任命相关 - 加利福尼亚商业银行（the Bank）任命Jerry Legg为公共部门银行业务高级副总裁兼主管2024年11月12日生效Legg将向执行副总裁兼特色银行业务经理Chris Barr汇报工作并在银行萨克拉门托办公室任职 [1] - Chris Barr表示欢迎Jerry加入CBC家族Jerry有30多年公共部门银行业务经验在建立和维护银行关系方面有良好业绩 [2] - Jerry Legg表示很高兴加入CBC团队银行新的全州性业务提供了很多扩展公共部门银行服务的机会对未来增长潜力感到兴奋 [2] 个人履历 - Jerry Legg有30年公共部门银行业务经验曾在Public Trust Advisors LLC担任投资服务高级总监在Five Star Bank担任政府银行业务高级副总裁兼经理在River City Bank担任业务发展高级副总裁在Rabobank N A担任政府银行关系高级副总裁在加利福尼亚州财政厅担任财政项目经理 [2] - Jerry Legg获得新泽西州罗格斯大学新不伦瑞克分校理学学士学位 [3] 公司概况 - 加利福尼亚BanCorp（NASDAQ: BCAL）是一家注册银行控股公司总部位于加利福尼亚州圣地亚哥 [4] - 加利福尼亚商业银行是加利福尼亚BanCorp的全资子公司是一家根据美国法律特许成立并受美国货币监理署监管的全国性银行协会 [4] - 银行成立于2001年总部位于加利福尼亚州圣地亚哥通过14个分支机构和4个贷款业务办公室为加利福尼亚州的个人专业人士和中小型企业提供一系列金融产品和服务 [4] - 银行采用解决方案驱动基于关系的银行业务方法可与决策者接触并通过与客户的紧密合作提升价值更多信息可访问www bankcbc com [4] 投资者关系 - 投资者关系联系人Kevin Mc Cabe邮箱kmccabe@cbcbank com电话818 637 7065 [5]

财务表现 - 公司报告2024年第三季度净亏损1650万美元，或每股稀释亏损0.59美元[2] - 第三季度净利息收入为3690万美元，相比上一季度的2100万美元有所增加[8] - 第三季度净利息收益率为4.43%，相比上一季度的3.94%有所提高[9] - 第三季度非利息收入为120万美元，相比上一季度的120万美元略有下降[13] - 第三季度非利息支出为3770万美元，相比上一季度的1900万美元有所增加[14] - 第三季度信用损失准备金为2300万美元，相比上一季度的290万美元有所增加[12] - 第三季度有效税率从上一季度的31.7%降至26.9%[17] - 第三季度有形普通股每股账面价值（TBV）为11.28美元，相比上一季度的13.71美元有所下降[6] - 公司2023年第三季度净利息收入为7844.3万美元，同比增长9.6%[38] - 第三季度净亏损为1133.9万美元，去年同期净利润为2149.8万美元[38] - 第三季度调整后税前利润为2617.8万美元，去年同期为3065.3万美元[38] - 第三季度每股摊薄亏损为0.53美元，去年同期每股收益为1.15美元[38] - 公司2024年第三季度净亏损为1646.4万美元，去年同期净利润为6556万美元[47] - 2024年第三季度总利息和股息收入为5412.7万美元，同比增长8.4%[47] - 2024年第三季度总利息支出为1718.5万美元，同比增长109.0%[47] - 2024年第三季度净利息收入为3694.2万美元，同比增长75.9%[47] - 2024年第三季度非利息收入为117.4万美元，同比增长44.0%[47] - 2024年第三季度非利息支出为3768万美元，同比增长98.3%[47] - 2024年第三季度每股基本亏损为0.59美元，去年同期每股收益为0.36美元[47] - 2024年第三季度每股稀释亏损为0.59美元，去年同期每股收益为0.35美元[47] - 2024年第三季度税前、税前收入为43.6万美元，去年同期为929.5万美元[47] - 公司调整后的净收入（非GAAP）为909万美元，相比GAAP净亏损1646.4万美元[53] - 调整后的效率比率为60.5%，相比GAAP效率比率为98.9%[53] - 调整后的税前预提收入（非GAAP）为1504.1万美元，相比GAAP税前预提收入为43.6万美元[53] - 平均资产回报率（非GAAP）为1.01%，相比GAAP为-1.82%[54] - 平均股东权益回报率（非GAAP）为8.44%，相比GAAP为-15.28%[54] - 平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为11.16%，相比GAAP为-20.21%[55] - 