养老投资趋势 - 年轻人养老观念转变 主动拥抱智慧养老和多元保障模式 通过人工智能和数字化手段提升养老科技含量 [1] - 提前布局养老投资渐成趋势 是对未来社会形态 个人生活方式及家庭结构变化的积极应对 [1] - 养老投资是积沙成塔的过程 持续积累能产生肌肉记忆 提升投资效能 [1] 个人养老金基金优势 - 个人养老金基金成为年轻人养老投资的较优解 具有税优+低费率+封闭机制特点 天然匹配工资现金流-退休目标的长周期需求 [2] - 纳入指数基金后增加宽基和红利等系列指数产品 可构建核心-卫星组合 享受贝塔收益同时控制成本 [2] - 每年1.2万元额度规定类似定投 可平滑投资波动 帮助克服择时惰性 [2] 资产配置四步法 - 第一步计算养老资金需求 假设退休后收入为工作时70% 按当前工资和社保发放水平 预估每年3%物价上涨 测算退休需积累金额 [3] - 第二步确定风险承受能力 以此确定权益类与固收类资产投资比例 [4] - 第三步选择具体投资品种 部分配置个人养老金基金做长期积累 部分购买普通基金 REITs便于提取 或配置黄金ETF 短债基金等 [4] - 第四步定期调整配置 每年生日月检查投资比例 收入增长可增加投入 建议30岁前将养老投入占工资比例提升至8%以上 [4] 投顾服务创新 - 投顾与养老投资紧密结合成为新选择 以个人养老金账户作为底仓 在普通账户叠加卫星组合 [4] - 提供生命周期调仓 税优提醒及大额支出规划服务 实现一户双轨模式 兼顾锁仓与灵活调整需求 [4]