退休储蓄行为与心理 - 许多人为积累足够的退休储蓄而挣扎 导致退休后生活比预期更节俭 [1] - 部分储蓄充足、拥有数百万美元退休金的人群 同样面临难以动用储蓄的问题 实际生活比所需更为节俭 [1] - 2025年安联调查显示 64%的美国人更担心储蓄耗尽 而非死亡本身 [2] 退休财务规划策略 - 制定预算和支出计划有助于管理退休资金 预算需涵盖社保和储蓄提取等多种收入来源以及必要与非必要支出 [3] - 与财务顾问合作制定安全的储蓄提取策略并坚持执行是关键 [4] - 举例说明：若年支出需求为10万美元 社保支付3万美元 则需从IRA或401(k)中提取7万美元 经顾问测算可安心提取即无问题 [5] 投资组合管理与调整 - 为维持期望的提取率 需持续监控投资组合以确保其产生一定水平的收入 [6] - 应根据收入需求和支出目标定期调整投资组合 [7] - 在有特殊大额支出需求的年份 可与财务顾问协作调整持仓 以使投资组合产生更多收入 [7] 心理障碍与应对 - 退休人员可能因难以动用辛苦积累的储蓄而影响生活质量 [2] - 健全的预算和提取策略有助于缓解对资金耗尽的担忧 [8] - 提醒自己最初储蓄的目的 有助于克服消费心理障碍 [8]