核心观点 - 上海农商银行在行业净息差承压背景下，通过拓收益、控成本、提效能，展现出稳健的经营业绩和多项亮点 [1][2] 财务业绩与投资者回报 - 公司资产总额达1.56万亿元，较上年末增长4.72% [4] - 营业收入198.31亿元，归母净利润105.67亿元，同比增长0.78% [4] - 非利息净收入53.70亿元，同比增长2.24%，占营业收入比重为27.08%，较上年同期提升1.44个百分点 [4] - 中期现金分红每股0.241元，合计23.24亿元，分红比例达33.14%，为已分红上市银行中最高 [3][4] - 上市以来累计分红188.44亿元，为IPO募集总额的2.20倍，现金分红比例持续稳定在30%以上 [4] 资产负债与成本控制 - 贷款与垫款总额7673.04亿元，较上年末增长1.60% [4] - 吸收存款1.14万亿元，较上年末增长6.11% [4] - 人民币存款付息率较上年末下降35个基点，负债成本显著压降 [5] - 业务及管理费同比下降8.28%，成本收入比为27.16%，同比下降1.50个百分点 [5] 对公业务发展 - 对公贷款余额4977.40亿元，较上年末增长1.64%，其中郊区贷款占比61.20% [6] - 对公存款余额5196.02亿元，较上年末增长7.71%，郊区存款占比51.59% [6] - 公司客户总数达34.19万户 [6] - 总行级战略客户贷款余额989.30亿元，较上年末增加63.50亿元 [7] - 托管业务规模达571.84亿元，与60余家同业客户开展合作 [7] 零售业务发展 - 零售金融资产（AUM）余额8414.24亿元，较上年末增长5.80% [8] - 个人客户数2617.19万户，较上年末增长5.82% [8] - 个人贷款结构优化，房产按揭贷款余额1071.76亿元，较上年末增长3.14% [8] - 储蓄AUM余额较上年末增长5.32%，非储蓄AUM余额较上年末增长6.93% [8] 普惠金融与科技金融 - 普惠小微贷款余额911.00亿元，较上年末增长5.19%，户数5.84万户 [9] - 涉农贷款余额651.54亿元，普惠涉农贷款余额150.87亿元 [9] - 科技型企业贷款余额超1200亿元，其中科技型中小企业贷款占比81.06% [10] - 服务科技型企业贷款户数4662户，较上年末增长8.98% [10] - 为251家专精特新"小巨人"企业和2447家专精特新中小企业提供授信支持 [10] 绿色金融与养老金融 - 绿色金融资产规模达993.49亿元 [10] - 绿色贷款余额643.62亿元，较上年末增长3.31% [10] - 绿色租赁余额179.49亿元，较上年末增长27.71% [10] - 服务上海市400余万老年客户，建成60家养老金融特色网点 [12] - 代发养老客群规模129万户，新增户数同比提升42% [12] - 建成1033家"心家园"公益服务站、120余个老年大学教学点，开展特色活动超5000场 [12]