个人养老金政策与产品优势 - 个人养老金作为国家大力推行的养老第三支柱，集合了税收优惠、专属产品费率优惠和长期复利等多重优势 [2][14] - 个人养老金账户每年最高缴存额为12000元，缴存后可享受个人所得税专项扣除，最高省税金额达5400元 [3][14] - 个人养老金资金投资期限长、风险承受能力相对较强，并可利用国家退税政策实现投资策略上的安全垫效应 [2][14] - 个人养老金投资基金设有专属Y类份额，可享受更低的管理费和托管费，进一步优化投资成本 [3][14] - 2025年个人养老金12000元额度的缴存窗口期即将在年末结束 [3][14] 个人养老金税收优惠细则 - 根据全年应纳税所得额不同，缴纳12000元个人养老金可享受的省税金额从360元至5400元不等，税率区间覆盖3%至45% [4][15] 华商基金养老产品与投资理念 - 华商基金资产配置部总经理孙志远拥有13.6年证券从业经历，其中6.7年证券投资经历、6.9年证券研究和基金研究分析经历 [8][19] - 孙志远认为养老金投资不应简单理解为“保守”，其长期性允许承担一定波动以换取更好回报，专业管理者的价值在于帮助投资者执行“该做却难坚持”的投资纪律 [8][19] - 孙志远追求的投资理念是“即使投资者在最差的时点入场，也能获得较好的投资体验” [8][19] - 华商基金旗下布局多只养老目标基金，包括目标日期型与目标风险型产品，适配不同年龄、不同风险偏好的投资者 [9][20] 华商基金养老产品业绩表现 - 截至2025年三季度末，孙志远管理的华商嘉悦平衡养老目标三年持有混合发起式（FOF）A近三年净值增长率达20.94%，超越17.87%的业绩比较基准 [8][18] - 截至2025年三季度末，孙志远管理的华商嘉逸养老目标2040三年持有混合发起式（FOF）A近三年增长率达21.50%，超越15.65%的业绩比较基准 [9][20] - 截至2025年三季度末，孙志远管理的华商嘉悦稳健养老目标一年持有混合发起式（FOF）A近三年取得11.87%的回报，跑赢同期11.73%的业绩比较基准 [9][20]