房地产市场与购房者前景 - 进入2026年，抵押贷款利率有所下降，房价保持稳定，这为潜在购房者创造了新的环境[1] - 全美房地产经纪人协会认为，抵押贷款利率将是2026年抑制部分购房者的关键因素之一[3] - 尽管市场出现了一些下滑，例如止赎房屋增加，但整体市场可能在2026年复苏，但并非对所有收入水平的人都如此[4] 抵押贷款利率趋势 - 30年期固定利率平均值从年初的约7%降至11月的约6.24%[3] - 全美房地产经纪人协会首席经济学家劳伦斯·云认为，利率在2026年可能进一步降至6%[3] 首次购房者面临的挑战 - 如果2026年延续2025年的模式，将不利于首次购房者[4] - 对于希望购买50万美元或以上房产的购房者，其财务状况需要非常稳固[4] 50万美元房产的月度成本分析 - 假设利率为6.24%，首付20%，50万美元房产的本息月供约为2,460美元[5] - 加上约458美元的房产税、150至200美元的房屋保险，以及若首付低于20%则需150至300美元的私人抵押贷款保险[5] - 2026年，月度总还款额通常在3,000美元至3,200美元以上[5] 购房所需收入门槛 - 根据房地美的标准，月住房支出与收入之比不应超过28%[6] - 这意味着典型的3,200美元月供需要约11,430美元的月收入，即年收入约137,000美元[6] - 根据消费者金融保护局的标准，总月度债务与总收入之比不得超过43%[7] - 在3,200美元月供基础上，即使增加500美元其他月度债务，所需年收入也约为103,000美元[7] - 因此，大多数购房者根据信用、债务负担和整体财务实力，需要110,000美元至140,000美元的年收入[7]