公司业务布局 - 公司旗下银行有23个银行网点，分布在威斯康星州多个县[117] - 公司旗下银行是数据处理子公司UFS的49.8%成员，该子公司为超50家中西部银行提供服务[120] - 公司通过全资子公司TVG Holdings, Inc.持有保险机构Ansay 40%的所有权权益（2019年10月1日增持至40%）[120] - 2017年10月27日，公司完成与Waupaca的合并，6家分行于10月30日开业[121] - 2019年7月12日，公司完成与Partnership的合并，4家分行于7月15日开业[122] 财务数据关键指标变化（2019年9月30日与2018年9月30日对比） - 2019年9月30日利息收入为25489千美元，较2018年9月30日的19510千美元增长约30.65%[124] - 2019年9月30日净利息收入为20313千美元，较2018年9月30日的15536千美元增长约30.75%[124] - 2019年9月30日净收入为6659千美元，2018年9月30日为5932千美元，同比增长约12.25%[124] - 2019年9 - 9月基本每股收益为2.86美元，2018年同期为2.90美元，略有下降[124] - 2019年9月30日非利息收入为3145千美元，较2018年9月30日的2508千美元增长约25.4%[124] - 2019年9月30日非利息支出为12087千美元，较2018年9月30日的9708千美元增长约24.5%[124] - 2019年9月30日贷款金额为1714213千美元，较2018年9月30日的1441477千美元增长约19%[124] - 2019年9月30日贷款损失准备金为10131千美元，较2018年9月30日的11560千美元下降约12.36%[124] - 2019年9月30日可供出售投资证券公允价值为136935千美元，较2018年9月30日的119623千美元增长约14.47%[124] - 2019年9月30日普通股基本加权平均数为7036807股，较2018年9月30日的6661337股增长约5.64%[124] 财务数据关键指标变化（与之前对比） - 公司总资产为2163501千美元，较之前的1735754千美元有所增长[125] - 存款为1838080千美元，较之前的1486470千美元有所增加[125] - 股东权益为225332千美元，较之前的169133千美元有所上升[125] - 普通股每股账面价值为31.81美元，之前为25.40美元[125] - 普通股每股有形账面价值为24.86美元，之前为22.78美元[125] - 平均资产回报率为1.27%，之前为1.45%[125] - 平均普通股权益回报率为11.72%，之前为15.77%[125] - 净利息收益率（应税等价）为4.30%，之前为3.90%[125] - 不良贷款占总贷款的比例为0.30%，之前为1.99%[125] - 不良资产占总资产的比例为0.52%，之前为1.79%[125] 财务数据关键指标变化（2019年第三季度与2018年同期对比） - 2019年第三季度净利润增至670万美元，较2018年同期的590万美元增加70万美元[132] - 2019年第三季度净利息和股息收入增至2030万美元，较2018年同期的1550万美元增加480万美元，贷款利息收入增加580万美元，增幅32.4%[134] - 2019年第三季度末三个月平均生息资产为19亿美元，高于2018年同期的17亿美元，税等效净息差增至4.30%，较2018年同期的3.81%增加0.49%[134] - 2019年第三季度总利息收入增至2550万美元，较2018年同期的1950万美元增加600万美元，增幅30.7%，贷款平均余额增加2.451亿美元[136] - 2019年第三季度利息支出增至520万美元，较2018年同期的400万美元增加120万美元，增幅30.3%，有息存款利息支出增至470万美元，平均成本为1.50%，高于2018年同期的1.23%[137][138] - 2019年第三季度贷款损失拨备为300万美元，高于2018年同期的80万美元，净冲销为500万美元，高于2018年同期的230万美元，贷款损失准备金为1010万美元，占总贷款的0.59%，低于2018年同期的1160万美元和0.80%[140] - 2019年第三季度非利息收入增至310万美元，较2018年同期的250万美元增加60万美元，安赛投资收入增长81.3%，UFS投资收入增长16.4%，贷款服务收入增长43.8%，抵押贷款销售净收益增长270.1%[142] - 2019年第三季度非利息支出增至1210万美元，较2018年同期的970万美元增加240万美元，人员费用增长20.5%，占用费用增长31.7%，数据处理、外部服务费和其他非利息支出分别增长35.3%、43.3%和28.9%，无形资产摊销增长97.9%[144] - 2019年第三季度所得税拨备为170万美元，有效税率为20.5%，2018年同期拨备为160万美元，有效税率为21.3%[147] 财务数据关键指标变化（2019年前九个月与2018年同期对比） - 2019年前九个月净利润降至1920万美元，较2018年同期的1940万美元减少20万美元，净利息和股息收入增至5090万美元，较2018年同期的4760万美元增加330万美元，贷款利息收入增加700万美元，增幅12.9%[148][149] - 2019年前九个月利息支出增加390万美元，增幅36.6%，达到1450万美元，2018年同期为1060万美元[151] - 2019年前九个月有息存款利息支出增加480万美元，达到1340万美元，2018年同期为860万美元；平均成本从1.07%升至1.55%[152] - 2019年前九个月贷款损失准备金为410万美元，2018年同期为220万美元；净冲销额为620万美元，2018年同期为220万美元[154] - 2019年9月30日，贷款损失准备金为1010万美元，占贷款总额0.59%，2018年9月30日为1160万美元，占比0.80%[154] - 