债券回售与转售情况 - 公司债券"22中盈01"回售登记期内回售数量为750,000张 对应回售金额75,000,000元 [1] - 公司于2025年8月25日至9月19日期间完成全部750,000张债券转售 转售平均价格为100元/张 [1] - 转售实施完毕后该期债券剩余托管数量为2,400,000张 [1] 债券市场操作 - 本次转售通过深交所交易终端"回售转售"栏目完成债券转售业务申报 [1] - 转售操作完全覆盖回售数量 未产生净减持 [1]

债券回售与转售情况 - "22中盈01"债券回售数量为750,000张 回售金额为75,000,000元 [1] - 公司于2025年8月25日至9月19日期间完成全部750,000张债券转售 转售平均价格为100元/张 [1] - 转售完成后该债券剩余托管数量为2,400,000张 [1] 交易执行方式 - 本次债券转售通过深交所交易终端"回售转售"栏目完成业务申报 [1]

债券回售 - “22中盈01”回售登记期为2025年7月25日至7月29日，价格100元/张（不含利息），资金8月22日发放[6] - 回售数量750,000张，金额75,000,000元[6] 债券转售 - 2025年8月25日至9月19日实施转售，拟转售750,000张[7] - 完成转售750,000张，平均价格100元/张[7] - 转售完毕后，剩余托管数量2,400,000张[7]

公司业务概况 - 公司从事融资性担保业务包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保及信用证担保 同时经营诉讼保全担保、履约担保及配套融资咨询和财务顾问服务 并以自有资金进行投资 [7] 财务表现 - 2025年上半年营业收入1.989亿元 归母净利润0.772亿元 [9] - 2025年上半年净资产收益率1.03% 较上年同期下降0.04个百分点 [17] - 2021年人均创收122.56万元 人均创利103.95万元 [13] 资产结构变化 - 发放贷款和垫款较上期末减少5.32% 占总资产比重下降1.31个百分点 [19] - 交易性金融资产较上期末减少28.82% 占总资产比重下降1.13个百分点 [19] - 货币资金较上期末增加1.42% 占总资产比重上升0.39个百分点 [19] - 递延所得税资产较上期末增加10.31% 占总资产比重上升0.53个百分点 [19] 负债结构变化 - 交易性金融负债较上期末减少33.12% 占总资产比重下降0.09个百分点 [22] - 应付债券较上期末增加0.06% 占总资产比重上升0.04个百分点 [22] - 租赁负债较上期末减少9.85% 占总资产比重下降0.04个百分点 [22] 资产负债率 - 2025年上半年资产负债率38.81% 高于A股行业均值和中位数 [26] - 2020-2023年资产负债率从31.24%持续上升至39.22% [26] 增长率表现 - 2025年上半年营业收入同比增长率-20.18% 归母净利润同比增长率-30.77% [11] - 2020-2024年营业收入从1.369亿元增长至1.989亿元 归母净利润从0.594亿元波动至0.772亿元 [9]

