 贷款组合变化 - 截至2025年6月30日，公司总贷款投资净额为23.53亿美元，较2024年12月31日减少6281万美元（2.60%）[146] - 商业贷款总额为15.54亿美元（占贷款总额66.05%），较2024年末减少2718万美元（1.72%）[146] - 非农非住宅贷款减少1158万美元，单户非自住贷款减少1055万美元，多户住宅贷款减少1025万美元[146] - 消费房地产贷款总额为7.24亿美元（占30.78%），减少2072万美元（2.78%），其中单户自住贷款减少1541万美元（2.37%）[146] 信贷质量与损失准备 - 2025年第二季度信贷损失准备转回28.5万美元，同比改善429万美元[111][114] - 信用损失准备金同比减少112万美元，降幅96.88%；贷款信用损失准备金仅5.8万美元（2024年同期为146万美元）[130] - 不良贷款率0.80%，净冲销47.2万美元（年化平均贷款0.08%）[111] - 不良资产总额为1911万美元，较2024年末减少143万美元（6.97%），其中不良贷款减少179万美元（8.98%）[150] - 不良贷款占总贷款比例0.79%，信贷损失准备金覆盖不良贷款比例达177.03%[150] - 信贷损失准备金（ACL）余额为3302万美元（占贷款总额1.40%），较2024年末减少181万美元[159] - 拖欠贷款（含30天以上逾期及不良贷款）总额2892万美元，较2024年末减少862万美元（22.98%），占总贷款1.23%[151] - 重组修改贷款总额213万美元，其中32.2万美元逾期30-89天，5.8万美元逾期90天以上[153] - 其他房地产拥有（OREO）余额45.5万美元，较2024年末减少6.6万美元（12.67%）[154] - 公司未融资承诺拨备为31.9万美元，记录在资产负债表其他负债中，2025年上半年收回贷款承诺信用损失拨备2.2万美元，2024年同期收回30.5万美元[160] 生息资产与负债结构 - 生息资产平均余额下降2771万美元或0.97%[124] - 贷款平均余额下降1.3485亿美元或5.40%[117][124] - 可供出售证券平均余额下降1630万美元或11.26%[117][124] - 计息银行存款平均余额增长1.2344亿美元或58.66%[117][124] - 生息资产收益率下降16个基点至5.04%[117][124] - 贷款收益率下降6个基点至5.21%[117][124] - 平均计息负债减少373万美元，降幅0.21%，主要因定期存款减少1781万美元（降7.23%）及活期存款减少682万美元（降1.03%）[125] - 平均盈利资产减少2105万美元（降0.74%），其中贷款平均余额减少1.4453亿美元（降5.73%），证券投资平均余额减少5308万美元（降27.66%）[127] 非利息支出与税率 - 非利息支出增长211.6万美元（增幅4.38%），主要因员工薪酬福利增加261.2万美元（增幅10.42%）[135] - 有效税率从2024年同期的21.93%升至22.60%[137] 投资证券与流动性 - 可供出售债务证券减少3731万美元（降幅21.97%），市场价值占摊余成本比例降至91.52%[143] - 公司现金储备3.9506亿美元，短期投资证券1091万美元，可满足未来12个月运营需求[164] - 流动性资源包括未抵押现金3.9506亿美元、FHLB未使用借款能力3.2643亿美元、美联储贴现窗口信贷584万美元、代理银行信贷额度1亿美元、未质押可售证券1.0422亿美元[165] 资本充足率与股东权益 - 股东权益减少2356万美元（降幅4.48%）至5.0283亿美元，主因2025年第一季度支付每股2.07美元特别现金股息（总额约3793万美元）及常规股息（两季度每股0.31美元），净收入2406万美元部分抵消下降[166] - 公司普通股一级资本充足率16.04%（银行14.29%），总资本充足率17.30%（银行15.54%），杠杆率11.63%（银行10.37%），均超过巴塞尔III最低标准[167] 贷款存款比率与借款 - 贷款存款比率从93.60%降至88.93%[124] - 贷款存款比率从94.56%降至89.68%[127] - 零售回购协议形式的总借款增加11万美元（增幅12.14%）[162] 表外安排与利率风险 - 表外安排总额37.5105亿美元，其中信贷承诺24.9688亿美元，备用信用证及担保12.5417亿美元[169] - 利率敏感性分析显示：利率上升200基点时净利息收入增加267.4万美元（增幅2.1%），下降200基点时减少645.1万美元（降幅5.1%）[172] 