2019年前九个月非利息收入增加20万美元，达到920万美元，2018年同期为900万美元[157] - 2019年前九个月Ansay收入减少20万美元，UFS收入增加20万美元；贷款服务收入下降24.0%，抵押贷款销售净收益增长80.4%[157] - 2019年前九个月非利息支出增加160万美元，达到3130万美元，2018年同期为2980万美元[158] - 2019年前九个月人员费用增加100万美元，增幅6.4%；数据处理、外部服务费和其他非利息支出分别增长11.4%、27.0%和14.0%[158] - 2019年前九个月无形资产摊销增加22.8%，慈善捐款大幅下降[158] - 2019年前九个月所得税准备金为540万美元，2018年同期为520万美元，有效税率分别为21.82%和21.25%[161] 财务数据关键指标变化（截至2019年9月30日三个月与2018年同期对比） - 截至2019年9月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为192.3451亿美元，利息收入1.03243亿美元，收益率5.37%；2018年同期平均余额为165.4966亿美元，利息收入7876.7万美元，收益率4.76%[164] - 截至2019年9月30日的三个月，公司总利息负债平均余额为131.0757亿美元，利息支出2053.6万美元，成本率1.57%；2018年同期平均余额为118.5391亿美元，利息支出1576.4万美元，成本率1.33%[164] - 截至2019年9月30日的三个月，公司净利息收入为8058.7万美元，净利息差为3.80%；2018年同期净利息收入为6163.8万美元，净利息差为3.43%[164] - 2019年9月30日三个月末，应税贷款平均余额为15.82587亿美元，利息收入8851.5万美元，收益率5.59%；2018年同期平均余额为13.52459亿美元，利息收入6829万美元，收益率5.05%[164] - 2019年9月30日三个月末，支票账户平均余额为9159.8万美元，利息支出193.9万美元，成本率2.12%；2018年同期平均余额为9457.9万美元，利息支出113.1万美元，成本率1.20%[164] 财务数据关键指标变化（截至2019年9月30日九个月与2018年同期对比） - 截至2019年9月30日的九个月，公司总利息收益资产平均余额为175.2714亿美元，利息收入8911.9万美元，收益率5.08%；2018年同期平均余额为166.7419亿美元，利息收入7920.8万美元，收益率4.75%[166] - 截至2019年9月30日的九个月，公司总利息负债平均余额为119.8799亿美元，利息支出1936.4万美元，成本率1.62%；2018年同期平均余额为120.4199亿美元，利息支出1418万美元，成本率1.18%[166] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净利息收入为6803.5万美元，净利息差为3.47%，净利息收益率为3.98%；2018年同期净利息收入为6362.2万美元，净利息差为3.57%，净利息收益率为3.90%[166] - 2019年9月30日九个月末，应税贷款平均余额为14.17376亿美元，利息收入7631.7万美元，收益率5.38%；2018年同期平均余额为13.37326亿美元，利息收入6835.9万美元，收益率5.11%[166] - 2019年9月30日九个月末，支票账户平均余额为8105.1万美元，利息支出188万美元，成本率2.32%；2018年同期平均余额为1.07189亿美元，利息支出114.8万美元，成本率1.07%[166] 财务数据关键指标变化（利息收支变动原因） - 截至2019年9月30日的三个月，总利息收入增加2447.6万美元，其中因规模变动增加1381.2万美元，因利率变动增加1066.4万美元；九个月总利息收入增加991.1万美元，规模变动增加471万美元，利率变动增加520.1万美元[169] - 截至2019年9月30日的三个月，总利息支出增加477.2万美元，其中规模变动增加8.3万美元，利率变动增加468.9万美元；九个月总利息支出增加518.4万美元，规模变动减少593.4万美元，利率变动增加1111.8万美元[169] - 截至2019年9月30日，净利息收入较去年同期增加1970.4万美元（三个月）和472.7万美元（九个月）[169] 财务数据关键指标变化（2019年9月30日与2018年12月31日对比） - 2019年9月30日，公司总资产较2018年12月31日增加3.703亿美元，增幅20.7%，达到21.6亿美元[170] - 2019年9月30日，现金及现金等价物较2018年12月31日增加1070万美元，达到1.184亿美元[170] - 2019年9月30日，投资证券账面价值较2018年12月31日增加1990万美元，达到1.795亿美元[171] - 2019年9月30日，净贷款较2018年12月31日增加2.878亿美元，达到17亿美元[171] - 2019年9月30日，存款较2018年12月31日增加2.809亿美元，增幅18.0%，达到18.4亿美元[172] - 2019年9月30日，股东权益较2018年12月31日增加5100万美元，增幅29.3%，达到2.253亿美元[174] - 2019年9月30日，贷款较2018年12月31日增加2.857亿美元，增幅20.0%，达到17.1亿美元，主要因第三季度收购合伙企业的贷款组合[177] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司总贷款分别为17.14213亿美元和14.28494亿美元[179] - 2019年9月30日和2018年12月31日，商业与工业贷款分别为3.10358亿美元和2.97328亿美元，占比分别为18%和21%[179][181] - 2019年9月30日和2018

