学生贷款还款计划变更 - 约770万借款人将很快需要从SAVE还款计划转出 美国教育部宣布将关闭该计划[1] - 借款人需转入其他还款计划 新计划的月供可能比SAVE计划高出100至500美元[3] - 教育部尚未提供转换截止日期 但鼓励借款人立即审查其还款选项[7] 长期支付暂停的背景 - 自2020年3月起 所有借款人的还款因新冠疫情被暂停 以提供预算救济[4] - 2023年10月还款重启时 SAVE计划已推出 并显著降低了借款人的还款额[4] - 超过一半的SAVE计划借款人月供为0美元 且许多人预期还款额不会增加[6] 宽限期与行政宽容期 - 拜登政府曾宣布宽限期持续至2024年9月30日 期间未还款不会立即损害信用或导致违约[5] - 在宽限期结束前 因法律挑战 所有SAVE借款人均被置于行政宽容期 期间无需还款[6] - 该行政宽容期已持续超过一年 目前仍然有效[7] 对借款人的影响 - 对于许多SAVE借款人而言 这将是自新冠疫情前以来的首次还款[1] - 部分借款人通过行政宽容期和SAVE计划的0美元月供 已超过一年未还款 对某些人则是近六年来首次[2] - 转换至可能不那么优惠的还款计划 对许多借款人而言可能是个问题[2]

个人财务策略 - 报道对象持有大量现金但选择仅对学生贷款进行最低还款 尽管贷款利率为655% 而储蓄账户年利率仅为34% [1][5] - 为筹备2027年婚礼 报道对象调整财务策略 包括出售部分股票和减少退休账户供款 导致目前持有大量现金 [2] - 报道对象考虑用现金提前还清学生贷款以消除月供 从而将 freed-up money 用于婚礼基金 但最终决定维持最低还款 [3][4] 专业财务规划建议 - 多数认证财务规划师建议优先偿还655%利率的学生贷款 因其相当于获得655%的 guaranteed return 高于高收益储蓄账户收益 [5][6] - 以信用卡债务为例 偿还20%利率的1000美元债务相当于获得200美元的年度回报 凸显高息债务优先偿还的收益 [6] 投资市场历史回报对比 - 过去30年间 美国60%股票和40%固定收益投资组合的年化回报率为71% [7] - 100%投资于标普500指数的激进投资组合在过去30年的年化回报率为105% [7]

文章核心观点 - 个人理财专家Suze Orman指出，学生贷款是每月应优先支付的账单，无论经济状况如何[1][4] - 优先支付学生贷款有助于避免滞纳金、保护信用评分并维持财务稳定[2] - 在预算中优先安排学生贷款还款，必要时需削减如外出就餐等非必要开支[5] 学生贷款还款建议 - 学生贷款还款在因疫情暂停后恢复，对许多人而言重新将此项支出纳入预算具有挑战性[3] - 根据名为“节省宝贵教育”（SAVE）计划的收入驱动还款（IDR）计划，还款额可能显著低于暂停还款前[4] - 建议借款人及时了解贷款条款，并尽一切努力优先还款[4]

文章核心观点 - 美国约有4300万人背负学生贷款债务，总额超过1.8万亿美元，借款人在偿还贷款的同时实现其他财务目标存在困难，但通过特定策略可以兼顾学生贷款管理和退休储蓄 [2] 学生贷款还款计划选择 - 联邦学生贷款若无选择还款计划，将自动纳入标准还款计划，月还款额由欠款总额和利率决定，贷款在10年内还清 [3] - 选择其他还款计划可显著降低月还款额：渐进还款计划初期还款额较低，之后每两年增加一次，贷款在10年内还清；扩展还款计划期限为25年；收入驱动还款计划月还款额基于收入和家庭规模，通常低于其他计划，在满足特定合格还款次数后剩余贷款余额可能被免除 [5] - 公共服务贷款减免计划要求为合格的政府或非营利雇主全职工作，并通过还款计划完成120次合格月供后，贷款可能被免除，借款人必须注册该计划 [5] 额外资金运用策略 - 应将额外获得的现金（如工作奖金、较大额退税或兼职收入）用于退休储蓄或学生贷款目标，而非自动增加日常开支 [4] - 建议将部分额外收入用于提前偿还贷款，每一美元都至关重要 [6]