业务部门与并购活动 - 信托部门管理资产规模16.6亿美元[108] - 公司以总估值约4150万美元收购Hometown Bancshares，每股兑换11.706股公司普通股（按2025年7月18日收盘价40.33美元计算），预计2026年第一季度完成交易[175]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入1225万美元，摊薄后每股收益0.67美元；上半年净收入2406万美元，摊薄后每股收益1.31美元[2] - 2025年上半年净收入为2.4064亿美元，2024年同期为2.5531亿美元[13] - 2025年上半年基本每股收益为1.31美元，2024年同期为1.39美元[13] - 2025年上半年稀释每股收益为1.31美元，2024年同期为1.42美元[13] - 2025年上半年普通股常规现金股息为每股0.62美元，2024年同期为0.58美元[13] - 2025年6月30日当季总利息收入为3.5388亿美元，2024年同期为3.6432亿美元[13] - 2025年6月30日当季总利息支出为0.4731亿美元，2024年同期为0.5099亿美元[13] - 2025年上半年非利息收入为2.0569亿美元，2024年同期为1.8601亿美元[13][14] - 2025年上半年非利息支出为5.0399亿美元，2024年同期为4.8283亿美元[13][14][15] - 2025年6月30日当季平均资产回报率为1.53%，2024年同期为1.60%[13] - 2025年6月30日当季平均普通股权益回报率为9.84%，2024年同期为9.89%[13] - 2025年Q2调整后的摊薄每股收益为0.67美元，2024年Q2为0.68美元；2025年上半年为1.31美元，2024年上半年为1.49美元[16] - 2025年Q2调整后平均资产回报率为1.53%，2024年Q2为1.53%；2025年上半年为1.51%，2024年上半年为1.72%[16] - 2025年Q2调整后平均普通股权益回报率为9.84%，2024年Q2为9.56%；2025年上半年为9.67%，2024年上半年为10.91%[16] - 2025年Q2调整后平均有形普通股权益回报率为14.32%，2024年Q2为13.77%；2025年上半年为14.04%，2024年上半年为15.86%[16] - 2025年6月30日结束的三个月，贷款平均余额为236.4362亿美元，利息为3073.1万美元，收益率5.21%；2024年同期平均余额249.9212亿美元，利息3277.7万美元，收益率5.27%[19] - 2025年6月30日结束的六个月，贷款平均余额为237.963亿美元，利息为6148.8万美元，收益率5.21%；2024年同期平均余额252.4159亿美元，利息6627.8万美元，收益率5.28%[22] - 2025年6月30日结束的三个月，净利息收入（FTE）为3077.4万美元，净利息利差为3.97%，净利息收益率（FTE）为4.37%；2024年同期分别为3202.5万美元、4.10%、4.51%[19] - 2025年6月30日结束的六个月，净利息收入（FTE）为6118.3万美元，净利息利差为3.96%，净利息收益率（FTE）为4.35%；2024年同期分别为6377.3万美元、4.11%、4.49%[22] - 2025年6月30日结束的三个月，总生息资产平均余额为282.6691亿美元，利息为3550.6万美元，收益率5.04%；2024年同期平均余额285.4399亿美元，利息3690.2万美元，收益率5.20%[19] - 2025年6月30日结束的六个月，总生息资产平均余额为283.3445亿美元，利息为7078.6万美元，收益率5.04%；2024年同期平均余额285.4499亿美元，利息7305万美元，收益率5.15%[22] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息收入增加约99.8万美元，增幅10.68%；非利息支出增加55.8万美元，增幅2.24%[7] 股息与回购 - 宣布向普通股股东支付每股0.31美元的季度现金股息，将于8月22日支付[3] - 2025年第二季度回购50338股普通股，成本185万美元[8] 资产与负债变化 - 截至2025年6月30日，合并资产总计31.8亿美元[7][10] - 贷款较2024年12月31日减少6281万美元，降幅2.60%；可供出售证券减少3731万美元，降幅21.97%[7] - 