有形普通股权益比率为8.58%，相比GAAP为11.42%[56] - 有形账面价值每股为11.28美元，相比GAAP为15.50美元[56] 资产与负债 - 合并后的公司总资产为42.5亿美元，拥有14个分支机构，约300名员工[4] - 总资产在2024年9月30日达到43.6亿美元，较2024年6月30日增加20.7亿美元或90.2%[18] - 投资贷款总额在2024年9月30日为32亿美元，较2024年6月30日增加13.2亿美元[19] - 存款总额在2024年9月30日为37.4亿美元，较2024年6月30日增加18.1亿美元[20] - 非利息需求存款在2024年9月30日为13.7亿美元，占存款总额的36.6%，较2024年6月30日的6.666亿美元或34.4%有所增加[20] - 利息存款总额在2024年9月30日为23.7亿美元，较2024年6月30日的12.7亿美元有所增加[20] - 非流动资产在2024年9月30日增加至2980万美元，占资产总额的0.68%，较2024年6月30日的470万美元或0.20%有所增加[24] - 非流动贷款在2024年9月30日增加至2570万美元，占投资贷款总额的0.80%，较2024年6月30日的470万美元或0.25%有所增加[26] - 信用损失准备金在2024年9月30日为5760万美元，较2024年6月30日的2460万美元有所增加[29] - 贷款损失准备金在2024年9月30日为5360万美元，占投资贷款总额的1.67%，较2024年6月30日的2380万美元或1.27%有所增加[30] - 有形账面价值（非GAAP）每股在2024年9月30日为11.28美元，较2024年6月30日的13.71美元有所下降[31] - 第三季度末总资产为43.63亿美元，同比增长83.2%[44] - 第三季度末贷款总额为32.33亿美元，同比增长64.6%[43] - 第三季度末存款总额为37.41亿美元，同比增长93.3%[44] - 第三季度末不良贷款率为0.80%，较去年同期的0.66%有所上升[43] - 第三季度末不良资产率为0.68%，较去年同期的0.55%有所上升[43] - 第三季度末贷款损失准备金为5355.2万美元，同比增长137.3%[43] - 公司总资产从2023年12月31日的2,360,252千美元增加到2024年9月30日的4,362,767千美元[45] - 现金及现金等价物从2023年12月31日的86,793千美元增加到2024年9月30日的614,423千美元[45] - 贷款总额从2023年12月31日的1,957,442千美元增加到2024年9月30日的3,199,714千美元[45] - 存款总额从2023年12月31日的1,943,556千美元增加到2024年9月30日的3,740,915千美元[45] - 股东权益从2023年12月31日的288,152千美元增加到2024年9月30日的498,064千美元[45] - 非利息收入存款从2023年12月31日的675,098千美元增加到2024年9月30日的1,368,303千美元[45] - 利息收入存款从2023年12月31日的1,255,466千美元增加到2024年9月30日的1,930,393千美元[45] - 其他商业房地产贷款从2023年12月31日的1,024,243千美元增加到2024年9月30日的1,755,908千美元[45] - 商业及工业贷款从2023年12月31日的320,142千美元增加到2024年9月30日的765,472千美元[45] - 其他消费者贷款从2023年12月31日的4,386千美元增加到2024年9月30日的25,726千美元[45] - 公司总资产从2023年9月30日的23.14亿美元增长至2024年9月30日的35.93亿美元[49] - 总贷款从2023年9月30日的19.24亿美元增长至2024年9月30日的27.84亿美元[49] - 总利息收入从2023年9月30日的3148.4万美元增长至2024年9月30日的5412.7万美元[49] - 净利息收入从2023年9月30日的2326.1万美元增长至2024年9月30日的3694.2万美元[49] - 非利息存款占总存款的比例从2023年9月30日的38.77%下降至2024年9月30日的33.61%[50] - 总利息支出从2023年9月30日的822.3万美元增长至2024年9月30日的1718.5万美元[49] - 总存款从2023年9月30日的12.13亿美元增长至2024年9月30日的20.38亿美元[49] - 总借款从2023年9月30日的2956.1万美元增长至2024年9月30日的5285.7万美元[49] - 净利息利差从2023年9月30日的3.09%增长至2024年9月30日的3.22%[49] - 股东权益从2023年9月30日的2.77亿美元增长至2024年9月30日的4.29亿美元[49] - 总资产为43.62767亿美元，相比GAAP为23.60252亿美元[56] - 股东权益为4.98064亿美元，相比GAAP为2.88152亿美元[56]

