信用贷款与抵押贷款占比分析 - 六大行信用贷款占比普遍低于50%，贷款主要依赖担保措施，建设银行信用贷款占比最高达45.41%，农业银行占比42.23%，邮储银行占比最低仅28.59% [2] - 抵押贷款占比均超过30%，邮储银行抵押贷款占比高达46.99% [2] - 除邮储银行外，其他五家大行信用贷款占比均高于抵押贷款，建设银行信用贷款占比高出抵押贷款9.75个百分点，交通银行高出6.73个百分点，农业银行、中国银行和工商银行分别高出6.41、1.03和1.02个百分点 [4] - 邮储银行抵押贷款占比高出信用贷款18.40个百分点，对抵押依赖最严重 [4][5] 贷款担保方式与资产质量关联性 - 六大行抵押贷款逾期率均高于信用贷款逾期率，中国银行抵押贷款逾期率1.97%，高出信用贷款1.37个百分点，农业银行抵押贷款逾期率高出信用贷款1.28个百分点 [8] - 交通银行、工商银行、建设银行和邮储银行抵押贷款逾期率分别高出信用贷款0.89、0.88、0.69和0.29个百分点 [8] - 有抵押的贷款质量并未优于无抵押贷款，贷款偿债来源核心是借款人自身还款能力而非担保措施 [13] - 过度依赖抵押担保的"当铺思维"无法阻止贷款质量恶化，银行需重视借款人第一性偿付能力 [14]