银行业内卷现状与整治 - 广东银行业推进"1+3+N"制度体系整治内卷式竞争 "1"指监管部门负面清单 "3"包含自律公约等文件 "N"涵盖各业务领域自律举措 [1] - 宁夏银行业协会组织内卷式竞争情况座谈会 显示行业整治行动正在多地展开 [1] - 银行业内卷主要表现为存贷两端价格战 在低利率环境下部分机构以价格换规模 陷入"赔本赚吆喝"困境 [1] 存款端内卷表现 - 存款利率呈现"降不动"态势 银行存在规模情结 在考核节点出现"高息买存款"等行为 [2] - 部分银行通过手工补息操作 使实际利率"明降实升" [2] - 同业存款竞争激烈 部分银行以远高于市场水平的利率吸收存款 推高付息成本 [2] 贷款端内卷表现 - 贷款利率"下行快"特征显著 部分大企业贷款利率低于同期限国债收益率 [2] - 极少数银行以远低于保本点的利率发放房贷 [2] - 一季度消费贷利率跌破2.5% 引发套取资金用于炒股等违规操作 [2] 内卷带来的负面影响 - 严重挤压银行盈利空间 危及行业健康发展 [3] - 可能放松风险审核 增加坏账风险 引发逆向选择 [3] - 导致市场信号失真 对宏观经济调控形成制约 [3] 破局内卷的建议措施 - 银行需基于资源禀赋调整业务结构 大型银行聚焦国家战略领域 中小银行深耕区域特色产业 [3] - 挖掘客户潜在需求 拓展非息收入 实现多元化发展 [3] - 构建科学合理的激励机制 避免单纯以规模指标考核 增加多元化考核指标 [4]