政策变更详情 - 中央公积金普通工资月薪顶限将从2026年1月1日起逐步提高至8,000新元[2] - 具体调整路径为：2023年9月从6,000新元上调至6,300新元 2024年1月上调至6,800新元 2025年1月上调至7,400新元 2026年1月达到8,000新元[4] - 此项调整旨在跟上薪资上涨步伐 帮助中等收入新加坡人为退休储蓄更多[4] 对雇员的影响 - 月薪高于旧顶限的雇员 其更多收入将纳入公积金缴交基数 导致强制缴交额增加[6] - 以月薪8,000新元的雇员为例 其个人公积金缴交额将从2023年8月的1,200新元逐步增加至2026年的1,600新元 实得工资相应从6,800新元减少至6,400新元[6] - 长期来看 此举将减少可支配收入 但可显著增加长期住房 医疗和退休储蓄[6] - 对于月薪8,000新元的35岁雇员 提高顶限可能意味着在未来20年内其公积金储蓄额外增加约227,000新元[10] 对雇主的影响 - 公积金缴交额由雇员和雇主共同承担 因此提高顶限也增加了雇主为薪资超过旧顶限的雇员所需缴交的金额[7] - 对于月薪8,000新元及以上的雇员 雇主的公积金缴交额将从2023年8月的每月1,020新元逐步增加至2026年的1,360新元[8] - 这意味着雇主为每位此类雇员每月将多支出340新元 折合每年4,080新元[8] - 雇主需为受影响员工预算更高的公积金负债 并相应调整招聘计划 对利润率较低的小型企业可能造成压力[9] 长期退休储蓄影响 - 公积金提供保证利率 普通账户年利率2.5% 特别和退休账户年利率4% 为中高收入者放大了长期复利效应[11] - 55岁及以上会员在其公积金总余额的首60,000新元部分可享有高达6%的年利率[11] - 随着退休储蓄增长 公积金终身入息计划的每月支付额也将上升[12] - 提高顶限将使更多新加坡人能够达到全额退休金和超额退休金标准[12] 投资策略考量 - 由于更多资金分配至公积金 投资者需审视其投资策略 确保充足的现金流和流动性[16] - 公积金提供可预测回报且无下行风险 本金受保护 但灵活性有限[16] - 平衡公积金与其他投资 如房地产投资信托基金 股息股票和交易所交易基金 是持续创造财富的关键[16] - 例如 随着公积金核心退休基础增强 投资者可选择减少投资组合中的成长股比例 转而关注多元化的低风险蓝筹股[17] - 拥有稳定现金流和强劲资产负债表的优质股息股 如星展集团和新加坡交易所有限公司 是此类投资组合的优选[17] - 投资者应根据自身风险承受能力 平衡公积金储蓄 现金储蓄和投资 以确保在市场低迷时不会过早抛售股票[18]