401(k)计划的优势 - 参与雇主401(k)计划非常便捷 只需向雇主注册 缴款将自动从薪水中扣除[1] - 许多雇主提供401(k)匹配供款 这本质上是为个人提供的免费资金[2] 401(k)计划的潜在缺陷与限制 - 401(k)计划通常不允许持有个股 这限制了投资组合超越市场回报的能力[3][5] - 401(k)中常见的投资是宽基市场指数基金 但以此方式储蓄无法击败市场[5] - 目标日期基金是另一种常见的401(k)投资 但其倾向于保守 可能限制账户的增长[6] - 401(k)储蓄可能面临高费用 例如高费率共同基金或收费 notorious 较高的目标日期基金[8] 其他相关注意事项 - 59.5岁之前提款将面临罚款 但若在55岁或之后离开雇主则存在例外情况[3] - 更换工作时 直接滚存比间接滚存更能避免罚款[3] - 若希望将部分退休资产投资于特定个股 可考虑将部分储蓄存入IRA IRA提供与401(k)类似的税收优惠 且在个人投资选择上更灵活[7]