行业动态：抵押贷款利率排名 - 截至2025年12月15日当周，根据年度百分比率（APR）排名，利率最低的前三大抵押贷款机构保持不变，依次为海军联邦信贷联盟、花旗抵押贷款和PenFed信贷联盟[1] - 在调查的16家贷款机构中，富国银行、PNC银行、Flagstar银行、第五第三银行、Rocket Mortgage和第三联邦银行未进入APR排名前十[4] - 排名第一的海军联邦信贷联盟与排名末位的第三联邦银行之间，APR相差0.91个百分点，凸显了向多家贷款机构询价的重要性[4] 利率趋势与市场竞争格局 - 尽管美联储进行了短期降息，但本周抵押贷款利率仍小幅攀升[3] - 在利率最低的前五家贷款机构中，持续包含两家全国性大银行（花旗和摩根大通）与两家大型信贷联盟（海军联邦和PenFed）的组合[3] - Better和Truist持续争夺第五名的位置，本周Better位列第五[3] 抵押贷款产品与定价机制 - 调查显示的样本利率基于通用假设，贷款机构根据不同的信用评分、首付比例和其他信用资质来宣传30年期抵押贷款利率，且借款人所在地也会影响利率[5] - 年度百分比率（APR）是衡量借贷年成本的最准确指标，因为它包含了利率和贷款机构费用（如贷款发放费）[8] - 贷款机构常提供抵押贷款折扣点以降低其宣传利率，每个折扣点相当于贷款金额的1%，通常能使利率降低约0.25%[10][11] - 例如，在40万美元的抵押贷款上购买一个点需支付4000美元，可将利率从6.25%降至6%[11] 消费者策略与行业建议 - 多方比较是获得最低抵押贷款利率的关键，根据Realtor.com的分析，此举可为借款人在30年期贷款期限内节省高达44,000美元[7] - 在向三家或更多贷款机构询价时，应要求其提供零折扣点的抵押贷款利率报价，并专注于比较APR，以便准确进行利率和费用的并列比较[12] - 借款人有权拒绝贷款报价或预估中贷款机构费用项下的折扣点，但选择拒绝后其利率将会更高[11]

行业竞争格局 - 排名前五的抵押贷款机构持续以利率处于5%区间高位的优势领先于竞争对手[1] - 领先的贷款机构持续提供包括费用在内低于6%的利率 这突显出不同贷款机构之间的抵押贷款利率差异巨大[3] - 在12月22日调查的16家贷款机构中 Fifth Third Bank、Wells Fargo、Bank of America、PNC、Rocket Mortgage和Third Federal未进入前十名[4] 关键利率数据与排名 - 排名依据为包含贷款机构费用的年化百分率[1] - 排名第一的Citi Mortgage与排名垫底的Third Federal之间APR相差1.04个百分点[5] - 基于中位房价、20%首付和30年期固定抵押贷款 从最差利率改善至最佳利率每月可节省超过220美元 整个贷款周期内利息节省超过80,000美元[5] - Flagstar Bank本周首次进入前十 但其APR处于高于6%的较低梯队[4] 消费者获取最优利率策略 - 获得最低抵押贷款利率的关键在于多方比较 根据Realtor.com分析 此举可为借款人在30年期贷款周期内平均节省高达44,000美元[8] - 在向三家或更多贷款机构询价时 应要求每家机构提供零折扣点的抵押贷款利率报价 然后专注于APR以进行准确的并排利率和费用比较[13] - 折扣点代表贷款金额的1% 通常能使利率降低约0.25% 例如 在40万美元抵押贷款上购买一个点需花费4,000美元 可将6.25%的贷款利率降至6%[12] 核心利率指标分析 - 年化百分率是最重要的数字 因为它包含了利率和贷款机构费用 是衡量年度借款成本最准确的指标[9] - 贷款机构经常在广告利率中包含抵押贷款折扣点 但购买折扣点是可选的 借款人可以在收到贷款估算后拒绝并移除这些点 尽管利率会相应提高[11][12]

本周最低贷款利率排名 - 根据年度百分比率排名，本周前三名最低利率贷款机构为Navy Federal Credit Union、Citi Mortgage和PenFed Credit Union [1] - 抵押贷款利率本周在多数主要贷款机构中呈下降趋势，且因新增三家贷款机构参与调查，排名发生变动 [2] - 在11月17日调查的13家贷款机构中，PNC、Flagstar Bank和Rocket Mortgage未能进入前十名 [3] 贷款机构与产品特点 - 尽管Navy Federal和PenFed是退伍军人贷款的主要提供者，但本次调查基于传统贷款利率 [3] - PenFed的会员资格不限于军方相关人员，而Navy Federal的会员资格面向军事人员、退伍军人及其家属 [3] - 排名首位的Navy Federal、Citi Mortgage与末位的Rocket Mortgage之间的APR相差整整一个百分点，凸显了向多家机构询价的重要性 [4] 贷款利率调查方法说明 - 调查样本利率来源于贷款机构网站，基于通用假设，并会因信用评分、首付比例和所在地等因素而异 [6] - 若贷款机构要求更多信息以提供样本利率，调查采用了中位房屋价值、信用评分以及20%的首付比例（位于中西部）作为标准 [7] - 调查针对的是30年期固定利率传统贷款的最低利率 [5] 获取最优贷款利率的策略 - 多方比较询价是获得最低利率的关键，据Realtor.com分析，此举可在30年贷款期内为借款人节省高达44,000美元 [8] - 年度百分比率是衡量借贷年成本的最准确指标，因为它包含了利率和贷款机构费用（如贷款发起费） [9] - 建议在向三家或以上贷款机构询价时，要求其提供零折扣点下的贷款利率报价，并专注于比较APR [13][14] 折扣点的作用与选择 - 折扣点是预付利息，一项在交割时支付的前期费用，用于降低利率，每个点通常占贷款金额的1%，并降低利率约0.25% [11][12] - 例如，40万美元贷款的一个点成本为4,000美元，可将利率从6.25%降至6% [12] - 贷款机构常在广告利率中包含折扣点，但购买点数是可选项，借款人可以在收到贷款估算时选择拒绝 [12]