宏观经济环境 - 2025年上半年中国GDP为人民币66,053.6亿元，按不变价格计算同比增长5.3%[11] - 最终消费支出、资本形成总额、货物和服务净出口对GDP贡献率分别为52%、16.8%和31.2%[11] - 第一产业增加值人民币3,117.2亿元同比增长3.7%[11] - 第二产业增加值人民币23,905亿元同比增长5.3%[11] - 第三产业增加值人民币39,031.4亿元同比增长5.5%[11] - 一季度GDP同比增长5.4%，二季度同比增长5.2%[11] - 二季度GDP环比增长1.1%[11] - 2025年二季度中国中小企业发展指数(SMEDI)为89.1，较上季度下降0.4点[12] - 人民币普惠小微贷款余额达35.57万亿元，同比增长12.3%，增速高于各项贷款5.2个百分点[89][91] - 上半年新增人民币普惠小微贷款2.63万亿元[89][91] - 单户授信小于人民币500万元的农户经营性贷款余额9.92万亿元，上半年新增3,516亿元[89][91] - 助学贷款余额达267.7亿元，同比增长28.4%[89][91] - 中国人民银行自2025年5月7日起下调再贷款利率0.25个百分点[92][95] - 调整后3个月、6个月和1年期支农支小再贷款利率分别为1.2%、1.4%和1.5%[92][95] - 自2025年5月15日起金融机构存款准备金率下调0.5个百分点[92][95] - 汽车金融公司和金融租赁公司存款准备金率下调5个百分点[92][95] - 抵押补充贷款利率调整为2.0%[92][95] - 专项结构性货币政策工具利率为1.5%[92][95] 公司业务定位与资质 - 公司专注于为中小微企业提供精准对接和高效响应的金融服务支持[12] - 公司凭借在金融领域积累的专业素养与独特优势赋能企业稳健成长[12] - 公司持有广东省金融监管局批准的融资担保业务许可证[15][17] - 子公司广东中盈盛达融资担保有限公司同时获得融资担保业务许可[15][17] - 业务结构分为担保业务和中小微企业贷款两大板块[19][21] - 担保业务包含融资担保和非融资担保两类产品[20][22] 收入与利润表现 - 担保费收入净额为人民币8604万元，较2024年同期的1.1692亿元下降26.4%[23][24] - 担保费收入为8972.4万元人民币，较去年同期1.1958亿元人民币下降25.0%[198] - 净担保费收入为8603.7万元人民币，较去年同期1.1692亿元人民币下降26.4%[198] - 净利息收入为人民币44.56百萬元，同比下降5.43%[31] - 利息收入净额为4456.2万元人民币，较去年同期4712.2万元人民币下降5.4%[198] - 利息收入净额减少256万元人民币，同比下降5.43%，从4712万元降至4456万元[55] - 总收益为1.4146亿元人民币，较去年同期1.7721亿元人民币下降20.2%[198] - 税前利润减少215万元人民币或5.44%至3736万元人民币[67][71] - 税前利润为3735.5万元人民币，较去年同期3950.8万元人民币下降5.4%[198] - 期内利润增加147万元人民币或5.91%至2636万元人民币[73][77] - 期内利润为2635.7万元人民币，较去年同期2488.5万元人民币增长5.9%[198] - 归属于本公司股权持有人利润为2075.7万元人民币，较去年同期2161.9万元人民币下降4.0%[200] - 净利润率从14.04%上升至18.63%[73][77] 成本与费用表现 - 服务费及其他营业收入减少231万元人民币，同比下降17.54%，从1317万元降至1086万元[56] - 咨询及其他业务收入减少231万元人民币或17.54%至1086万元人民币[60] - 咨询业务收入大幅下降64.59%[56] - 其他收入减少498万元人民币或81.64%至112万元人民币[57][61] - 应占联营公司亏损减少291万元人民币至409万元人民币[58][62] - 担保赔偿准备金减少1776万元人民币至344万元人民币[59][63] - 计提担保赔偿准备金为343.8万元人民币，较去年同期2120万元人民币下降83.8%[198] - 减值损失减少1427万元人民币或23.76%至4579万元人民币[65][69] - 减值损失为4579.1万元人民币，较去年同期6006.1万元人民币下降23.8%[198] - 营运开支保持稳定为5999万元人民币[66][70] - 员工成本为人民币3443万元，同比下降8.0%[147][153] - 所得税减少362万元人民币或24.76%至1100万元人民币[68][72] 各业务线收入明细 - 委托贷款利息收入增加255万元人民币，同比增长22.73%，从1122万元增至1377万元[55] - 小额贷款利息收入减少352万元人民币，同比下降10.41%，从3382万元降至3030万元[55] - 银行现金及保证金利息收入减少189万元人民币，同比下降26.07%，从725万元降至536万元[55] - 保理业务利息收入保持稳定，为1020万元人民币[55] - 供应链业务收入从628万元人民币增加至842万元人民币[56] 业务规模与余额 - 