行业政策与市场趋势 - 国家金融监督管理总局于2025年9月印发《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，提出构建“事前预防、事中管理、事后保障”相结合的新型健康服务保障体系，支持通过提供医疗、康复、护理等服务形式履行健康保障责任 [1] - 2025年上半年全国健康险保费收入超过6200亿元，随着保费规模扩容，保险公司正加强健康保险与健康管理融合发展的生态布局，推动商业模式由传统费用报销型向管理式医疗转型 [3] - 健康管理服务被业内人士视为促进保险公司与被保险人双赢的举措，本质上是把健康管理作为风险减量的重要手段 [4] 产品创新与服务升级 - 众安保险发布“尊享e生2026版”百万医疗险，以“治疗+康复”为核心升级方向，将保障范围延伸至术后康复阶段，推动百万医疗险向“全流程健康服务”转型 [1] - 以脑卒中、关节置换等手术为例，患者出院后居家康复阶段的护理、复健费用常与急性期治疗费用相当，成为家庭经济负担，新产品旨在解决此痛点 [2] - “尊享e生2026版”已在多家定点医院实现康复医疗费用直付功能，构建“急性期诊疗—稳定期康复”的闭环管理，提升服务可及性与便捷性 [2] 健康管理服务生态构建 - 保险公司提供的健康管理服务涵盖诊前（如三甲医生问诊、癌症早筛）、诊中（如医疗费用直付、就医协助）、诊后（如住院护工、家庭护理、康复支持）全流程 [2] - 对于慢性病人群，健康管理服务可拓展至预约挂号、远程问诊、送药上门、康复指导等 [3] - 中国人民健康保险股份有限公司获准运用自有资金2亿元全资投资设立人保健康管理有限公司，以加强健康管理能力 [3] 头部公司实践与规模 - 人保健康的健康管理队伍人数已超400人，在全国累计建设63个企业联合医务室和31个健康管理中心 [3] - 人保健康上线标准化健康管理产品760款，合作体检机构2352家、齿科机构2869家、眼科机构772家、康复护理机构280家，实现一站式理赔结算的合作医院5971家、药店22.5万家 [3] - 人保健康全年创新药械支付额超15亿元，健康管理服务累计惠及超1亿人次，2024年健康管理服务收入总规模突破5亿元 [3] 商业模式与价值创造 - 保险公司通过构建“医+药+康+护+健+险”闭环式服务提升客户体验，同时通过服务获得的数据和经验促进健康保险产品创新 [4] - 该模式在满足客户多样化需求的同时，有助于降低疾病理赔支出成本 [4] - 保险公司既可以购买第三方健康管理公司的服务，也可以构建适合自身发展模式的健康管理体系 [4]