文章核心观点 - 房地产行业被正式纳入反洗钱重点监管范畴 新出台的《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》将于2025年9月1日施行 要求房地产开发企业、经纪机构等依法履行反洗钱义务 标志着房地产领域反洗钱制度框架的首次建立 [1][4][7] 房地产行业洗钱现状 - 房地产行业因交易金额大、流程复杂、产业链长等特点 成为洗钱活动的高发领域 衍生出较强的金融属性 [3] - 企业洗钱手法包括现金交易折扣配合"蚂蚁搬家"方式 例如房企以现金支付500万元货款 供应商拆分至多个个人账户存入银行 [3] - "阴阳合同"是常见洗钱手段 例如标价200万元商铺以100万元成交 一年后95万元转手 账面亏损5%但远低于洗钱行业高额手续费 [3] - 个人洗钱行为猖獗 包括用不正当资金现金购房转化灰色资金为实物资产 通过信托或私募投入房地产 或成立空壳公司用非法资金购房 [4] 反洗钱监管要求 - 办法提出三项核心义务：客户身份识别 房地产机构不得向身份不明客户销售房屋 有权拒绝交易并提交可疑报告 [6][7] - 强化可疑交易报告机制 发现或有合理理由怀疑洗钱时需向中国反洗钱监测分析中心报告 [6][7] - 资料保存要求客户身份资料与交易记录需保存不少于十年 [6][7] - 机构需建立健全反洗钱内部控制制度 指定负责部门和人员 定期开展洗钱风险评估 [7] - 遵循基于风险原则实施差异化监管 对高风险机构采取更严格措施 避免对低风险机构造成不必要干扰 [8] 行业自律与协同监管 - 明确房地产行业自律组织职责 包括制定自律规范、识别评估风险、指导机构合规、协调报送可疑交易报告 [8] - 形成行业自律与政府监管合力 共同构建房地产行业反洗钱防线 [8] 政策背景与国际接轨 - 办法响应2025年1月1日新修订反洗钱法要求 将房地产开发企业、中介机构列为"特定非金融机构" [10] - 应对金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估 旨在完善反洗钱监管体系达到国际标准 [10] - 其他行业同步出台反洗钱规定 如律师行业管理办法征求意见稿 贵金属与宝石行业要求对10万元以上现金交易履行义务 [10]