公司基本信息 - 公司是Bank First, N.A.的控股公司，该银行1894年成立，在威斯康星州有19个银行网点[129] - 公司是数据处理子公司UFS, LLC的49.8%成员，通过子公司持有Ansay & Associates, LLC 30%所有权[131] 公司合并情况 - 2017年10月27日公司完成与Waupaca的合并，10月30日第一国民银行6家分行作为公司分行开业[132] - 2019年7月12日公司完成与Partnership Community Bancshares, Inc.的合并，交易总价约4960万美元，其中65%为公司普通股，35%为现金[133] 财务数据关键指标季度对比变化 - 2019年6月30日利息收入为20,158千美元，2019年3月31日为19,723千美元[135] - 2019年6月30日利息支出为4,784千美元，2019年3月31日为4,523千美元[135] - 2019年6月30日净利息收入为15,374千美元，2019年3月31日为15,200千美元[135] - 2019年6月30日贷款损失拨备为500千美元，2019年3月31日为625千美元[135] - 2019年6月30日非利息收入为2,713千美元，2019年3月31日为3,306千美元[135] - 2019年6月30日非利息支出为9,932千美元，2019年3月31日为9,302千美元[135] - 2019年6月30日净利润为5,989千美元，2019年3月31日为6,587千美元[135] - 2019年6月30日基本每股收益为0.91美元，摊薄每股收益为0.90美元[135] - 2019年6月30日基本加权平均股数为6,577,016股，摊薄加权平均股数为6,675,794股[135] - 2019年6月30日流通股数为6,576,171股[135] 财务数据关键指标期末数据 - 期末贷款余额为14.19192亿美元，贷款损失准备金为1217万美元[137] - 可供出售投资证券公允价值为1.20083亿美元，持有至到期投资证券成本为3953.7万美元[137] - 期末总资产为18.06467亿美元，存款为15.74998亿美元，股东权益为1.85448亿美元[137] - 普通股每股账面价值为28.20美元，有形普通股每股账面价值为25.63美元[137] - 平均贷款余额为14.2071亿美元，生息资产为16.79604亿美元[137] - 平均总资产为18.0153亿美元，存款为15.63322亿美元，计息负债为11.42604亿美元[137] - 平均资产回报率为1.33%，平均普通股权益回报率为13.20%[137] - 贷款收益率为5.22%，生息资产收益率为4.90%，资金成本为1.68%[137] - 净利息收益率（应税等价）为3.76%，净贷款冲销与平均贷款之比为0.16%[137] - 不良贷款与总贷款之比为1.20%，不良资产与总资产之比为1.10%[137] 财务数据关键指标季度同比变化 - 2019年第二季度净利润降至600万美元，较2018年同期减少40万美元[144] - 2019年第二季度净利息和股息收入降至1540万美元，较2018年同期减少40万美元[146] - 2019年第二季度总利息收入增至2020万美元，较2018年同期增加80万美元，增幅4.06%[148] - 2019年第二季度利息支出增至480万美元，较2018年同期增加120万美元，增幅32.7%[149] - 2019年第二季度贷款损失拨备降至50万美元，较2018年同期减少40万美元[152] - 2019年第二季度非利息收入降至270万美元，较2018年同期减少30万美元[154] - 2019年第二季度非利息支出降至990万美元，较2018年同期减少10万美元[155] 财务数据关键指标上半年同比变化 - 2019年上半年净利润降至1260万美元，较2018年同期减少90万美元[158] - 2019年上半年净利息和股息收入降至3060万美元，较2018年同期减少150万美元[159] - 2019年上半年总利息收入增至3990万美元，较2018年同期增加120万美元，增幅3.1%[161] - 2019年上半年贷款损失拨备为110万美元，2018年同期为140万美元；2019年上半年净冲销为120万美元，2018年同期为可忽略不计的净收回[165] - 2019年6月30日，贷款损失准备金为1220万美元，占贷款总额的0.86%；2018年6月30日为1300万美元，占贷款总额的0.91%[165] - 2019年上半年非利息收入降至600万美元，2018年同期为650万美元，同比减少0.5百万美元[167] - 2019年上半年安赛公司投资收入贡献同比减少30万美元；贷款服务收入环比下降45%；一项投资重估带来60万美元收入[167] - 2019年上半年非利息收入各主要组成部分中，服务收费下降9%、安赛公司收入下降19%、UFS公司收入增长11%等，总计下降7%[168] - 2019年上半年非利息支出降至1920万美元，2018年同期为2000万美元，同比减少0.8百万美元[170] - 2019年上半年非利息支出各主要组成部分中，占用费用下降11%、慈善捐款下降61%、外部服务费增长18%等，总计下降4%[171] - 2019年上半年所得税拨备为370万美元，2018年同期为360万美元，有效税率分别为22.5%和21.2%[171] 财务数据关键指标同比对比（2019年6月30日与2018年同期） - 2019年6月30日，公司平均总利息收益资产为1679604千美元，利率为4.90%；2018年同期为1676017千美元，利率为4.72%[174] - 2019年6月30日，公司平均总利息存款为1102249千美元，利率为1.62%；2018年同期为1072778千美元，利率为1.06%[174] - 2019年6月30日，公司平均总利息负债为1142604千美元，利率为1.68%；2018年同期为1215923千美元，利率为1.19%[174] - 