文章核心观点 - 南加州天然气公司（SoCalGas）首席执行官Scott Drury获Shift Diverse Business Solutions（Shift DBS）变革型领袖奖，公司在供应商多元化方面表现出色，且有可持续发展战略目标 [1][2][3] 公司荣誉 - SoCalGas首席执行官Scott Drury获Shift DBS变革型领袖奖 [1] - SoCalGas被评为路透社全球能源转型百强创新企业之一，获洛杉矶商会年度企业会员称号 [7] 供应商多元化成果 - 2023年SoCalGas连续第31年超过加州公共事业委员会（CPUC）的多元化支出目标，从多元化企业采购的商品和服务占比达44% [1][3] - 过去七年SoCalGas与少数族裔、女性、残疾退伍军人、残疾人及LGBT群体拥有的多元化企业合作支出近60亿美元 [3] - 美国能源部能源正义与公平办公室认可SoCalGas的供应商多元化计划，并选其主办少数族裔企业（MBE）连接峰会，800名来自33个州的多元化企业代表参会，举办超1600场独特的业务配对会议 [4] 公司战略目标 - 在Scott Drury领导下，SoCalGas的ASPIRE 2045可持续发展战略目标包括到2025年与多元化企业的支出占比达45%，到2045年实现公司运营和能源交付的净零温室气体排放，以及在工作场所安全、多元化、公平和包容（DE&I）和服务不足社区投资等方面设定目标 [3] 行业活动参与 - Shift DBS年度投资者所有公用事业供应商峰会汇聚CPUC、主要供应商、分包商、多元化企业和加州公用事业领袖 [1] - CPUC举办小型和多元化企业博览会及第22届年度GO 156供应商多元化全体会议，Scott Drury参加能源小组讨论 [5][6] 公司简介 - SoCalGas是美国最大的天然气配送公用事业公司，为加州中部和南部约24000平方英里的约2100万消费者提供服务，是Sempra的子公司 [7]

文章核心观点 - 加利福尼亚商业银行宣布自2024年9月20日起提拔Michele Wirfel为公司及银行执行副总裁兼首席运营官，接替离职的Thomas Sa [1] 人事变动 - Michele Wirfel被提拔为公司及银行执行副总裁兼首席运营官，接替Thomas Sa，将向首席执行官Steven Shelton汇报工作并在核桃溪办公室任职 [1] - Thomas Sa离职去外部寻求机会，首席执行官感谢他在近期合并及后续整合中发挥的作用 [1][2] Michele Wirfel履历 - 拥有超30年银行从业经验，2007 - 2024年在加利福尼亚商业银行担任多个管理职位，曾担任首席银行官6年 [2] - 2003 - 2007年任斯科特谷银行高级副总裁4年，1991 - 2003年在公民商业银行担任多个管理职位12年 [2] - 毕业于加州州立大学奇科分校，获工商管理和金融理学学士学位 [3] 公司信息 - 加利福尼亚银行集团是注册银行控股公司，总部位于加州圣地亚哥，旗下全资子公司加利福尼亚商业银行成立于2001年，总部也在圣地亚哥 [4] - 银行通过14家分行和4个贷款业务办公室为加州南北部个人、专业人士和中小企业提供一系列金融产品和服务 [4] 投资者关系联系方式 - 联系人Kevin Mc Cabe，邮箱kmccabe@bankcbc.com，电话818.637.7065 [5]

财务状况 - 公司总资产为22.94亿美元，较上年末下降2.82%[213] - 贷款总额为18.85亿美元，较上年末下降4.08%[213] - 存款总额为19.36亿美元，较上年末下降0.40%[213] - 股东权益为2.93亿美元，较上年末增加1.75%[213] 资产质量 - 不良贷款率为0.25%，较上年末下降0.41个百分点[212] - 拨备覆盖率为507%，较上年末增加333个百分点[212] - 公司2024年6月30日没有逾期贷款[322] - 2024年6月30日非应计贷款总额减少至470万美元[322] - 2024年6月30日和2023年12月31日,没有贷款被归类为呆账或损失贷款[328] - 