法律诉讼与和解 - 联邦法官拒绝了第一资本与储户达成的4.25亿美元和解协议 [1][2] - 诉讼指控第一资本在其"高利息"360储蓄账户上维持0.3%的低利率，却向新客户提供利率更高的同名360绩效储蓄账户 [2] - 法官认为和解金额过低，原告应获得"显著更高的赔偿"，该协议似乎仅补偿了储户不到10%的损失 [4] - 法官命令双方重新谈判以解决其关切 [5] 公司回应与立场 - 第一资本此前同意支付3亿美元作为未付利息，并向仍持有账户的客户支付1.25亿美元利息 [3] - 对于纽约州就同一问题提起的诉讼，第一资本表示"强烈"不同意总检察长的指控，并将"积极"在法庭上为自己辩护 [6] - 公司辩称其旗舰产品360绩效储蓄曾通过全国电视等渠道广泛营销，并且始终对所有新老客户开放，没有行业常见的限制 [6] 行业背景与消费者行为 - 储蓄对美国年轻人而言已成为"目标和防御机制" [7] - Z世代消费者的储蓄率高于年长群体，约80%的Z世代消费者在储蓄账户或现金储备中存有资金，比例高于千禧世代的73%和X世代的略高于60% [7] - 尽管储蓄意愿强烈，但大多数年轻人储备的金额不足三个月的生活开支，反映了抱负与负担能力之间的脆弱平衡 [8]

案件背景 - 18个州的总检察长联合提交法庭陈述 反对Capital One在集体诉讼中提出的和解协议 [1][2] - 该和解协议针对一起独立于各州诉讼的集体诉讼案件 [1] - 案件指控公司虚假承诺其360储蓄账户提供高利率 同时却为新客户提供利率更高的360绩效储蓄账户 [5] 和解协议内容 - 根据和解协议 Capital One将支付3亿美元给360储蓄账户储户 以弥补其本可从360绩效储蓄账户获得的利息 [6] - 公司还将向目前仍持有360储蓄账户的储户支付1.25亿美元的利息 [6] 各方立场 - 纽约总检察长称该和解协议让公司逃脱了非法计划的责任 [3] - 总检察长领导两党联盟反对不公平和解 旨在让公司真正承担责任并为受骗客户争取公平赔偿 [3] - Capital One强烈否认诉讼指控 但为规避长期诉讼的风险和不确定性 已与集体诉讼律师达成对各方的合理和解 [4] - 储户律师认为与进一步诉讼的风险相比 拟议和解对储户是一笔好交易 [4] 相关法律行动 - 纽约州在5月14日单独起诉了Capital One [7] - 该诉讼旨在确保公司无法在美国消费者金融保护局撤销类似指控的案件后逃脱责任 [7]

Capital One Financial Corporation (COF) 诉讼和解 - 公司同意支付4 25亿美元和解一项指控其欺骗储蓄账户存款人的诉讼[1] - 诉讼指控公司对360 Savings账户存款人承诺高利率但实际仅提供0 3%利率 同时向360 Performance Savings账户存款人提供最高4 35%的利率[2] - 和解方案包括向360 Savings账户存款人赔偿3亿美元潜在利息损失 并向仍持有该账户的存款人额外支付1 25亿美元利息[3] - 和解覆盖2019年9月18日以来所有360 Savings账户持有人 法律费用由和解金支付[3] 公司股价表现 - 过去六个月公司股价上涨9 5% 低于行业13 6%的涨幅[4] - 公司当前Zacks评级为3级(持有)[6] 其他金融机构法律纠纷 - 瑞银集团(UBS)同意支付5 11亿美元和解美国司法部对瑞信协助逃税的调查 涉及隐瞒超过40亿美元收入[7][8] - Robinhood Markets(HOOD)子公司同意支付2600万美元和解FINRA指控 包括未核实客户身份等违规行为[8] - FINRA另要求Robinhood向客户支付375万美元赔偿金[9]

交易完成 - Capital One以350亿美元收购Discover的交易正式完成 该交易于5月18日完成 合并后公司将成为美国贷款规模最大的信用卡发行商 [1] - 交易于2024年2月宣布 并于4月18日获得美联储和美国货币监理署批准 去年12月获得特拉华州银行专员批准 [3] 公司战略与协同效应 - Capital One创始人兼CEO表示 合并将两家创新公司结合 为消费者、企业和商户提供突破性产品和服务 [2] - 合并使Capital One获得Discover已建立的能力 包括跨境商务和支付领域 增强与Visa和Mastercard竞争的实力 [6] - CEO指出 合并将建立一个能与大型支付网络公司竞争的支付网络 [7] 行业影响与争议 - 两位民主党议员在交易完成前致信美联储 要求重新考虑批准 认为交易将损害消费者和小企业利益 [4] - 议员指出 商户将被迫接受Capital One网络的条件 因其需要接触美国最大信用卡发行商的客户 [5] - 有分析指出 合并对 paycheck-to-paycheck 消费者可能带来益处 [5] 其他公司动态 - Capital One近期同意以4.55亿美元和解一起存款人诉讼 原告指控其在360储蓄账户上虚假承诺高利率 同时为新客户提供更高利率 [7]

诉讼和解 - Capital One将支付4.25亿美元和解一项指控其欺骗储蓄账户存款人的诉讼[1] - 其中3亿美元用于补偿360 Savings账户持有人本可从360 Performance Savings账户获得的利息差额 1.25亿美元支付给仍持有360 Savings账户的存款人作为利息补偿[2] - 公司未承认任何不当行为[3] 诉讼背景 - 纽约州总检察长Letitia James对Capital One提起类似诉讼 指控公司隐瞒高利率储蓄账户存在并虚假宣传"全国最佳储蓄利率"[4][5] - 此前消费者金融保护局(CFPB)在1月提起诉讼 但2月因白宫大幅缩减该局执法力度而撤案[4] 公司回应 - Capital One强烈反对总检察长的指控 表示将在法庭上积极辩护[5] - 公司声明360 Performance Savings产品广泛宣传 对所有新老客户开放且无行业常见限制[6] 并购进展 - 诉讼和解正值Capital One即将以350亿美元完成收购Discover的交易 预计5月18日最终完成[6] - 本月早些时候两名民主党议员致信美联储 要求重新考虑批准该交易 担忧合并后将形成市场垄断[7]

诉讼指控 - 纽约总检察长指控Capital One通过其旗舰"高息"储蓄账户欺骗储户数百万美元利息 [1] - 公司承诺360储蓄账户提供全国最高利率之一 但将利率冻结在0.3% 而全国利率普遍上升 [1] - 2019年9月推出360 Performance储蓄账户 新储户利率高达4.35% 而老储户仍维持低利率 [2] 客户沟通问题 - 公司未告知360储蓄账户储户可通过转换账户获得更高收益 [3] - 指示员工在客户不主动询问时保持沉默 [3] - 投诉文件显示客户基于"全国最佳储蓄利率"承诺开户并维持账户 [3] 法律行动进展 - 诉讼指控公司违反纽约消费者保护法 要求民事罚款和客户赔偿 [3] - 消费者金融保护局1月14日提起类似诉讼 但2月底因领导层变动撤诉 [4] - 纽约总检察长强调本次诉讼旨在确保公司承担责任 [4] 公司动态 - 360 Performance储蓄账户当前收益率为3.6% [4] - 上月就360储蓄账户相关诉讼在弗吉尼亚联邦法院达成全国性和解 条款未披露 [6] - 预计5月18日完成353亿美元收购Discover Financial Services的交易 [6]