案件概述 - 江苏省昆山市人民检察院披露一起利用POS机虚构消费交易骗贷的违法案例，涉案金额超600万元，数十名涉案人员被判刑 [1] - 诈骗团伙将不具备贷款资质的人员包装为高收入群体，骗取银行信用贷款授信额度 [2] - 贷款中介利用POS机虚构消费交易帮助套现并抽取提成，涉案金额分别为150余万元和300余万元 [2] 犯罪手法 - 犯罪团伙通过银行门口介绍信贷办理流程，但未直接参与上游骗贷共谋，主要集中在下游套现环节 [4] - 银行信用贷款发放至分期电子信用卡，功能属性与信用卡实质相同，适用2018年司法解释 [4] - 通过虚构交易将金融诈骗资金转换为合法财物，并通过银行账户回流至诈骗团伙，涉嫌非法经营和洗钱 [4] 法律定性 - 王某等人行为触犯非法经营罪和洗钱罪，择一重罪认定，虞某、李某、王某以非法经营罪提起公诉，张某以洗钱罪提起公诉并建议缓刑 [5] - 检察机关提取40余名涉案人员身份信息，确认存在重复评价情况，发出再审检察建议8件，提出抗诉5件 [5] 侦查与打击 - 运用大数据追踪犯罪线索，构建资金流向分析模型，涉案人员从1人扩展至37人，涉案金额从18.3万元追踪至600余万元 [3] - 检察机关结合大数据运用，以资金流转数据为核心，挖掘上下游犯罪线索，实现全链条打击 [5] 行业影响 - 案件反映信贷产品授信标准存在风险，检察机关向金融机构制发检察建议书和风险提示函，推动完善授信审核机制和风险评估体系 [5] - 利用POS机非法套现行为与金融诈骗、电信网络诈骗等犯罪紧密关联，需强化监管 [5]