行业核心挑战与机遇 - 银行业在数字领域面临建立客户信任和忠诚度的核心挑战 [1] - 历史上客户通过线下分行与银行家建立亲密关系并获得定制化建议 但数字渠道难以复制这种亲密感 [1] - 展现对客户财务状况和目标的深度理解被证明有助于建立信任 [1] 数据分析与超个性化新范式 - 银行现能处理海量数字交易数据 借助人工智能和大数据工具进入超个性化新范式 [2] - 超个性化可超越年龄、性别、财富水平和地点等标准人口统计特征对客户进行细分 [2] - 行为科学有助于银行理解客户财务决策背后的趋势 如抵押贷款与租房的比较 先买后付与先存后付的比较 [3] 行为设计的传统应用与重新构想 - 金融服务中的行为设计传统上主要用于最大化消费或参与度指标 [4] - 银行通过选择架构（即影响决策的选择呈现方式） 利用个性化等方法进行产品定位以促进交叉销售和向上销售并产生更大利润 [4] - 重新构想选择架构可将行为科学工具（如助推、游戏化、个性化）用于帮助客户理性消费、持续储蓄和构建长期财务健康 而非推动更多支出 [5] 超个性化的积极应用与长期效益 - 超个性化可用于增强长期财务目标 例如识别客户月薪耗尽后的过度消费危险模式并提议储蓄方案 而非提供可能使其陷入债务螺旋的信贷 [6] - 银行应优化短期交易参与度 同时优化长期客户保留率和满意度 [7] - 可持续方法将驱动高度信任和参与度 并带来未来更多业务 信任培养忠诚度 忠诚客户更可能鼓励子女及家庭成员成为客户 在其内外社交圈中充当品牌倡导者 [7]