AI金融欺诈新形态 - 出现新型“注入式攻击”欺诈手段，不法分子通过恶意代码劫持手机摄像头，用预录的AI伪造动态视频绕过银行活体检测[2][3] - AI深度伪造技术可快速生成高度逼真的“孪生照片”，大部分难以通过肉眼识别真伪[6] - AI欺诈从图像延伸至声音，算法可识别异常背景音（如多人说话、设备杂音）和通过语调语速变化判断说谎风险[6][7] AI反欺诈防御技术 - 防御技术通过分析AI生成图像的技术印记（类似修图软件代码残留）来判定虚假并拦截[5] - 算法校验画面背景一致性，如检测到视频背景重复或与真实场景逻辑不符则判定为可疑[5] - 纯算法已无法完全防范，需从算法、终端、身份网络等多维度构建防御体系[5] - 采用“以AI对抗AI”策略，运用AI对AI生成内容进行自动化质量检测并模拟攻防测试[10] 技术应用与落地场景 - AI反诈技术作为SaaS产品可灵活集成到手机银行等应用程序，提供全流程反诈监控服务[9] - 技术落地场景覆盖银行、保险、证券、政务服务、电商等所有需电子身份认证的领域[9] - 香港特区政府通过“智方便”App在税务、医疗、教育、交通等民生领域应用生物识别认证，需AI防御系统确保真人操作[12] 行业合作与数据训练 - 香港金管局牵头搭建跨银行间诈骗数据交流平台，汇总同步各银行诈骗数据[12] - 中银香港每日产生数百万条个人金融交易数据，为AI模型提供丰富训练样本[14] - 模型训练依托历史“打标数据”（银行专家人工分析确认的可疑交易数据）优化规则，减少漏报误报[15] - 香港金管局生成式AI沙盒计划吸引20家银行和14家技术合作伙伴提交27个案例，推动安全可靠AI应用[10][11] 银行具体防控措施 - 中银香港构建AI反诈体系，将AI模型与传统数据模型融合，实时监控交易并进行动态风险评估[11] - 线上开户设置20万港元转账额度限制，解除限制需线下分行完成身份验证以防信息盗用[11] - 汇丰香港为中小企业定制信贷方案，接入“智方便”App生物识别功能验证企业主信息真实性[12]

AI深度伪造欺诈新手段 - 不法分子通过钓鱼网站获取用户姓名、身份证号、电话号码、短信验证码和支付密码等全套信息[2] - 利用用户照片生成高度逼真的AI深度伪造图像或视频 通过注入式攻击劫持手机摄像头 绕过活体检测实施欺诈[2] - 此类非法活动投入一至两名技术人员 成功盗刷一次可能卷走上百万元甚至更多[5] AI反欺诈攻防技术 - 公司利用多组机械臂在实验室24小时模拟身份欺诈攻击 识别图像真伪 并将数据喂给人工智能算法进行训练[3] - 算法通过分析图像是否存在AI工具生成的技术印记或篡改痕迹 以及校验画面背景的一致性来识别深度伪造[6] - 面对注入式攻击 需从算法、终端、身份网络等多维度防范 例如事前检测用户手机是否被攻击[7] - 反欺诈技术延伸至声音领域 算法可识别异常背景音 并通过语调波动、语速变化模拟测谎逻辑[7] 技术落地与应用场景 - AI反诈技术作为SaaS产品 落地场景覆盖银行、保险、证券、政务服务、电商等需电子身份认证的领域[8] - 香港金管局第二期生成式AI沙盒有20家银行和14家技术合作伙伴的27个案例入选 聚焦以AI对抗AI[8] - 中银香港搭建AI反诈体系 将AI模型与传统数据模型融合 对用户交易进行实时监控与动态风险评估[9] - 技术拓展至政府场景 如香港"智方便"App使用生物识别认证 汇丰香港新企业服务也接入该App验证企业主信息[10][11] 模型训练与数据基础 - 中银香港每日产生数百万条个人金融交易数据 为AI模型提供丰富训练样本 并利用黑名单和案件报告数据[12] - 金融科技公司以银行内部专家人工分析筛选出的"打标数据"为基础开展模型训练 技术人员需驻场银行系统内搭建模型[13] - 训练旨在优化现有规则弥补漏洞 并让模型学习历史数据以剔除常见误报 最终输出精准的上报数据[13]