当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前30年期固定抵押贷款平均利率为6.08%，15年期平均利率为5.58% [1] - 抵押贷款利率自10月中旬以来保持稳定，波动的利率环境使借款人更容易在不同贷款机构间进行比较选择 [1] - 当前再融资利率普遍高于购房贷款利率，例如30年期固定再融资利率为6.12%，高于购房贷款的6.08% [3][6][15] 不同贷款产品利率详情 - 购房贷款方面，主要产品利率为：30年期固定6.08%，20年期固定5.98%，15年期固定5.58%，5/1 ARM为6.28%，7/1 ARM为6.22% [5] - 再融资贷款方面，主要产品利率为：30年期固定6.12%，20年期固定6.05%，15年期固定5.57%，5/1 ARM为6.26%，7/1 ARM为6.41% [6] - 退伍军人事务部(VA)贷款利率较低，30年期VA为5.63%，15年期VA为5.16%，5/1 VA为5.45% [5] 固定利率与可调利率抵押贷款比较 - 固定利率抵押贷款的利率在贷款期内锁定不变，除非进行再融资 [11] - 可调利率抵押贷款在初始固定期后利率会每年调整，例如7/1 ARM前七年利率固定，之后每年调整 [12] - 可调利率初始可能低于固定利率，但近期情况相反，且固定期结束后利率有上升风险 [13] 长期与短期抵押贷款比较 - 15年期抵押贷款利率通常低于30年期，当前15年期利率为5.58%，30年期为6.08% [1][8] - 以40万美元贷款为例，30年期6.08%利率月供约2,419美元，总利息支付470,773美元；15年期5.58%利率月供约3,285美元，总利息支付191,361美元 [9] - 选择较短贷款期限可在长期节省大量利息，但会提高月供，借款人也可通过30年期贷款额外还款来加速清偿 [8][10] 抵押贷款利率未来展望 - 经济学家预计在2026年底之前抵押贷款利率不会出现大幅下降 [14] - 尽管近期联邦基金利率下调，抵押贷款利率自10月中旬以来基本保持区间波动 [14] - 美联储目前暗示2026年可能有一次降息，2027年可能还有一次 [14] - 抵押贷款银行家协会预测，30年期抵押贷款利率在2026年将维持在6.4%附近，房利美预测2026年第四季度可能降至5.9% [16] - 2027年利率可能变化不大，MBA预测30年期固定利率大部分时间为6.3%，第四季度平均6.4%；房利美预测2027年全年平均利率接近5.9% [18]

抵押贷款利率环境 - 截至2025年9月，抵押贷款利率已降至近一年来的最低水平，这促使潜在购房者重新考虑进入市场 [1] 购房贷款申请流程 - 申请住房贷款的第一步是检查个人信用评分，贷款机构据此评估贷款资格并决定利率，Zillow指出购买房屋的良好信用评分通常为720或更高，而670或更高的评分仍可能获得不错的利率 [2] - 人工智能助手建议下一步是计算可负担的月度还款额，包括房产税和保险，可使用免费的抵押贷款计算器辅助 [3] - 计划支付首付款是关键步骤，首付款通常占房屋购买价格的3%至20% [4] - 实际所需首付款金额取决于房屋类型和贷款项目，政府支持的贷款（如VA贷款）可能无需首付，传统贷款通常要求至少3%-5%的首付，而大额贷款或投资房产贷款通常要求20%-25%的首付 [5] - 若首付款低于20%，在许多情况下借款人需每月支付私人抵押贷款保险，直至房屋资产权益达到20% [6] - 获取住房贷款需要提前准备大量个人和财务文件，通常包括收入证明、就业证明、银行对账单、身份证明以及债务信息等 [7][8] - 建议比较银行、信用合作社和在线贷款机构以寻找最佳利率和条款 [9] - 需在固定利率抵押贷款和可调整利率抵押贷款之间做出选择，固定利率抵押贷款提供固定利率和可预测的月供，而可调整利率抵押贷款初始利率较低但会随市场波动，适合寻求短期节省或计划在未来几年再融资或搬迁的借款人 [10]