医疗保健计划错配 - 退休人员最大的开支之一是医疗保健 许多退休人员低估了晚年医疗支出[3] - 为避免超支 退休人员应利用年度注册期（10月15日至12月7日）选择最适合其需求和预算的医疗保险计划 仅此一项每年可为退休人员节省超过1800美元[4] - 退休人员可获得免费指导 持牌代理人可帮助审查不同保险公司的计划并提供专家建议 且不收取任何费用[4] 便利性消费与订阅 - 退休人员在家时间增多 可能为便利支付更多费用 例如将食物和咖啡送到家中[5] - 固定收入人群超支的主要领域包括多个未使用的订阅服务和冲动订单 研究表明普通人每月仅外卖和咖啡店消费就可达近200美元[6] - 建议客户制定两份独立预算：一份用于基本需求（住房、医疗保健和公用事业） 另一份用于可自由支配需求（旅行、娱乐和爱好） 并建议每年审核所有会员资格和订阅服务 因为这些服务通常会自动续订[7] 家庭装修项目 - 更多时间待在家中可能导致美化居住空间的欲望 但需警惕项目消耗大量退休资金[7] - 过去几年家庭装修成本大幅上涨 若完全从应税退休账户支付 可能带来巨大的税务冲击并对投资组合造成永久性压力[8] - 建议客户在临近退休的年份处理所有与家庭相关的项目 以便用现金流支付 而非从应税退休账户中支取[8]

医疗保险策略 - 明智的退休人员应在2025年结束前的几个月内，利用医疗保险开放注册期（10月15日至12月7日）为其健康和预算需求选择合适的医疗保险计划 [3] - 退休人员应比较医疗保险优势计划和D部分计划，以优化医疗支出成本，建模总成本时应包括保费、免赔额和药品层级，并确认其医生在计划网络中，而非仅关注保费 [3][4] - 患有糖尿病或其他慢性病的退休人员可评估慢性特殊需求计划，该计划有助于降低处方药成本，并提供改善营养和运动习惯的生活方式计划等额外福利，从而提升福祉并降低医疗费用 [5][6] 退休收入评估 - 建议利用年底前的最后几个月，重新评估退休收入（包括社会保障、投资、年金和养老金）如何共同支撑其生活方式 [8]