法案核心内容 - “One Big, Beautiful Bill”法案将从下一学年起，终止研究生申请Grad PLUS联邦贷款项目的资格，并降低部分研究生在联邦层面的借款额度[1][6] - 在2024-25学年，约有545,000名研究生持有PLUS贷款[2] 受影响人群与贷款限额变化 - 在2026年7月1日前已获得Grad PLUS贷款的学生，最多可再借款三年或直至项目结束[3] - 自2026-27学年起，非专业研究生（如文科、理科）的联邦无补贴贷款总额上限为100,000美元[3] - 专业研究生（如医学、法律）的联邦无补贴贷款总额上限为200,000美元[3] - 新的限额取代了此前适用于所有研究生的150,000美元上限[8] 对专业研究生的潜在影响 - 医学学位平均成本为232,100美元，新限额可能使专业研究生面临资金缺口，难以覆盖全部教育费用[9] - 根据国家教育统计中心数据，经通胀调整后，非专业研究生平均学生债务为80,550美元，因此新限额对多数非专业研究生影响有限[8] 替代融资方案建议 - 在申请贷款前，建议优先探索学校、政府及第三方机构提供的奖学金、助学金[12] - 可寻求校内研究或教学助理职位，这些工作可能带来联邦勤工俭学项目等额外资助[12] - 在职学生应查询雇主是否提供学费报销计划，每年最高5,250美元的教育援助可免税用于学费、书本及学生贷款还款[13] - 符合收入条件的单身（年收入低于90,000美元）或联合报税（年收入低于180,000美元）纳税人，可利用终身学习抵税额，每年最高抵免2,000美元教育支出[14] 非联邦贷款选择与策略 - 若需寻求联邦贷款之外的资金，建议优先考虑州立和非营利贷款机构，其通常使用免税融资（合格学生贷款债券），利率设定不高于债券收益率2个百分点，机制与联邦贷款相似且利率通常低于私人贷款[16] - 州立和非营利机构通常也管理该州的529计划和奖学金项目，联系它们可能获得额外经济援助，从而减少贷款需求[17] - 营利性私人学生贷款机构也可能提供帮助，但借款人需仔细了解贷款细节，最重要的是在承诺前确认利率[18] - 在某些情况下，私人学生贷款可能比州或联邦贷款更灵活，并提供比Grad PLUS贷款更低的利率，州立贷款机构可能受地域限制，仅向本州就读学生放贷[19] - 私人学生贷款可提供有竞争力的利率、无费用以及为在校生或职业生涯早期借款人设计的灵活还款方案[20]