中国银行业改革与中小银行整合趋势 - 2025年前三季度，中国共有293家独立法人银行退出市场，其中166家被批复解散，127家被批复合并，另有10家完成工商注销[1][12] - 银行业金融机构数量从2019年峰值持续下降，2020年末至2024年末由4604家减少至4295家，4年间减少309家，且减量步伐加快，2024年单年减少195家[11][12] - 被整合银行类型高度集中于村镇银行和农商行，通过“村改支”、“村改分”及省级法人银行组建等方式推进改革[1][15] 代表性整合案例与模式 - 省级农商行批量整合成为主流模式，河南农商银行一次性吸收合并开封、平顶山等9市的82家银行机构，此前已新设合并25家机构，合计整合107家法人[15] - 内蒙古农村商业银行正式成立，整合原内蒙古农村信用社联合社及93家旗县级法人农信机构、26家区内村镇银行，总计120家机构[4][17] - 已上市银行积极参与收购，江苏银行获监管同意收购江苏丹阳苏银村镇银行，承接其全部资产、负债、业务、员工并设立4家支行[6] - 区域性银行加速推进吸收合并，如宁夏银行吸收合并宁夏贺兰回商村镇银行，顺德农商行、江门农商行等均审议通过多项村镇银行吸收合并议案[4][6] 政策驱动与改革背景 - 2023年10月中央金融工作会议定调全面加强金融监管，及时处置中小金融机构风险，中小银行改革化险成为工作重点[15] - 2025年政府工作报告明确按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，综合运用补充资本金、兼并重组、市场退出等方式[15][20] - 国家金融监督管理总局2025年监管工作会议将加快推进中小金融机构改革化险、全力处置高风险机构列为重点目标[20] 行业影响与未来展望 - 农村商业银行不良率显著高于大型银行，2025年二季度末农商行不良率为2.77%，而国有大行和股份制银行分别为1.21%和1.22%[21] - 行业预计未来3-5年内，中国银行机构总数将从目前4000多家减少至3000家左右，中小银行整合潮将持续，经营困难的农商行、村镇银行为重点整合对象[18] - 整合有助于提高行业效率、降低风险，避免无序竞争，但短期内会面临人员分流、技术整合等阵痛[22] - 改革化险资金主要来源于专项债、地方财政注资或金控平台入股，并配套资产盘活和不良资产清收[17]