退休收入策略选择 - 退休人员面临将储蓄转化为稳定收入流的主要决策 可选择从IRA进行系统性提取或购买年金以获得终身保障支付 [1] - 两种方法各有优缺点 理解其权衡取舍对选择策略至关重要 [1] 税务处理比较 - 传统IRA和非合格年金均以税前资金或税后资金投入 并享受税收递延增长 [3] - 年金提取时作为普通收入纳税 但无税收抵扣 传统IRA提取同样作为普通收入纳税 [3] - 关键区别在于非合格年金仅收益部分需纳税 本金可免税收回 而传统IRA的全部提取额均需纳税 [4] 产品核心优势分析 - 年金的核心优势在于稳定性 例如固定指数年金或固定年金可保障投资本金无风险 提供可预测收入并抵御市场波动 [5] - IRA的核心优势在于灵活性 其作为一个账户允许资金投资于股票、债券、共同基金甚至年金等多种标的 [6] - IRA的灵活性允许根据市场波动或个人情况变化调整投资策略 而年金资金在退保期内被锁定于合同 难以灵活调整 [6]