2024年6月30日,不良资产占总资产的比例为0.20%,较2023年12月31日的0.55%有所下降[331] - 2024年6月30日,信用损失准备金占不良贷款的比例为507%,较2023年12月31日的174%大幅提高[331] 盈利能力 - 净息差为3.94%，较上年同期下降0.14个百分点[209] - 效率比为85.7%，较上年同期上升26.1个百分点[209,216] - 调整后的效率比为83.5%，较上年同期上升23.9个百分点[209,216] - 调整后的平均资产收益率为0.11%，较上年同期下降0.84个百分点[209,220] - 资产收益率为0.03%[236] - 调整后资产收益率为0.11%[236] - 股本收益率为0.26%[236] - 调整后股本收益率为0.82%[236] - 有形普通股权益收益率为0.30%[236] - 调整后有形普通股权益收益率为0.95%[236] 流动性和资本充足 - 公司流动性充足,可动用的流动性资源达8.21亿美元[204] - 银行的杠杆资本比率和总风险资本比率分别为12.16%和14.34%[364] - 银行的总流动性比率为12%，高于10%的目标水平[366] - 银行有4.85亿美元的FHLB授信额度，其中3.78亿美元可用[369] - 银行还有1.4亿美元的联邦储备贴现窗口授信额度[370] 并购整合 - 公司完成与加州银行公司的全股票合并，扩大了在北加州的业务版图[197][198] - 2024年6月30日结束的三个月内,与加州银行公司并购相关的并购费用为49.1万美元,而2023年同期没有并购费用[273] - 2024年6月30日结束的六个月内,与加州银行公司并购相关的并购费用为100万美元,而2023年同期没有并购费用[274] 风险管理 - 公司资产负债表稳健，存贷款组合多元化，风险集中度较低[201] - 公司商业房地产贷款占风险加权资本的比例较高,但通过严格的风险管理措施加以控制[202] - 公司面临的主要市场风险为利率风险,包括重定价风险、期权风险、收益率曲线风险和基差风险[392,393] 经营挑战 - 公司面临的主要挑战包括贷款增长放缓、存款流失、信贷质量恶化、净息差压力等[205][206] - 公司在2023年1月首次采用CECL后,经历了经济环境的波动,导致预测未来经济结果具有挑战性[339]

文章核心观点 - 两家银行成功完成合并,组建了一家覆盖加州主要市场的大型商业银行 [2][3] - 合并后的银行将拥有约42亿美元的总资产,并保留了两家银行的所有银行网点 [4] - 合并后的董事会由12名董事组成,分别来自两家银行 [5] - 合并后的银行将统一使用"California Bank of Commerce, N.A."的品牌,预计于2024年9月23日完成全面整合 [6] 公司概况 - California BanCorp是一家总部位于加州圣地亚哥的注册银行控股公司 [7] - California Bank of Commerce, N.A.是California BanCorp的全资子公司,在加州北部和南部设有14家分行和4家贷款生产办事处 [7][8] - California Bank of Commerce, N.A.采取以客户为中心的关系型银行模式,为个人、专业人士和中小企业提供金融产品和服务 [8] 合并交易 - 合并完成后,每股California BanCorp普通股将转换为1.59股Southern California Bancorp普通股 [4] - 合并交易预计将带来一些风险和不确定性,包括整合难度、成本超预算、客户和员工流失等 [9][10][11]

文章核心观点 - 南加州银行控股公司与加州银行控股公司完成对等合并 合并后控股公司沿用加州银行控股公司名称 合并银行沿用加州商业银行名称 旨在打造全州性商业银行特许经营权 为客户提供更好服务并为股东创造价值 [1] 合并信息 - 2024年7月31日 加州银行控股公司与南加州银行控股公司完成合并 加州商业银行与南加州国民银行完成合并 合并后控股公司沿用加州银行控股公司名称 合并银行沿用加州商业银行名称 控股公司在纳斯达克资本市场以“BCAL”交易 [1] - 合并生效时 每股加州银行控股公司普通股转换为有权获得1.59股南加州银行控股公司普通股 [1] - 合并后公司总资产约42亿美元 保留两家银行营业网点 新增加州商业银行在湾区的1家全方位服务银行分行和4个贷款业务办公室 加上南加州国民银行在南加州地区的13家全方位服务银行分行 [1] 管理层表态 - 加州银行控股公司执行董事长David Rainer称 合并将两家领先商业银行整合 形成全州性商业银行特许经营权 感谢董事和管理团队努力 合并后公司董事会由两家公司各选6名董事组成 [1] - 加州银行控股公司首席执行官Steven Shelton表示 很高兴完成两家高度兼容银行机构的合并 期待打造更具规模和产品服务的特许经营权 为客户提供卓越服务 为股东创造显著价值 [1] 董事会构成 - 合并后控股公司董事会由12名董事组成 南加州银行控股公司和加州银行控股公司各6名 分别是Andrew Armanino、Stephen Cortese等 [2][4] 后续安排 - 2024年8月1日起 南加州国民银行和加州商业银行营业网点将以新的加州商业银行名称运营 预计9月23日完成全面整合 整合期间客户银行业务不受影响 整合后标识和文件将体现新名称 [2] 公司介绍 - 加州银行控股公司是注册银行控股公司 总部位于加州圣地亚哥 旗下全资子公司加州商业银行是根据美国法律特许成立的国家银行协会 受货币监理署监管 [3] - 加州商业银行成立于2001年 总部位于加州圣地亚哥 通过14家分行和4个贷款业务办公室为加州南北部个人、专业人士和中小企业提供一系列金融产品和服务 采用以解决方案为导向、基于关系的银行服务方式 [3][5] 投资者关系 - 投资者关系联系人Kevin Mc Cabe 邮箱kmccabe@bankcbc.com 电话818.637.7065 [9]

财务指标 - 公司第二季度净收入为19万美元，每股摊薄收益为0.01美元[2] - 总资产为22.9亿美元，较上季度增加400万美元或0.2%[18] - 不良资产占总资产比率为0.20%，较上季度下降0.64个百分点[5] - 公司资本充足率达到"充足资本"的最高监管标准[6] - 公司第二季度的效率比率为85.7%，剔除合并费用后为83.5%[16] - 总贷款规模为18.85亿美元，较上年同期下降4.1%[40] - 存款总额为19.36亿美元，较上年同期增长0.6%[40] - 贷款对存款比率为97.4%，较上年同期下降0.3个百分点[40] - 股东权益为2.93亿美元，较上年同期增长1.7%[40] - 不良贷款率为0.25%，较上年同期下降0.41个百分点[39] - 拨备覆盖率为5.07倍，较上年同期提高1.45倍[39] - 拨备占贷款比率为1.27%，较上年同期提高0.09个百分点[43] - 净息差为3.94%，较上年同期提高0.14个百分点[37] - 效率比为85.7%，较上年同期提高7.32个百分点[37] - 有形股东权益/有形资产比率为11.27%，较上年同期提高0.54个百分点[38] - 公司总资产为22.94亿美元[62] - 总贷款余额为18.83亿美元，贷款收益率为6.21%[62] - 总存款余额为12.74亿美元，存款平均成本为3.21%[64] - 净利息收入为2.10亿美元[55] - 非利息收入为1.17亿美元[57] - 非利息支出为1.90亿美元[58] - 税前利润为278万美元[58] - 净利润为190万美元[58] - 每股收益为0.01美元[59] - 税前扣除拨备前利润为3,171万美元[59] - 公司总资产为23.03亿美元，较上年同期增加0.87%[71] - 净利息收入和净利差分别为4.15亿美元和2.60%，较上年同期下降14.1%和27.6%[75] - 存款成本为1.93亿美元，较上年同期增加97.1%[75] - 资产负债率为89.3%，较上年同期上升0.9个百分点[71] - 股东权益为2.92亿美元，较上年同期增加9.4%[71] - 非利息支出为1.90亿美元，较上年同期增加30.1%[79] - 调整后效率比率为83.5%，较上年同期上升24.1个百分点[80] - 调整后税前拨备前利润为3.66亿美元，较上年同期下降82.8%[81] - 调整后净资产收益率为0.52%，较上年同期下降95.1%[83] - 调整后每股净资产为5.16美元，较上年同期增加0.4%[83] - 总资产为22.94亿美元[84] - 股东权益为2.94亿美元[84] - 有形普通股权益为2.55亿美元[84] - 资产收益率为0.86%[85] - 股东权益收益率为6.85%[85] - 有形普通股权益收益率为7.91%[85] - 有形普通股权益比率为11.28%[88] - 每股账面价值为15.81美元[88] - 每股有形账面价值为13.71美元[88] - 发行在外股份为18,547,352股[88] 存款情况 - 总存款为19.4亿美元，较上季度增加530万美元或0.3%[20] - 非计息活期存款占总存款的34.4%，较上季度增加0.6个百分点[20] - 存款成本为2.12%，较上季度增加7个基点[10] - 公司在2024年第二季度通过存款增加获得流动性,偿还了部分高成本的FHLB借款[21] 