2019年6月30日，公司平均总资产为1801530千美元，2018年同期为1794227千美元[174] - 2019年6月30日，公司净利息收入为61664千美元，2018年同期为63291千美元[174] - 2019年6月30日，公司净利息差为3.22%，净利息收益率为3.76%；2018年同期分别为3.54%和3.86%[174] - 2019年6月30日，应税贷款平均余额为1326394千美元，利息收入为70224千美元，利率为5.29%；2018年同期平均余额为1337974千美元，利息收入为68282千美元，利率为5.10%[174] - 2019年6月30日，支票账户平均余额为72458千美元，利息支出为2001千美元，利率为2.76%；2018年同期平均余额为110531千美元，利息支出为1228千美元，利率为1.11%[174] - 2019年6月30日，储蓄账户平均余额为248539千美元，利息支出为2671千美元，利率为1.07%；2018年同期平均余额为153741千美元，利息支出为487千美元，利率为0.32%[174] - 2019年6月30日，货币市场账户平均余额为400664千美元，利息支出为4682千美元，利率为1.17%；2018年同期平均余额为433925千美元，利息支出为4237千美元，利率为0.98%[174] - 截至2019年6月30日，公司总利息收益资产平均余额为16.6593亿美元，利息收入为8194万美元，收益率为4.92%；上一年平均余额为16.73742亿美元，利息收入为7943.3万美元，收益率为4.75%[176] - 截至2019年6月30日，公司总利息支出负债平均余额为11.41894亿美元，利息支出为1876.8万美元，成本率为1.64%；上一年平均余额为12.13758亿美元，利息支出为1337.4万美元，成本率为1.10%[176] - 截至2019年6月30日，公司净利息收入为6165.5万美元，净利息利差为3.27%，净利息收益率为3.79%；上一年净利息收入为6463.8万美元，净利息利差为3.64%，净利息收益率为3.95%[176] 财务数据关键指标利率与规模因素影响 - 与2018年相比，公司3个月利息收入因利率变化增加3377万美元，因规模变化减少133万美元，总计增加3244万美元；6个月利息收入因利率变化增加2181万美元，因规模变化增加326万美元，总计增加2507万美元[179] - 与2018年相比，公司3个月利息支出因利率变化增加6798万美元，因规模变化减少2027万美元，总计增加4771万美元；6个月利息支出因利率变化增加7212万美元，因规模变化减少1818万美元，总计增加5394万美元[179] - 与2018年相比，公司3个月净利息收入减少1527万美元，6个月净利息收入减少2887万美元[179] 财务数据关键指标与2018年12月31日对比 - 截至2019年6月30日，公司总资产为18.1亿美元，较2018年12月31日增加1330万美元，增幅为0.7%[180] - 截至2019年6月30日，公司现金及现金等价物为1.259亿美元，较2018年12月31日增加1820万美元[180] - 截至2019年6月30日，公司净贷款为14.1亿美元，较2018年12月31日减少920万美元[181] - 截至2019年6月30日，公司存款为15.7亿美元，较2018年12月31日增加1780万美元，增幅为1.1%[181] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，借款为1150万美元[182] - 截至2019年6月30日，股东权益较2018年12月31日增加1110万美元，增幅6.2%，达1.854亿美元[182] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款组合分别占总资产的78.6%和79.7%[184] - 截至2019年6月30日，贷款较2018年12月31日减少930万美元，降幅0.7%，至14.2亿美元[185] - 2019年上半年，商业和工业贷款减少2570万美元，降幅8.6%；商业房地产贷款增加180万美元，增幅0.3%；建筑和开发贷款增加1260万美元，增幅20.7%；住宅1 - 4家庭贷款增加160万美元，增幅0.4%；消费和其他贷款增加40万美元，增幅1.3%[185] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，董事、高级管理人员及其关联方的未偿还贷款分别为8290万美元和8410万美元[187] - 2019年上半年，向董事和高级管理人员及其关联方的贷款新增1510万美元，还款1630万美元[187] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司分别为无追索权出售的抵押贷款提供约3.192亿美元和3.165亿美元的服务[199] - 截至2019年6月30日和2019年12月31日，资本化服务权的净余额均为310万美元[199] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，消费贷款组合分别为2830万美元和2700万美元，占总贷款的2%[200] - 截至2019年6月30日，公司贷款总额为14.19192亿美元，较2018年12月31日的14.28494亿美元略有下降[205] - 截至2019年6月30日，预定利率贷款总额为8.28465亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为5.90727亿美元[207] - 2019年6月30日，非应计贷款为1361.1万美元，较2018年12月31日的2009.9万美元有所减少[210] - 2019年6月30日，逾期超过90天仍计息的贷款为343.3万美元，较2018年12月31日的42.3万美元大幅增加[210] - 2019年6月30日，不良贷款占总贷款的比例为1.20%，较2018年12月31日的1.44%有所下降[210] - 2019年6月30日，不良贷款占总资产的比例为0.94%