截至2025年6月30日，不良资产总额为1917万美元，呈下降趋势[8] - 2025年第二季度净冲销额为47.2万美元，占年化平均贷款的0.08%[8] - 截至2025年6月30日，信贷损失拨备与总贷款的比率为1.40%[12] - 截至2025年6月30日，公司总资产为31.81014亿美元，较3月31日的32.25773亿美元有所下降[25] - 2025年6月30日，贷款持有投资净额为23.20257亿美元，较3月31日的23.48915亿美元减少[25] - 截至2025年6月30日，总负债为26.78185亿美元，较3月31日的27.29356亿美元减少[25] - 2025年6月30日，股东权益总额为5.02829亿美元，较3月31日的4.96417亿美元增加[25] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金余额为3.302亿美元，较3月31日的3.3784亿美元减少[25][28] - 2025年6月30日，非应计贷款为1.8084亿美元，较3月31日的1.9974亿美元减少[28] - 截至2025年6月30日，不良贷款与总贷款的比率为0.79%，较3月31日的0.85%有所下降[28] - 2025年6月30日，不良资产与总资产的比率为0.60%，较3月31日的0.64%有所下降[28] - 截至2025年6月30日，信用损失准备金与不良贷款的比率为177.03%，较3月31日的167.12%有所上升[28] - 2025年6月30日，年化净冲销与平均贷款的比率为0.08%，较3月31日的0.24%有所下降[28]

财务表现 - 2025年第二季度净利润为1225万美元，摊薄每股收益0.67美元，较2024年同期下降34.7万美元或3.47% [1][6] - 2025年前六个月净利润2406万美元，摊薄每股收益1.31美元，较2024年同期下降147万美元或5.75% [1][6] - 净息差保持强劲，2025年第二季度为4.37%，较2024年同期下降14个基点 [6] - 年化平均资产回报率(ROA)为1.53%，年化平均普通股权益回报率(ROE)为9.84%，均较2024年同期有所下降 [6] 资产负债表 - 截至2025年6月30日，合并资产总额为31.8亿美元 [6] - 贷款总额较2024年底减少6281万美元或2.60% [6] - 存款总额较2024年底减少5588万美元或2.08% [6] - 股东权益减少2356万美元或4.48%，主要由于2025年第一季度支付了每股2.07美元的特殊现金股息 [6] 股息与股票回购 - 宣布季度现金股息为每股0.31美元，2025年8月22日支付 [2] - 2025年是连续第40年向普通股股东支付定期股息，2024年是连续第15年增加股息 [2] - 2025年第二季度以185万美元回购50,338股普通股 [6] 资产质量 - 截至2025年6月30日，不良资产为1917万美元，呈现下降趋势 [6] - 不良贷款占总贷款比例保持在0.79% [6] - 信贷损失准备金占总贷款比例为1.40% [6] - 2025年第二季度净核销47.2万美元，占年化平均贷款的0.08% [6] 非利息收入与支出 - 非利息收入较2024年同期增加99.8万美元或10.68% [6] - 存款服务费收入增加69.2万美元或20.19% [6] - 非利息支出增加55.8万美元或2.24%，主要由于薪资福利增加186万美元或14.87% [6] 行业认可 - 2025年第二季度获得2024年Raymond James社区银行家杯，该奖项表彰全国前10%社区银行的卓越财务表现 [3] 业务概况 - 截至2025年6月30日，通过53家分支机构在弗吉尼亚、西弗吉尼亚、北卡罗来纳和田纳西州开展银行业务 [8] - 财富管理部门管理资产达16.6亿美元 [8]

文章核心观点 - 第一社区银行股份公司（First Community）宣布将收购家乡银行股份公司（Hometown），此交易获双方董事会一致批准，预计2026年第一季度完成，完成后第一社区预计合并资产约36亿美元，在四州拥有60个分行[1][5] 交易概述 - 第一社区总部位于弗吉尼亚州布卢菲尔德，家乡银行总部位于西弗吉尼亚州米德尔本，第一社区银行将收购家乡银行旗下联合银行，截至2025年6月30日联合银行总资产约4.02亿美元[1] - 交易完成后第一社区预计合并资产约36亿美元，在四个州拥有60个分行[1] 战略意义 - 该合并符合第一社区增加低成本核心存款的战略重点，有助于扩大其在帕克斯堡 - 玛丽埃塔 - 维也纳都会统计区的影响力[2] - 