监管政策变化 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，公开征求意见时间为8月4日至9月3日 [1] - 新规取消2022年版中个人办理单笔5万元以上现金存取业务需"了解并登记资金来源或用途"的硬性要求 [2] - 金融机构仍需对现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元的业务开展尽职调查，登记客户身份基本信息并留存证件复印件 [2] 历史背景与争议 - 2022年1月三部门发布的原办法规定商业银行需对自然人客户单笔5万元以上现金存取业务核实身份并登记资金来源或用途 [3] - 该规定引发社会争议：反对者认为增加业务繁琐性并可能侵犯隐私，支持者认为有助于打击洗钱犯罪 [3] - 央行数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，对多数客户影响有限 [3] - 原定2022年3月1日实施的办法因"技术原因"在2月21日被暂缓 [3] 金融机构应对策略 - 金融机构需遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易风险状况采取相应尽职调查措施 [4] - 银行需平衡反洗钱合规与客户体验、隐私保护，通过技术替代人工、精准分级管理、透明沟通实现三重目标 [4] - 具体优化路径包括：对低风险客户简化流程、高风险客户强化调查；应用数字化工具如手机银行线上信息更新模块；严格遵循最小必要原则收集信息 [4]