银行网点与子公司情况 - 银行在威斯康星州有18个银行网点[132] - 银行是数据处理子公司UFS, LLC的49.8%成员[134] - 银行通过子公司持有保险机构Ansay & Associates, LLC 30%的所有权[134] 公司合并情况 - 2017年10月27日公司完成与Waupaca的合并，6家分行于10月30日开业[135] - 公司与Partnership Community Bancshares, Inc.达成合并协议，预计2019年第三季度初完成[136] - 合并对价65%为公司普通股，35%为现金，总计约4.08亿美元[136] - 截至2019年3月31日，合并后公司预计总资产约21亿美元，贷款约17亿美元，存款约18亿美元[136] 财务数据关键指标变化（2019年3月31日与2018年12月31日对比） - 2019年3月31日利息收入为19,723千美元，较2018年12月31日的19,753千美元略有下降[139] - 2019年3月31日净利息收入为15,200千美元，较2018年12月31日的15,513千美元有所减少[139] - 2019年3月31日贷款损失拨备为625千美元，较2018年12月31日的750千美元降低[139] - 2019年3月31日非利息收入为3,306千美元，较2018年12月31日的2,553千美元增加[139] - 2019年3月31日非利息支出为9,302千美元，较2018年12月31日的9,893千美元减少[139] - 2019年3月31日所得税前收入为8,579千美元，较2018年12月31日的7,423千美元增长[139] - 2019年3月31日净利润为6,587千美元，较2018年12月31日的6,061千美元增加[139] - 2019年3月31日基本每股收益为1.00美元，较2018年12月31日的0.91美元提高[139] - 2019年3月31日基本加权平均普通股股数为6,574,362股，较2018年12月31日的6,647,586股减少[139] - 2019年3月31日流通在外普通股股数为6,577,045股，较2018年12月31日的6,610,358股减少[139] - 截至2019年3月31日，公司总资产期末余额为18.05408亿美元，存款为15.73677亿美元，股东权益为1.79177亿美元[140] - 截至2019年3月31日，公司普通股每股账面价值为27.24美元，有形普通股每股账面价值为24.65美元[140] - 截至2019年3月31日，公司总资产为18.1亿美元，较2018年12月31日的17.9亿美元增加1220万美元，增幅0.7%[167] - 截至2019年3月31日，现金及现金等价物为1.092亿美元，较2018年12月31日的1.077亿美元增加150万美元[167] - 截至2019年3月31日，投资证券账面价值为1.635亿美元，较2018年12月31日的1.597亿美元增加380万美元[167] - 截至2019年3月31日，净贷款为14.2亿美元，较2018年12月31日增加300万美元[168] - 截至2019年3月31日，银行拥有的人寿保险投资为2430万美元，较2018年12月31日的2420万美元增加10万美元[168] - 截至2019年3月31日，存款为15.7亿美元，较2018年12月31日的15.6亿美元增加1650万美元，增幅1.1%[169] - 截至2019年3月31日，借款中的次级债务维持在1150万美元，与2018年12月31日持平[169] - 截至2019年3月31日，股东权益为1.792亿美元，较2018年12月31日的1.743亿美元增加490万美元，增幅2.8%[169] - 截至2019年3月31日，贷款为14.3亿美元，较2018年12月31日增加300万美元，增幅0.2%[172] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，公司贷款总额分别为14.31498亿美元、14.28494亿美元和14.05245亿美元[174] - 2019年3月31日和2018年12月31日，商业和工业贷款分别为2.93亿美元和2.973亿美元，占比分别为20%和21%[175] - 2019年3月31日和2018年12月31日，商业房地产贷款均为6.7亿美元，占比均为47%[177] - 2019年3月31日和2018年12月31日，建筑和开发贷款分别为6740万美元和6080万美元，占比分别为5%和4%[179] - 2019年3月31日和2018年12月31日，住宅1 - 4户家庭贷款分别为3.675亿美元和3.687亿美元，占比均为26%[182] - 2019年3月31日和2018年12月31日，消费者贷款分别为2730万美元和2700万美元，占比均为2%[187] - 2019年3月31日和2018年12月31日，其他贷款分别为620万美元和640万美元，占比均为0%[189] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司为他人无追索权服务的抵押贷款均约为3.165亿美元[186] - 2019年3月31日和2018年12月31日，资本化服务权的净余额均为310万美元[186] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司向董事和高级管理人员及其关联方的未偿还贷款分别为8460万美元和8410万美元[174] - 截至2019年3月31日，预定利率贷款总额为819373000美元，浮动或可调整利率贷款总额为612125000美元，总计1431498000美元；截至2018年12月31日，预定利率贷款总额为822654000美元，浮动或可调整利率贷款总额为605840000美元，总计1428494000美元[194] - 