印度统一支付接口(UPI)的发展与国际化 - 印度统一支付接口(UPI)于2016年推出后迅速普及并强劲增长 深度嵌入印度居民身份认证、福利获取、餐饮购物、电信服务、金融服务等日常生活领域 改变了印度人的支付习惯和社会经济支付生态 [1] - UPI的增长得益于印度政府财政金融政策的大力扶持 基于快速响应码(QR码)的便捷支付方式与信用卡链接等功能持续创新 以及允许第三方服务商开发应用的开放式架构 [1] UPI的市场地位与国内表现 - 根据印度国家支付公司发布的数据 今年8月UPI交易量首次突破200亿笔 8月日均交易量首次突破7.07亿笔 [1] - UPI目前处理着印度约85%的数字交易 [1] UPI的国际化扩张与战略 - 截至目前 印度UPI已在新加坡、阿联酋、斯里兰卡、尼泊尔、不丹、马尔代夫、毛里求斯以及法国落地 [2] - 印度与泰国、卡塔尔、秘鲁、纳米比亚等国围绕UPI的跨境数字支付合作也已提上日程 [2] - 印度推动UPI国际化主要通过两种方式：一是境外扫码支付 让印度人能在境外直接使用UPI付款 二是技术方案输出 将UPI支付系统的技术标准规范输出给其他国家和地区 [2] - 境外扫码支付主要服务于出境旅游的印度公民 通过在境外商户部署支持UPI的二维码 印度游客可以直接使用国内支付应用 用印度卢比完成支付 [2] - 技术方案输出通过输出UPI的技术和经验 帮助对方打造本国实时数字支付系统 意义更为深远 [2] - 今年9月 印度在阿联酋宣布启动UPI与"万国邮政联盟"的跨境数字支付整合项目 此举将全球邮政网络的可靠性与UPI的便捷性相结合 [1] - UPI与万国邮政联盟的整合项目 将为印度在中东地区的数百万侨民提供更快捷、优惠、安全的汇款服务 也将助力印度在中东地区推广数字公共基础设施 对印度政府多年来推动简化跨境汇款具有重要意义 [1] UPI国际化的战略意义与挑战 - UPI的国际化不仅是商业行为 也是印度政府数字外交的重要倚仗 [2] - 印度对摆脱美西方支付体系依赖的诉求日趋强烈 并希望向世界特别是全球南方国家提供"印版"数字支付解决方案 [2] - UPI的国际化并非从零开始 它已经通过与新加坡的PayNow以及阿联酋、法国等国的合作项目迈出了步伐 [3] - UPI目前对国内商户实行零手续费 运营很大程度上依赖政府补贴 走向国际后 如何构建健康的商业闭环以保障其长期可持续发展 将是UPI面临的最大课题 [3] - 伴随交易量激增 支付欺诈风险也随之上升 安全与反诈也是UPI面临的重大难题 [3] - UPI的受理网络需要持续扩大 让更多境外商户支持UPI 还需要提升非印度居民使用的便利性 [3] - 未来UPI国际化还要面对系统连接与标准统一、跨境数据的合规审查、各国金融监管差异、地缘政治与市场竞争等诸多挑战 [3]