公司未偿还担保净余额为人民币62.0764亿元，较2024年底的75.3325亿元下降17.6%[23][24] - 委托贷款余额为人民币4.0312亿元，较2024年底的3.8546亿元增长4.6%[25][26] - 委托贷款余额从38546万元人民币增加至40312万元人民币[55] - 小額貸款餘額從人民幣727.41百萬元下降至人民幣654.06百萬元，減少約10.1%[30] - 公司表外担保余额为人民币62.0764亿元，较2024年底的人民币75.3325亿元显著减少[120][123] 贷款业务条款与客户 - 委托贷款月化利率区间保持0.5%至1.15%[25][26] - 前五大客户委托贷款余额占比达40.19%[27] - 委托贷款单笔金额区间为100万至3500万元人民币[25][26] - 小額貸款業務最高限額為人民幣15.00百萬元[29] - 小額貸款前五大客戶餘額佔總餘額11.16%[30] - 小額貸款月利率範圍從0.55%至2.0%，較去年同期0.55%至1.8%有所擴大[29] - 小額貸款客戶公司E貸款利率0.55%，為披露最低利率[31] - 公司A貸款金額人民幣42,000千元，利率0.58%，期限24個月[28] - 公司B貸款金額人民幣33,000千元，利率1.0%，期限6個月[28] - 公司C貸款金額人民幣30,000千元，利率1.03%，期限6個月[28] - 小額貸款業務遵循"小額、分散"原則開展[29] 风险管理与监控 - 公司每半个月、每月、每两个月、每三个月或每六个月进行一次定期保后监管，具体频率取决于项目风险状况[36] - 公司每月进行一次特别保后监管，针对具有运营风险、首次担保、累计担保责任余额高或存在行业风险的项目[36] - 公司对高风险行业、易受宏观经济影响的公司或反担保措施异常的项目实施更严格的风险评估标准[37][38] - 公司根据客户财务状况、盈利能力、还款能力等指标将风险状况分为五类：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类[39] - 公司对关注类项目加大监管力度，重点追收次级类、可疑类和损失类项目[39] - 公司对有形资产抵押品采取差异化措施，包括办理抵押登记、定期实地检查或通过第三方监管[37][38] - 对已抵押不动产，公司不定期安排资产评估经理进行评估或通过房产网站查询同类资产市场价格[37][38] - 客户违约时公司须向贷款银行支付未偿还本金加 accrued 利息及费用[39] - 违约追收程序包括电话催收、上门催收（业务地址及住址）[39] - 公司通常通过协商处置抵押品或要求履行担保/反担保来挽回损失，必要时采取法律诉讼[40][41] - 单个企业委托贷款余额审批上限为集团公司净资产6%[42] - 委托贷款项目超过净资产6%需董事会或股东大会批准[42] - 委托贷款逾期启动催收程序包括实地走访营业地址和住宅地址[45] - 委托贷款违约时公司通常选择强制执行抵押品权利[45] - 委托贷款抵押品价值下跌时协商出售以弥补损失[45] - 小额贷款审批需审查借款人家庭结构实际收入经营状况[47] - 小额贷款审查委员会由3至7名成员组成拥有否决权[47] - 小额贷款一般要求按月付息到期还本[47] - 小额贷款逾期一个月及以上视为逾期[48] - 小额贷款逾期超过45天将协商制定还款计划[48] 资金状况与融资活动 - 截至2025年6月30日，公司现金及银行存款约为8.9978亿元人民币（2024年12月31日：8.8715亿元人民币）[112] - 公司现金及银行存款为人民币8.9978亿元，较2024年底的人民币8.8715亿元略有增长[117] - 截至2025年6月30日，公司计息借款约为3.2531亿元人民币（2024年12月31日：3.5985亿元人民币），年利率范围为3.05%至5.0%[113] - 公司计息借款为人民币3.2531亿元，较2024年底的人民币3.5985亿元减少，年利率介于3.05%至5.0%[118] - 截至2025年6月30日，公司已发行公司债券名义价值为5.0亿元人民币，其中第一期和第二期分别为2.6亿元人民币和2.4亿元人民币，票面利率分别为3.4%（调整后）和3.5%[113] - 公司已发行面值人民币5亿元的公司债券，其中第一期面值2.6亿元票面利率3.4%，第二期面值2.4亿元票面利率3.5%[118] - 截至2025年6月30日，公司其他金融工具约为1.5749亿元人民币（2024年12月31日：1.4949亿元人民币）[114] - 公司其他金融工具持有量为人民币1.5749亿元，较2024年底的人民币1.4949亿元略有增加[118] - 截至2025年6月30日，公司按公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债约为716万元人民币（2024年12月31日：1070万元人民币）[114] - 公司按公允价值计量的金融负债为人民币716万元，较2024年底的人民币1070万元减少[118] - 截至2025年6月30日，公司租赁负债约为1540万元人民币（2024年12月31日：1708万元人民币）[114] - 公司租赁负债为人民币1540万元，较2024年底的人民币1708万元减少[118] - 截至2025年6月30日，公司资产负债率约为38.81%（2024年12月31日：39.22%）[115] - 