2019年3月31日，非应计贷款为15972000美元，逾期超90天仍计息贷款为294000美元，非不良贷款总额为16266000美元；2018年12月31日，非应计贷款为20099000美元，逾期超90天仍计息贷款为423000美元，非不良贷款总额为20522000美元[197] - 2019年3月31日，不良贷款占总贷款的1.14%，占总资产的0.90%；2018年12月31日，不良贷款占总贷款的1.44%，占总资产的1.14%[197] - 2019年3月31日和2018年12月31日，减值贷款的特定准备金分别为210万美元和110万美元[197] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司对问题债务重组贷款的特定准备金分别为210万美元和40万美元，且均未违约[201] - 2019年3月31日，按银行政策分类为次级的贷款总计6430万美元；2018年12月31日，分类为次级的贷款总计6760万美元[204] - 2019年3月31日，商业及工业贷款总额为292997000美元，商业房地产贷款总额为670027000美元等；2018年12月31日，商业及工业贷款总额为297328000美元，商业房地产贷款总额为668349000美元等[205] - 截至2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，期末贷款余额分别为1431498千美元、1428494千美元和1405245千美元[210] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，总存款分别为15.7亿美元和15.6亿美元，非利息存款分别为4.649亿美元和4.488亿美元，利息存款均为11.1亿美元[218] - 截至2019年3月31日，定期存款总额为3.986亿美元，其中经纪存款为1770万美元[219] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，10万美元及以上零售定期存款分别为1.979亿美元、1.984亿美元和1.6633亿美元[222] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，回购协议下出售证券的日均平均金额分别为21543千美元、22315千美元和26023千美元，加权平均利率分别为2.45%、1.79%和1.46%[225] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，回购协议下出售证券在期末的金额分别为25484千美元、31489千美元和25879千美元，短期借款加权平均利率分别为2.44%、2.43%和1.68%[225] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司从芝加哥联邦住房贷款银行无未偿还预付款[227] - 截至2019年3月31日，存款负债约占公司总负债和权益的87.2%[217] - 2019年3月31日抵押的贷款总额为7.053亿美元，2018年12月31日为6.973亿美元[228] - 2019年3月31日和2018年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还信用证总额均为5500万美元[228] - 2018年日均短期借款平均金额为7.3464亿美元，加权平均利率为1.75%；2018年3月31日结束的三个月日均短期借款平均金额为9.5556亿美元，加权平均利率为1.48%[228] - 公司与两家商业银行分别维持500万美元的信贷额度，截至2019年3月31日和2018年12月31日，这两笔信贷额度均无未偿还余额[229][230] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司与三家商业银行的次级票据协议下未偿还余额总计1150万美元[231] - 2019年3月31日，可供出售证券的公允价值总计1.228亿美元，包括200万美元的未实现收益和30万美元的未实现损失；2018年12月31日，公允价值总计1.189亿美元，包括80万美元的未实现收益和140万美元的未实现损失[234] - 2019年3月31日和2018年12月31日，持有至到期证券总计4080万美元[235] - 截至2019年3月31日，32只债务证券有未实现损失，总折旧率为0.20%，单只证券最大未实现损失百分比为3.23%（1.3万美元），最大未实现美元损失为9.4万美元（2.37%）[241] - 截至2018年12月31日，64只债务证券有未实现损失，总折旧率为1.11%，单只证券最大未实现损失百分比为4.98%（14.8万美元），最大未实现美元损失为14.8万美元（4.98%）[242] - 2019年3月31日，公司股东权益总额为1.792亿美元，2018年12月31日为1.743亿美元[249] 财务数据关键指标变化（2019年第一季度与2018年同期对比） - 2019年第一季度，公司平均贷款余额为143.4283亿美元，生息资产为16.52106亿美元，总资产为17.73345亿美元[140] - 2019年第一季度，公司平均股东权益为1.75058亿美元，平均资产回报率为1.49%，平均普通股权益回报率为15.05%[140] - 2019年第一季度，公司贷款收益率为5.15%，生息资产收益率为4.93%，资金成本为1.61%，净利息收益率（应税等价）为3.82%[140] - 2019年第一季度，公司净贷款冲销与平均贷款之比为0.18%，不良贷款与总贷款之比为1.14%，不良资产与总资产之比为1.07%[140] - 2019年第一季度，公司贷款损失准备金与贷款之比为0.85%，平均权益与平均资产之比为9.87%，股东权益与资产之比为9.92%[140] - 2019年第一季度，公司净收入降至660万美元，较2018年同期减少50万美元，主要因2017年第四季度收购带来的贷款和存款购买会计标记对净利息收入的增值减少[146] - 2019年第一季度净利息和股息收入降至1520万美元，较2018年同期的1630万美元减少110万美元[148] - 2019年第一季度贷款利息