第一社区在西弗吉尼亚有150年社区银行服务历史，与家乡银行合作是自然扩张，双方合作能更好服务客户和当地社区[2] - 家乡银行认为第一社区能带来信托和财富管理等现有未提供的服务，合并后能为社区、股东和员工创造价值[3] 交易条款 - 家乡银行将并入第一社区，每股家乡银行普通股将转换为11.706股第一社区普通股，按2025年7月18日收盘价计算，相当于每股家乡银行普通股472.10美元，总交易价值约4150万美元[4] - 第一社区预计交易对每股有形账面价值（非公认会计原则）稀释极小，对每股收益有高个位数的增值[4] 交易进程 - 交易需获得家乡银行股东批准和监管机构审批，预计2026年第一季度完成[5] - 交易完成时，第一社区预计欢迎联合银行首席执行官蒂姆·艾肯加入团队[5] 双方公司信息 - 第一社区是金融控股公司，通过子公司第一社区银行提供服务，在四州有52个分行，截至2025年3月31日合并资产32亿美元，股票在纳斯达克上市[7] - 家乡银行通过子公司联合银行提供服务，在西弗吉尼亚州北部有8个分行，截至2025年6月30日资产4.02亿美元[9] 中介机构 - D.A. Davidson & Co.为第一社区提供财务顾问服务，Bowles Rice LLP担任法律顾问[6] - Hovde Group, LLC为家乡银行提供财务顾问服务，Hunton Andrews Kurth LLP担任法律顾问[6] 股东信息 - 第一社区将向美国证券交易委员会提交S - 4表格注册声明，其中包含家乡银行的委托书声明和第一社区的招股说明书，家乡银行股东可在相关网站免费获取[10] 交易参与者 - 第一社区、家乡银行及其相关人员可能被视为家乡银行股东就合并事宜征集代理投票的“参与者”，相关信息将在委托书声明/招股说明书中披露[11] - 可在第一社区2024年年报、委托书声明及家乡银行网站获取双方高管和董事信息，也可联系第一社区获取免费副本[12]

财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为1284.5万美元，较2024年同期减少102.7万美元，降幅为8.00% [103] - 2025年第一季度基本每股收益为0.64美元，较2024年同期减少0.06美元，降幅为8.57% [103] - 2025年第一季度净利息收益率为4.34%，生息资产收益率较2024年同期下降5个基点，主要归因于利息收入减少86.7万美元[104] - 2025年第一季度净利息收入占比74.76%，较2024年同期77.36%下降，GAAP基础上减少133万美元，降幅4.21%，FTE基础上减少134万美元，降幅4.22%[109] - 平均盈利资产减少1433万美元，降幅0.50%，主要因贷款平均余额减少1.5404亿美元，降幅6.04%，可供出售证券平均余额减少8974万美元，降幅37.55%[110] - 平均生息负债增加354万美元，增幅0.20%，主要因存款增加612万美元，增幅0.34%，储蓄存款增加2506万美元，增幅2.89%[111] - 2025年第一季度信贷损失拨备减少69万美元，贷款信贷损失拨备为35万美元，未使用承诺备抵有2.9万美元拨备收回[113] - 非利息收入占比从2024年第一季度的22.64%升至2025年的25.24%，增加97万美元，增幅10.48%，主要因存款服务费和其他营业收入增加[114] - 非利息支出增加156万美元，增幅6.66%，主要因薪资福利、其他运营费用和广告公关费用增加[116] - 所得税费用减少20.2万美元，降幅5.54%，有效税率从22.11%升至22.57%[118] - 利率上升200个基点，2025年3月31日净利息收入增加2795000美元，增幅2.2%；利率下降200个基点，净利息收入减少1221000美元，降幅1.0%[152] 各条业务线表现 - 截至2025年3月31日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的合并资产达16.2亿美元[98] 各地区表现 - 截至2025年3月31日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营53家分行，全职等效员工总数为583人[97] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，合并资产总计32.3亿美元[104] - 贷款较2024年12月31日减少3339万美元，降幅为1.38%；可供出售证券减少4019万美元，降幅为23.66% [104] - 存款较2024年12月31日减少677万美元，降幅为0.25%；股东权益减少2998万美元，降幅为5.69% [104] - 