公司资产负债率为38.81%，较2024年底的39.22%有所下降，主要因有息借款减少[119] - 资产负债率下降主要归因于计息借款从约3.5985亿元人民币减少至约3.2531亿元人民币[115] - 资产负债率下降亦归因于共同控制信托计划权益产生的金融负债公允价值变动[115] - 公司有若干以港元及美元计值的银行存款，面临外汇风险，且无外币对冲政策[107][110] - 公司H股上市实际所得款项净额为3.403亿港元[121][124] - 投资者认购事项净收益约为人民币3.7545亿元（约4.2421亿港元）[130][133] - 新内资股发行价格为每股人民币1.264元（约1.428港元），新H股发行价格为每股1.42港元[129] - H股在认购协议签署日（2017年5月15日）平均市价及收盘价分别为每股1.51港元和1.42港元[129] 募集资金使用 - 上市所得款项中约1.2亿港元已用于发展融资担保业务及设立子公司，具体包括对云浮普惠和安徽中盈盛达的增资[126] - 投资佛山小贷的注册资金及股权收购已使用约2879万港元和3239万港元，持股比例从30%增至约55.247%[127] - 佛山小贷进一步增资及股权收购使用约840万港元和1372万港元，持股比例从55.247%增至58.00%[127] - 剩余约1178万港元计划于2025年12月31日前用于佛山小贷的资本注入或股权收购[127] - 向全资子公司广东资本管理注入注册资金约6370万港元[127] - 补充营运资金及其他业务开支使用约6152万港元[127] - 所得款项净额约60%（即人民币225.27百万元，约合港币254.52百万元）用于并购以扩大服务组合和巩固市场地位[135] - 其中人民币45.00百万元和人民币90.00百万元已用于出资设立深圳中盈盛达商业保理有限公司和深圳中盈盛达工程担保有限公司[135] - 约人民币30.00百万元（约合港币33.89百万元）计划于2025年12月31日前用于在佛山成立新工程担保公司[135] - 约人民币20.00百万元（约合港币22.60百万元）已用于增加佛山小额贷款注册资本，持股比例从55.247%增至58.00%[135] - 约人民币40.27百万元（约合港币45.50百万元）已用于成立2022年6月通函披露的新子公司[135] - 所得款项净额约40%（即人民币150.18百万元，约合港币169.68百万元）用于向广东耀达注资及发展金融相关服务[136] - 人民币112.57百万元（约合港币132.84百万元）已用于向广东耀达注资[136] - 约人民币37.61百万元（约合港币36.84百万元）已用于成立2022年6月通函披露的新子公司[136] - 新子公司注册资本总额为人民币300百万元，已获广东省地方金融监督管理局和佛山市市场监督管理局批准成立[136][138] - 由于中国金融行业监管趋严，部分款项未按原定2021年2月8日公告的预期时间使用，董事会已修订剩余款项的使用时间[139][141] - 监管环境导致金融业务扩张资金使用计划延期[143] 公司治理与股权结构 - 员工总数287人，较2024年底减少4人[147][153] - 本科及以上学历员工占比87%，共249人[147][153] - 董事吴列进持有32,110,351股内资股，占总股本2.06%[157] - 高管持股比例均低于0.1%（欧伟明0.04%/黄瑜珍0.01%/黄少雄0.01%）[157] - 公司已发行内资股1,006,429,353股，H股554,363,334股，总股本1,560,792,687股[165] - 佛金香港持有H股164,164,000股，占H股总数29.61%，占总股本10.52%[168] - 佛山金控直接持有内资股239,854,838股，占内资股总数23.83%，占总股本15.37%[168] - 佛山金控通过受控法团持有内资股33,002,680股，占内资股总数3.28%，占总股本2.11%[168] - 香港华乐持有H股81,258,000股，占H股总数14.66%，占总股本5.21%[168] - 龙珠香港持有H股91,192,000股，占H股总数16.45%，占总股本5.84%[168] - 吴志坚通过受控法团持有H股91,424,000股，占H股总数16.49%，占总股本5.86%[169] - 李深华持有H股35,000,000股（占H股6.31%）及内资股77,720,000股（占内资股7.72%），合计占总股本7.22%[169] - 真誠國際持有H股30,414,000股，占H股总数5.49%，占总股本1.95%[169] - 广东昭信通过多层控股结构被视为持有真誠國際的30,414,000股H股权益[174] - 佛山金控通过全资子公司佛金香港持有公司164,164,000股H股权益[174] - 佛山金控通过全资子公司富思德持有33,002,680股内资股权益，合计持有272,857,518股内资股权益[174] - 吴志坚先生通过控制法团合计持有91,424,000股H股权益[174] - 审计委员会由五名成员组成，包括三名独立非执行董事和两名非执行董事，吴向能担任主席[175][178] - 截至2025年6月30日止六个月内，公司除董事长与总裁由同一人担任

