洗钱犯罪的危害 - 洗钱犯罪对社会带来四种直接危害：危害经济体系的稳定，造成经济扭曲和经济秩序的混乱 [4]；洗钱为贩毒、恐怖活动、走私、贪污、诈骗、涉税等严重犯罪活动提供资金支持 [4]；洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险，损害金融体系的信誉 [3]；洗钱会导致资金外流，影响国家的外汇储备和税收，甚至危及国家的经济安全 [3] 反洗钱法律框架与修订 - 中国打击洗钱犯罪的法律基础主要包括《中华人民共和国刑法》第191条“洗钱罪”、第312条“掩饰、隐瞒犯罪所得收益罪”以及第349条“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪” [6] - 《刑法修正案（十一）》对洗钱罪条文作出重大修改，删除了“明知”和“协助”等术语，将“自洗钱”纳入打击范围，并取消了罚金刑的限额 [7] - 《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》明确了“自洗钱”与“他洗钱”的认定标准、洗钱罪“情节严重”的认定标准，并列举了“以其他方法掩饰、隐瞒”的七种具体情形 [7] 反洗钱执法力度与成效 - 自2020年最高检部署推进反洗钱工作以来，打击力度持续加大，2023年全国检察机关共起诉洗钱罪2971人，是2019年起诉人数的近20倍 [5] - 2024年上半年起诉洗钱罪1391人，同比上升28.4% [5] - 司法机关通过建立“一案双查”机制、加强协作配合等措施提高办案质效，形成惩治合力 [8] 洗钱行为的具体手法 - 根据司法解释，认定为“以其他方法掩饰、隐瞒”的洗钱行为包括：通过典当、租赁、买卖、投资、拍卖、购买金融产品等方式转移、转换犯罪所得及其收益 [16]；通过与现金密集型场所的经营收入相混合的方式转移、转换犯罪所得及其收益 [16]；通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式转移、转换犯罪所得及其收益 [16]；通过买卖彩票、奖券、储值卡、黄金等贵金属等方式转换犯罪所得及其收益 [16]；通过赌博方式将犯罪所得及其收益转换为赌博收益 [16]；通过“虚拟资产”交易、金融资产兑换方式转移、转换犯罪所得及其收益 [16] 个人反洗钱防范措施 - 个人应保护好自己的证件、银行卡、证券账户等，不要转借他人使用 [11] - 不要向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息，也不要随意在网络上留下个人金融信息 [11] - 不要相信所谓“高额回报”投资项目，应选择合法的金融机构，了解投资项目的风险和收益特征 [11] - 不要委托不熟悉的人或中介代办业务，谨防个人信息被盗，应亲自办理金融业务 [11] - 应多学法律知识，多看新闻，多与专业人士交流，提高风险识别能力 [11] - 发现可能涉嫌洗钱的行为和个人，应立即向公安机关举报 [11]