2025年第一季度非应计贷款占总贷款的比例升至0.85%，净冲销额为139万美元，占年化平均贷款的0.24% [104] - 截至2025年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.42% [104] - 截至2025年3月31日，可供出售债务证券较2024年12月31日减少4019万美元，降幅23.66%，主要因到期赎回和购买情况[124] - 截至2025年3月31日，总贷款较2024年12月31日减少3339万美元，降幅1.38%，商业贷款减少1284万美元，降幅0.81%，消费房地产贷款减少1249万美元，降幅1.68%[127] - 截至2025年3月31日，不良资产较2024年12月31日减少15万美元，降幅0.73%，其中非应计贷款增加10.5万美元，增幅0.53%，其他不动产（OREO）减少22.3万美元，降幅42.80%[130] - 截至2025年3月31日，逾期贷款为3349万美元，较2024年12月31日减少406万美元，降幅10.81%，逾期贷款占总贷款的1.33%[131] - 截至2025年3月31日，修改后的贷款为212万美元，其中17.6万美元逾期30 - 89天，逾期90天以上的修改后贷款为12.5万美元[133] - 截至2025年3月31日，OREO较2024年12月31日减少22.3万美元，降幅42.80%，2025年第一季度出售OREO净损失8万美元，上年同期为1.4万美元[134] - 截至2025年3月31日，贷款的信用损失准备金（ACL）为3378万美元，占总贷款的1.42%，较2024年12月31日减少104万美元[139] - 截至2025年3月31日，未提取承诺的准备金为31.2万美元，2025年前三个月记录了2.9万美元的信用损失准备金回收[140] - 截至2025年3月31日，总存款较2024年12月31日减少677万美元，降幅0.25%，有息活期存款减少2078万美元，降幅3.08%，定期存款减少558万美元，降幅2.32%，无息活期存款增加1030万美元，增幅1.17%，储蓄存款增加930万美元，增幅1.04%[141] - 截至2025年3月31日，零售回购协议形式的总借款较2024年12月31日减少2000美元，降幅0.22%[142] - 截至2025年3月31日，公司现金储备和短期投资证券分别为1814万美元和1092万美元[144] - 截至2025年3月31日，公司无抵押现金4.1468亿美元，联邦住房贷款银行未使用借款额度3.3083亿美元，美联储贴现窗口可用信贷582万美元，代理银行可用额度1亿美元，未质押可供出售证券1.0422亿美元[145] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额从2024年12月31日的5.2639亿美元降至4.9642亿美元，减少2998万美元，降幅5.69%[146] - 2025年第一季度公司支付特别现金股息每股2.07美元，共计约3793万美元，定期现金股息每股0.31美元，共计约565万美元，净收入1182万美元抵消部分减少额[146] - 截至2025年3月31日，公司普通股一级资本比率为15.56%，一级风险资本比率为15.56%，总风险资本比率为16.81%，一级杠杆率为11.37%，较2024年12月31日有所下降[147] - 截至2025年3月31日，银行普通股一级资本比率为14.03%，一级风险资本比率为14.03%，总风险资本比率为15.28%，一级杠杆率为10.37%，较2024年12月31日有所上升[147] - 截至2025年3月31日，公司信贷承诺为247031000美元，备用信用证和金融担保为125586000美元，表外总风险为372617000美元[149] 管理层讨论和指引 - 公司制定流动性风险管理政策和应急资金政策，由资产/负债管理委员会（ALCO）定期审查流动性风险敞口和相关政策[143] - 2025年3月31日公司继续满足所有资本充足率要求，在监管框架下被归类为资本状况良好[147]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度公司净收入为1182万美元，摊薄后每股收益0.64美元[2] - 2025年3月31日结束的三个月，公司调整后净利润为1.1818亿美元，2024年同期为1.304亿美元[14] - 2025年3月31日结束的三个月，公司非GAAP调整后每股摊薄收益为0.64美元，2024年同期为0.71美元[14] - 