公司核心人事变动 - 孙升学正式接任哈银消费金融有限责任公司法定代表人、董事长及财务负责人 [1] - 孙升学来自母行哈尔滨银行，现任首席风险官兼大连分行行长，拥有超过十年的零售信贷经验，具备法律、金融与科技复合背景 [1][3] - 此次人事调整被市场解读为公司战略重启的重要信号 [1] 公司基本情况与股权结构 - 公司成立于2017年4月，是第19家持牌消费金融公司，注册资本15亿元人民币 [3] - 股东包括哈尔滨银行、度小满、上海斯特福德、同程软件等7家公司 [3] - 截至2025年6月30日，公司资产总额为254.18亿元人民币，较年初增长10.49亿元人民币，增幅4.30% [3] 公司业务模式演变 - 2020年后公司曾确立自营业务战略，但自主获客的线上产品“哈哈贷”于2022年下半年逐步停摆，线下分中心陆续关闭 [4] - 至2024年底，公司业务重心已显著转向以表外业务为主的助贷模式 [4] - 2024年9月底，公司官网更新的合作机构名单数量由7月的39家增至68家，新增了度小满、饿了么、马上消费金融、奇富科技、抖音、京东等平台关联企业 [4][6] 公司经营业绩 - 2025年上半年，公司实现营业收入8.23亿元人民币，同比增长19.26% [7] - 截至2025年上半年末，公司贷款余额为236.71亿元人民币，较年初增长11.04亿元人民币，增幅4.89% [7] - 公司累计授信客户数超过2540万人，累计在黑龙江省投放贷款超过85.00亿元人民币 [7] 行业监管环境与趋势 - 自2025年10月1日起，消费金融公司网贷业务年利率突破24%将触发法规限制 [7] - 监管窗口指导要求，2026年一季度起新发放贷款平均综合融资成本需压降至20%以内 [7] - 过度依赖助贷的模式面临流量成本高企与风险管控的双重压力 [7] - 在此背景下，头部机构纷纷加大自营业务占比 [8] 公司未来战略展望 - 新任董事长孙升学的履历横跨信用卡运营、风险管控、移动金融，匹配自营业务对获客、风控、技术的综合要求 [8] - 控股股东哈尔滨银行53%的持股与重要股东度小满30%持股的科技赋能优势，为公司自营业务重启提供了想象空间 [8]

公司人事与战略调整 - 哈银消费金融完成工商变更 孙升学正式接任法定代表人及董事长 财务负责人变更为孙道权 此次人事调整被市场解读为公司战略重启的重要信号 [1] - 新任董事长孙升学为金融行业资深从业者 具备法律、金融与科技复合背景 其职业生涯始于民生银行信用卡中心 2015年加入哈尔滨银行后历任信用卡中心、移动金融部、小微金融部等关键部门要职 2023年起同时担任哈尔滨银行首席风险官与大连分行行长 [1] - 前任董事长任期内确立的自营战略未能持续推进 纯线上自营产品“哈哈贷”于2022年下半年逐步停摆 线下分中心也陆续关闭 [2] 公司经营与业务现状 - 截至2025年上半年 公司实现营业收入8.23亿元 同比增长19.26% 总资产达254.18亿元 贷款余额236.71亿元 较年初分别增长4.30%和4.89% [2] - 公司累计授信客户超2540万人 在黑龙江省内累计投放贷款超85亿元 [2] - 至2024年底 公司业务重心已显著转向助贷模式 尤其以表外业务为主 即作为中间渠道撮合中小银行与助贷平台合作 [2] - 公司为全国第二家蝉联高新技术企业认证的持牌消金机构 已组建超150人科研团队 自主研发“星斗”风控体系并积累130项软件著作权 近期在北京招聘高级iOS开发工程师等技术岗位 释放出加码产品研发的信号 [2] 行业监管环境与趋势 - 2025年10月1日起 消金公司网贷业务年利率突破24%将触发法规限制 后续监管窗口指导要求2026年一季度起新发放贷款平均综合融资成本压降至20%以内 [3] - 过度依赖助贷的模式面临流量成本高企与风险管控的双重压力 在此背景下 头部机构纷纷加大自营业务占比 例如招联消费金融等机构已公开强调提升自营及股东协同渠道业务的重要性 [3] 公司未来战略展望 - 孙升学的上任为自营业务重启提供了想象空间 其横跨信用卡运营、风险管控、移动金融的履历 恰好匹配自营业务对获客、风控、技术的综合要求 [3] - 凭借哈尔滨银行53%持股的主导地位与度小满30%持股的科技赋能优势 公司有望在行业结构性调整中 通过自营业务重建核心竞争力 [3]

政策指引 - 六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，从六个方面提出19项重点举措，旨在构建多层次金融服务体系、释放消费增长潜能 [1] - 政策明确金融支持消费的重点领域为商品消费、服务消费和新型消费 [1] - 在商品消费领域，政策提出创新消费信贷产品、优化以旧换新金融服务、强化外贸企业拓内销金融支持等举措 [1] - 业内专家指出，此举将推动金融机构统筹资源，从供需两端强化服务，助力高质量消费供给与需求升级 [1] 行业定位与机遇 - 持牌消费金融机构成为政策落地的关键载体 [1] - 随着《意见》政策红利持续释放，消费金融行业有望获得发展新动能 [2] 公司战略与业务模式 - 哈银消费金融公司深化多场景金融服务创新，构建“线上与线下结合”“平台与自营联动”的业务模式 [1] - 公司自营品牌“哈哈贷”和“开心贷”以“极简申请、透明费率、高效审批、高额授信”为核心优势 [1] - 公司秉承“普惠金融、和谐共富”理念，以稳健经营为根基，通过数智化转型优化产品供给结构、扩大服务覆盖范围 [2] 线上业务与科技能力 - 哈银消费金融依托自主研发的APP、小程序及公众号等数字化平台，实现全流程线上操作 [2] - 通过整合征信数据与大数据分析技术，公司构建智能风控系统，精准评估客户信用并快速授信，同时提供灵活分期还款服务 [2] 线下业务与风控 - 线下业务由专业化直营团队运营，采用“数字化+属地化”服务模式，城市经理提供面对面金融服务 [2] - 严格执行“实地尽调”风控标准，确保业务合规，客户扫码即可完成线上申请 [2] 产品创新与场景聚焦 - 哈银消费金融积极创新，聚焦智能养老等新兴趋势，围绕场景化需求创新金融产品 [2] 经营成果与社会影响 - 截至2025年5月，哈银消费金融已助力普惠金融消费总额超4000亿元，服务触达1800余万人 [2] - 公司的创新实践丰富了金融市场层次，为消费金融行业高质量发展提供了示范样本 [2] - 科技创新在提振消费中发挥了核心支撑作用 [2] 未来展望 - 哈银消费金融有望进一步发挥金融科技优势，为扩内需、稳增长注入新动能 [2]