监管行动与打击成效 - 公安部与金融监管总局于2023年6月至11月联合部署为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作 全国公安经侦部门组织发起集群打击近60次 立案查处案件1500余起 打掉职业化犯罪团伙200余个 涉案金额累计近300亿元[1][3] - 截至2023年11月末 金融监管总局系统已向公安机关移交线索4500余笔 涉及金额超210亿元 指导督促金融机构报案1700余起 涉及金额超170亿元[2] - 金融监管总局稽查局局长表示 2026年将继续加大打击力度 加强跨部门协同 推动完善制度机制 以提升强监管严监管质效[1][8] “黑灰产”犯罪特点与模式 - 金融领域“黑灰产”运作模式呈现产业化 已形成包括虚假广告投放 提供“对抗”教程 伪造虚假证明 代为谈判协商等完整产业链条[4] - 从业人员呈现职业化 部分职业律师和催收机构专业人员熟悉法规和投诉规则 在利益驱使下加入“反催收”等团队 产生职业投诉人和代理人[4] - 作案手段呈现隐蔽化 不法分子利用各类新技术手段和智能生成工具 增加了行为识别发现的难度[5] - 典型案例涉及领域繁多 包括组织“职业背债人”骗取商业银行车贷 房贷 经营贷等信贷领域 以及骗取保险佣金 “人伤黄牛”骗保等保险领域和非法代理维权等信用卡领域[4] 监管协同与制度建设 - 2023年3月 金融监管总局与公安部联合印发《关于加强银行业保险业涉嫌犯罪案件移送工作的规定》 进一步健全行刑衔接工作机制[2] - 公安机关在打击工作中强化与金融监管部门 行业清算组织的协作 整合监管数据 产业数据和警务数据 健全案件线索跨部门通报机制 推动形成行政稽查与刑事打击无缝衔接的常态化工作格局[6] - 金融监管总局计划在2026年研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准 以进一步提升行刑衔接质效 并与相关部门开展联合调研 提出立法建议 共同推动健全金融法治[8] 对金融机构的要求与指导 - 监管部门强调金融机构需扛牢全面风险管理的主体责任 持续健全完善全面风险管理体系 使风险管理走在市场曲线前面[7] - 金融机构需规范合作机构管理 加强第三方合作机构资质审核和日常监督管理 同时优化投诉分类处置与差异化考核政策 畅通客户合理诉求的投诉与调解渠道[7] - 金融机构应加大科技投入 运用大数据 人工智能等手段提升“黑灰产”风险识别能力 构建智能化风险防控体系[7] - 金融机构需找准市场定位 提升自主获客能力 规范员工展业行为 并明确核心服务功能不得外包 以斩断“黑灰产”获利渠道[7]