Roughly four in 10 Americans (41%) have a side hustle and earn an average of $2,241 monthly, according to a recent PYMNTS report. That’s a significant amount of people — and money — but is it the way to build true wealth? Or is passive income the way to go? Here’s a breakdown of which money-making method is better for building wealth and why. Side Gigs: Better for Quicker Debt Repayment and Savings The average American spends between $920 and $1,558 a month on debt, as per an Experian report. This incl ...

As a bestselling author, a personal finance expert and the host of “The Ramsey Show” — a popular radio show and podcast — Dave Ramsey has been teaching people how to build wealth since 1992. If you’re looking for the fastest way to become a millionaire, Ramsey believes it all starts with a solid financial foundation. For You: 6 Money Moves Wealthy People Always Make Before New Year’s Read Next: 6 Things You Must Do When Your Savings Reach $50,000 Here Ramsey shares why everyone needs a budget, how to act ...

核心观点 - 个人财富积累的核心在于自动化储蓄与投资 普通收入者亦可实现财务安全并成为百万富翁[1] - 实现财务自动化的方法简单有效 即摒弃预算依赖 优先自动支付给自己并储蓄每日一小时的收入 约占其总收入的12.5%[2] - “拿铁因子”概念至今依然至关重要 当前每日小额浪费可能高达27美元 审视并削减此类小额非必要开支对财富积累影响显著[2] - 房地产是财富积累的两大主要引擎之一 坚持认为买房优于租房 是成为百万富翁的必要条件[3] - 过去20年间 美国百万富翁数量从约800万激增至超过2400万 预计未来10年该数字将翻倍[7] 财富积累方法 - **自动化储蓄**：倡导“先支付给自己”的自动化储蓄策略 建议储蓄额度为总收入的12.5%[2] - **削减小额开支**：强调“拿铁因子”的重要性 指出当前每日因小额消费（如咖啡）可能浪费约27美元 远高于20年前的5-10美元[2] 房地产投资观点 - **房产所有权必要性**：认为租房无法致富 拥有房产是财富积累的关键 与股票并列为美国两大财富增长支柱[3] - **历史表现与本地化**：指出过去20年房地产价格已上涨四倍 同时强调房地产行情始终是本地化的而非全国性的[4] - **租房成本分析**：认为租户仍需间接承担房产税、保险和维护等成本 长期来看租金总是上涨 财富最终积累于房产所有者手中[5] 行业趋势与数据 - **百万富翁数量激增**：自其首版书籍发布以来 美国百万富翁数量从约800万大幅增长至超过2400万[7] - **未来增长预测**：预计百万富翁的数量将在未来10年内翻倍[7]

核心观点 - 文章总结了个人理财专家Rachel Cruze提出的七项在财富积累过程中常被忽视的关键策略 旨在优化个人财务管理并加速财富增长 [2] 债务管理 - 债务由本金和利息构成 即使利息部分看似微小 长期也会累积 建议动用储蓄账户资金快速偿还债务 债务清偿后 可更积极地进行储蓄和投资 [3] - 使用信用卡可能阻碍财富积累 因为支付的是已消费的物品 情感上不觉得在花自己的钱 可能导致过度消费 若产生信用卡余额 其月利率也会拖累财富积累进程 [6] 储蓄策略 - 将应急资金存放在普通支票账户中有较高的花费风险 建议将应急基金存入在线高收益储蓄账户 [3] - 获得加薪时 应避免生活水平随之攀升 例如获得10%加薪后 不应将支出也增加10% 而应将额外资金直接用于增加投资或提高储蓄率 以积累财富 [5] 住房与支出 - 住房支付是最大支出之一 建议将月供控制在月度总收入25%以下 超过此比例将几乎无余钱用于积累财富 为避免高月供 应储蓄更多资金以支付更高的首付款 前期储蓄虽耗时 但能释放更多资金用于财富建设 [4] 退休规划 - 退休储蓄依赖时间增长 建议在无债务且拥有充足应急基金后 将收入的15%用于投资 具体的投资渠道不如投入水平重要 [7]

文章核心观点 - 文章核心观点认为，积累财富的过程可以令人兴奋 [1] 根据相关目录分别进行总结 - 该内容未提供具体的公司或行业信息、财务数据、事件或新闻，因此无法进行进一步的行业或公司分析总结 [1]

