政策执行时间线与规模 - 美国教育部将于2025年1月7日开始通知首批约1000名违约借款人其工资将被扣押 工资扣押行动比原定于2023年夏季开始的时间推迟了数月 [1][2][6] - 通知发出后 违约借款人有30天时间协商还款条款或申请听证以避免工资被扣 此后教育部将开始每月增加发出的扣押通知数量 [2][3] - 自2024年5月中旬起 教育部已开始扣押违约借款人的退税 这是自新冠疫情开始以来约五年内的首次此类扣押行动 [7] 违约现状与影响范围 - 截至2025年9月30日 有520万借款人处于贷款违约状态 另有近660万借款人逾期1个月至1年 违约潮主要源于2023年新冠疫情时期的还款暂停期结束 [4] - 借款人违约通常发生在超过270天未还款后 届时将收到通知 其收入将被扣押高达15%以弥补未付的款项 [3] - 工资扣押将减少违约借款人的可支配收入 这可能阻碍经济增长并减少联邦收入 带来长期经济影响 [6] 借款人应对选项与政策豁免 - 目前处于违约状态并希望避免工资扣押的借款人 可以申请贷款合并或恢复计划 以使贷款恢复良好状态 [5] - 教育部确认 其在2024年6月表示未曾也不会扣押违约借款人的任何社会保障福利 并且这一福利扣押继续处于暂停状态 [8]

美国教育部恢复对违约学生贷款借款人的工资扣押 - 美国教育部将于2025年2月开始恢复对违约学生贷款借款人的工资扣押 超过500万已违约的借款人将受到影响[1] - 借款人将从1月7日起收到工资扣押通知 在收到通知后有30天时间解决问题以避免工资被扣[2] - 工资扣押将使借款人更难恢复还款 并会损害其信用记录 导致其他债务成本上升[3] 借款人避免工资扣押的两种主要途径 - 专家建议违约借款人应立即了解贷款合并和贷款修复方案 并主动联系服务机构启动流程[4] - 贷款合并和贷款修复都只能进行一次 借款人需根据自身情况谨慎选择合适方案[4] 贷款合并方案详情 - 贷款合并通过将多笔贷款合并为一笔新贷款来使借款人摆脱违约状态[5] - 借款人必须签署收入驱动还款计划 或对违约贷款连续三次按时足额支付自愿月供 才能进行合并[5] - 合并后 累计利息将计入贷款本金 且违约记录和之前的逾期付款记录仍会保留在信用报告中[6] 贷款修复方案详情 - 贷款修复所需时间可能比合并更长 但能将违约贷款从借款人的信用报告中移除 且不会将累计利息计入本金[7] - 为修复贷款 借款人必须同意并在连续十个月内 根据贷款服务商确定的标准 完成九次自愿、合理且可负担的月供[9] 违约借款人的现状与影响 - 数百万联邦学生贷款借款人处于违约状态 数千人将从2月开始面临工资被扣押以抵消未偿还款项[8] - 通过贷款合并或修复 借款人可以摆脱违约状态 使贷款恢复良好记录[8]

文章核心观点 - 美国教育部恢复违约借款人催收活动，TransUnion研究显示有违约风险的消费者数量已超过疫情前水平，联邦学生贷款借款人逾期率达历史最高，违约对信用评分影响大，促使贷款机构加强审查 [1][3] 学生贷款政策变化 - 2020年3月美国教育部暂停联邦学生贷款还款，2023年9月要求恢复还款，2024年10月起贷款服务机构才向信用局报告逾期情况，上个月宣布今日起恢复催收活动 [2] 逾期情况 - 截至2025年2月，20.5%有还款义务的联邦学生贷款借款人逾期90天以上，高于2020年2月的11.5%，为历史最高 [3][4] - 各风险层级中，次级贷款人群逾期率最高，2025年2月达51%，高于2020年2月的39%；次优级为23%，高于2020年2月的9% [4] 违约对信用评分的影响 - 自宽限期结束后违约的消费者信用评分平均下降63分，超优级借款人违约对信用评分影响更大 [5] - 2025年1 - 2月违约的借款人中，23%在2024年12月处于优质及以上风险层级 [6] - 不同风险层级违约后信用评分平均变化：超优级 -175分，优质加 -121分，优质 -99分，次优级 -64分，次级 -42分 [7] 行业应对措施 - 贷款机构为识别潜在受影响消费者和相关风险，更多将学生贷款特定信息纳入投资组合审查 [7] - 贷款机构可利用TruVision Premium Student Loan Attributes了解学生贷款类型、余额和还款历史，消费者可阅读公司博客了解学生贷款对信用的影响 [7]