核心观点 - 民生银行手机银行App在第十届评测中综合得分为81.300分（满分100分），基于用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度及327项细分指标 [1] - 与上届评测相比，App在注册、注销旅程、资产总览功能优化及互动体验方面有所提升，但消息体验、转账流程、理财产品购买流程及提示等方面仍存在不足，且部分历史问题未得到解决 [1][10][12] - App保持每年一版的更新节奏，但核心交易功能（如转账、产品申购）未实现质的提升，甚至出现个别功能“404”的情况，未来需从底层逻辑与用户需求出发进行全面梳理和体验升级 [1][12][36] 用户体验 - 总体得分：用户体验维度得分为32.875分（满分40分）[13] - 登录与注册：支持手机号登录，基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录方式（仅能选择一种），注册与登录流程已实现一体化，但对未绑卡用户的添卡引导仍有优化空间，且流程中未设置帮助入口 [13][15] - 界面与操作：底边栏调整为“首页、资讯、财富、生活圈、我的”五大频道，最新10.0版本以“信用卡”频道替换原“资讯”频道，“首页”支持自定义常用功能和小应用，但“常用功能”的十宫格模式与置顶功能排重仍不充分 [4][15][17] - 搜索互动：各频道均设有搜索入口，支持对功能、产品、网点等进行搜索，模糊搜索匹配程度尚可，但仍有提升空间，例如搜索“转账限额”优先推荐“非柜面出金限额管理”，搜索“一键上锁”无法直接找到“安全账户”功能 [17] - 客服互动：各频道均能找到客服入口，整合了智能客服、电话客服等服务的“远程银行”较优，但工作日接入人工客服等待时间较长，且部分问题（如“交易密码”查询）的智能回复精准度有待提升 [18] - 消息互动：“消息”整合了动账通知、客服、公告等内容，支持个性化管理，单笔动账通知可读性有提升但无法查看交易详情，且“消息”功能未与“即时通”功能实现一体化整合 [19] - 便捷互动：App设有语音助手和数字员工，支持客服中语音输入，但暂不支持小组件服务，“待办”支持创建预约转账与自定义事项，但预约转账缺乏相应提示 [19] - 交互与旅程：常用操作关联合理，但用户申购理财、基金产品后缺乏对份额确认、收益起算等关键时间节点的提示，个别功能打开显示“404”或页面乱码，部分旅程存在重复提示的冗余设计 [20][22] 功能服务 - 总体得分：功能服务维度得分为29.000分（满分35分）[4] - 账户与卡片管理：“我的银行卡”可查看/管理本行及他行卡，支持查询账号、余额、明细及进行非柜面出金管理、密码管理等，但“一键上锁”等安全账户管理功能未整合，“民生付”快捷支付解绑流程可更便捷 [23] - 交易明细查询：支持查询2002年以来的交易记录（单次查询跨度不超过6个月），明细列表信息清晰但可读性无显著改善，例如查看手机转账的对手信息需额外点击，且仅支持按币种、排序筛选，不支持单笔记录搜索 [23] - 资产总览：“资产总览”功能已支持查看资产/负债情况，资产品类统计全面，冻结资金提示清晰，但购买理财从“扣款”到“确认持仓”阶段的相关提示仍可优化 [24] - 转账汇款：支持银行卡转账、手机号转账、预约转账、跨行通等，但转账流程有待梳理，“账户可用余额不足”的提示在用户输入验证码和交易密码后才触发，不符合前置校验惯例，“转账历史”列表未收录预约转账记录，且自动收录转账失败的收款人但不支持编辑账号 [25] - 投资理财：“财富”频道涵盖理财、存款、基金、保险、黄金、债券等多种产品，支持风险评估等，“收益中心”已上线但提示处于“试运行阶段” [26] - 理财产品：“理财”栏目已迭代，产品搜索、筛选逻辑顺畅，但单只产品详情页建设一般，购买旅程有提升空间，持仓列表采用“产品卡片”交互形式影响查询效率，且无法查询单只产品的收益明细 [26] - 基金产品：“基金”栏目分类推荐产品，购买旅程顺畅，但搜索结果展示、单只产品详情页的“交易说明”清晰度有待提升 [27] - 其他产品：“保险”、“黄金”、“个人养老金”栏目建设比较完善，但“黄金”购买前必须阅读完所有公告的操作不符合同业惯例，“债券/储蓄国债”建设一般 [27] - 存款功能：“存款”栏目提供大额存单（可转让）、结构性存款、整存整取等多种特色存款，购买流程较为顺畅 [5][27] - 贷款功能：“贷款”栏目提供民易贷、金融资产质押贷款等个人贷款产品及民生惠等小微贷款产品 [5][28] - 信用卡服务：“信用卡”栏目支持账务服务（查账、还款、分期）和卡片服务（申卡、激活）等，但新版将“信用卡”拓展为频道后，首页为功能集合而非用户最关注的账单，且“申请办卡”中无法搜到主推的“民生山姆联名信用卡” [28] - 生活与支付服务：“生活圈”频道主推惠买单、缴费、民生购等五大服务，支付支持扫一扫、付款码/收款码，但相关免密/免登录支付管理需在“扫码付”中进行（最新版已优化） [30] - 网点服务：支持网点查询/导航、立即取号和预约取号，但预约操作限9:00-17:00时段内进行 [30] - 客群专属服务：针对代发工资、跨境用户、私人银行、儿童等不同客群建设了“薪悦生活”、“跨境金融”、“私人银行”、“财富小管家”等专属服务 [5][30] 性能安全 - 总体得分：性能安全维度得分为12.750分（满分15分）[5] - 基础安全：App适时启动安全键盘，支持超时退出、多次输错密码冻结账户、查看登录记录、管理常用设备及关键页面防录屏/截屏设置，在4大类9个漏洞检测中检测到1项风险点 [32] - 隐私保护：首次打开明示隐私政策，隐私政策说明及用户权益保障相对完备，“授权中心”支持三方应用管理、系统权限管理及关闭个性化推荐，在7项合规检测中全部合规 [33] - 性能表现：App（iOS端）平均启动时长、内存占用远不及行业平均水平，重要页面的响应程度也不及同业，整体表现有较大提升空间 [33] 发展创新 - 总体得分：发展创新维度得分为6.675分（满分10分）[7] - 适老化发展：“长辈版/至简版”底边栏分为“首页、我的”两大频道，居中设置语音助手，首页可直观查看资产总额并快速找到转账、存款、理财等适老化旅程入口，但网点服务、动账通知等服务的适老化仍可加强，智能客服路径可更便捷 [8][34] - 多渠道发展：通过“中国民生银行”服务号提供账户查询、交易提醒等服务，用户可搜到“民生Life”、“民生银行企业账户e+”等小程序，但暂未上线综合服务小程序 [8][34] - 运营发展：“非凡礼遇”根据客户层级搭建从“优享1”到“蓝钻”的权益等级，通过积点兑换权益，“V+任务”可通过完成任务获得立减金等权益，“资讯”频道提供大盘指数、资讯和直播内容，但除“保险”栏目有科普指南外，其他投资栏目相关引导内容较为不足 [9][35] - 数字化转型：公司着力推进数字化转型，抓好AI技术应用和大模型建设以优化客户旅程体验和服务效率，App作为核心载体持续迭代升级，强化功能建设并升级财富场景 [34]