美国民众财富观与财富积累现状 - 仅21%的美国人认为自己目前处于富裕状态 [1] - 在自认为不富裕的人群中 仅38%相信自己未来能变得富裕 [1] 主要财富积累策略 房产投资 - 房产是美国头号财富积累工具 36%的受访者采用此策略 [3] - 通过偿还抵押贷款和房产升值 业主可稳步积累资产净值 [3] 退休储蓄 - 33%的受访者通过退休储蓄积累财富 [4] - 定期向税收优惠退休账户存款可享受复利和税收减免 [4] 在线储蓄账户 - 29%的受访者使用高收益储蓄账户作为财富积累手段 [5] - 该策略有助于提升财务自由度 是财富积累的重要第一步 [5] 房产投资具体实施步骤 - 申请抵押贷款前需检查信用评分并偿还高息债务 [6] - 储蓄至少10%-20%的首付款以避免私人抵押保险费用 [6] - 目标月供控制在月收入25%-30%以内 [6] - 将首付款存入高收益储蓄账户 在储蓄期间赚取利息 [6] 退休投资组合构建方法 - 若雇主提供401(k)匹配 至少缴纳足够金额以获得全额匹配 [7] - 开设罗斯IRA账户 每年最高供款7,000美元(50岁以上为8,000美元) [7] - 自动化供款机制确保每次领薪后持续投资 [7]

财富构建基础 - 建立稳固的财务基础是首要任务 包括控制支出 偿还高息债务以及建立应急基金 [3] - 将上述行为视为保护未来进攻的防御性策略 例如消除20%或更高的信用卡利息可获得有保障的回报 [4] - 自动化每月向储蓄或投资账户转账 这被称为"先支付给自己"的策略 [4] 投资增长策略 - 在财务基础稳固后 应专注于增长 最可行的途径是进行广泛的基础投资 例如投资于低成本的指数基金和交易所交易基金[5] - 标准普尔500指数历史平均年回报率为8%至10% 不受短期波动和政治变化影响 [5] - 坚持投资 避免尝试"择时交易" 可通过 workplace retirement plans like a 401(k) 个人IRA或应税经纪账户进行持续投资 [6] - 若雇主提供匹配供款 应充分利用 若符合条件 罗斯IRA的未来提款可免税 每张薪水支票投入200美元到2028年也能显著增长 [6] 投资组合多元化 - 由于关税 通胀压力和市场波动 经济面临挑战 使得投资组合多元化比以往任何时候都更加关键 [7] - 健康的投资组合不应100%投资于股票 债券 国债基金和高收益储蓄账户是良好选择 短期债券可在提供安全性的同时赚取可观收益 [7]

文章核心观点 - 中产阶级部分被视为保障财务安全的习惯实际上阻碍了财富积累 需要识别并改变这些习惯以实现可持续的财富构建 [1][2] 阻碍财富积累的习惯 - 将省钱与创造财富混为一谈 过多现金存放于低收益账户会因通货膨胀而逐年贬值 导致实际购买力下降 仅靠储蓄和预算无法实现财富积累 [3] - 陷入生活方式膨胀的陷阱 收入增加后不是扩大储蓄与收入的差距 而是用于升级汽车 房屋或高档消费 导致支出同步增长 [4][5] - 未能充分关注"隐性消耗" 包括高息债务 银行账户或共同基金相关费用 以及看似微小但累积起来消耗财富的订阅服务 [6]

文章核心观点 - 文章通过一位金融专家的个人经验，阐述了实现财富积累的核心策略，强调早期储蓄、持续坚持和严格财务管理的重要性 [1][2][3] 储蓄策略 - 在职业生涯早期即20多岁时，就将储蓄作为优先事项，将每份薪水的30%至60%进行储蓄，并坚持这一习惯 [4] - 早期储蓄不仅是为了积累资金，更是为了让资金通过明智投资和复利效应获得更长的增长时间，这是实现首个百万美元目标的主要贡献因素 [4] 财务管理 - 在尽力储蓄的同时，采纳了改变游戏规则的习惯：严格追踪每一笔支出，记录所有费用以清晰了解资金流向并找到可削减开支的环节 [5] - 通过严格追踪支出，严肃地削减不必要成本，审视如外出就餐、娱乐和订阅服务等领域，并发现这些削减对生活质量影响甚微，而储蓄却能快速累积 [6]

核心观点 - 文章阐述了个人理财专家Dave Ramsey指出的两个常见财富积累错误：缺乏书面预算和容忍债务存在 [1][4][6] 缺乏书面预算 - 专家认为每月制定书面预算是建立财务责任心的关键 即使高收入者也需遵循此原则 [4][5] - 缺乏明确预算会导致个人无法清晰掌握资金流向 这是精准和成功管理财务的基本环节 [5][6] - 专家以其个人为例 表明他与妻子坚持执行书面月度预算长达30年 无论资产多寡都适用此方法 [6] 容忍债务存在 - 专家对各类债务持强烈否定态度 包括信用卡债务、汽车贷款、学生贷款和个人贷款 [6] - 文章将债务比喻为“财富杀手” 凸显其对积累财富的负面影响 [6]