公司整体财务数据 - 截至2018年12月31日，公司合并总资产17.9亿美元，总贷款14.3亿美元，总存款15.6亿美元，股东权益1.743亿美元[10] - 2018年末总资产为17.93165亿美元，2017年末为17.53404亿美元[236] - 2018年末总负债为16.18842亿美元，2017年末为15.91676亿美元[236] - 2018年末股东权益为1.74323亿美元，2017年末为1.61728亿美元[236] - 2018年末现金及银行存款为4.1435亿美元，2017年末为3.7914亿美元[236] - 2018年末贷款净额为14.16246亿美元，2017年末为13.85935亿美元[236] - 2018年末计息存款为11.08402亿美元，2017年末为10.70004亿美元[236] - 2018年末非计息存款为4.48765亿美元，2017年末为4.36638亿美元[236] - 2018年净利息收入为6.3099亿美元，2017年为4.574亿美元，2016年为3.8794亿美元[239] - 2018年净收入为2.5456亿美元，2017年为1.5313亿美元，2016年为1.4913亿美元[239][240] - 2018年基本每股收益和摊薄每股收益均为3.81美元，2017年为2.44美元，2016年为2.40美元[239] - 2018年每股股息为0.68美元，2017年为0.64美元，2016年为0.59美元[239] - 2018年其他综合损失为1343万美元，2017年其他综合收入为524万美元，2016年其他综合损失为932万美元[240] - 2018年综合收入为2.4113亿美元，2017年为1.5837亿美元，2016年为1.3981亿美元[240] - 2018年末普通股为7.4万美元，2017年末为7.4万美元，2016年末为6.7万美元[243] - 2018年末留存收益为16.8363亿美元，2017年末为14.5879亿美元，2016年末为13.4773亿美元[243] - 2018年末库存股为2.1349亿美元，2017年末为1.273亿美元，2016年末为1.0437亿美元[243] - 2018年末股东权益总额为17.4323亿美元，2017年末为16.1728亿美元，2016年末为12.7523亿美元[243] - 2018 - 2016年净收入分别为25456千美元、15313千美元、14913千美元[245] - 2018 - 2016年经营活动提供的净现金分别为23052千美元、18323千美元、14415千美元[245] - 2018 - 2016年投资活动使用的净现金分别为30098千美元、41425千美元、83031千美元[245] - 2018 - 2016年融资活动提供的净现金分别为12812千美元、44922千美元、63129千美元[246] - 2018 - 2016年现金及现金等价物净增加（减少）分别为5766千美元、21820千美元、 - 5487千美元[246] - 2018 - 2016年末现金及现金等价物分别为107743千美元、101977千美元、80157千美元[246] - 2018 - 2016年支付利息分别为14440千美元、6751千美元、5793千美元[246] - 2018 - 2016年支付所得税分别为5775千美元、7981千美元、8202千美元[246] - 2018和2017年末总未保险余额分别约为1013000美元和3244000美元[245] - 2018和2017年12月31日所需准备金分别约为28302000美元和10891000美元[245] - 2018年、2017年和2016年加权平均流通股分别为6,673,758股、6,285,901股和6,220,694股[271] 公司人员与机构情况 - 银行拥有18个办事处，员工约253名全职等效员工，资产与全职等效员工比率约为720万美元[10] - 截至2018年12月31日，公司约有253名全职员工[32] - 公司银行有17家分行，分布在威斯康星州7个县[119] - 截至2017年12月31日，银行分支因合并增至18家[281] 公司合并与收购情况 - 2017年10月27日，公司完成与Waupaca Bancorporation的合并，合并对价约7806万美元，70%为现金，30%为公司普通股[11] - 2019年1月22日，公司与Partnership Community Bancshares达成合并协议，收购估值约4100万美元，65%为公司普通股，35%为现金[11][12] - 2017年10月27日公司与Waupaca完成合并，Waupaca股东可选177.23股公司普通股或6203.16美元现金，现金支付上限为总对价的70%[281] - 合并中公司发行653,523股普通股，普通股总对价约2468.4万美元，另支付现金5337.6万美元[281] - 收购资产公允价值418,235,000美元，负债公允价值347,276,000美元，资产超过负债的超额部分为70,959,000美元[283] - 最初记录商誉710.1万美元，2018年调整后为704万美元[283] - 收购资产中，贷款公允价值调整后为339,264,000美元，核心存款无形资产调整后为309.7万美元[283] - 收购负债中，存款公允价值调整后为345,608,000美元，其他负债调整后为1,668,000美元[283] 公司市场区域与份额情况 - 银行市场区域覆盖威斯康星州东北部，七个县估计总人口914742人，截至2018年6月30日总存款约185.3亿美元[14] - 截至2018年12月31日，公司在马尼托沃克县存款约5.661亿美元，占市场份额27.5%[14] - 截至2018年12月31日，公司在谢博伊根县存款约4.025亿美元，占市场份额20.0%[15] - 截至2018年12月31日，公司在沃帕卡县存款约2.342亿美元，占市场份额26.6%[15] 