净利润表现 - 2025年第三季度净利润为1227万美元，同比下降76.8万美元或5.89%[3] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.53%，低于2024年同期的1.60%[3] - 2025年第三季度年化平均普通股回报率为9.58%，低于2024年同期的10.04%[3] - 2025年前九个月净收入为3632.9万美元，较2024年同期的3856.4万美元下降5.8%[9] - 2025年第三季度平均资产回报率为1.53%，与上季度持平[9] - 2025年前九个月非GAAP调整后净利润为3696.4万美元，同比下降6.0%，摊薄后每股收益为2.01美元，同比下降5.6%[12] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度净息差为4.43%，较2024年同期增加2个基点[3] - 2025年第三季度净利息收入为3129.7万美元，较2024年同期的3159.4万美元下降约0.9%[9] - 2025年第三季度净利息收入（完全应税等价）为3141.0万美元，同比略降0.9%[14] - 2025年第三季度净息差（完全应税等价）为4.43%，同比扩大2个基点；净利差为4.06%，同比扩大9个基点[14] - 2025年前九个月净利息收入（完全应税等价）为9259.3万美元，同比下降3.0%；净息差为4.38%，同比收窄8个基点[17] 贷款相关表现 - 平均贷款余额减少1.1618亿美元或4.73%，导致贷款利息收入减少130万美元或4.05%[3] - 2025年第三季度贷款利息及费用收入为3080.5万美元，与上季度基本持平[9] - 2025年第三季度贷款平均余额为23.396亿美元，平均收益率为5.24%；总生息资产平均余额为28.134亿美元，平均收益率为5.05%[14] - 2025年前九个月贷款平均余额为23.662亿美元，平均收益率为5.22%；计息负债总成本为1.05%[17] - 总贷款净额连续下降，从2024年9月30日的24.08995亿美元降至2025年9月30日的22.99708亿美元，降幅为4.5%[20] 非利息收入表现 - 非利息收入增加43.7万美元或4.18%，主要得益于存款服务费增长85.9万美元或23.46%[3] - 2025年第三季度非利息收入为1088.9万美元，其中存款服务费收入为452.0万美元，较上季度增长9.7%[10] - 2025年前九个月财富管理收入为375.5万美元，较2024年同期的323.4万美元增长16.1%[10] 非利息支出表现 - 非利息支出增加210万美元或8.69%，主要因薪资福利增长122万美元或9.31%以及合并费用78.7万美元[3] - 2025年第三季度非利息支出为2627.9万美元，较上季度增长3.2%，主要因合并费用78.7万美元[11] - 2025年前九个月非利息支出为7667.9万美元，较2024年同期的7246.0万美元增长5.8%[11] 存款表现 - 总存款减少6065万美元或2.25%，贷款损失准备金因贷款余额减少8478万美元而下降[3][4] - 2025年第三季度计息存款总成本为0.99%，同比下降19个基点；其中储蓄存款成本为1.43%，定期存款成本为1.82%[14] - 2025年第三季度非计息需求存款平均余额为8.6849亿美元，占总存款的32.9%[14] - 总存款从2025年6月30日的26.35364亿美元微降至2025年9月30日的26.30593亿美元[20] 信贷质量 - 截至2025年9月30日，不良贷款占总贷款比例降至0.71%，较2024年同期下降0.11%[4] - 2025年第三季度信贷损失拨备为0美元，而2024年同期为136.0万美元[9] - 贷款损失准备金从2024年9月30日的3511.8万美元降至2025年9月30日的3159.7万美元，降幅为10.0%[20] - 不良贷款总额从2025年6月30日的1865.2万美元降至2025年9月30日的1663.9万美元，不良贷款占总贷款比例从0.79%降至0.71%[23] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率从2025年6月30日的177.03%提升至2025年9月30日的189.90%[23] - 年化净冲销率从2025年6月30日的0.08%上升至2025年9月30日的0.24%[23] 非GAAP调整后业绩 - 2025年第三季度非GAAP调整后净利润为1290.1万美元，摊薄后每股收益为0.70美元[12] - 2025年第三季度非GAAP调整后平均资产回报率为1.60%，平均普通股权益回报率为10.08%，平均有形普通股权益回报率为14.53%[12] 资产与权益变动 - 现金及现金等价物环比增长8.3%，从2025年6月30日的3.95057亿美元增至2025年9月30日的4.27705亿美元[20] - 股东权益从2025年6月30日的5.02829亿美元增至2025年9月30日的5.10725亿美元[20] - 每股有形账面价值从2025年6月30日的18.95美元增至2025年9月30日的19.40美元[20] - 总资产从2025年6月30日的31.81014亿美元微增至2025年9月30日的31.89613亿美元[20] 其他重要事项 - 2025年第一季度支付了每股2.07美元的特殊现金股息[9]