资产质量 - 不良资产总额从2024年3月31日的19.3百万美元下降至2024年6月30日的4.7百万美元,占总资产的0.20%[23][24] - 不良贷款从2024年3月31日的6.2百万美元下降至2024年6月30日的4.7百万美元,占总贷款的0.25%[25] - 关注类贷款从2024年3月31日的39.6百万美元下降至2024年6月30日的27.9百万美元,次级类贷款从11.3百万美元增加至23.1百万美元[26] - 贷款损失准备金从2024年3月31日的22.3百万美元增加至2024年6月30日的23.8百万美元,占总贷款的1.27%[27] 资本充足性 - 有形净值比率从2024年3月31日的11.27%增加至2024年6月30日的11.28%,银行的杠杆资本充足率和总风险资本充足率分别为12.16%和14.34%[28][29] - 公司资本充足率达到"充足资本"的最高监管标准[6] - 公司在2024年6月30日拥有可用的FHLB、联邦储备贴现窗口和未担保信贷额度共计5.92亿美元的借款能力[22] 其他 - 公司计划于7月31日完成与California BanCorp的合并[4] - 净息差为3.94%，较上季度提升14个基点[9]

行业趋势 - 过去50年美国银行业更加集中，多数人金融管理依赖大银行，区域银行地理优势消失 [1] - 未来十年数字银行和大公司或使区域银行竞争不过，区域银行股票或值得出售 [1] 第五第三银行集团（Fifth Third Bancorp，FITB） - 有超1100家分行，服务广泛，类似大型全国性银行，但业务集中在美国中西部和东南部 [2] - 过去12个月股票表现好，市盈率17.68倍，接近52周高点，目前适合投资 [2] - 营收和净利润逐渐下降，二季度财报显示营收降2.44%，净利润降6.81%，长期流动性和投资增长能力有风险 [3] 纽约社区银行集团（New York Community Bancorp，NYCB） - 4月预警其品牌重塑后潜在弱点，此后股价持平但财务表现下降 [4] - 营收同比降8.92%，净亏损3.27亿美元，同比降116%，每股收益和净利润率为负 [5] - 因纽约市居民储蓄和投资困难、人口外流，难以从当地吸收资金，可能被大银行收购 [5] 南加州银行集团（Southern California Bancorp，BCAL） - 受区域人口外流影响，年初至今表现差，2024年第一季度营收同比降15.32%至2224万美元 [6] - 同一季度收入同比降40%至490万美元，或预示现金流和流动性收紧 [6] - 为避免重蹈硅谷银行覆辙，与加州银行集团（California Bancorp）合并，但不确定能否止损 [7]

文章核心观点 南加州银行宣布聘请三位经验丰富的商业贷款团队成员，他们将服务大洛杉矶地区，助力银行发展 [1] 分组1：新聘团队信息 - 新聘团队包括执行副总裁兼区域经理Ayub Kathrada、高级副总裁兼客户关系管理团队负责人Dayana McAlister、第一副总裁兼投资组合经理Ayaz Dadabhoy [1] - 团队将从银行的喜瑞都办公室服务大洛杉矶地区，并向执行副总裁Sam Kunianski汇报 [1] - Ayub Kathrada有超30年银行经验，专注商业和工业贷款，在培训和指导团队方面有领导力，毕业于加州州立大学富勒顿分校，活跃于社区 [2] - Dayana McAlister有超10年银行经验，擅长拓展信贷和存款关系，在招聘、培训和指导各级商业银行方面有领导能力，毕业于加州大学河滨分校，正在太平洋海岸银行学校学习 [3] - Ayaz Dadabhoy有超25年银行经验，通过现有和新关系扩大中型市场贷款组合，毕业于加州州立大学富勒顿分校 [3] 分组2：各方表态 - 南加州银行执行副总裁兼首席银行官Sam Kunianski欢迎团队加入，称团队致力于关系型银行服务，有在大洛杉矶地区建立和发展银行关系的良好记录 [2] - Ayub Kathrada表示团队很高兴加入，认为洛杉矶地区市场为关系型银行提供机会，期待为银行增长做贡献 [2] 分组3：公司介绍 - 南加州银行是南加州银行集团的全资子公司，南加州银行集团是一家注册银行控股公司，总部位于加州圣地亚哥 [4] - 南加州银行成立于2001年，总部位于加州圣地亚哥，通过13家分行向个人、专业人士和中小企业提供金融产品和服务 [4] - 银行采用以解决方案为导向、基于关系的银行服务方式，与客户建立强大伙伴关系提升价值 [4] 分组4：投资者关系联系信息 - 投资者关系联系人是Kevin Mc Cabe，邮箱kmccabe@banksocal.com，电话818.637.7065 [5]