业务合作 - 公司与中山金融投资订立业务合作协议 日期为2025年9月16日 [1] - 合作内容为集团为客户向中山金融投资提供担保服务 [1] - 担保最高额度为人民币1亿元 [1] 担保条款 - 具体担保条款包括担保方式 范围及期限将由双方在单独担保服务协议中协定 [1] - 各项个别担保的实际条款需根据后续订立的协议确定 [1]

业务合作协议 - 公司与中山金融投资订立业务合作协议 担保最高额为人民币1亿元 [1] - 集团公司将为客户向中山金融投资集团公司提供担保 [1] - 各项个别担保的实际条款将由双方根据单独担保服务协议协定 包括担保方式 范围及期限 [1]

业务合作 - 2025年9月16日公司与中山金融投资订立业务合作协议[1][13] - 协议有效期至2028年9月15日[8] - 担保最高额为人民币1亿元[3][14] 合作性质 - 业务合作协议构成须予披露交易和关连交易[6][12] - 提供担保须遵守申报及公告规定，获部分豁免[6][12] 公司人员 - 执行董事为吴列进先生（主席）[18] - 非执行董事有黄伟波等5人[18] - 独立非执行董事有吴向能等3人[18]

股份与股本情况 - 内资股上、本月底法定/注册股份1,006,429,353股，面值1元，股本1,006,429,353元[1] - H股上、本月底法定/注册股份554,363,334股，面值1元，股本554,363,334元[1] - 本月底法定/注册股本总额1,560,792,687元[1] - 内资股上、本月底已发行股份1,006,429,353股，库存股0[4] - H股上、本月底已发行股份554,363,334股，库存股0[4]

资产负债 - 2025年6月30日公司资产总计377.89亿元，较期初增长3.19%[7] - 负债合计129.02亿元，较期初增长5.76%[10] - 所有者权益合计248.87亿元，较期初增长1.91%[10] - 流动资产合计323.62亿元，较期初下降1.51%[7] - 非流动资产合计54.26亿元，较期初增长44.20%[7] 具体资产 - 2025年6月30日货币资金期末余额30.86亿元，较期初下降22.43%[7] - 大额存单期末余额41.72亿元，较期初增长6.42%[7] - 交易性金融资产期末余额49.49亿元，较期初下降5.70%[7] - 发放贷款和垫款期末余额86.18亿元，较期初增长5.90%[7] - 长期借款期末余额8.94亿元，较期初增长78.89%[10] 经营业绩 - 本期营业总收入346,953,466.62元，上期为417,096,467.93元[13] - 营业总成本342,651,089.26元，上期为429,471,039.57元[13] - 营业利润771,518,077.84元，上期为619,503,356.58元[13] - 利润总额183,282,504.03元，上期为155,505,584.94元[13] - 净利润559,190,876.57元，上期为437,910,763.84元[13] 现金流 - 本期经营活动现金流入小计3,184,358,334.38元，上期为4,620,327,227.79元[15] - 经营活动现金流出小计3,682,886,580.49元，上期为58,242,054.12元[15] - 经营活动产生的现金流量净额 - 498,528,246.11元，上期为4,562,085,173.67元[15] - 投资活动产生的现金流量净额 - 825,075,873.50元，上期为 - 1,645,514,040.29元[15] - 筹资活动产生的现金流量净额399,288,696.69元，上期为 - 3,248,086,157.03元[15]