行业动态 - 2024年是退休收入产品发展的关键年份，两大最大的记录保管机构富达和Empower均推出了其解决方案套件[1] - 退休行业变革缓慢但持续，目标日期基金等产品随时间推移不断演进并已在退休计划中占据显著地位[2] - 行业基础设施建设正在加速，更多记录保管机构正在构建其退休收入解决方案计划[4] 产品采用与推广 - 退休收入产品的采用正在发生，行业活动频繁，重点包括对顾问、咨询师、计划发起人乃至记录保管机构的教育工作[3] - 记录保管机构社区正面临压力，要么正在进行解决方案的尽职调查，要么正致力于将解决方案推向市场[5] - 预计2025年将成为行业内计划内保证解决方案的更重大年份[8] 法规与技术驱动 - 法规和立法是推动采用的关键因素，例如2006年《养老金保护法案》极大地促进了目标日期基金作为合格违约投资替代品的普及[7] - 技术中间件解决方案是实现连接的关键，SS&C等技术公司拥有已运行超过15年的平台，连接了多种解决方案和记录保管机构[11][12] - 记录保管机构在进行策略分析时，许多会选择中间件方向，因为这是在其构建的计划中实施退休收入产品套件最有效和可扩展的方式[14] 尽职调查与顾问角色 - 退休计划顾问需遵循最高的受托人标准，进行严格的最初和持续尽职调查，确保符合参与者的最佳利益[16][17] - 顾问面临的挑战是短期内涌现了大量各有差异的产品，其核心价值在于理解计划的具体需求和参与者特征，以选择最适合的方案[17] - 尽职调查是退休行业的基石，流程可简化为判断方案是计划内还是计划外，并遵循几个简单步骤为所服务的计划做出最佳选择[17]