核心观点 - Visa发布的美国经济洞察报告指出 高收入与高净值之间存在差异且差距正在扩大 即使年收入六位数若负债沉重或陷入生活方式通胀也可能缺乏财务安全感[1] - 成为“富裕阶层”的门槛在过去五年显著提高 目前需至少180万美元净资产或21万美元年收入 这主要受工资和资产价格上涨推动 使已拥有房产和股票的人更具优势[2][4] 富裕阶层定义与规模 - 2024年每天估计有1000名美国人净资产达到100万美元 但100万美元已不足以定义为“富裕”[2] - “富裕”标准为美国家庭中前10% 目前要求净资产至少180万美元或年收入21万美元[2] - 在2300万美国百万富翁中 仅1220万人符合“富裕”标准[3] 富裕阶层人口结构特征 - 富裕家庭中57%为X世代[3] - 婴儿潮一代虽仅占富裕家庭的12% 却贡献了富裕阶层消费的42% 因为他们掌控了其世代超过85万亿美元的绝大部分财富[3] - 许多X世代正背负抵押贷款和学生贷款债务 同时还需抚养子女和照顾年迈父母[3] 门槛提升的驱动因素 - 2019年至2023年间 被视为富裕所需的收入门槛上涨了24% 主因是婴儿潮一代退休和移民放缓导致的持续劳动力短缺推动了收入强劲增长[4] - 截至2024年12月 过去五年标普500指数上涨83.7% 房价上涨28% 进一步推高了净资产门槛[5] 地域差异 - 富裕所需的收入和净资产门槛在全国范围内差异很大 取决于各地区的购买力[5] - 例如在加州 物价高于全国平均水平13% 需年收入约23.6万美元和净资产约200万美元才算富裕 而在阿肯色州 物价低于全国平均水平13% 所需标准为年收入18.2万美元和净资产160万美元[6]