非利息收入较2024年同期增加约97万美元，增幅10.48%[6] - 2025年第一季度净息差为4.34%，生息资产收益率较2024年同期下降5个基点，利息收入减少86.7万美元[6] - 2025年3月31日结束的三个月，贷款平均余额为23.95068亿美元，利息收入为3075.7万美元，收益率为5.21%；2024年同期平均余额为25.49107亿美元，利息收入为3350万美元，收益率为5.29%[17] - 2025年3月31日结束的三个月，公司净利息收入为3040.9万美元，净利息利差为3.94%，净利息收益率为4.34%；2024年同期净利息收入为3174.8万美元，净利息利差为4.10%，净利息收益率为4.47%[17] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出增加156万美元，增幅6.66%[6] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，合并资产总计32.3亿美元[6][8] - 贷款较2024年12月31日减少3339万美元，降幅1.38%；可供出售证券减少4019万美元，降幅23.66%[6] - 存款较2024年12月31日减少67.7万美元，降幅0.25%；股东权益减少2998万美元，降幅5.69%[6] - 2025年3月31日，公司现金及现金等价物为4.14682亿美元，2024年12月31日为3.77454亿美元[19] - 2025年3月31日，公司总负债为27.29356亿美元，2024年12月31日为27.34824亿美元[19] - 2025年3月31日，公司股东权益为4.96417亿美元，2024年12月31日为5.26392亿美元[19] - 2025年3月31日，公司普通股每股账面价值为27.09美元，2024年12月31日为28.73美元[19] - 2025年3月31日，公司普通股每股有形账面价值为18.55美元，2024年12月31日为20.16美元[19] 贷款和信用相关数据 - 2025年第一季度净冲销额为139万美元，占年化平均贷款的0.24%，低于2024年同期的174万美元和0.27%[6] - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金占总贷款的1.42%，较2024年12月31日的1.44%有所下降[10] - 2025年3月31日贷款信用损失准备金期末余额为3.3784亿美元，贷款承诺信用损失准备金为31.2万美元，期末总余额为3409.6万美元[22] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日贷款信用损失准备金期末余额分别为3482.5万、3511.8万、3488.5万和3546.1万美元[22] - 2025年3月31日不良资产总计2051.4万美元，其中非应计贷款1997.4万美元，90天以上逾期应计贷款11.7万美元，90天以上逾期修改贷款12.5万美元，其他不动产29.8万美元[22] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日不良资产总计分别为2067.4万、2027.6万、1993.4万和2002.1万美元[22] - 2025年3月31日总修改贷款为212.4万美元[22] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日总修改贷款分别为226万、232万、229万和217.7万美元[22] - 2025年3月31日不良贷款与总贷款比率为0.85%，不良资产与总资产比率为0.64%[22] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日不良贷款与总贷款比率分别为0.83%、0.82%、0.80%和0.78%[22] - 2025年3月31日信用损失准备金与不良贷款比率为167.12%，与总贷款比率为1.42%[22] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日信用损失准备金与不良贷款比率分别为172.80%、176.21%、175.88%和180.49%[22] 股息相关 - 公司宣布向普通股股东支付季度现金股息，每股0.31美元，将于2025年5月23日支付[3] 回报率相关 - 2025年第一季度年化平均资产回报率为1.49%，年化平均普通股权益回报率为9.49%，均低于2024年同期[6] - 2025年3月31日结束的三个月，公司调整后平均资产回报率为1.49%，2024年同期为1.60%[14]