SAVE还款计划终止事件概述 - 联邦学生贷款的“为有价值的教育储蓄”还款计划即将终止 这意味着数百万借款人需要选择一个新的 且可能更昂贵的还款计划 [1] - 自2024年7月起 SAVE计划的借款人一直处于行政宽容期 在此期间他们无需还款 且利息不会累积至2025年8月 [2] - 教育部近期宣布与去年提起诉讼以终止SAVE计划的各州达成协议 [2] 受影响借款人与过渡安排 - 教育部表示 将有770万借款人很快被要求退出SAVE计划 [3] - 目前尚未设定借款人必须退出SAVE计划的具体日期 但教育部建议所有SAVE借款人立即转移到另一个还款计划 [3] - 教育部今年早些时候鼓励所有SAVE借款人过渡到“基于收入的还款”计划 [4] - IBR计划目前可能是SAVE借款人最稳定的选择 因为另外两个现行的收入驱动还款计划将在2028年7月1日后被取消 [4] - 根据“一项庞大而美好的法案”引入的新收入驱动还款计划“还款援助计划”将为部分借款人提供比IBR计划更低的月供 但该计划至少要到2026年7月1日才可用 [5] 对借款人财务状况的影响 - 对于拥有学士学位的劳动者 年收入中位数为80,132美元 [7] - 对于收入中位数的单身借款人 与SAVE计划相比 其在IBR和PAYE计划下的月供将高出约100美元 在ICR计划下高出约200美元 在RAP计划下高出约160美元 [7] - 对于收入中位数且有配偶和两个孩子的借款人 与SAVE计划相比 其在IBR和PAYE计划下的月供将高出200美元 在ICR计划下高出超过500美元 在RAP计划下高出约370美元 [8] - 根据具体表格数据 单身借款人的月供在SAVE计划下为374.33美元 IBR和PAYE为472.00美元 ICR为585.00美元 RAP为534.21美元 [9] - 有配偶和两个孩子的借款人的月供在SAVE计划下为64.95美元 IBR和PAYE为266.00美元 ICR为584.00美元 RAP为434.21美元 [9] 对低收入借款人的具体影响 - 根据借款人的具体情况 其新的月供可能比SAVE计划下高出10美元到500美元不等 [11] - 以从事早期儿童教育的借款人为例 该职位是拥有学士学位者中薪资最低的之一 其中期职业工资中位数为49,000美元 [12] - 对于从事早期儿童教育的单身借款人 与SAVE计划相比 其在IBR或PAYE计划下需多付约100美元 在ICR计划下多付约200美元 RAP计划仅多付约50美元 但该计划要到2026年中才可用 [13] - 超过一半的SAVE计划借款人符合0美元月供的资格 [14] - 例如 有配偶和两个孩子的早期儿童教育工作者在SAVE计划下可能有资格获得0美元月供 目前IBR或PAYE计划是其最实惠的选择 月供仅为10美元 [14] - 根据具体表格数据 低收入单身借款人的月供在SAVE计划下为114.90美元 IBR和PAYE为213美元 ICR为337美元 RAP为163.33美元 [15] - 低收入且有配偶和两个孩子的借款人的月供在SAVE计划下为0美元 IBR和PAYE为10美元 ICR为281.00美元 RAP为63.33美元 [15] 事件对更广泛经济的影响 - 数百万美国人的联邦学生贷款还款正在迅速恢复 而其中大多数人已经在高物价的压力下苦苦挣扎 [6] - 这可能会损害更广泛的美国经济 因为这些家庭将削减其他支出和开销以弥补差额 [6]

文章核心观点 - 美国教育部已恢复对多数收入驱动还款计划的学生贷款豁免但合格借款人获得豁免的确切日期尚未确认[2][3] - 关键问题在于一项临时免税规则将于2026年1月1日到期借款人需在2025年底前采取步骤以确保在2025年获得资格的贷款豁免无需缴纳联邦税[4][5] - 针对在2025年符合贷款豁免条件的借款人教育部确认其被豁免的贷款无需缴纳联邦税[4][8] 贷款豁免资格与还款计划 - 教育部恢复处理的免税贷款豁免适用于收入驱动还款计划包括IBR、PAYE和ICR计划[6] - SAVE还款计划目前因诉讼仍被阻止无法获得豁免处于宽限期内此期间的还款不计入豁免进度[6][7] - 若SAVE计划的借款人在宽限期前已达到豁免所需的付款门槛可在2025年12月31日前申请转入IBR、ICR或PAYE计划以获得免税豁免[7] - 借款人必须处于符合条件的还款计划并达到特定付款月数才能获得贷款豁免[8] 借款人需采取的行动 - 借款人需核实其还款计划是否符合豁免条件并可通过联邦学生援助网站申请转换还款计划[6][9] - 借款人需核实付款计数根据还款计划在2025年前需达到240或300个月的付款才能符合免税豁免资格[10] - 借款人应联系其贷款服务商以确认已完成的合格付款次数及贷款余额是否正在被豁免[10]