行业转型趋势 - 财富管理行业正经历一场从“以产品为中心”到“以个人为中心”的深刻转型 [1] - 专业的财富管理是一个动态、持续、深深嵌入客户生命周期的过程，从业者需要敏锐把握客户风险与需求的变化，从而进行精准的资产配置与服务提供 [5] - 财富管理应朝着有温度的“陪伴式金融”方向发展，在与客户的每一次互动中，用简单易懂的语言解读复杂的产品条款，帮助客户理解风险与收益 [4][5] 高净值客户服务模式 - 高净值客户画像以企业家为主，服务对象不仅是个人，更关系到一个家庭的核心乃至一个企业的命运 [3] - 服务企业家的私人银行或财富管理机构必须将个人财富、家庭传承与企业金融需求视为一个整体，提供一站式的金融解决方案 [3] - 应根据家庭、个人及企业所处的不同生命周期节点，灵活运用家族信托、保险等工具进行有效资产对冲确保财富的安全传承，并利用这些工具进行有效的风险隔离与资产保全 [3] 财富传承与风险隔离工具 - 通过家族信托架构，可以实现家族、企业、财富的风险隔离，平衡传承与控制权，这需要前瞻性的规划 [3] - 需要防范家庭变化可能引发的财富风险，并在企业接班规划中审慎设计家族成员间的利益平衡机制 [3] - 海南自贸港特殊的税收政策（如双15%税率）与外汇管理政策，更有利于设立具有强大资产隔离与传承效应的信托架构 [3] 海南自贸港的政策机遇 - 海南自贸港的政策为家族信托的安全性、灵活性与国际化提供了优越土壤 [3] - 三亚市政府已明确提出支持家族信托等财富管理服务 [3] - 自贸港为跨境金融创新提供了独一无二的“试验田”，财富管理可依托政策优势，通过创新跨境金融产品与服务满足高净值人群多元化的产品需求 [4] 金融人才与投资者教育 - 金融人才的培育体系与投资服务模式的建立至关重要，海南可借鉴国际金融中心经验，号召具有境外工作经验的专业人士以志愿者等形式，为本地金融人才教育和制度构建贡献力量 [5] - 金融机构可与海南当地高校、监管部门合作，开设“自贸港金融知识讲堂”，帮助投资者理解封关运作后的新金融生态 [6] - 保护好金融消费者，市场才能更稳定、更健康 [6]