公安与金融监管联合打击金融“黑灰产”行动成效与案例 - 公安部与国家金融监督管理总局于2025年6月至11月联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击行动 [1][5] - 行动期间，全国公安经侦部门立案查处案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元 [1][5] - 金融监管总局系统向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元，并指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元 [6] 主要犯罪模式与典型案例 - 职业背债/白户包装贷款诈骗：犯罪团伙以“低风险、高回报”诱使“征信白户”充当“背债人”，通过伪造经营资料、资产证明甚至勾结银行内部人员骗取贷款 [3] - 典型案例：浙江蒋某等人贷款诈骗案，伪造资料对7家银行实施诈骗，涉案金额9000余万元 [3] - 以“解债”为名的非法集资：犯罪团伙虚构资质，以“4折解债”为诱饵，向银行逾期负债客户收取债务总额40%的资金，承诺解除全部债务 [4] - 典型案例：广东周某某等人“欣某系”公司非法集资案，涉及全国28个省份1.4万名客户，吸收资金9亿余元 [4] 金融“黑灰产”的当前特征与挑战 - 犯罪呈现运作模式产业化、从业人员职业化、作案手段隐蔽化的特征，已形成包括虚假广告、伪造证明、代为谈判等环节的完整产业链 [7] - 部分职业律师和催收机构专业人员加入“反催收”团队，利用对法规和投诉规则的熟悉推波助澜 [7] - 犯罪手段已演变为借助高科技手段的批量化、智能化、产业化造假，传统风控模式难以有效识别和应对 [6] - 此类犯罪存在辨识难、性质认定难、信息追踪难等现实挑战，给常态化打击治理带来压力 [7] 未来监管与打击工作方向 - 2026年金融监管总局将继续加大打击力度，持续聚焦非法贷款中介、非法代理维权等重点领域，保持“公安+监管”联合执法高压态势 [8] - 将加强跨部门工作协同，强化与市场监管、司法等部门的沟通联动，以发挥跨部门执法乘数效应，推动综合治理 [8] - 将推动完善制度机制，研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准，以提升行刑衔接质效 [8] - 金融机构被强调需扛牢全面风险管理及内控合规管理的主体责任，筑牢风险防控第一道防线 [6][7]