业绩总结 - 截至2025年9月30日，BayFirst Financial Corp.的总资产为13.5亿美元，较2020年12月31日增长47%[7] - 2025年第三季度的净利息收入为1128万美元，较2025年第二季度减少1068万美元，但较2024年第三季度增加1831万美元[18] - 2025年第三季度的净收入（损失）为-1890.2万美元，较2025年第二季度减少1766.5万美元，较2024年第三季度减少2003.9万美元[18] 用户数据 - 截至2025年9月30日，存款总额增加800万美元，过去12个月增长5900万美元，约84%的存款已投保[16] - 2025年第三季度的存款余额环比增加770万美元，存款组合账户数量增加1.8%至21,575个，总额达到11.71亿美元[45] - 2025年第三季度的存款总额为1,171,457千美元，较2024年第三季度的1,112,196千美元增长[44] 贷款与资产质量 - 2025年第三季度的总贷款生产为7500万美元，过去12个月总贷款（包括待售和投资持有）增长5000万美元[13] - 2025年第三季度的贷款余额为700.7百万美元，环比增长[51] - 2025年第三季度的贷款生产中，住宅房地产贷款占比为44.0百万美元[47] - 2025年第三季度的资产质量指标显示，净冲销占总平均贷款的比例为1.24%[57] 财务指标 - 2025年截至9月30日的净利息收益率为3.61%[22] - 2025年截至9月30日的平均资产回报率为-5.62%[20] - 2025年截至9月30日的普通股每股摊薄收益（损失）为-4.66美元[20] - 2025年截至9月30日的非利息收入为-104.6万美元，较2025年第二季度减少1184.1万美元[18] - 2025年截至9月30日的贷款损失准备金为2290万美元，较2024年同期增加1239.9万美元[19] - 净利差在2025年第三季度为3.61%[36] - 2025年第三季度的非利息收入占持续经营总收入的比例为56.50%[36] 未来展望 - 2025年第三季度的贷款总额较上季度减少3310万美元[45]

业绩总结 - 2025年第三季度调整后的净资产收益率（ROAA）为1.33%[11] - 2025年第三季度调整后的每股收益（EPS）为0.64美元，调整后的净收入为5700万美元[16] - 2025年第三季度净利息收入从153百万美元增加至155百万美元，净利息利润率（NIM）从3.49%提升至3.58%[16] - 2025年第三季度的非利息收入调整后为4200万美元，占总运营收入的21.1%[22] - 2025年第三季度的调整后每股稀释收益为0.64美元，较2025年第二季度的0.63美元增长1.6%[137] 贷款与存款 - 2025年第三季度总资产为182亿美元，总贷款为136亿美元，总存款为151亿美元[22] - 贷款生产为584百万美元，但由于高额还款，总贷款减少至136亿美元[14] - 2025年第三季度贷款余额为138亿美元，较2025年第二季度减少了2.1%[38] - 2025年第三季度贷款与存款比率为90.2%，显示出公司在资金利用上的高效性[61] - 2025年第三季度核心存款占总存款的93.8%，非利息存款占23.6%[23] 信贷质量与风险管理 - 2025年第三季度不良资产（NPA）占资产的比例为0.13%，低于行业中位数0.31%[54] - 2025年第三季度净拨备释放为1.833亿美元，反映出公司在信贷质量管理上的有效性[59] - 2025年第三季度的净损失抵消（NCO）为580万美元，显示出公司在信贷风险管理上的稳健性[56] - 2025年第三季度贷款分类资产占资本的比例为7.0%，显著低于行业中位数13.1%[59] 收入与支出 - 2025年第三季度的调整后非利息支出为1.083亿美元，较第二季度的1.066亿美元有所上升[102] - 2025年第三季度的非利息支出为1.20亿美元，较2025年第二季度的1.27亿美元有所下降[100] - 2025年第三季度的总成本节省预计为2500万美元，预计到2026年第一季度将完全消除在费用基数中的影响[103] - 2025年第三季度的调整后非利息收入为41530千美元，同比增长19%[82] 资本与股东回报 - 2025年第三季度的资本充足率为TCE 9.9%和CET1 12.3%[23] - 2025年第三季度股息收益率为3.3%，每季度普通股股息为0.25美元[23] - 2025年第三季度的普通股一级资本比率为12.3%[116] - 2025年第三季度的可持续资本基础为19.9%[112] 未来展望 - 预计2025年第四季度的非利息支出（不包括收购和重组费用）将约为1.12亿美元[103] - 预计2025年第四季度的固定利率贷款到期余额为2.63亿美元，平均利率为4.7%[106]