公司战略计划衡量指标 - 银行战略计划长期成功衡量指标包括每股收益增长、资产回报率、总风险资本比率等[13] 公司贷款相关情况 - 截至2018年12月31日，公司贷款应收总额为14.3亿美元，占总盈利资产的82.4%[18] - 截至2018年12月31日，公司有62笔非应计贷款，总计约2010万美元，占贷款总额的1.4%[18] - 基于2018年12月31日的资本情况，公司法定贷款限额为2680万美元，内部贷款限额为2140万美元[21] - 截至2018年12月31日，房地产贷款约为10.4亿美元，占贷款组合的72.6%[22] - 截至2018年12月31日，商业房地产贷款约为6.684亿美元，占贷款组合的46.8%[22] - 截至2018年12月31日，住宅抵押贷款和房屋净值贷款约为3.687亿美元，占贷款组合的25.8%[22] - 截至2018年12月31日，商业和工业贷款约为2.973亿美元，占贷款组合的20.8%[23] - 截至2018年12月31日，建筑和开发贷款约为6080万美元，占贷款组合的4.3%[25] - 截至2018年12月31日，消费贷款约为2700万美元，占贷款组合的1.9%[27] - 截至2018年12月31日，约98%的贷款和约97%的存款来自威斯康星州的借款人和存款人[57] - 截至2018年12月31日，商业房地产、商业和工业、建筑与开发贷款分别占贷款组合的46.8%、20.8%、4.3%[65] - 截至2018年12月31日，有18个超过1000万美元的借贷关系，占贷款组合约15%[67] - 2018年末贷款净额为1,416,246千美元，2017年末为1,385,935千美元[291] - 2018年商业/工业贷款为297,576千美元，2017年为263,787千美元[291] - 2018年商业房地产 - 业主自用贷款为416,097千美元，2017年为418,928千美元[291] - 2018年商业房地产 - 非业主自用贷款为252,717千美元，2017年为225,290千美元[291] - 2018年1月1日贷款总额为116.12亿美元，12月31日为122.48亿美元[292] - 2018年贷款冲销额为27.17亿美元，回收额为4.18亿美元，拨备额为29.35亿美元[292] - 截至2018年12月31日，未偿还贷款总额为142.9213亿美元[292] - 2017年1月1日贷款总额为107.28亿美元，12月31日为116.12亿美元[293] - 2017年贷款冲销额为2.18亿美元，回收额为0.47亿美元，拨备额为10.55亿美元[293] - 截至2017年12月31日，未偿还贷款总额为139.8035亿美元[293] - 截至2018年12月31日，逾期贷款总额为2.0941亿美元[293] - 截至2017年12月31日，逾期贷款总额为2.7385亿美元[294] - 截至2018年12月31日，风险评级为Pass（1 - 5）的贷款总额为136.1591亿美元[297] - 截至2017年12月31日，风险评级为Pass（1 - 5）的贷款总额为131.9084亿美元[298] - 截至2018年12月31日，有拨备记录的总记录投资为1.4165亿美元，无拨备记录的为5876万美元，总计1.4165亿美元；未偿还本金余额分别为1.4165亿美元和5876万美元，总计1.4165亿美元；相关拨备为1079万美元[300] - 截至2017年12月31日，有拨备记录的总记录投资为98.4万美元，无拨备记录的为18.6万美元，总计98.4万美元；未偿还本金余额分别为98.4万美元和18.6万美元，总计98.4万美元；相关拨备为28.1万美元[301] - 2018年12月31日，商业及工业、商业房地产（业主自用）、商业房地产（非业主自用）、建筑与开发、住宅1 - 4户家庭的记录投资分别为55.5万美元、155.8万美元、23.3万美元、17.1万美元、166.4万美元，未偿还本金余额分别为70.1万美元、206.9万美元、47.5万美元、17.1万美元、182.8万美元[303] - 2017年12月31日，商业及工业、商业房地产（业主自用）、商业房地产（非业主自用）、建筑与开发、住宅1 - 4户家庭的记录投资分别为62.8万美元、260.9万美元、71.2万美元、75.8万美元、215.3万美元，未偿还本金余额分别为73.8万美元、295.1万美元、121.3万美元、88.4万美元、310.8万美元[303] - 截至2018年12月31日和2017年12月31日，收购的信用质量恶化贷款无相关拨备[304] - 2018年，收购的信用质量恶化贷款可 accretable 折扣期初余额为58.3万美元，期末余额为31.8万美元；non - accretable 折扣期初余额为80万美元，期末余额为74.5万美元[306] - 2017年，收购的信用质量恶化贷款可 accretable 折扣期初无余额，收购净额为167.3万美元，期末余额为58.3万美元；non - accretable 折扣期初无余额，收购净额为284.8万美元，期末余额为80万美元[306] - 2018年可 accretable 和 non - accretable 之间重分类为5.5万美元， accretable 至贷款利息收入为32万美元[306] - 2017年处置贷款使可 accretable 折扣减少108.2万美元，non - accretable 折扣减少204.8万美元[306] - 截至2018年12月31日和2017年12月31日，公司对问题债务重组（TDR）的特定准备金分别为35.3万美元和0美元，且均未违约[306] 公司监管相关规定 - 公司收购超过5%的其他银行或银行控股公司有表决权股份等情况需获美联储事先批准[36] - 个人或实体收购公司10%或以上已发行普通股投票权需提前通知美联储[36] - 多德 - 弗兰克法案要求资产超10亿美元金融机构建立激励薪酬规则[36] - 银行最低杠杆比率要求为4%[38] - 资本保护缓冲要求在最低资本比率基础上最高