监管政策更新 - 中国人民银行印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，将于2025年8月1日起施行，将贵金属和宝石全产业链纳入反洗钱监管 [1] - 新规明确从业机构需对单笔人民币10万元及以上或等值外币的现金交易提交大额交易报告，非现金交易若涉及特定情形也需报告 [1] - 大额交易报告起点从5万元提升至10万元，并将大量贵金属、宝石经营门店纳入监管范围 [1] 监管范围与要求 - 从业机构包括境内从事贵金属（黄金、白银、铂金等及其铸币、条锭、制品等）和宝石现货交易的交易商 [1] - 机构需严格履行反洗钱义务，接受监管部门监督管理，积极配合反洗钱调查 [1] - 监管要求通过行业自律与分级管理，平衡监管效能与成本 [2] 行业现状与风险 - 贵金属交易活跃度提升，宝石交易市场分化加剧，洗钱与恐怖融资风险上升 [1] - 贵金属交易金额大、现金交易比例高，具有高价值、匿名性和流通性强特点，易被洗钱团伙利用 [3] - 国际社会普遍将贵金属交易视为洗钱和恐怖融资高风险领域 [3] 银行与机构响应 - 多家银行发布贵金属交易领域洗钱和恐怖融资风险提示，包括上海银行、惠州农商行等 [3] - 工商银行、建设银行、浦发银行等加强贵金属交易客户身份识别、交易监测，发现可疑交易及时报告 [3] - 银行与政策协同防控，彰显监管部门打击洗钱违法活动、维护金融安全稳定的决心 [3] 国际经验与未来方向 - 国际反洗钱工作正从金融机构向特定非金融行业从业机构拓展 [2] - 下一步需持续关注中小商户落实执行与跨境监管协作，应对不断演变的洗钱和恐怖融资手法 [2]